Льготные кредиты малому бизнесу предусмотрены в рамках государственной программы по поддержке развития малого бизнеса. Данная программа представляет собой предоставление различными банками специальных льготных условий для кредитования представителей малого бизнеса

К представителям малого бизнеса, согласно законодательству России, относятся предприятия, которые соответствуют установленным критериям дохода, количества работников и процента участия других компаний:

1. Для среднего предприятия ежегодный доход не более 2 миллиардов рублей при количестве сотрудников от 101-250 человек.
2. Для малых предприятий годовой доход не должен превышать 800 миллионов рублей с численностью предприятия от 15 до 100 человек.
3. Микропредприятие не может иметь доход более 120 миллионов в год с численностью трудоустроенных людей до 15 человек.

Во всех случаях доля участия других юридических лиц не может превышать:

• для участия малых и средних предприятий нет лимитов;
• для участия государственных юридических лиц не более 25% в сумме;
• для участия крупных предприятий не более 49% в сумме.

Таким образом, все юридические лица, которые соответствуют установленным требованиям, могут воспользоваться помощью от государства.

Суть программы

Предоставляя программу государственной поддержки бизнеса, правительство страны в первую очередь делает это с целью:

1. Увеличения рабочих мест, тем самым снижая безработицу в целом и увеличивая поступление налоговых, пенсионных и страховых отчислений.
2. Помогая малому бизнесу, он в скором времени имеет возможность перерасти в крупный.
3. Создание естественной конкуренции, которая приведет к улучшению качества создаваемого продукта или оказываемой услуги, а также естественному ценообразованию.

Основные направления предприятий, при которых бизнесмены могут рассчитывать на поддержку государства при кредитовании:

• производство продукции;
• производство народного творчества;
• экологический туризм;
• новички в бизнесе, которые только недавно зарегистрировали свое юридическое лицо.

Одной из форм поддержки таких предприятий является предоставление льготных условий по кредитованию. Для них предусмотрены процентные ставки от 0 до 10% годовых. В первую очередь, такие льготные условия выдаются предприятиям, чья деятельность находится в приоритетных направлениях для государства.

К ним относятся:

• производство импортозамещающей продукции;
• инновационные отрасли;
• разработка и производство технологий для углеводородов, а также непосредственная их добыча и переработка;
• область медицины;
• строительство.

Виды льготного кредитования

Государство оказывает поддержку по льготному кредитованию через банки, которые согласны на это сотрудничество. К таким банкам относятся в основном все крупные кредитные организации, такие как:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельсхозбанк и другие.

Получение льготных средств через банк может быть в нескольких вариантах:

1. Оформление самого кредита по заниженной процентной ставке максимум до 10% годовых.
2. Получение безвозмездных субсидий в счет компенсации суммы основного долга либо процентов.
3. Предоставление поручительств для одобрения банком кредит юридическому лицу.

Безусловно, существует риск невыплаты кредита юридическим лицом. Но в большинстве случаев, когда государство осуществляет такую поддержку, предпринимателям легче встать на ноги и развить свой бизнес до крупных масштабов.

Как получить кредит

В зависимости от того, какой банк будет выбран, необходимо уточнять порядок подачи заявления и полный перечень документов. Для ИП и других юридических лиц он будет значительно различаться.

Основной порядок получения кредита будет следующим:

1. Выбрать банк, который сотрудничает с государством в сфере предоставления льготных кредитов.
2. Обратиться в банк, чтобы уточнить полный перечень документов.
3. Собрать необходимые бумаги и явиться в банк для заполнения заявления.
4. После оформления заявки банк должен сообщить о решении в течении 3-5 рабочих дней.
5. При положительном ответе происходит перечисление денег установленным договором способом.
6. Кредитным договором может быть предусмотрена документальная отчетность о произведенных тратах кредитных средств на установленные цели.

Такой будет основной порядок действий. Перечень необходимых документов устанавливается индивидуально каждым банком, как и льготные условия по кредиту. К основным документам, необходимым во всех случаях, относятся следующие:

1. Заявление в форме анкеты.
2. Для ИП — паспорт гражданина, для юридических лиц – паспорта всех учредителей.
3. Документы, подтверждающие регистрацию данного лица в Налоговых органах и реестре юридических лиц (ИНН, ОГРН).
4. Уставные документы для юридических лиц (устав, приказ о назначении директора).
5. Документы, подтверждающие хозяйственную деятельность предприятия и цели, на которые необходим кредит (это может быть проект, бизнес-план и иные документы).

В большинстве случаев банки требуют в качестве подтверждения своей финансовой платежеспособности передачу в залог банка недвижимого имущества, принадлежащего на правах собственности юридическому лицу либо поручителю.

Специальные государственные программы

На государственном уровне предусмотрено несколько программ, на основании которых можно получить безвозмездную финансовую помощь. К таким программам относятся:

1. «Умник». Эта программа предусматривает финансирование проекта предпринимателя в возрасте до 30 лет в размере до 500 тысяч рублей. Проект должен быть в сфере инновационных технологий.
2. «Развитие». С помощью нее может быть оказана помощь в размере до 15 миллионов рублей. Обязательными условиями является создание большого количества рабочих мест.
3. «Кооперация». Условием является значительное повышение качества выпускаемого товара. По данной программе возможно финансирование до 20 миллионов рублей.
4. «Коммерциализация». Не установлен конкретный лимит по бюджету. Данная программа предусматривает увеличение и модернизацию установленных мощностей на производстве, за счет чего увеличивается количество рабочих мест и объем выпускаемой продукции.
5. «Интернационализация». Бюджет средств не ограничен, но он должен быть использован на улучшение качества товара. При применении данной программы основной ориентир идет на экспорт выпускаемого товара за рубеж.
6. «Старт». Данная программа действует только в сфере разработки современных технологий. Денежные средства выдаются в 2 этапа. Первоначально предприниматель финансируется в размере 2,5 миллионов рублей, а далее остальные 2, 5 миллиона финансирует инвестор, который должен быть найден заранее.

