Население нашей страны широко пользуется услугами кредитования. Уже сложно найти семью, которая не имеет ни одного кредита. В кредит сегодня можно взять практически все – от электробритвы до загородного дома. Займы выдаются как на покупку конкретного товара, так и на не целевое расходование в виде наличных денежных сумм.

Преимущества открытия МФО по франшизе

Данный вид бизнеса приносит неплохие доходы, что привлекает все новых желающих заниматься таким родом деятельности. Осуществлять кредитные операции в соответствии с действующим законодательством могут не только банки и кредитные организации, но и, так называемые, микрофинансовые организации .

МФО появились в нашей стране не так давно, но за несколько лет получили широкое распространение. Их отличие от банков заключается в упрощенной системе регистрации деятельности и в ограничениях по предоставляемым услугам.

Стать владельцем собственной МФО не так уж сложно. Чтобы не углубляться во все тонкости организации данной деятельности с нуля и самостоятельно, можно воспользоваться услугами франчайзинга. Такая система ведения бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ:

• ведение бизнеса под уже известной торговой маркой;
• как правило, предоставление от франчайзерабизнес-руководства по запуску и ведению деятельности со всеми регламентирующими документами и инструкциями;
• доступ к программному обеспечению франчайзера, а также его администрирование и техническая поддержка и обновление;
• консультирование по всем организационным вопросам на всех этапах деятельности;
• обучение персонала;
• рекламная компания в масштабах сети;
• минимизация ошибок и рисков, связанных с ними;

Деятельность по предоставлению кредитных услуг несет в себе большие риски невозвратности при несоответствующей оценке потенциального заемщика.

Поэтому открытие МФО по франчайзинговой схеме, возможно, будет являться оптимальным вариантом для минимизации всех возможных рисков на начальной стадии деятельности.

Франшизы МФО в России

Количество микрофинансовых организация в России довольно высоко. Многие из них, достигая хороших результатов деятельности, начинают развивать свою сеть посредством франчайзинга. Сегодня имеется большое количество франшиз данного направления бизнеса.

Капуста

Данный бренд работает в сфере микрофинансирования уже не первый год и довольно успешно. По договору франчайзинга компания предлагает полное сопровождение покупателя на любом этапе организации деятельности.

Приобретая франшизу «Капуста», вы имеете право пользоваться брендом, получаете полный пакет всей необходимой документации и должностных инструкций. Также франчайзер поможет вам открыть отделение, и обучить персонал. Данные о вашем офисе будут занесены в базу данных компании и отражены на её официальном сайте.

Вам будут доступны услуги профессионального Call-центра и единый номер телефона с префиксом 8-800.

1. Требования к количеству населения на одну точку – от 15 000 человек.
2. Паушальный взнос составляет 149 900 рублей.
3. Роялти (ежемесячные отчисления) – 10%.
4. Инвестиции на начальном этапе – от 600 000 рублей.

Мои финансы

Компания функционирует в 83 регионах нашей страны. Довольно развитая сеть с отлаженным механизмом работы. Франчайзер предлагает юридическую и бухгалтерскую помощь, особенно на начальном этапе развития, что обеспечивает минимизацию рисков. Еще об одной популярной франшизе МФО рассказано в этом видео:

Франчайзи предлагается дополнительное финансирование при необходимости до 1 000 000 рублей к обороту отделения на каждую кассу. Также будет выделен доступ к защищенному личному серверу фирмы и пространство на нем. Программное обеспечение входит в условия договора, а также постоянная поддержка в режиме онлайн.

1. Стоимость франшизы – 50 000 рублей.
2. Роялти – 5% ежемесячно.
3. Минимальные инвестиции – от 100 000 рублей.
4. Срок окупаемости – от 3 месяцев.

Миг Инвест

Небольшая, но динамично развивающаяся компания. Франшиза данной сети предполагает несколько вариантов сотрудничества, а так же индивидуальную программу, которая будет сформирована с учетом ваших личных пожеланий.

Партнерство подразумевает полный цикл поддержки от профессионального кредитного скоринга до индивидуального сопровождения по всем вопросам специальным сотрудником.

1. Паушальный взнос – от 55 000 рублей.
2. Роялти – от 5 до 15 000 рублей.
3. Инвестиции – 250 000-350 000 рублей.
4. Срок окупаемости – от 4 месяцев.

Перед заключением договора ознакомьтесь с наибольшим количеством предложений и сравните их. Только тщательный анализ всех вариантов позволит выбрать оптимальный.

Особенности работы по франшизе

Несмотря на явные преимущества, такая схема бизнеса в сфере МФО все же имеет ряд своих особенностей. Перед выбором франшизы с ними стоит ознакомиться, дабы не стать заложником уже сложившейся ситуации.

В первую очередь это, конечно, финансовая зависимость. Вам предстоит делать регулярные отчисления в пользу головной компании из своих доходов. Размер взносов оговаривается в договоре.

Помимо данных платежей могут быть дополнительные сборы на всевозможные услуги. Этот пункт нужно изучить заранее, чтобы правильно спланировать свой бюджет.

Многие фирмы предъявляют довольно жесткие требования ко всему процессу ведения бизнеса, что кардинально ограничивает свободу ваших действий и исключает возможность собственной инициативы. Причем, несоблюдение данных требований может повлечь за собой наложение штрафов.

Особенности могут таиться в любом пункте договора. Фирмы, предлагающие франшизу своей деятельности, имеют довольно опытных юристов в своем штате сотрудников, которые составляют договор на условиях, выгодных лишь самим правообладателям.

Поэтому перед подписанием договора следует раскошелиться на хорошего юриста, который покажет вам все подводные камни.

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Открытие своей МФО является не таким уж и затратным капиталовложением, как может показаться на первый взгляд. Франшизы некоторых организаций имеют довольно приемлемую стоимость. А открытие офиса можно свести к организации киоска на одно рабочее место.

Из имеющихся на рынке предложений франшиз можно воспользоваться самым бюджетным в размере 50 000 рублей.

