Центробанк России регламентировал процедуры ликвидации, банкротства и применения плана оздоровления по отношению к микрофинансовым организациям (МФО) и кредитно-потребительским кооперативам (КПК). Теперь регулятор намерен жестче контролировать действия соответствующих саморегулируемых организаций (СРО) по этим вопросам. Впрочем, как отмечают эксперты, новый подход заработает только после введения обязательного членства участников финансового рынка в СРО.

Ряд указаний, регламентирующих уход с рынка МФО и КПК, Банк России опубликовал вчера на своем сайте. Из них следует, что регулятор намерен, со своей стороны, контролировать то, как проводят ликвидационные, банкротные и оздоровительные процедуры в отношении МФО и КПК внешние временные администрации и сами СРО. Именно СРО, согласно документам, должны ходатайствовать о банкротстве МФО или КПК, участвовать в контроле за исполнением плана финансового оздоровления, если он был принят, и следить за деятельностью внешних временных администраций. А глобальный контроль за всеми этими процессами будет осуществлять ЦБ.

Как следует из пояснительных записок к данным указаниям, все они изданы в связи с отнесением МФО и КПК к финансовым организациям в рамках закона "О несостоятельности (банкротстве)".

До сих пор вопрос контроля ЦБ за уходом с рынка МФО и КПК не был регламентирован. Регулятор вел реестры, где, по сути, просто фиксировал появление и уход игроков. При этом процедуры ликвидации и банкротства проходили для МФО и КПК так же, как для обычных юрлиц. По данным на 24 октября, в реестре МФО было зафиксировано 5,83 тыс. МФО, из которых 1,45 тыс. уже исключены из реестра. В реестре КПК на 30 сентября 3,52 тыс. кооперативов, почти 300 из них находятся в процессе ликвидации, ликвидировано при этом на текущий момент всего три.

По словам участников рынка, в существующих реалиях нововведения ЦБ будут работать лишь отчасти. "С одной стороны, регулятор прописал, что ликвидация МФО и КПК может проводиться лишь с обязательным уведомлением ЦБ, под контролем временной администрации, которую, в свою очередь, будет контролировать он,- говорит исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов.- С другой стороны, процедура проверки, например, МФО при добровольном исключении из реестра никак не регламентирована". Более того, по его словам, учитывая роль в контроле за процессом ухода с рынка, отведенную СРО, полностью новый порядок будет работать лишь после того, как членство в СРО для всех участников финансового рынка станет обязательным. Например, для МФО сейчас это необязательно. По словам директора СРО "НП МиР" Андрея Паранича, сейчас МФО может добровольно покинуть СРО, потом выйти из реестра и вести деятельность как обычное юрлицо. Законопроект, делающий членство в СРО обязательным для всех финансовых организаций, подготовлен, но пока не внесен в Госдуму.

Впрочем, как показывает практика, и это не панацея. Например, для КПК участие в СРО обязательно уже сейчас (введено профильным законом), но на практике не всегда исполняется. "По законодательству каждый КПК должен состоять в СРО, но у нас почти 4 тыс. участников рынка, в реальности в СРО состоят лишь около 2 тыс. КПК",- говорит заместитель директора КПК "Мой дом" Максим Бурундуков. Учитывая, что на переход из одной СРО в другую отведено три месяца, контролировать вопрос обязательности членства крайне сложно, отмечает он.

По словам собеседника СМИ, знакомого с позицией регулятора, в ЦБ считают, что на таком рынке важен даже частичный контроль. "В будущем, когда институт СРО полноценно заработает в отношении всех финансовых организаций, регулирование будет системным",- добавляет он.

По материалам интернет-издания: kommersant.ru.

Как оформляется , вы можете узнать, перейдя по ссылке. Также вы сможете сравнить условия по наиболее востребованным карточным продуктам.

С чего начать ликвидацию кредитного потребительского кооператива?

Прцедура ликвидации

1. Ликвидация кредитного потребительского кооператива начинается с принятие решения об этом общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков). Решением этого же собрания назначается ликвидационная комиссия, которая будет заниматься процедурой закрытия и ее председатель.