Такими способами государство оказывает помощь бизнесу в России в текущем году.

Многие предприниматели, разрабатывая бизнес-план на новый календарный год, часто интересуются, каким будет кредитование малого бизнеса в 2017 году, стоит ли рассчитывать на поддержку государства или лучше заняться привлечением других источников финансирования.

Учитывая сложную политическую ситуацию, а также огромное количество нерешенных макроэкономических вопросов на уровне государства, пессимистически настроенные аналитики утверждают, что малому бизнесу в ближайшее время не стоит надеяться на серьезную поддержку государства или лояльное отношение представителей банковского капитала. Но с таким отношением к перспективам развития своего дела, вообще не нужно регистрировать ИП или ООО, а просто устраиваться на работу по специальности и отдавать свои силы, ум, знания и талант за копейки более предприимчивым гражданам.

Представленная статья заинтересует, в первую очередь, тех читателей, которые уже занимаются своим бизнесом или планируют создать в ближайшее время собственную фирму. Кроме того, эта информация будет полезной для студентов и преподавателей экономических учебных заведений, а также аналитиков, работающих в данном направлении.

Кредитование малого бизнеса в 2017 году - поддержка государства

Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, правительство и Центральный банк планируют работать в этом году, ориентируясь на поддержку и развитие предприятий малого и среднего бизнеса. Совместными усилиями представители власти и главный финансовый регулятор РФ обещают организовать предоставление кредитных средств для субъектов предпринимательской деятельность с минимальными годовыми ставками от 6,5 до 11 процентов. Насколько обещания экономического характера будут соответствовать действительности, покажет время.

Кроме того, в этом году планируется запуск механизма геомаркетингового навигатора. Главное предназначение этой системы – предоставление предпринимателям информации о том, какая ситуация наблюдается в данный момент в интересующем их сегменте рынка, в любом регионе страны. Если эта идея будет полноценно работать, начинающие субъекты коммерческой деятельности смогут существенно сократить расходы на организацию собственного бизнеса.

Если провести тщательное исследование всех существующих вариантов поддержки малого бизнеса, которые предоставляет государство, можно выделить следующие важные направления :

Федеральные программы для начинающих предпринимателей, а также представителей бизнеса, которые занимаются производством, экологическим туризмом или развитием народного творчества.

Оказание помощи малому бизнесу путем предоставления земельных участков (особенно, для выращивания с/х культур без применения химии и ГМО), обучения, консультаций по юридическим, финансовым и налоговым вопросам.

Поддержка бизнеса, которая выражается в предоставлении имущества, необходимого для работы фирмы (недвижимость, оборудование, техника, склады).

Предоставление государственного гранта.

Если для успешной реализации Вашего коммерческого проекта не нужны миллионы, Вы можете получить законную помощь от государства через Центр занятости. Для этого необходимо уволиться с работы (все должно быть на законных основаниях), стать на учет в ЦЗ, придумать перспективную коммерческую идею, разработать подробный бизнес план и подать заявку на участие в конкурсе от Центра занятости. Если все нормально, Вам выдадут необходимую денежную сумму, но будут требовать отчеты о направлениях использования этих финансовых средств.

Если не один из перечисленных вариантов не подходит для Вашей деятельности, попробуйте получить льготную ссуду от государства или найти альтернативные источники финансирования Ваших коммерческих проектов.

Обратите внимание на тот факт, что кредит для малого бизнеса в 2017 году от государства имеет очень привлекательные процентные ставки (до 6%), но получить эти деньги могут только определенные категории предпринимателей :

производители нефтегазового оборудования;

те, кто занимается выпуском продукции, которую раньше импортировали из штатов, Европы и других стран;

экспортеры, которые косвенно влияют на размеры валютных запасов страны;

субъекты коммерческой деятельности, занимающиеся развитием инновационных методов производства.

Если Ваша деятельность относится к категории приоритетных отраслей экономики, у Вас есть реальные шансы получить кредит на льготных условиях. Для этого необходимо обратиться в финансово-кредитное учреждение, которое является партнером государственного фонда (именно этот орган принимает решение о выдаче льготного кредита) с соответствующим заявлением. Следующий этап связан с проверкой деятельности заемщика, с целью объективной оценки его финансового положения. Если представителей фонда все устраивает, Вы получаете такой долгожданный кредит.

Существует альтернативная возможность получить финансовую помощь от государства. Для этого необходимо обратиться в муниципальный или региональный фонд с просьбой о предоставлении кредита на льготных условиях. Как правило, указанные государственные учреждения выдают небольшие, краткосрочные займы.

Эти деньги лучше использовать для реализации коммерческих проектов, которые позволяют получить прибыль в течение небольшого периода времени. Например, Вы занимаетесь производством тротуарной плитки, и у Вас намечается большой заказ от компании, которая создает огромную сеть супермаркетов. Потенциальный заказчик планирует выложить тротуарной плиткой территорию возле своих магазинов, чтобы все супермаркеты выглядели полностью одинаково.