Затраты на открытие офиса составят в таком случае порядка 100 000 рублей. Итого капитальных вложений 150 000 рублей. Так же потребуются средства для выдачи займов. Здесь все зависит от планируемых объемов и размеров предоставления денег в долг. Для хорошего оборота и быстрейшей окупаемости необходимо иметь не менее 500 000 рублей.

Таким образом, для старта своего бизнеса по франшизе вам потребуется иметь не менее 650 000 рублей. Согласитесь, довольно приемлемые капиталовложения для начала деятельности в сфере кредитования. Открыть МФО можно и с минимальными капиталовложениями.

Рентабельность открытия МФО по франшизе

Рентабельность бизнеса в сфере микрозаймов считается довольно высокой. Она гораздо выше, чем рентабельность банковской деятельности.

Это объясняется высокой ставкой кредитования, которая достигает 2% в день, а так же упрощенной и более дешевой моделью выдачи займов.

Конечно, в период сложной экономической обстановки в стране при повышенной ставке рефинансирования микрофинансовые организации испытывали значительные трудности с привлечением оборотного капитала.

Данный факт отрицательно сказывался на их рентабельности в целом. Однако, как известно, на сегодняшний день Центробанк снизил ключевую ставку, что позволило большинству МФО вздохнуть с облегчением.

Высокие ставки кредитования до 2% в день, что соответствует 762% годовых , делают бизнес в сфере микрозаймов привлекательным в сфере рентабельности.

* В расчетах используются средние данные по России

Специфика бизнеса микрофинансов усложняется – с недавнего времени отрасль контролируется Центробанком, который установил свои правила игры. Микрофинансовый бум прошел, началось «оцивилизовывание» рынка. С поля деятельности активно уходят непрофессионалы, освобождая место конкурентоспособным компаниям. Для того чтобы преодолеть трудности становления бизнеса, минимизировать издержки и не уйти в тяжелое плавание с надеждой на окупаемость через 3-5 лет, специалисты отрасли советуют присоединяться к опытным МФО по франшизе.

Огромное число офисов «экспресс-займов за 15 минут», расположенных в пределах нескольких десятков метров друг от друга, многих заставляет задуматься о том, в чем причины успеха таких организаций. В последние годы страну захлестнул настоящий микрофинансовый бум, который вывел Россию на первую строчку в мире по количеству МФО. Бизнес, обещающий окупиться в течение нескольких месяцев и приносить валовую прибыль в 300-1000%, год тиражировался в геометрической прогрессии. Услуга нашла своего клиента. Большая часть населения имеет низкий уровень дохода, сильно закредитована, не в состоянии справляться с ростом цен и брать новые кредиты в банке, тем более если речь идет о небольших суммах, которые можно вернуть с ближайшей зарплаты. Для огромной прослойки россиян услуги МФО оказались необходимы, благодаря чему бизнес получил завидный процент повторных клиентов, достигающий 70-80%. С 2006 года по 2013 количество потребителей микрофинансовых услуг возросло в шесть раз. Успешный опыт едва начавшие бизнес компании стали продавать по франшизе, также пользующиеся ажиотажным спросом.

Однако в 2014 году вся отрасль претерпела изменения, перейдя под контроль Банка России. Вступили в силу поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и МФО» и «О кредитных историях» и федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». МФО фактически поставили в один ряд с кредитными организациями с адекватной финансовой отчетностью. В частности были приняты меры по резервированию и возможности учетов резерва в налоговом учете, изменилась налогооблажения и система отчтности, началось регулирование максимально допустимых ставок.

Внимание ЦБ к своим организациям почувствовали все без исключения компании. Количество проверок и запросов со стороны регулятора возросло, а количество организаций стало резко сокращаться. За 10 месяцев 2015 года количество МФО снизилось на 17% с 4,2 до 3,5 тыс. Главным образом с рынка уходят те компании, которые состоят в реестре, но фактически деятельность не ведут и не сдают отчеты в Банк России. То есть из реестра постоянно вычеркиваются «мертвые души». По сравнению с 2014 годом темпы роста портфеля микрозаймов замедлились, снизилось и число заемщиков – с 3,1 миллионов до 2,7 миллионов. В то же время в области микрофинансирования наблюдаются тенденции улучшения качества кредитных портфелей, увеличения сумм займов и сроков.

К сложившейся ситуации участники рынка относятся по-разному. С одной стороны микрофинансирование становится более цивилизованным бизнесом, а сфера отчищается от серых схем, засилья непрофессионалов, работающих «на коленке» и мошенников. С другой стороны добросовестные игроки опасаются, чтобы предложенный механизм ЦБ не «переборщил». На данный момент МФО отчитываются перед налоговыми органами и ЦБ, а после вскоре будут направлять отчеты в саморегулируемые организации. Чрезмерно жесткий контроль, несомненно, приведет к дальнейшему сокращению МФО. Тем не менее, количество желающих попасть в реестр МФО не уменьшается. Несмотря на все пертурбации, некоторые компании сохраняют оптимизм. Потребность в деньгах у населения никуда не делась, тем более что в кризис банки сократили выдачу кредитов. На сегодня в суммовом выражении объем рынка МФО составляет около 65 млрд. рублей, что составляет около 1% от банковской розницы. Точками роста МФО считаются небольшие и удаленные населенные пункты, где отсутствуют банки, а население не отличается финансовой грамотностью.

Готовые идеи для вашего бизнеса

На рынке микрофинансов можно выдели основных сегмента. Это компании, которые предоставляют небольшие займы «до зарплаты» на срок до 30 дней, наиболее популярный займ в которых – от 3 до 15 тыс. рублей. Компании, которые дают займы до 12 месяцев с равным погашением с суммами от 30 до 100 тыс. рублей. А также микрозаймы бизнесу. Кредиты могут выдаваться без обеспечения, под поручительство и под обеспечение (авто, производственные товары). Стоит отметить, что суммы займов имеют тенденцию к увеличению до 3 млн. рублей.