2. В течение трех дней о принятых решениях необходимо уведомить регистрирующий орган. Для этого в ИФНС подается пакт документов: решение о ликвидации, о назначении ликвидационной комиссии и заявление по форме № Р15001 «Уведомление о ликвидации юридического лица», заверенное нотариально. Получив от вас документы и заявление, инспектор внесет в ЕГРЮЛ запись, что ваше юридическое лицо находится в стадии ликвидации.

3. В журнале «Вестнике государственной регистрации» необходимо опубликовать извещение о ликвидации. Подать заявку на публикацию нужно по правилам, которые предусматривает сайт журнала «Вестник государственной регистрации».

• выбрать тип уведомления «Сообщение о ликвидации ЮЛ»;
• заполнить обязательные поля (со знаком «*»);
• в графе «Текст публикации» применить автоматическую генерацию и внимательно проверить сгенерированный текст;
• указать сведения о заявителе.

Остальные поля заполняют по усмотрению заявителя.

Когда вся необходимая информация указана, нужно выбрать способ подачи заявки:

• с электронной подписью (если у общества есть ключ такой подписи и соответствующий сертификат) или
• без электронной подписи через региональное представительство журнала.

Подача заявки через региональное представительство

Из предложенного на сайте списка нужно выбрать представительство, в которое заявитель намерен подать документы для публикации. Это может быть любое удобное представительство независимо от места нахождения ООО.

Затем необходимо нажать на кнопку «Продолжить» и отправить web-заявку на проверку. Редакция журнала должна проверить правильность заполнения в течение одного рабочего дня.

Если заявка заполнена правильно, в личный кабинет пользователя поступит счет на оплату публикации. Стоимость публикации определяют из расчета за см 2 текста.

Счет можно оплатить любым удобным способом, включая электронные платежи.

После оплаты счета в выбранное региональное представительство необходимо представить ряд документов.

1. Бланк-заявку и сопроводительное письмо. Образцы этих документов можно скачать с сайта после оплаты счета. Каждый из них нужно подать в двух экземплярах (в отличие от перечисленных ниже документов, которые представляют в одном экземпляре).

2. Копию решения о ликвидации и назначении ликвидационной комиссии.

3. Платежный документ: копию платежного поручения с отметкой банка об исполнении либо оригинал банковской квитанции, приходного ордера или чека.

4. Доверенность (оригинал или нотариально заверенную копию) – в случае если документы подает лицо, которое не имеет права действовать от имени ООО без доверенности.

Представить перечисленные документы можно любым из двух способов:

• непосредственно в региональном представительстве журнала;
• по почте.

В результате редакция журнала должна включить сообщение о ликвидации в ближайший номер издания. Информацию о дате публикации и номере журнала можно получить в личном кабинете пользователя. Для этого надо нажать на статус заявки.

4. О принятии решения прекратить деятельность следует сообщить не только посредством публикации, но и разослать письма кредиторам и организациям, с которыми у вас были взаиморасчеты, с просьбой обменяться актами сверки. Также для оценки стоимости имущества должен быть вызван оценщик, который пропишет в ведомости цену всего, что числится на балансе у кооператива. На основании этих документов вы будете создавать ликвидационный баланс.

• о составе имущества ликвидируемого общества;
• о требованиях, предъявленных кредиторами;
• о результатах рассмотрения требований;
• о перечне требований кредиторов, которые удовлетворил суд, причем независимо от того, приняла ли их ликвидационная комиссия. Сведения о таких требованиях необходимо включить в промежуточный ликвидационный баланс, если решение суда в отношении них вступило в законную силу.

О составлении промежуточного ликвидационного баланса нужно уведомить налоговую инспекцию . Для этого руководитель ликвидационной комиссии (ликвидатор) должен направить уведомление по форме № Р15001 . В качестве причины подачи такого документа нужно указать факт составления промежуточного ликвидационного баланса (п. 2.3 формы № Р15001).

6. Ликвидируемая организация обязана рассчитаться по долгам с кредиторами. Для этого ликвидационная комиссия должна выплатить кредиторам денежные суммы в порядке очередности (п. 1 ст. 64 ГК РФ).

7. После расчетов с кредиторами ликвидационная комиссия должна составить ликвидационный баланс (п. 6 ст. 63 ГК РФ) и утвердить его на собрании. У нотариуса заверяется форма № Р16001 , оплачивается госпошлина на ликвидацию, и вместе с ведомостью ликвидационного баланса и Протоколом о его утверждении эти документы передаются в регистрирующий орган.