Представители этой фирмы готовы раз в два месяца покупать большое количество этих изделий (после приобретения пробной партии), но у Вас не хватает оборотных средств, чтобы в полной мере удовлетворить запросы заказчика. В подобных ситуациях, краткосрочный кредит на льготных условиях – идеальный вариант для решения этой проблемы. Вам предоставляют ссуду, Вы запускаете дополнительные производственные мощности, а через два месяца получаете деньги от заказчика. Валовый доход по этой операции, позволит Вам рассчитаться с муниципальным/региональным фондом, а также заработать деньги для предприятия. Если заказчик попросит сделать еще одну партию тротуарной плитки, Вы можете выполнить его заказ по аналогичному сценарию.

Кроме перечисленных видов льготного кредитования, субъекты предпринимательской деятельности могут получать компенсационную ссуду. Главное назначение данной государственной помощи – полное или частичное погашение кредитов и процентов по ним, которые были получены ранее. Это позволяет предпринимателям спокойно работать, не отвлекаясь на решение кредитных вопросов.

Опытные бизнесмены рекомендуют заняться созданием перспективного инновационного проекта, который прямым или косвенным образом направлен на поддержание отечественной науки. Подобные идеи финансируются государством быстро и без лишней бумажной волокиты.

Многие читатели интересуются, какие категории предпринимателей не имеют права на получение государственных льготных кредитов. Прежде всего, это касается обанкротившихся бизнесменов или тех, кто в ближайшее время будут вынуждены объявить себя банкротом. Можно забыть о помощи государства, если у Вас уже есть опыт невозврата льготных займов. Прежде чем предоставить финансовую помощь субъекту предпринимательской деятельности, государственные служащие проверяют, нет ли у него задолженностей перед бюджетом, фондами и т.п. Непогашенные долги и невыполненные обязательства перед государством часто становятся причиной отказа в выдаче финансовых средств на льготных условиях.

Банковские кредиты

В условиях нормально функционирующей национальной экономики большинство предпринимателей даже не рассматривают варианты получения денег для развития бизнеса в государственных фондах. В случае нехватки оборотных средств или свободного капитала для реализации перспективной бизнес-идеи, субъекты предпринимательской деятельности отправляются в банк, где им обязательно предоставят нужную сумму, на приемлемых (для обеих сторон) условиях. Но экономика нашей страны переживает не лучшие времена, а это негативно отражается на работе банковского сектора.

Третий год подряд наблюдается стабильное сокращение кредитования небольших фирм, предприятий и т.д. Если верить прогнозам аналитиков, то кредитование малого и среднего бизнеса в 2017 году, в лучшем случае, сохранится на уровне 2016 года, а по пессимистическим ожиданиям в этом секторе сохранится негативная динамика по выдаче кредитов для нужд малого бизнеса.

Следует обратить Ваше внимание на тот факт, что описанная ситуация сложилась не только по причине общих экономических проблем. Не последнюю роль в неудовлетворительном кредитовании представителей малого бизнеса сыграла структура кредитного портфеля банков, а также нестабильная политическая ситуация.

Несмотря на отсутствие предпосылок для улучшения ситуации по кредитованию небольших фирм/предприятий, некоторые экономисты уверяют, что если в первом квартале этого года главные показатели государственного бюджета будут соответствовать запланированным, тогда в 2017 году можно будет наблюдать положительную тенденцию в плане изменений кредитования малого бизнеса.

Не дает поводов для оптимизма структура выданных ссуд представителям малого и среднего бизнеса. Финансово-кредитные учреждения в прошлом году, выдавая займы небольшим фирмам, ориентировались, прежде всего, на субъектов предпринимательской деятельности, которые занимаются оптовой и розничной торговлей. И в ближайшее время руководители крупных банков не собираются менять приоритеты. В целом, для любой национальной экономики кредитование фирм, занимающихся торговлей, является негативным фактором. Чтобы сдвинуться с «мертвой точки» нужно активно поддерживать производственные предприятия, которые не случайно называют «локомотивом экономики».

Они дают новые рабочие места, стимулируют развитие связанных с ними отраслей, увеличивают доходную часть государственного бюджета, из которого финансируются медицина, образование, армия и т.д. В то же время, владелец торговой фирмы, получив кредит, просто повысит объемы реализации товаров и положит больше денег в свой карман. Скорее всего, он даже не поднимет зарплату своим работникам.

Хорошей новостью можно считать заявление председателя одного из крупных банков о том, что в 2017 году будет кардинально изменена схема сотрудничества с представителями малого бизнеса. Банкир понимает проблемы данного сектора экономики и видит большие перспективы в развитии кредитования этой категории субъектов предпринимательской деятельности.

Приоритетными задачами для банковского сектора в 2017 году являются :

Изменение структуры кредитных портфелей, ориентируясь на предоставление ссуд небольшим предприятиям.

Существенно повысить выдачу кредитов фирмам, которые занимаются производством или работают в сфере создания инновационных технологий. В крайнем случае, использовать для этих целей финансовые средства, предназначавшиеся для торговых компаний.

Постепенно увеличить сумму долгосрочных целевых кредитов.

Пересмотреть существующие варианты обеспечения выданных займов. Там, где это возможно, использовать в качестве залога оборудование, недвижимость или запатентованные технологии.

Наладить более тесное сотрудничество с государственными учреждениями, которые занимаются вопросами кредитования малого бизнеса.

Только общими усилиями правительства, финансово-кредитных учреждений, Центрального банка и представителей бизнеса, можно создать эффективную систему кредитования, которая, при правильном подходе, стимулирует развитие всей экономики страны.