Преимущества франшизы

Если раньше самостоятельно открыть МФО было проще, то после упомянутых изменений в законодательстве, появилось множество нюансов и подводных камней, преодолеть которые поможет лишь тот, кто уже с ними столкнулся. Компания может взять на себя все сложные и затратные процессы, начиная от регистрации ООО, регистрации в реестре МФО и ведения документооборота, вплоть до постоянного сопровождения в текущей работе. Также в договоре могут оговариваться и условия выкупа бизнеса, если он по каким-либо причинам не оправдал ожиданий.

Компания может стать тем источником практических знаний, которые помогут предпринимателю на старте. К примеру, для того, чтобы принять решение о том, выдавать или не выдавать кредит, компания может применять целый комплекс оценки клиента, получая информацию о заемщике из Национального бюро кредитных историй (НБКИ), к которому подключены крупные сети. Чтобы минимизировать риски невозвратов, операционисты отправляют данные клиента в головной офис. Отдел андеррайтинга или, проще говоря, отдел оценки рисков, на основании данных НБКИ делают вывод о том, выдавать или не выдавать кредит. Во-вторых, все «хорошие» МФО имеют свой собственный программный комплекс, который позволяет им автоматизировать и соединять воедино несколько бизнес-процессов, тем самым и минимизируя издержки. Методы кредитного скоринга позволяют сокращать долю дефолтных просрочек до 2-3% от общего портфеля выданных за год кредитов. В случае превышения нормальных, по мнению сети, показателей, некоторые компании предлагают услуги по выкупу «грязных портфелей».

При самостоятельном открытии предпринимателю, помимо операционистов, понадобится юрист и бухгалтер. Также необходимо будет найти сотрудника, который будет заниматься взысканием просроченных займов. В итоге ко всем текущим расходам, включая аренду, налоги и операционные расходы, придется выплачивать зарплату всем перечисленным работникам. Причем не факт, например, что коллекторы захотят иметь дело с маленькой МФО. В таком случае компания будет вынуждена подавать в суд и ждать, терпя убытки. Преимущество франчайзинга в том, что бухгалтерский учет, а также юридические услуги компания берет на себя. Существуют также варианты, когда компания предоставляет в распоряжение своим партнерам собственную коллекторскую службу и специалистов по судебному взысканию. Как показывает опыт МФО, отсутствие каких-либо рычагов давления на задолжников делает весь кредитный портфель проблемным.

Немаловажна и рекламная помощь. Крупные компании не нуждаются в раскрутке и имеют отработанные каналы рекламы. Франчайзи могут быть предоставлены макеты печатной продукции, видеоролики, call-центр, даны инструкции по продвижению в интернете и через sms-рассылку.

Какие есть предложения

Федеральных игроков на рынке микрозаймов существует множество, и схемы их развития не ограничиваются лишь франчайзингом. Крупнейшим игроком, по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», является компания «Домашние деньги», занимающая 24% рынка. Ее бизнес-модель была позаимствована у британской компании Provident Financial, работающей в Великобритании уже 130 лет. Суть ее в том, что у «Домашних денег» нет офисов продаж или касс. Вместо этого компания имеет сеть из 5 тыс. агентов, которые работают в 55 субъектах России. В основном агенты – это самые обычные люди: рабочие, продавцы и водители такси. Займы происходят не в офисе, а дома у заемщика, куда агенты доставляют деньги бесплатно для клиента.

По пути развития агентской сети также работает компания WMR-деньги. Здесь агенты - это любые торговые точки, владельцы которых заинтересованы в дополнительном бизнесе. Отсутстие необходимости открывать точку исключает постоянные расходы за аренду и зарплату. Франчайзи компании заинтересован в том, чтобы открыть как можно больше агентских точек, чтобы увеличить оборот и чистую прибыль. В зависимости от амбиций франчайзи инвестиции в открытие представительства могут составить от 300 тыс. до 10 млн. рублей. В случае успеха партнера, компания согласна инвестировать свои средства в открытие новых точек. Сумма вложений может составить 1 млн. рублей на каждые 150 тысяч населения, при условии, что франчайзи работает более 6 месяцев и в течение последних трех месяцев его чистая прибыль составляет более 200 тысяч рублей.

Еще один пример нестандартного сотрудничества предлагает первый в России сервис по выдаче онлайн-кредитов Money Man. Схема без прямого контакта с сотрудников МФО с перечислением денег на зарплатную карту или, например, «Яндекс.Деньги», оказалась удобным и привлекательным вариантом для большого числа людей, чувствующих неудобство от роли просителей. Для партнеров программы предлагается возможность зарабатывать до 10% от объема выданных займов, привлекая новых пользователей, для чего потребуется только понимание кредитных продуктов и желание их продавать.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Другие компании, например «Фаст Финанс», предлагают франшизу на открытие офисов МФО в стационарном помещении небольшой площади либо в формате павильона или стойки. Такой вариант можно назвать наиболее распространенным.

Какие инвестиции потребуются для открытия МФО по франшизе? Франчайзеры обозначают вложения, начиная с сумм до 500 тыс. рублей и заканчивая показателями в несколько миллионов рублей. Здесь следует иметь в виду, что в МФО огромную роль играет объем кредитного портфеля. Его франчайзеры могут не включать в стартовые расходы, из-за чего их предложения представляются более привлекательными по сравнению с конкурентами. Однако в зависимости от территории открытия франчайзи придется пустить в оборот не менее 1 млн. рублей. Учитывая этот факт, следует и здраво оценивать и показатели окупаемости, которые могут колебаться от нескольких месяцев до 1,5 лет. Следует заранее узнать, окупаемость каких именно средств имеется в виду – прямых (открытие офиса, ремонт и т.д.) или оборотных.