После того, как процесс ликвидации будет завершен, на основании окончательной ведомости баланса оставшееся имущество подлежит распределению между его членами кооператива (пайщиками) пропорционально сумме их паенакоплений (паев).

Ликвидация кредитного кооператива считается завершенной, а кредитный кооператив - прекратившим существование после внесения записи об этом в Единый государственный реестр юридических лиц.

Обоснование

Закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»

Статья 10. Ликвидация кредитного кооператива

1. Кредитный кооператив может быть ликвидирован:

1) по решению общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков);

2) по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации , настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.2

2. Ликвидация кредитного кооператива и удовлетворение требований его кредиторов осуществляются в порядке, определенном федеральными законами.

3. В случае, если в течение шести месяцев количество членов кредитного кооператива (пайщиков) меньше минимального количества, установленного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона , кредитный кооператив должен принять решение о ликвидации и ликвидироваться в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. В случае невыполнения данного требования кредитным кооперативом его ликвидация осуществляется по решению суда.

4. При принятии решения о ликвидации кредитного кооператива назначается ликвидационная комиссия, к которой переходят все полномочия по управлению делами ликвидируемого кредитного кооператива, проводится обязательная оценка рыночной стоимости имущества ликвидируемого кредитного кооператива в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим оценочную деятельность. Ликвидационная комиссия по требованию членов ликвидируемого кредитного кооператива (пайщиков) обязана предоставить им для ознакомления отчет об оценке имущества такого кредитного кооператива.

5. После принятия решения о ликвидации кредитного кооператива этот кредитный кооператив не вправе осуществлять прием новых членов, привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и предоставлять займы. Члены кредитного кооператива (пайщики) обязаны исполнить свои обязательства перед кредитным кооперативом в сроки, установленные общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), а в случае ликвидации кредитного кооператива по решению суда - в срок, установленный судом.

1. Правление кооператива по поручению общего собрания членов кооператива или орган, принявшие решение о ликвидации кооператива, обязаны незамедлительно в письменной форме сообщить об этом в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление государственной регистрации юридических лиц, для внесения в единый государственный реестр юридических лиц сведения о том, что данный кооператив находится в процессе ликвидации.

2. Общее собрание членов кооператива или орган, принявшие решение о ликвидации кооператива, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и устанавливают в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом порядок и сроки ликвидации данного кооператива. По ходатайству общего собрания членов кооператива решением суда о ликвидации кооператива на его правление могут быть возложены обязанности по осуществлению ликвидации данного кооператива.

(см. текст в предыдущей редакции)

3. С момента назначения ликвидационной комиссии (ликвидатора) к ней переходят полномочия по управлению делами данного кооператива. Ликвидационная комиссия (ликвидатор) от имени ликвидируемого кооператива выступает в суде.

4. Ликвидационная комиссия (ликвидатор) помещает в официальном печатном органе , в котором публикуются сведения о государственной регистрации кооператива, публикацию о его ликвидации, порядке и сроке заявления требований кредиторами. Этот срок не может быть менее двух месяцев с момента публикации сведений о ликвидации кооператива.

5. Ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает меры по выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также уведомляет в письменной форме кредиторов о ликвидации кооператива.

6. По окончании срока предъявления требований кредиторами ликвидационная комиссия (ликвидатор) составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемого кооператива, перечне предъявленных кредиторами требований, а также сведения о результатах их рассмотрения.

7. Промежуточный ликвидационный баланс утверждается общим собранием членов кооператива или органом, принявшими решение о ликвидации кооператива, по согласованию с ревизионным союзом.

(см. текст в предыдущей редакции)

8. После принятия решения о ликвидации кооператива члены кооператива, не внесшие полностью свои обязательные паевые взносы, обязаны выплатить их в сроки, определенные общим собранием членов кооператива. При составлении ликвидационного баланса указанные паевые взносы учитываются как полностью выплаченные.

(см. текст в предыдущей редакции)

9. В случае, если имущества и средств кооператива недостаточно для удовлетворения претензий кредиторов, члены кооператива обязаны внести дополнительные взносы в размерах, предусмотренных уставом кооператива. Размеры дополнительных взносов определяются пропорционально обязательному паевому взносу либо в ином порядке, предусмотренном уставом кооператива.