Если Вы состоите на учете в Центре занятости, и решили воспользоваться своим правом на кредит для создания и развития собственного бизнеса, прежде чем получить эту ссуду, хорошо подумайте: получится у Вас отчитаться за каждую потраченную копейку. Все расходы должны иметь исключительно целевое назначение, что подтверждается бизнес планом (в нем будет указано направление деятельности) и документами от продавца нужного Вам товара. Если у Вас не будет всех чеков, накладных и других бумаг, подтверждающих целевое назначение потраченных денег, ждите серьезных неприятностей.

Для того чтобы повысить Ваши шансы на получение льготного кредита от государства, уделите внимание следующим важным моментам: ликвидное обеспечение кредита, реальный бизнес план, наличие соответствующего опыта, явные преимущества Вашей коммерческой идеи перед другими аналогичными проектами. Представленный список поможет Вам получить необходимую денежную сумму на льготных условиях.

Учитывайте тот факт, что в каждом регионе страны программы поддержки малого бизнеса могут отличаться друг от друга. Иногда для получения ссуды с невысокими процентами, нужно приглашать еще одного представителя, который должен поручиться за Вас. В других регионах встречаются ситуации, когда у предпринимателя снимаются с выданного кредита проценты, которые он должен заплатить за весь период пользования деньгами.

Несмотря на тяжелое состояние экономики страны, которое усугубляется политическими проблемами и неблагоприятной ситуацией на международной арене, кредитование и поддержка малого бизнеса в 2017 году должны существенно улучшиться, о чем свидетельствует планы правительства в данной отрасли, заявления банкиров, а также позиция самих предпринимателей.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети:

С 01.01.2018 г. Минэкономразвития запустило программу льготного кредитования МСБ, рассчитанную на поддержку предпринимателей, занятых в приоритетных для РФ отраслях. Было отобрано 15 уполномоченных банков, которые занимаются кредитованием предприятий малого и среднего бизнеса по ставке до 6,5% годовых. Разница в ставках субсидируется государством. Кредиты выдаются на инвестиционные цели (от 3 млн до 1 млрд руб. на срок до 10 лет) и на пополнение оборотных средств (от 3 до 100 млн руб. на срок до 3 лет). Субсидируются кредиты, выданные с 01.01.2018 г. по 30.11.2018 г.

 

Государство поддерживает МСБ в приоритетных отраслях

С 01.01.2018 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ №1706 от 30.12.2017 г., предусматривающее льготную ставку по кредитам, выданным в 2018 г. Инициатором выступило Министерство экономического развития, разработавшее программу льготного кредитования малого бизнеса по ставке, не превышающей 6,5% годовых для конечного заемщика.

Для того, чтобы обеспечить такую низкую процентную ставку, было отобрано 15 коммерческих банков, уполномоченных на реализацию правительственной программы.

Разницу между рыночной процентной ставкой и льготной кредитным учреждениям компенсирует государство, возмещая им тем самым недополученную прибыль. Субсидируется до 3,5% годовых по кредитам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства, и до 3,1% - представителям среднего бизнеса.

Программа Минэкономразвития, однако, предусматривает весьма четкий перечень целей и сроков кредитования, а также выделяет приоритетные сферы, на поддержку которых она в первую очередь направлена.

Подробнее о Программе кредитования МСБ смотрите в видео:

Кто может претендовать на льготную ставку

В Постановлении №1706 определены 13 отраслей экономики, на развитие которых нацелена программа. Проводится субсидирование ставок для следующих отраслей:

• сельское хозяйство;
• обрабатывающее производство;
• производство и распределение электрической энергии, воды и газа;
• строительство;
• транспорт и связь;
• туристическая индустрия;
• здравоохранение;
• и отходов;
• общепит (кроме ресторанов);
• бытовые услуги;
• высокие технологии;
• розничная торговля при условии ее ведения на территории ;
• розничная и (или) оптовая торговля при условии ее ведения на территории Дальневосточного федерального округа.

Примечание: Перечень моногородов приведен в распоряжении Правительства РФ N 1398-р от 29 июля 2014 г.

Если предприятие МСБ занято в одной из указанных отраслей, у него есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

На какие суммы можно рассчитывать

Льготные кредиты выдаются в следующих пределах:

Внимание: Субсидируются только кредиты, выданные в 2018 г., не позднее 30.11.2018 г.

Указанные суммы регламентируют тот максимум, на который заемщик суммарно может оформить льготный кредит. Допустимо получение нескольких займов при условии, что итоговая сумма совокупно не превысит верхние пороговые значения.

При принятии решения о выдаче займа заемщика:

• стоимость активов;
• рентабельность;
• величина собственного капитала.

Если показатели низкие, то в льготном финансировании могут отказать.

Важно: Полученные кредитные средства не могут быть размещены на депозитах, а также в прочих финансовых инструментах.

Куда обращаться за получением займа

Реализацией программы занимаются 15 уполномоченных банков. Заемщик вправе самостоятельно выбрать банк из следующего перечня:

• Банк ВТБ;
• Сбербанк;
• «Россельхозбанк»;
• «Банк Акцепт»;
• «Альфа-банк»;
• «Банк Интеза»;
• «Запсибкомбанк»;
• «РосЕвроБанк»;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• РНКБ Банк;
• ТКБ Банк;
• КБ «Ассоциация»;
• Банк «Левобережный»;
• МСП Банк;
• СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Представитель МСБ, претендующий на получение льготного займа, должен удовлетворять следующим требованиям:

• деятельность ведется в одной из приоритетных отраслей;
• налоговое резидентство РФ;
• заемщик не должен находиться в процессе банкротства;
• отсутствие задолженности по налогам и заработной плате;
• положительная кредитная история.