Стоимость паушального взноса будет зависеть от предлагаемого пакета услуг, уникальности технологии бизнеса и наличия привилегий для франчайзи. Суммы здесь в среднем составляют около 150 тыс. рублей. Франшиза будет стоит дороже для тех, кто хочет приобрести эксклюзивное право на развитие бизнеса на определенной территории и открыть несколько офисов. Роялти компании устанавливают либо в виде фиксированной суммы, либо устанавливают гибкую схему в зависимости от дохода, то есть возвращенных процентов, штрафов и пени. Со временем работы офиса ежемесячные платежи могут уменьшаться. К примеру, в компании «Фаст Финанс» роялти уменьшается с 15 до 10% в зависимости от финансовых показателей. Чем больше оборот франчайзи, тем меньше платежи.

Показатели франшиз некоторых микрофинансовых организаций*

Открываться франчайзеры, как правило, рекомендуют на «красных линиях» города, то есть на центральных и оживленных улицах, в ТЦ, вблизи остановок и транспортных развязок. Здание должно иметь возможность размещения наружной вывески. Интерьер обычно оформляется в стиле компании с использованием фирменных цветов. Для работы в офисе обязательно должен иметься высокоскоростной интернет.

Подводные камни

Помимо упомянутых трудностей в работе МФО, связанных с регулятором (проверки, предоставление отчетов в ЦБ, бумажная волокита), есть еще множество сложностей, подстерегающих франчайзи.

Пользуясь неопытностью потенциальных «партнеров» и их желанием быстро заработать, владельцы франшиз легко могут пустить пыль в глаза привлекательными стартовыми инвестициями в 300-500 тыс. рублей, сроками окупаемость в 2-3 месяца и прогнозами «гарантированной» сверхприбыли. Однако в большинстве случаев для успешного дела суммы до 1 млн. рублей вряд ли хватит. Такие предложения, как правило, полностью игнорируют кредитный портфель, размер которого определяет будущий доход и напрямую зависит от города, в котором работает франчайзи. Если речь идет о небольших городах с населением от 30 тыс. рублей, то портфель потребует минимум 1 млн. рублей, если в городе проживает более 300 тыс. человек, то не хватить может и 2 млн. рублей. По опыту компаний выходит, что в первые полгода работы нужна и солидная денежная подушка, поэтому открывать бизнес с кредитным портфелем «впритык» крайне неблагоразумно.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Количество недобросовестных франчайзеров и непрофессионалов в области микрофинансов велико. Нередко вся обещанная рекламная поддержка превращается в фикцию, «бизнес-бук» оказывается документом Word на 2-3 страницы, личный куратор берет трубку только тогда, когда пришло время собирать роялти, а о предоставлении маркетинговой и юридической поддержки речи не идет вовсе. Вдобавок к этому может идти и «современное» ПО, которое постоянно подводит. Все эти проблемы можно разглядеть еще на этапе знакомства с организацией. Во-первых, компания должна иметь зарегистрированный товарный знак и числиться в реестре МФО Центробанка. Необходимо как следует изучить опыт компании на рынке, узнать количество действующих офисов и вживую пообщаться с действующими партнерами сети. О никчемности технологий, например, может свидетельствовать слишком низкий паушальный взнос. Отзывы франчайзи нередко свидетельствуют о том, что пустыми нередко оказываются обещания по поддержке в работе с должниками и о выкупе так называемого «грязного пакета», то есть портфеля просроченных займов. Основная цель франчайзеров, которые игнорируют франчайзи и не выполняют обязательства – это коммерческая выгода от продажи франшиз, которая не сулит покупателям ничего, кроме издержек и впустую потраченных нервов.

Во-вторых, как бы компании не обещали минимизировать риски благодаря своим технологиям оценки, без просроченной задолженности не обойтись, а убытки по дефолту будут в любом случае. Предугадать каков будет процент невозврата невозможно – слишком много переменных факторов и особенностей каждого конкретного региона могут на это влиять. Бизнес МФО как раз и основан на том, чтобы выдавать займы тем категориям населения, кому не доступны услуги кредитования. Поэтому собственно и возникает такая высокая процентная ставка. Ко всем рискам нужно быть готовым с самого начала. Следует иметь в виду, что микрофинансы – это одна из излюбленных сфер для мошенников. Особенно подвержены опасности вновь открывшиеся МФО. Из них порой выносятся значительные суммы. После запуска появляются один или несколько личностей, которые берут кредиты и не возвращают, поэтому займы первым клиентом франчайзерами одобряются с особой осторожностью.

204 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 10197 раз.

Узнаваемый бренд. Более 330 партнёров в РФ и СНГ. Собственное производство по Европейским стандартам.

Товарно-денежный оборот в обществе неизбежно увеличивает спрос на кредитование. В настоящее время решить финансовые проблемы можно во многих кредитных учреждениях. При этом банковские кредитные продукты далеко не всегда оправдывают ожидания заемщика.

Микрофинансирование – достаточно перспективный сегмент рынка, так как данные заемные средства более доступны. Можно сказать, что это высоколиквидный, рентабельный и стабильный бизнес.

К основным преимуществам открытия микрофинансовой организации по такой схеме можно отнести следующие моменты:

• Вступление в данный финансовый сегмент рынка осуществляется при поддержке и под присмотром опытного наставника. Каждый франчайзер обеспечивает своих партнеров организационным руководством, консультирует по любым вопросам, возникающим в процессе регистрации бизнеса, а также оказывает всестороннюю поддержку по юридическим нюансам.
• Практичный и эффективный бизнес-план, который предоставляется франчайзи или разрабатывается в соответствии с индивидуальными предпочтениями.
• Обучение сотрудников и поддержка дальнейшего самостоятельного развития.
• Техническое и программное обеспечение.

Более подробную информацию об открытии такого бизнеса вы можете узнать из следующего видео:

Варианты франчайзеров

«Быстроденьги»

Данная франшиза является уникальным предложением, позволяющим за относительно небольшую сумму стать владельцем собственной финансовой организации.

Чтобы вникнуть в суть дела и положить старт получению дивидендов, нужно всего лишь обладать малейшим представлением о кредитной системе или иметь опыт работы в данной сфере. Кроме того, таким предложением часто интересуются небольшие компании, решившие провести диверсификацию бизнеса.