Случаи с внезапным закрытием кредитно-потребительского кооператива – не редкость, так за последнее время закрылся целый ряд таких кооперативов: КПК Бастион, КПК Родник, Потребительский кооператив «Кредитинвест плюс», КПК Амурский Сберегательный, КПК «ПрофСвязь», КПК «Мой дом», КПК Русфинанс. Не смотря на все предостережения у некоторых людей в данных кооперативах находились вклады, которые они хотели бы как-то вернуть. В данной статье попробуем разобраться, что явилось причиной закрытия КПК, а также есть ли возможность вернуть обратно денежные средства.

Закрыт КПК

Деятельность КПК в основном регулируется Гражданским Кодексом и ФЗ «О Кредитной кооперации».

Итак, КПК в основном закрывается в двух случаях:

• 1) Это был честный КПК, но он был закрыт из-за финансовой несостоятельности.

В этом случае КПК работает довольно долгое время (некоторые КПК могут быть годами открыты), берет вклады у граждан, а также выдают микрозаймы и занимаются инвестиционной деятельностью. Займы граждан не совсем можно назвать вкладов, правильнее это будет назвать паем, так как вкладчик не просто составляет договор о займе под проценты, он вкладывает свои деньги в бюджет кооператива и становится его участником.

После того, как КПК набрало паи под повышенные проценты, оно начинает заниматься выдачей микрозаймов, кредитов и заниматься инвестиционной деятельностью. Чтобы выдавать проценты по вкладам (около 20% в среднем КПК) необходимо зарабатывать, как минимум больше, чтобы в итоге не только отдавать деньги вкладчикам, но еще и получать какую-то прибыль.

В конечном итоге получить даже те же 20% не получается, так как при таких суммах даже опытный предприниматель не всегда получает 20% прибыли в год, поэтому многие из честных КПК закрываются. А если учитывать, что даже одного неудачного года может быть достаточно для закрытия КПК, так как резервных фондов у таких кооперативов обычно нет, то вопрос о вкладе даже в честный КПК должен ставиться под сомнение.

• 2) Данный КПК создали мошенники, целью которых было изначально набрать вклады и не отдавать их.

Такой случай довольно распространенный и больше половина списка, указанного выше работали именно таким образом. Создается КПК, в который активно начинают завлекать клиента, путем активной рекламы и предложением выгодных условий. Люди не хотят отдавать деньги в банки, так как там невысокие проценты по вкладам, которые даже не могут покрыть инфляцию. Заняться бизнесом тоже не все хотят, так как некоторые боятся, у некоторых нет на это времени, да и с рисками тут тоже обстоит некоторый вопрос. В итоге люди и решаются на этот отчаянный шаг, учитывая, что некоторые из них в первые слышат о том, что такое КПК.

После того, как КПК набирает достаточное количество средство, оно закрывается. Делается это обычно к тому времени, как подходит время к выплате первых вкладов. Если кто-то решится забрать деньги заранее без выплаты процентов, даже возможно, что они получат назад свои деньги, так как КПК все еще изображает порядочную деятельность для того, чтобы привлекать клиентов.

Так получается, что, когда люди сталкиваются с юридическими вопросами, они не понимают, а точно ли они сделали все правильно.

Даже прочитав статью в интернете нет точной уверенности, что все пройдет правильно, ведь данные статьи нельзя написать под каждую индивидуальную ситуацию, да и устаревают они довольно-таки быстро из-за постоянного обновления законодательства. В связи с этим лучше всего обратиться к юристу за консультацией.

Первоначально вы сможете объяснить свою проблему, вам будут заданы нужные вопросы, на которые вы сможете дать нужные ответы. После того как ситуация станет понятной для юриста, он сможет предложить вам различные исходы событий, на основе которых вы можете принять решения, ввязываться ли вообще в данную юридическую волокиту или нет.

Чаще всего люди после юридической консультации понимают, что в одну ситуацию вообще нет смысла залезать, а в другую можно, но они сами на это не способны из-за отсутствия специальных знаний и практического опыта.

В этом случае одной консультации будет недостаточно, лучше тогда нанять опытного юриста, который выступит вашим представителем. В данной ситуации будет намного легче справиться с проблемными ситуациями и даже не вникать в происходящее.