Под положительной кредитной историей в данном случае понимается отсутствие за 1-3 месяца до получения кредита просрочек по другим займам более 30 дней в течение последовательных 180 дней.

Банки не любят начинающих предпринимателей. Считается, что инвестиции такого рода довольно рискованны, а потому предлагаемые программы кредитования отличаются завышенными требованиями к залогу, неадекватными процентными ставками и малыми размерами. В данной ситуации предпринимателю может помочь кредит малому бизнесу от государства в 2019 году, предоставляемый на гораздо более выгодных условиях.

Кроме льготных условия кредитования, бизнес может рассчитывать на другую поддержку - микрофинансирование со стороны фондов поддержки предпринимательства, частичную компенсацию процентной ставки, государственную гарантию по кредитам и возмещение платежей по договорам лизинга. Разумеется, любой предприниматель предпочел бы получить безвозмездный кредит для малого бизнеса, но государство склонно к подобной благотворительности в весьма скромных размерах: не более трехсот тысяч рублей. Более серьезные гранты распределяются на конкурсной основе среди предприятий стратегически важных или социально значимых для региона.

Возмещение процентов по кредиту

Ситуация, когда предприниматель вынужден обращаться в коммерческие банки за срочной кредитной поддержкой, вполне обычна. Возможно, даже, что при этом он будет вынужден принять не самые выгодные условия по процентным ставкам. Казалось бы, государство здесь ни при чем, но, тем не менее - специальная программа помощи существует и достаточно широко применяется Департаментом развития предпринимательства.

Разумеется, речь не идет о полном или частичном возмещении тела кредита малому бизнесу от государства в 2019 году – эти расходы останутся в ведении предпринимателя. Компенсировать можно только часть процентов за пользование кредитом, причем в известных пределах:

• Третья часть ставки рефинансирования ЦБ для кредитных договоров на срок меньше 2 лет;
• Половина ставки для договоров на срок от 2 до 3 лет;
• Две трети ставки для договоров кредитования, заключенных на срок 3 года и более.

С учетом того, что на октябрь 2016 года ставка рефинансирования была принята в размере 10%, такая помощь бизнесу от государства может сэкономить предпринимателю как минимум четвертую часть платежей за пользование кредитом.

Разумеется, экспертная комиссия Департамента будет достаточно строго изучать поданную заявку. Особое внимание уделяется целевому назначению кредита: средства могут быть направлены только на закупку, модернизацию и обновление основных средств и фондов. Кредиты на покупку легковых автомобилей, на пополнение оборотных средств и тем более на приобретение личных вещей предпринимателя компенсации не подлежат.

Существуют и другие ограничения, влияющие на положительное решение комиссии:

1. Количество работников на предприятии не должно превышать 250 человек;
2. Среднегодовая выручка – не более миллиарда рублей;
3. Предприятие не должно иметь долгов по заработной плате, сборам, налогам, страховым взносам и другим бюджетным платежам;
4. За последний год предприятие не получало иных субсидий на возмещение ставки по кредитным договорам;
5. Компенсация назначается только по действующим договорам, заключенным ранее;
6. Основная деятельность предприятия не связана с торговлей, добычей или реализацией полезных ископаемых, страховыми и кредитными услугами, игорным бизнесом, производством и сбытом подакцизных товаров.

Максимальный размер такой помощи для малого бизнеса в 2019 году составляет 5 миллионов рублей в течение трех лет, причем на момент подачи заявки предприниматель должен уже погасить не менее 10% кредита.

Субсидия предоставляется субъектам предпринимательства, которые включены в реестр получателей помощи и прошли необходимые подготовительные этапы:

• Получили одобрение проекта со стороны отраслевой комиссии при Департаменте;
• Заключили с Департаментом договор софинансирования;
• По окончании действия договора документально подтвердили целевое использование средств и выполнили оговоренные в нем социально-экономические показатели (создали рабочие места, уплатили налоги на указанную сумму, увеличили заработную плату).

Льготное кредитование

Среди прочих предложений крупных банков можно заметить особые кредиты для предпринимателей. Они отличаются низкой процентной ставкой, минимальными требованиями к залогу, длительными сроками погашения. Такие привлекательные условия выглядят подозрительно — если не знать о том, что кредитование малого бизнеса в 2019 году напрямую .

Прежде чем получить подобный кредит, предприятие должно пройти тщательную экспертизу Департамента развития предпринимательства и добиться включения в реестр получателей помощи. Несколько опрометчиво кредитовать предприятия, которые:

• Имеют задолженность перед бюджетом по сборам, налогам и другим обязательным платежам. Для получения льготного кредита финансовая отчетность предприятия должна быть в полном порядке;
• Уже получали подобный кредит от государства, но погасить его вовремя не смогли;
• Готовятся заявить о своем банкротстве.

Для бизнесменов, нуждающихся в финансовой помощи более скромных масштабов, государственная программа при посредничестве фондов развития предпринимательства и государственных микрофинансовых организаций позволяет выделить в качестве займа помощь малому бизнесу от государства в 2019 году 1000000 рублей на срок до года.

Микрокредиты

Частные микрофинансовые организации не отличаются скромностью в отношении малого бизнеса: вряд ли можно назвать выгодным кредит со ставкой 0,5–1% в день, причем даже отсутствие залога и плохая кредитная история вряд ли послужит оправданием. Для получения более адекватных условий государственного кредитования малого бизнеса предпринимателю лучше обратиться в специализированные фонды поддержки СМП. Государственные МФО не оформляют ссуду за 15 минут, требуя при этом только паспорт – необходимо как минимум представить на утверждение комиссии проект и впоследствии подтвердить целевое использование средств, но эти дополнительные сложности позволят получить:

• Сумму до миллиона рублей на срок от трех месяцев до года;
• Комиссию за пользование кредитом, соизмеримую со ставкой рефинансирования;
• Минимальные требования к обеспечению кредита.