Финансовая часть приобретения франшизы включает в себя:

• первоначальные инвестиции от 450 000 руб. до 1 500 000 руб. ;
• оплату вступительного взноса – 150 000 руб .

Все, что должен сделать потенциальный партнер – это найти небольшое помещение, расположенное на главной торговой улице города.

Окупается проект примерно в течение 4-х месяцев. На значение этого показателя большое влияние оказывает регион. Наиболее предприимчивым бизнесменам удается вернуть вложенные деньги спустя 2 месяца.

Старший компаньон обеспечит франчайзи всем необходимым:

• полным пакетом документов, необходимых учреждению для продуктивной работы;
• генеральной доверенностью, выписанной на имя владельца организации;
• всей требуемой рекламной продукцией – буклетами, визитками, видео-презентациями, различным раздаточным материалом;
• консультацией со стороны квалифицированного специалиста головного офиса в части выбора подходящих площадей;
• бесплатным инструктажем для новых работников, разъясняющим тонкости обслуживания клиентов и то, какая информация и в какой последовательности должна им предоставляться;
• круглосуточной консультационной поддержкой;
• готовой программой по работе с заемщиками и вкладчиками.

«Капуста»

Бренд «КапуSта» образовался 11.02.2011 года. Система франчайзинга была запущена в 2013 году, и, по мнению руководства, это было сделано слишком поздно, так как ежегодные обороты развития компании весьма значительны.

«КапуSта» является совершенно новым, быстрым и главное действенным путем микрофинансирования. В основе организации лежат следующие моменты:

• стабильность оформления;
• удобное расположение;
• привлекательные условия займов.

Стоимость франчайзингового предложения включает в себя:

• сумму вступительного взноса – 149 000 руб. ;
• оплату ежемесячного – 10% от выручки .

Необходимость внесения иных текущих платежей отсутствует.


Взамен партнера обеспечивают:

• товарным знаком;
• логотипом;
• бренд-буком;
• помощью при поиске подходящего помещения;
• дизайн-проектом для соответствующего оформления офиса;
• подробными правилами дресс-кода;
• служебными инструкциями для сотрудников;
• прочими методическими указаниями для персонала;
• единым телефоном с префиксом 8-800;
• юридической поддержкой;
• перечнем документов, необходимых для регистрации в ИФНС и реестре МФО;
• сопровождением на каждом этапе развития;
• техническими консультациями на начальных этапах работы;
• программным обеспечением;
• профессиональным call-центром.

Помещение должно отвечать следующим требованиям:

• площадь от 10 до 40 м 2 ;
• располагается на первой линии, обладающей большим пешеходным трафиком;
• рядом должны располагаться рынки, ключевые остановки, метро и любые другие массовые скопления людей;
• соседствует с такими федеральными компаниями, как Связной, Евросеть, Билайн.

Точка должна располагаться в населенных пунктах, население которых составляет не менее 15 000 человек .

«Мастер Деньги»

Является первой российской микрофинансовой франшизой. Старт деятельности компании – 2010 г. Работа данной федеральной сети сводится к выдаче 2-х видов займов:

• срочных микрозаймов до 15 000 руб. в течение 15 минут;
• займов под залог недвижимого имущества от 100 000 до 1 000 000 руб.

Сумма паушального взноса, стоимость оборудования и величина оборотных средств составляет 500 000 руб . Размер ежемесячного роялти – 7% .

Центр выдачи займов может быть представлен офисом, павильоном или стойкой.

После того, как будет достигнута точка окупаемости, сумма ежемесячной прибыли составит примерно 250 тыс. руб .

Инвесторы могут купить один из следующих вариантов франшизы:

• Silver-франчайзи – формат для маленького города и небольшого стартового капитала. Стоимость 150 000 руб. Партнер получает право на открытие 1 точки, а также становится обладателем программного обеспечения, бизнес-бука, бренд-бука, обучающей программы для сотрудников, телефонным номером 8-800, программы смс-оповещения, поддержки со стороны службы безопасности.
• Gold-формат предоставляет новоиспеченному партнеру право на открытие неограниченного числа организаций. Стоимость здесь составит 300 000 руб. При этом предпринимателю будет предоставлено соответствующее программное обеспечение и всесторонняя поддержка со стороны головного офиса.
• Platinum . Разница текущего статуса и предыдущего состоит в том, что предприниматель получает эксклюзивное право на открытие микрофинансовых точек «Мастер Деньги» на определенной территории. То есть, франчайзи разрешается практиковать предоставление права открытия новых организаций третьим лицам на выгодных для него условиях. Величина стоимости данного пакета рассчитывается индивидуально и во многом зависит от территориальной расположенности.

Головная компания оказывает своим партнерам инвестиционную поддержку (выделяет деньги на открытие дополнительных офисов), при условии выполнения заявленных плановых показателей, а именно: если к 6-му месяцу работы точка сможет показать ежемесячный размер чистой прибыли более 200 тыс. рублей более 3-х месяцев подряд.

Кроме того, компания гарантирует, что выкупит грязный портфель, если он превысит уровень негативных показателей.

04.04.2017

Стоит ли купить франшизу МФО? Новости и тонкости микрофинансирования

Любители сенсаций поторопились «похоронить» рынок микрофинансирования. Правда, количество МФО, судя по реестру ЦБ РФ, в самом деле сократилось, причем почти на треть: их осталось только 2484. Но тем, кто размышляет о том, чтобы купить франшизу МФО, будет интересно узнать, что по данным того же ЦБ РФ, портфель займов МФО вырос на 22, а количество заемщиков - на 40%. В общем, ни «укрупнение», ни «чистка» этого рынка, ни любые усилия властей не изменят людей, не желающих жить по средствам. Кроме того, непредвиденные обстоятельства - выпавшие пломбы, разбитые машины и т. д. - не в состоянии предугадать никто.

Агенты МФО - возможно или нет?

Часто бизнесмены, рассматривающие возможность ведения микрофинансовой деятельности, задают вопрос: а возможно ли вообще ведение этой деятельности, не регистрируясь в качестве МФО? На этот вопрос можно ответить положительно: да, МФО вправе привлекать агентов при осуществлении деятельности по выдаче потребительских микрозаймов.