К вопросу о денежных средствах при использовании данной процедуры, так как в ряде ситуаций это обходится намного дешевле, нежели при действии самому. Что уж говорить о том, что это существенно увеличивает шансы на успех, а также значительно экономит время. Поэтому в принципе можно заниматься своими делами, и понимать, что ваша проблема, скорее всего, будет разрешена.

Что делать вкладчикам

Итак, известно, что офисы кооператива закрыты у следующих компаний: КПК Бастион, КПК Родник, Потребительский кооператив «Кредитинвест плюс», КПК Амурский Сберегательный, КПК «ПрофСвязь», КПК «Мой дом», КПК Русфинанс, как поступить в данных ситуациях?

Во-первых, нужно сразу же обзвонить телефоны своего кооператива, попробовать тут же написать жалобу (если есть на кого писать). Если успеха это никакого не влечет, то нужно сразу попробовать применить следующие действия:

• 1) Подача иска в суд.

По сути это не является гражданским договор займа, поэтому истребовать займ, даже если присутствует ответчик, здесь будет довольно просто. Здесь надо будет смотреть договор, если противоположная сторона обещала предоставлять какую-то сумму денежных средств, то нужно опираться именно на этот пункт договора.

Также стоит уточнить, что, подавая иск на КПК, вы в некотором роде подаете его на самого себя, так как вы являетесь участником этого КПК, так как вы уже заплатили паю. Поэтому данную проблему, оказывается не так уж просто и решить, но тем не менее, если договор не слишком хитрый, но в принципе есть большая вероятность вернуть свои деньги при присутствии ответчика, если у КПК остались хоть какие-то деньги.

Но даже честный КПК закрываются после процедуры банкротства, а значит у него если что-то и осталось, так это некоторое материальное имущество, вроде офисных принадлежностей и нечто подобного. Денежных средств у КПК вероятно совсем нет, а значит и платить по обязательствам ему в принципе нечем.

Если же владельцем КПК вовсе были мошенники, то здесь вообще сложно говорить о том, чтобы возместить денежные средства, так как невозможно найти тех лиц, с которых можно это сделать, так как они уже скрылись в неизвестном направлении.

Тем не менее, если сделать это более или менее быстро, то есть вероятность на то, что удастся вернуть свои денежные средства.

• 2) Подача заявления в правоохранительные органы.

По сути если учредители КПК набрали вкладов (пай), а потом скрылись в неизвестном направлении это полноценно является составом мошенничество, регулируемым Уголовным Кодексом Российской Федерации.

В связи с этим можно спокойно писать заявление в правоохранительные органы для того, чтобы они возбудили уголовное дело по данному факту.

После проверки, вероятно уголовное дело будет возбуждено, а значит следователи могут подать данных лиц в розыск для того, чтобы найти их и расследовать дело по ним, а потом в случае доказательств их вины привлечь к уголовной ответственности.

Если действительно удалось найти данных преступников, то можно теперь выполнить то же самое, что и в пункте 1, только не подать иск в суд, а возбудить гражданский иск внутри уголовного судопроизводства. Таким образом, можно попробовать взыскать денежные средства уже с самих мошенников.

Если появляется, казалось бы, неразрешимая ситуация, то лучше всего обращаться к квалифицированным специалистам за юридической помощью. Это как минимум увеличит шансы на то, что ваша ситуация хоть как-нибудь сможет разрешиться.

Некоторые ситуация сами по себе являются неразрешимыми, так как объективно невозможно это сделать какими бы то не было способами. Юристы в этом плане тоже могут не помочь, тем не менее, в данном случае здесь появляется хотя бы какой-то шанс того, что вы сможете что-то сделать.

Юрист сразу, скорее всего, обозначит, что ситуация является сложной и расскажет о возможных шансах. Вы сами можете проанализировать, нужно ли вам это делать или нет. В конечном итоге, вы либо сэкономили время и вообще не вмешивались в этот долгий и сложный процесс, либо будете знать, что вы использовали все правовые средства для того, чтобы разрешить свою проблему.