Следует отметить, что не все МФО могут работать с фондами поддержки предпринимательства и оказывать подобную гос . Поэтому перед началом работы с микрофинансовой организацией ознакомьтесь с соответствующим государственным реестром и убедитесь, что данная МФО включена в него.

Кредиты с государственной поддержкой

Более основательный подход к кредитованию малого бизнеса можно увидеть в специальных предложениях практически всех крупных банков. Речь идет о государственных кредитах малому бизнесу в размерах от 150 тысяч до 150 миллионов рублей с процентной ставкой 12–15% на срок до пяти лет - при этом кредитуемый бизнес должен быть прибыльным и существовать, по меньшей мере, три месяца. Разумеется, чем больше сумма – тем тщательней специалисты банка изучают бизнес-претендента, тем выше требования к залогу или государственному обеспечению кредита. При принятии решения о выдаче льготного кредита малому бизнесу от государства в 2019 году изучаются объемы денежных потоков реципиента, его финансовое положение, рентабельность и качество предлагаемого проекта, общее состояние отрасли.

В качестве обеспечения кредита могут быть допущены:

• Сырье и готовая продукция на складах;
• Автопарк предпринимателя;
• Заключенные контракты и обязательства по ним;
• Основные средства, оборудование, технологические линии;
• Недвижимость, производственные и жилые помещения.

Таким образом, кредит для малого бизнеса от государства выдается под залог существующего бизнеса. Полученные средства могут быть израсходованы на выкуп арендованных помещений, покупку оборудования, пополнение оборотных средств, участие в тендерах и пр.

Государственное поручительство

При выдаче кредита банк традиционно требует предоставить в залог какое-либо имущество, но иногда для положительного решения достаточно обязательств поручителей. В качестве гарантов по кредиту могут выступить Фонды поддержки предпринимательства. Такая помощь малому бизнесу в 2019 от государства предоставляется на платной основе: свои услуги фонд сопровождает процентной ставкой в размере 1,2–3,2% годовых – в зависимости от суммы поручительства и ожидаемой доли в обеспечении кредита. Эта доля может достигать 90% от общего залога, тогда как от предпринимателя требуется предоставить обеспечение всего лишь 30% от суммы кредита.

Торопиться с заключением кредитного договора с первым же банком в этом случае не нужно. Для начала следует уточнить через интернет или путем личного обращения информацию о том, какие именно банки имеют партнерские отношения с фондом в области поручительства.

Затем выбираем банк с оптимальными условиями и подаем вместе с требуемым комплектом документов заявку на кредит, в которой указываем, что в качестве гаранта рассчитываем на поддержку фонда. Обмен информацией между фондом и банком происходит без нашего участия.

Дожидаемся положительных ответов от банка и фонда, заключаем трехсторонний договор, а из полученных кредитных денег сразу же выплачиваем фонду вознаграждение.

Что особенно интересно: существует программа компенсации затрат на услуги поручителей по кредитным и лизинговым договорам. Субсидирование происходит путем однократного перечисления на счет субъекта предпринимательства средств, покрывающих до 90% подтвержденных расходов, связанных с выплатой вознаграждения гаранту – но не более 80% от действующей на момент оформления кредита ставки рефинансирования. Разумеется, требования к предприятию в этом случае так же строги, как и в остальных случаях предоставления финансовой помощи малому бизнесу от государства 2019.

Субсидия по договорам лизинга

Для начинающих предпринимателей, аренда или лизинг оборудования могут оказаться единственным способом получить в свое распоряжение инструменты для ведения бизнеса. Кроме достоинств (уменьшение налоговой нагрузки, передача права собственности в конце действия договора), такие способы имеют и недостатки – высокие авансовые платежи, короткие сроки погашения задолженности. В то же время предусмотренный в качестве помощи малому бизнесу от государства в 2019 году льготный лизинг способен значительно облегчить это финансовое бремя: частично компенсируется не только первый взнос, но и регулярные выплаты процентов.

Перед принятием положительного решения о назначении субсидии государственные эксперты выдают несколько заключений касательно как самого договора, так и предмета аренды. Нельзя получить компенсации при лизинге сильно изношенного или устаревшего оборудования: даже если оно не является новым, износ основных агрегатов не должен превышать двадцати процентов.

Перед тем, как получить помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, предприятие должно выполнить ряд условий:

• Погасить все задолженности по налогам, сборам, взносам и иным платежам в бюджет;
• Обеспечить своим работникам зарплату в размерах, превышающих установленный прожиточный минимум;
• Являться безубыточным как минимум в течение года до подачи заявки на субсидию;
• Создать рабочие места или добиться прироста реализации продукции на 10% и более (в пересчете на одного работника);
• Принять обязательства по увеличению основных налоговых платежей.

Таким образом, государство не оказывает помощь предприятиям убыточным, находящимся на грани банкротства и таким, которые не планируют направить полученную компенсацию на улучшение благосостояния общества в целом. Кроме того, однозначно отказывают в субсидии предпринимателям, для которых основная деятельность – это страховые, кредитные и залоговые услуги, работа на бирже и с ценными бумагами, торговля, игорный бизнес, операции с недвижимостью. Впрочем, существуют и приоритетные области, работа в которых значительно увеличивает шансы малого бизнеса на положительно решение:

• Промышленность, собственное производство товаров и продуктов питания;
• Строительство и реконструкция зданий и сооружений, коммунальные услуги;
• Инновации и научные разработки;
• Медицина и социальные услуги.