С одной стороны, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). МФО вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном законом (ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а МФО есть юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном законом (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Казалось бы, предоставление потребительских микрозаймов - это профессиональная деятельность, осуществляемой лицами, обладающими специальной правоспособностью (т. е. МФО).

Однако договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных законом (ч. 1 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Обратившись к правилам, установленным ГК РФ, а также профильными законами (№ 151-ФЗ, 353-ФЗ), мы не увидим запрета на привлечение агента при осуществлении МФО деятельности по выдаче потребительских микрозаймов. Поэтому нет препятствий для привлечения агента, например, для:

распространения информации об условиях предоставления микрозаймов;

приема заявлений о предоставлении микрозайма;

подписания от имени МФО договоров микрозайма;

формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий.

Важно лишь то, что непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществлялось самой МФО - путем перевода денежных средств со своего банковского счета, выдачи денежных средств из своей кассы и т. п.

Иные формы - например, разного рода формы уступки (цессии) физическому лицу прав требования по выданному договору микрозайма с обязательным обратным выкупом и т. п., - вряд ли являются законными. Если фактически функции МФО по предоставлению займа осуществляет какое-то иное лицо, не обладающими соответствующим статусом (специальной правоспособностью), то нарушается требование закона о том, что микрофинансовая деятельность - это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности (ст. 2, ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Кроме того, желающим купить франшизу МФО необходимо иметь в виду ряд ключевых изменений, которые вскоре произойдут на этом рынке.

Часто спрашивают: франшизу какого МФО выбрать? Пожалуй, той, которая позволит вам заниматься тем, что вам более интересно.

Дело в том, что до конца месяца, до 29 марта микрофинасисты должны определиться, кем быть - микрокредитной (МКК), или микрофинансовой компанией (МФК). (29.03.17 года закончится переходный период, установленный Федеральным законом 29.12.2015 № 407-ФЗ).

В зависимости от выбранной формы и будет осуществляться дальнейшая работа, а также требования, которые придется соблюдать. Так, чтобы работать в качестве микрофинансовой компанией (МФК), необходим внушительный уставный капитал (не менее 70 млн руб.). С другой стороны, только МФК вправе:

привлекать для своей деятельности средства граждан, не являющихся их учредителями (не менее 1,5 млн руб. от человека);

кредитовать граждан на сумму до 1 млн руб.

выдавать онлайн-микрозаймы.

Иные отличия МФК и МКК приведены в таблице:

Для справки: начиная с 29 марта 2016 года все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании и до 29 марта 2017 года все они должны решить, в каком статусе продолжить работу, привести свое наименование в соответствие с требованиями закона (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). В настоящее время в реестре Банка России значатся 11 МФК.

Рассматривая предложение покупки «микрофинансовой» франшизы, вам необходимо выяснить - каков статус вашего франчайзера? Если предлагается «франшиза» учреждения или некоммерческой «кассы взаимопомощи», то это не самая хорошая идея. С 29 марта 2016 года закон не позволяет работать как МФО учреждениям и некоммерческим партнерствам (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Наименование микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на ее организационно-правовую форму. Наименование микрокредитной компании должно содержать словосочетание «микрокредитная компания» и указание на ее организационно-правовую форму (ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Ограничения по процентам

Бытует мнение, что на коротких займах легко озолотиться. Пожалуй, что и так, но надо понимать, что 1990-е прошли, а с ними и времена миллионных «постановок на счетчик». Нет, проценты по-прежнему немалые, но их размер теперь ограничен.

Установлено:

трехкратное ограничение по начислению процентов по договорам потребительского микрозайма;

двукратное ограничение по начислению процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по микрозайму.

Микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа (сроком до года) в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа - за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Соблюдает ли франчайзер этот запрет? Вопрос не праздный: нарушение обязательных требований рано или поздно повлечет за собой санкции и штрафы, и, соответственно, скажется на франчайзерах. Проверить это легко: можно в качестве рядового заемщика навестить офис и ознакомиться с «рыбой» договора. Запрет должен быть проставлен на каждом договоре потребительского займа (сроком до года), на первой странице и перед таблицей индивидуальных условий.

Там же должен стоять и запрет начислять заемщику по такому договору проценты, превышающие трехкратный размер выданного потребительского займа.

Иными словами, по займу 10 000 руб. задолженность не может превысить 40 000 руб., т. е. сумма займа (10 000) плюс начисленные проценты (30 000 (10 000 х 3)).

Это ограничение не распространяется на неустойку (штраф, пени) и платные услуги, определенные договором потребительского займа.

При возникновении просрочки по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа (сроком до года), МФО имеет право начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга, причем только до достижения двукратной суммы непогашенной части займа (ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Вновь начислять проценты можно только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов. И эти условия также должны быть указаны на видном месте договора (на первой странице и перед таблицей).

Таким образом, когда сумма просроченной задолженности по основному долгу равна 10 000 руб., то сумма, взимаемая при просрочке, будет равна 30 000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности по основному долгу - 10 000 руб., и начисленные проценты - 20 000 руб. (10 000 руб. х 2).

Внимание! Эти запреты распространяются на договоры, заключенные с 01.01.2017. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 ГК РФ), чего в данном случае нет. С другой стороны, если вам как потенциальному клиенту предлагают старые «рыбы» договоров, то тут тоже есть, над чем подумать: неужели франчайзер не обеспечил своих франчайзи информацией о последних требованиях закона?

Вместо заключения

Один из неоспоримых плюсов франчайзинга - возможность начать свое дело при поддержке состоявшего и успешного «большого брата». В то же время финансы, микрофинансирование - это дело, в котором никому нельзя верить на слово. В этом деле надо разбираться. Очевидно, что понимание придет с опытом, но, если его пока немного, а есть желание купить франшизу именно МФО, то приходите к нам. Не уверены, какую франшизу МФО выбрать? Поможем . Уже выбрали, но не уверены в договоре? Проведем .