Обо всем об этом можно сразу же посоветоваться на консультации, которая у многих юристов вовсе может быть бесплатной. При выполнение административных процедур вполне можно справиться и самому, если же вы собираетесь пойти в суд или даже в правоохранительные органы, то лучше взять с собой юриста, так как неправильно заполненные акты или выполненные действия могут затянуть процесс на некоторое время, а в данной ситуации уж медлить точно нельзя.

В конечном итоге, подав заявление в правоохранительные органы, либо иск в суд у вас вероятнее всего сразу же примут его и при выяснении всех фактов будет возбуждено уголовное дело, либо назначено судебное заседание.

Страховка кооператива

Многие лица знают о банковском страховании, где Агентство социального страхования страхует вклады на определенную сумму по вкладам в банках. Так вот подобное страхование распространяется исключительно на банки, у которых есть лицензия на осуществления такой деятельности, КПК сюда не относится, кооперативы даже имеют совсем иной организационно-правовой статус.

Но многие пайщики уверены в том, что их вклады застрахованы, да действительно договор у них действительно есть, и там даже для пущей уверенности могут быть предоставлены те же условия, вот только договор этот не с АСВ, а какой-нибудь страховой фирмой, которая особо никому не известна и может являться еще одной подставной фирмой мошенников (если вообще такая фирма существует).

В итоге, клиент думает, что он может спокойно делать вклады в данный кооператив, и его сумма вплоть до 1 миллиона 400 тысяч рублей будет сохранена, учитывая даже проценты. Но, к сожалению, так не получается и приходит глубокое разочарование.

Конечно, не стоит пренебрегать такой страховкой, все же есть минимальная возможность, что договор был составлен с честной страховой фирмой, а значит она даже каким-то образом функционирует, в итоге можно попробовать прийти в страховую фирму и попросить выплатить им денежные средства, а в случае отказа попробовать подать заявление в суд.

Тем не менее не стоит рассчитывать на этот вариант, как на 100%, это лишь перебор основных правовых средств, получится – получится, нет – увы.

Юридическая помощь

В подобных ситуациях обращение за юридической помощью как никогда актуально. В данной ситуации речь идет о том, что нужно применить все необходимые способы для того, чтобы хотя бы иметь возможность на благоприятный исход.

Самостоятельно это не всегда можно сделать быстро, так как такие процедуры как обращение в правоохранительные органы, либо суд могут вызывать у обычного человека определенные трудности. Меж тем время уходит, а значит уменьшается вероятность на победу.

Как минимум поэтому и требуется юрист, дабы провести все процедуры вовремя и правильно. Далее сложности с юридической частью не заканчиваются, необходимо будет привести кучу доказательств для того, чтобы доказать свою правоту.

В итоге на сбор доказательств опять же уходит много времени, денежных средств и нервов. Начать можно с обычной консультации, если вы имели опыт с подобными процедурами, то юрист расскажет специфику по вашему вопросу и в принципе на этом возможно можно остановиться и действовать самому.

Если же вы ничего не понимаете в юридических процедурах, никогда не попадали в подобные ситуации, то лучше воспользоваться представительством, когда юрист решит все ваши проблемы за вас.

Он сразу обозначит ваши шансы на успех, и сделает все действия за вас. В связи с этим вам не потребуется тратить огромное количество времени и нервов. Если брать материальный вопрос, то в случае успеха, можно будет возместить средства на юридическую помощь, и даже в случае неблагоприятного исхода все равно в большинстве случаев юридическая помощь обходится дешевле, нежели самостоятельных нерациональных действий.

Важно! По всем вопросам кооперативов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по финансовым вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале , постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

По договорам передачи личных сбережений (№, дата 01.2014 г., №, дата от 24.01.2014 г.) заявительница Ф. передала в Кредитный потребительский кооператив «ААА» (далее - КПК) денежные средства в общей сумме 345000 тысяч рублей под 20 % годовых на срок 6 месяцев, т.е. соответственно до 13.07.2014 г. и до 24.07.2014 г. За это время с данных сумм набежали проценты в сумме 30000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности у КПК перед Ф. составляет 375000 рублей. За все время КПК ей ни разу не выплатил проценты.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу (№, дата) от 02.06.2014 г. принято к производству заявление КПК о признании его несостоятельным (банкротом). Определением Арбитражного суда УР в отношении КПК введена процедура наблюдения, временным управляющим утвержден Ч.А.П.