Компенсация, которую можно получить на первый взнос, зависит от региона, стоимости оборудования и срока действия договора. К примеру: если договор заключается на один год, то размер субсидии составляет 75–80%, но не более 500 тысяч рублей. При контракте на два года можно получить 50% стоимости оборудования (до одного миллиона рублей), на три – 25–30% (до трех миллионов рублей).

Возмещение платежей на уплату процентов по лизинговым договорам составляет обычно две трети от ставки рефинансирования. Если же предприятие занимается транспортной деятельностью, перевозкой грузов и пассажиров, то рассчитывать можно только на треть от ключевой ставки.

Видео по теме Видео по теме

Льготные кредиты малому бизнесу – это то, о чем постоянно думают начинающие дельцы. Если прикинуть, какие клиенты у банков числятся как самые ненадежные и рисковые (риск для банка), то назвать можно 2 категории – это пенсионеры и представители малого бизнеса.

С первой категорией все достаточно очевидно. А предприниматели из сектора малого бизнеса не любимы банками по более сложным, комплексным причинам. С одной стороны, бизнес способен приносить доход, намного превышающий зарплату среднестатистического классического заемщика.

Но с другой стороны основной гарантией возврата финансов выступают прибыльность, ликвидность и перспективность бизнеса. Доход предпринимателя – это прибыль, а не зарплата (как у наемного специалиста). Малый бизнес в России, особенно последние 3 года, горит, как сухие дрова.

Сырьевая направленность российской экономики и ее конъюнктура, зависимость от нефтяных цен и инфляция рубля приводят к тому, что многие предприятия становятся убыточными. А там недалеко и до банкротства. Но банкрот не в состоянии расплачиваться с кредитором.

Поэтому даже при тщательном анализе как самого предприятия, так и сектора, в котором оно функционирует, весьма сложно предсказать его положение через несколько лет. А большинство и берется на срок от 2 до 5 лет. Бизнесу, который уже какое-то время работает, и причем успешно, легче.

Там бенефициар наглядно видит результаты работы предпринимателя, конкретную прибыль. Куда сложнее начинающим клиентам, чей бизнес только-только заработал либо вообще еще пока находится на стадии бизнес-плана. Помощь «бизнесу с нуля» – это отдельная тема.

Варианты поддержки малого бизнеса со стороны государства

А здесь стоит рассказать о том, как государственные структуры пытаются удерживать на плаву тех адептов малого бизнеса, кто уже проработал на рынке 1-2-3 года, но из-за системного кризиса начал «идти ко дну». Вариантов государственной помощи может быть несколько:

• погашение части годовых процентов по кредиту за счет средств из государственных фондов (вариант рефинансирования);
• выдача относительно небольших денежных сумм в качестве «безвозмездного государственного кредита», а проще говоря, выдача денег без обязательств отдачи или процентной уплаты. Но оказывается такая помощь далеко не всем, не всегда и в очень ограниченном размере (не более 300 тыс. рублей, что для многих бизнес-моделей есть мизер);
• помощь, относящаяся к полноценному государственному кредитованию на выгодных условиях – низкая для России процентная ставка (от 14% годовых), широкий диапазон кредитного лимита (от 150 тыс. до 150 млн рублей) и длительный период займа (до 5-6 лет);
• поручительство государственных фондов по поддержке предпринимательства, позволяющее брать кредит без залога (может покрывать до 90% стоимости гипотетического залога). Однако данная услуга не бесплатная, фондам придется выплатить определенный процент в качестве оплаты;
• но есть еще одна программа, позволяющая рассчитаться с фондами-поручителями опять-таки за счет средств государственного бюджета, – лизинг при участии государственных структур, позволяющий молодому малому бизнесу приобрести все необходимые инвестиционные, производственные мощности – недвижимость, техническое оснащение, интеллектуальные продукты (программное обеспечение), людские ресурсы в виде высококлассных специалистов.

Каждый из этих пунктов стоит рассмотреть в отдельности. Но прежде всего надо отметить, что для получения государственной помощи любого вида предприятие должно соответствовать ряду общих требований:

• предприниматель не должен иметь никаких бюджетных долгов – ни по заработной плате работникам, ни по налоговым отчислениям, ни по ранее взятым государственным кредитам, ни по оплате обязательных страховок;
• бизнес задействован в секторе, который не относится к добыче полезных ископаемых, сетевому маркетингу, торговле как таковой, страховой и кредитной сфере, игорному бизнесу, производству и/или перепродаже товаров, подпадающих под акцизы;
• общий штат сотрудников не должен быть больше 250 человек;
• средний показатель годового общего дохода предприятия не должен превышать отметку в 1 млрд рублей (высчитывается как среднее арифметическое, если бизнесу уже несколько лет, и примерно прикидывается, если бизнес существует меньше 2 лет);
• бизнес не прибегал к любой помощи от государственных структур последние 12 месяцев;
• если речь идет о помощи в погашении негосударственных кредитов, то такой кредит уже должен быть взять, и заемщик уже должен рассчитаться по нему минимум на 10%. Если предприниматель еще только планирует взять заем, но заранее просит государство помочь, то единственным вариантом будет безвозмездное получение от государства небольшой суммы денег, но заранее рефинансировать кредит никто не станет;
• бизнес, находящийся на грани банкротства, рассматривается как безнадежный вариант, на который не стоит переводить бюджет, поэтому потенциальным банкротам также не следует ждать помощи;
• наконец, любая финансовая помощь от государства должна быть очень узко и максимально строго целевой – так, средства гос. кредита или материальной помощи все до копейки должны уходить только на крупные инвестиции в бизнес, его коренную модернизацию и расширение – покупку новых производственных площадей, научно-техническое переоснащение, повышение квалификации кадров и прочее. Закупить автопарк, пополнить оборотные средства, а тем более потратить эти деньги на обустройство собственного рабочего места ИП не имеет права.