В этом материале:

Товарно-денежные отношения в обществе всегда сопровождаются потребностью в кредитовании. Для решения финансовых проблем существуют кредитные учреждения. Однако не всегда формат банковских кредитных продуктов соответствует ожиданиям заемщиков. Более перспективным сегментом, гарантирующим доступность заемных средств, является рынок микрокредитования. И в этом отношении приоритеты сохраняет франшиза микрофинансовой организации.

Вместе с тем перспектива очевидна не только для заемщиков, но и для основателей МФО. Этот сегмент рынка отличается ликвидностью услуг, стабильностью целевой аудитории и высокой степенью рентабельности.

Тенденции МФО

Услуги микрофинансирования составляют достойную конкуренцию банковскому кредитованию, что порождает повышенный спрос со стороны потребительского сегмента. Это в свою очередь приводит к росту таких организаций и расширению линейки их финансовых услуг.

Уже сегодня в каждом городе Российской Федерации несложно найти офис одного из таких микрофинансовых учреждений. К нынешнему моменту на просторах России официально зарегистрировано свыше 3200 мфо различной формы собственности. И в этой сфере доля франчайзинга занимает весомую часть.

При этом микрокредитования в таких заведениях уже давно вышло за рамки классических условий. Заемщики могут получить деньги, даже не обладая всем традиционным для таких случаев пакетом документов.

• Кредиты выдаются только на основании паспортных данных, идентификационного кода или поручительства третьих лиц в телефонном режиме.
• Условия предоставления заемной суммы также вполне лояльны. Претендентам доступны небольшие суммы, необходимые для решения актуальных бытовых финансовых проблем. При этом деньги предоставляются как в наличной форме, так и переводом на банковскую карту.
• Доступным в рамках обслуживания МФО является также и период рассмотрения заявки и принятия решения. Традиционно на всю процедуру уходит от 15 минут до получаса. Деньги в стопроцентном объеме предоставляются сразу же в день обращения.

Такие гибкие условия, бесспорно, составляют достойную конкуренцию банковским займам, где только процедура рассмотрения заявки в некоторых случаях длится несколько рабочих дней. Кстати, еще одно приоритетное достоинство таких учреждений – это практически бесперебойная работа, без выходных и длительных перерывов.

Более того, некоторыми франчайзерами внедрены инновационные виртуальные технологии, позволяющие обслуживать своих клиентов посредством интернета круглосуточно.

Франшизы микрофинансовых организаций – приоритеты и характеристики

Совершенно очевидно, что создавать бизнес в финансовом сегменте рынка гораздо проще при практической поддержке, которую может обеспечить франшиза микрозаймов. Франчайзер на правах владельца бизнеса обеспечивает ценное в таких случаях организационное руководство, помогая своим франчайзи грамотно провести процесс регистрации компании, придерживаясь всех юридических нюансов.

Дальнейшая юридическая поддержка также будет важна и в последующем – при взыскании задолженностей, при работе с контролирующими и регуляторными органами. Значимую часть этих хлопот берет на себя франчайзер, регулируя все юридические аспекты от лица бренда.

Кроме того, франшизы микрозаймов предоставляют покупателям доступ к практичному и эффективному бизнес-плану. В отдельных случаях франчайзер с учетом местного законодательства и конкретных обстоятельств содействует своему партнеру в разработке адаптированного под приоритетные условия бизнес-проекта.

Одновременно с этим франчайзер несет ответственно и в вопросах подготовки своих франчайзи к дальнейшей самостоятельной деятельности. В частности, проводит компетентное обучение покупателей франшизы и наемного персонала.

Немаловажным условием сотрудничества по франшизе МФО является и административная поддержка со стороны основателя бизнеса, а также рекомендации в отношении технического и программного обеспечения.

Популярные франшизы микрофинансовых организаций в РФ

Микрофинансовое учреждение «Капуста»

Деятельность этой сети МФО распространено во всех регионах страны. Франчайзер обеспечивает выбор помещения, предоставляет готовую концепцию развития и обучения. Одновременно с этим оказывается и практическое содействие – предоставляется линия бесплатной телефонной связи для клиентов с префиксом 8-800, оказывается помощь в разработке персонального сайта, а также сведения о франчайзи вносятся в категорию представительств на корпоративном сайте франчайзера.

• Размер паушального взноса по франшизе «Капуста» — 149900 рублей;
• Величина роялти – 10 процентов;
• Объем инвестиций – от 600 тысяч рублей.

Франшиза микрокредитования «Мои финансы»

Франчайзинговая сеть «Мои финансы» распространена в 83 регионах России. Франчайзер обеспечивает все филиалы полноценным программным обеспечением, отдельным местом на корпоративном сервере, а также компетентным бухгалтерским и юридическим сопровождением бизнеса.

Окупаемость этого проекта – от трех месяцев при инвестировании капитала на начальном этапе от 100 тысяч рублей.

Величина паушального взноса 50 тысяч рублей. Размер роялти – 5% от ежемесячной прибыли франчайзи.

«Миг Инвест»

Еще одна перспективная франшиза на рынке микрокредитования, объем инвестиций в которой предусмотрен в размере 250-350 000 рублей.

Величина паушального взноса составляет 55 тысяч рублей, а роялти – 5-15 тысяч рублей.

Окупается эта франшиза за четыре месяца при продуктивной поддержке франчайзера в вопросах юридических и экономических аспектов. Франчайзи предоставляется полноценный цикл поддержки, включающий систему кредитного скоринга и адаптацию бизнеса к конкретным условиям региона.