Ф. и другие граждане обратились с заявлением в полицию отдел по борьбе с экономическими преступлениями для привлечения к ответственности председателя КПК Б.Е.В. к уголовной ответственности, однако до настоящего момента расследование не завершено.

18.09.2014 г. Ф. направила в суд заявление о включении в реестр требований КПК задолженности в сумме 375000 рублей.

Определением Арбитражного суда УР от 06.11.2014г. требование Ф. признано обоснованным в сумме 370716,85 руб. и включено в реестр требований кредиторов КПК по первой очереди удовлетворения.

Вопрос заявительницы: Существует ли реальная возможность получить обратно свои деньги с КПК?

Ответ юриста

Согласно абз. 2 п. 1 статьи 4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия судом такого заявления и до принятия решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, определяются на дату введения каждой процедуры банкротства, следующей после наступления срока исполнения соответствующего обязательства.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве с даты вынесения судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены должнику только с соблюдением установленного Законом о банкротстве порядка предъявления требований к должнику.

Таким образом, существующие требования законодательства о банкротстве не позволяют взыскивать в исковом порядке задолженность с должника, в отношении которого введена процедура банкротства, поэтому Феоктистова Т.А. правильно обратилась в Арбитражный суд УР с заявлением о включении задолженности в реестр кредиторов КПК в сумме 375000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 16 Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

Согласно ст. 189.5 Закона о банкротстве удовлетворение требований кредиторов кредитного кооператива осуществляется в порядке очередности, указанной в ст. 134 Закона о банкротстве.

В соответствии с абз. 2 п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве, в первую очередь подлежат удовлетворению требования членов кредитного кооператива (пайщиков) - физических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров передачи личных сбережений, в сумме, не превышающей семисот тысяч рублей в отношении каждого члена кредитного кооператива (пайщика).

Таким образом, требование Ф. правомерно включено в реестр требований кредиторов КПК по первой очереди удовлетворения. Теперь она получила право участвовать в собрании кредиторов в соответствии со ст. 12 Закона о банкротстве. Однако сможет ли она получить свои денежные средства обратно, зависит от действий временного управляющего и наличия имущества КПК.

Согласно п. 4 ст. 20.3 Закона о банкротстве при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества. При этом арбитражный управляющий в деле о банкротстве обязан принимать меры по защите имущества должника, анализировать финансовое состояние должника и результаты его финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности, вести реестр требований кредиторов, предоставлять реестр требований кредиторов лицам, требующим проведения общего собрания кредиторов, в течение трех дней с даты поступления требования в случаях, предусмотренных настоящим Законом о банкротстве, в случае выявления признаков административных правонарушений и (или) преступлений сообщать о них в органы, к компетенции которых относятся возбуждение дел об административных правонарушениях и рассмотрение сообщений о преступлениях, предоставлять собранию кредиторов информацию о сделках и действиях, которые влекут или могут повлечь за собой гражданскую ответственность третьих лиц, разумно и обоснованно осуществлять расходы, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве. Обязанность доказывать неразумность и необоснованность осуществления таких расходов возлагается на лицо, обратившееся с соответствующим заявлением в арбитражный суд.

Однако представленные Ф. материалы дела свидетельствуют о том, что имущества явно недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов и хватит лишь на вознаграждение арбитражному управляющему.

При отсутствии средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему, арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве согласно ст. 57 Закона о банкротстве. Расчеты с кредиторами будут производиться после открытия процедуры конкурсного производства в очередности, предусмотренной ст. 134 Закона о банкротстве.

Согласно ч. 9 ст. 142 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

Учитывая вышеизложенное, можно сделать вывод о том, что заявительнице получить свои деньги с КПК будет невозможно. Мораторный режим на взыскание денежных средств и исполнение денежных обязательств, а также особый порядок предъявления требований к должнику в соответствии с Законом о банкротстве делает это практически нереальным. Тем более, что до реестровых платежей удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам, связанные с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, с взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве (ст. 134 Закона о банкротстве). Имущества, достаточного для удовлетворения требований всех кредиторов, у КПК не имеется. В соответствии с ч. 9 ст. 142 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Кроме того, у Ф. отсутствует договор страхования передачи денежных средств КПК.