Государственное рефинансирование, проводимое через Центральный банк, является одним из самых распространенных вариантов поддержки малого бизнеса. На начало 2017 года его ставка – 10%. Причем выплачиваются не все проценты, а только:

• треть для тех предпринимателей, которые взяли кредит на срок до 2 лет;
• половина, если требуется помочь в погашении кредитного займа, взятого на срок от 2 до 3 лет;
• две трети, если период кредитования составляет более 3 лет.

Стоит пояснить на примере. Предположим, ИП взял кредит в 1 млн рублей на 30 месяцев. Обратившись в Департамент развития предпринимательства и Фонд поддержки предпринимательства, получил добро на рефинансирование. От 1 млн рублей 10% - это 100 тыс. рублей. Следовательно, на погашение процентной переплаты данный ИП может получить 50 тыс. рублей от государства.

Если процентная ставка, скажем, 25%, то общая сумма годовых процентов будет составлять 250 тыс. рублей. И выходит, что пятую часть этой суммы за ИП погасит государство. Надо подчеркнуть, что речь идет именно о годовых процентах, а не о теле кредита.

Безвозмездная малая материальная поддержка

Взносы, уменьшающие тело займа, предприниматель вносит сам в любом случае. Многим такая помощь покажется мизерной в масштабах проблем бизнеса, но получить ее значительно проще, чем безвозмездную единовременную выплату до 300 тыс. рублей либо выгодный государственный заем.

Крайне редко, когда юридическое лицо получает на развитие своего бизнеса суммы в несколько сотен тысяч рублей просто так, даром (пусть и на строго целевые нужды). Обычно помощь точно так же находится в пределах 50-100 тыс. рублей. Но и для выгодного государственного кредита малому бизнесу условия весьма суровые.

Чтобы воспользоваться этими благами, предприятие должно относиться к тому сектору экономики, который в данный момент форсируется политикой государства. К таковым относятся:

• производство отечественной материальной и интеллектуальной продукции;
• строительство, капитальные ремонты зданий, компании по предоставлению коммунальных услуг;
• фирмы, занимающиеся деятельностью, тесно связанной с наукой (фармацевтика, IT-технологии, робототехника и прочее);
• медицина и социальная сфера деятельности.

Фирмы, подпадающие под любую из перечисленных категорий, обслуживаются государством, так сказать, «вне очереди». Безвозмездная выплата не может стать по-настоящему ощутимой помощью. А вот полноценный кредит малому бизнесу от государства – да.

Особенности государственных кредитов и поручительство фондов

Главное его преимущество – низкая для РФ процентная ставка, минимум которой – 14%. Правда, многие специалисты поддерживают своих зарубежных коллег во мнении, что даже такая ставка убийственна для малого бизнеса. За рубежом вообще принято правило, что ставка по кредиту больше 10% гарантированно уничтожит любую модель малого бизнеса.

Однако обычные ставки российских банков для предпринимателей вообще аховые – 25%–30%–35%, а иногда даже больше. Чтобы получить государственный кредит, заемщику также придется предоставить банку залог. И размер займа будет равен где-то 70-75% от рыночной стоимости залога. В качестве залога здесь выступают объекты самого бизнеса:

• сырьевая база предприятия и товары на любом этапе производства;
• договора о сотрудничестве с другими предприятиями (как документы, гарантирующие будущую прибыль);
• автопарк предприятия;
• все площади, находящиеся в распоряжении предпринимателя;
• технологические средства производства (техническое и компьютерное обеспечение).

Но может статься, что объекты бизнеса еще находятся в обременении, т. к. куплены в кредит. Либо предприниматель в маленьком предприятии не может заложить их. Тогда выручить могут гарантии от Фонда поддержки предпринимательства. Такой фонд выступает здесь как поручитель.

Его поручительство может охватить до 90% стоимости залога. Но, как уже говорилось, подобная услуга не бесплатна. Чем больше размер кредита и чем выше «залоговый охват» фонда-поручителя, тем выше процент оплаты услуг этого фонда. Оплата варьируется от 1,2% до 3,2% годовых.

Проценты высчитываются от той суммы, которую покрывают гарантии поручителя. Не следует забывать, что не всякий банк сотрудничает с Фондом поддержки предпринимательства. Необходимо заранее проверять это. Сам процесс заключения договора с 3 участниками (заемщик, банк и фонд) почти ничем не отличается от обычного.

При положительном решении банк без участия заемщика извещает фонд, чтобы получить задокументированные гарантии. А после получения денежных средств заемщик сразу же перечисляет фонду вознаграждение за оказанную услугу. И даже эти деньги есть шанс вернуть, т. к. существует программа, по которой от государства выплачивается однократная и единовременная субсидия.

Размер данной выплаты может составлять до 90% той суммы, что была перечислена в пользу поручителя. Ну и бесспорной помощью для начинающего предприятия оказывается лизинг. С помощью подобных программ клиент может начать «бизнес в долг», т. е. все объекты бизнеса будут приобретены в кредит либо арендованы.