Каталог франшиз МФО на нашем сайте

	Инвестиции: 100 000 - 150 000 руб. Компания Телепорт – разработчик интеллектуальных систем для бизнеса, в частности технологий привлечения клиентов. В 2012 году мы создали федеральную платформу "Телепорт", которая является каналом привлечения клиентов для многих российских банков (среди партнеров «Хоум Кредит», «Тинькофф», «Банк Москвы», «Уралсиб», «Домашние деньги», «Промсвязьбанк», «Русский стандарт» и многие другие). За 2 года работы мы привлекли свыше 1 500…
	Инвестиции: от 50 000 руб. РУСМИКРОФИНАНС - профессиональный участник российского микрофинансового рынка. Генеральный директор Аболонин Е.С. входит в Экспертный Совет по небанковским финансово-кредитным организациям, микрофинансированию и кредитной кооперации при Комитете по финансовому рынку Госдумы РФ. Главным принципом работы Группы РУСМИКРОФИНАНС является прозрачность ведения бизнеса. Стратегическая цель группы компаний РУСМИКРОФИНАНС – создание в России цивилизованного рынка микрофинансовых услуг и роль безусловного…
	Инвестиции: Инвестиции 300 000 - 900 000 ₽ Чистый Лист – самая быстрорастущая компания на рынке юридических услуг. Мы специализируемся на защите граждан, испытывающих проблемы с выплатой кредитов. Более 20 000 клиентов уже решили свои проблемы с нашей помощью. Наша миссия: Восстановить справедливость и помочь в решении правовых вопросов с банками и микрофинансовыми компаниями. Тем самым вернуть спокойствие и здоровый сон нашим клиентам!…
	Инвестиции: Инвестиции 1 000 000 - 5 000 000 ₽ «Решка» - это франшиза микрофинансовой компании «Быстроденьги»: от отлаженных бизнес-процессов до стандартов оформления торговой точки. «Быстроденьги» - одна из ведущих микрофинансовых компаний России и современная платформа для получения различных финансовых услуг. Работает на рынке с 2008 года, входит в состав группы компаний Eqvanta. Она имеет широкую географию: порядка 500 собственных офисов по всей России и…
	Инвестиции: Инвестиции 1 500 000 - 10 000 000 ₽ Компания FinLine бренд Автоломбард, основана в 1999 году и является одним из лидеров рынка в сегменте залогового кредитования и инвестирования, основная специализация компании – это займы под залог ликвидного имущества: автотранспорт, ПТС, недвижимость, оборудование и драгоценные металлы. За девятнадцать лет работы, мы научились максимально эффективно управлять и масштабировать ломбардный бизнес и теперь готовы поделится своим…
	Инвестиции: Инвестиции 220 000 - 700 000 ₽ Компания “Стоп кредит” занимается защитой прав заемщиков, включая услугу Банкротство физический лиц, Банкротство юридических лиц, Рефинансирование граждан, на сегодняшний день одно из самых актуальных направлений бизнеса в кризис и в не стабильную экономическую ситуацию в стране. Средний годовой доход в 4 100 000 руб. Франшиза “Стоп кредит” является основоположником данного вида услуг для граждан, имеющих…
	Инвестиции: Инвестиции 3 000 000 - 8 000 000 руб. Сеть ЮВЕЛИРНЫХ ломбардов нового поколения «КВП Ломбард» организована руководителями Национального Объединения Ломбардов: Лазутиным Алексеем Александровичем и заместителем Жирных Андреем Викторовичем. В текущей общеэкономической ситуации не так много направлений, показывающих стабильный рост. По нашим оценкам, есть только один финансовый институт, работающий в розничном кредитовании, кредитные риски в котором стремятся к нулю. Бизнес, обеспечивающий финансовую доступность более…
	Инвестиции: Инвестиции 1 000 000 - 1 500 000 руб. ООО «Микрофинансовая организация «Скорая финансовая помощь» была создана в 2011 году. Основной сферой деятельности компании были выбраны финансовые услуги по предоставлению потребительских кредитов. Путем тщательного анализа рынка кредитных продуктов, наши специалисты пришли к выводу, что одним из самых простых, удобных и востребованных видов займов будет – займ под залог ПТС автомобиля. В самом деле, ниша…
	Инвестиции: Инвестиции 1 000 000 - 2 000 000 руб. Компания работает на рынке с 2011 года. Бренд «Колибри деньги» выражает наши ключевые принципы в работе с клиентами: удобство, простоту пользования нашей услугой, скорость оформления и решения любых вопросов. Наша компания работает в сегменте - займы до зарплаты (PDL), за 5 лет нашими клиентами стало более 85000 человек, объем выданных займов превысил 0,6 млрд, мы…
	Инвестиции: Инвестиции 100 000 - 300 000 руб. Бизнес – это свобода. Мы делаем людей свободными. Наш бизнес доступен для каждого, кто готов. Мы не ставим дополнительных преград в виде крупных денежных сумм, так что определяющим фактором на пути человека к свободе становится сила его личного намерения. Мы даем людям умный бизнес, который меняет их мировоззрение навсегда. Финансово-правовой консалтинг – это сложная интеллектуальная… Инвестиции: 150 000 - 300 000 руб. Юридическая компания «ДОБРАЯ ВОЛЯ» - правозащитная организация, оказывающая юридическую помощь гражданам, имеющим задолженность перед Банками и микрофинансовыми организациями. Компания занимает лидирующие позиции в таких городах как Москва, Казань, Самара, Ульяновск, Чебоксары. Ассортимент услуг динамичен и постоянно расширяется, обеспечивая конкурентное преимущество на рынке. Описание франшизы Франшиза «ДОБРАЯ ВОЛЯ» включает не только право на осуществление деятельности под…

Как выбрать франшизу МФО

При покупке франшизы любого бренда следует обращать внимание на срок его пребывания на рынке, количество проданных франшиз и процент активно функционирующих филиалов.

Отдельно надо рассматривать авторитетность франчайзера с учетом принципов его микрокредитных услуг. Стоит также рассмотреть требования франчайзера к самостоятельной деятельности приобретателя франшизы и степень его участия в становлении бизнеса.

И, разумеется, обязательно следует оценить риски франчайзера, размер предполагаемой рентабельности в соотношении с объемом инвестирования и величиной роялти.

Для самостоятельного подбора и сравнения бизнеса предлагаем воспользоваться простой формой поиска: вы можете ввести любое название или сумму денег, которую готовы инвестировать в собственное дело.