Чтобы юридическое лицо стало микро финансовой организацией, необходимо, чтобы она постоянно кредитовала своих клиентов. Получение систематического дохода от такой деятельности считается основанием для того, чтобы ее внесли в государственный реестр МФО от Банка России.

Сразу после регистрации организация может зарабатывать деньги на выдаче населению микрокредитов, но и использовать на свое усмотрение капитал частных инвесторов в размере от полтора миллиона рублей и больше. Таким образом можно значительно укрепить свои позиции и получить большее количество клиентов, которые без опаски будут обращаться в официально зарегистрированную организацию.

Такая деятельность достаточно выгодная, даже несмотря на риск не возврата некоего процента займов, поэтому так актуален вопрос — как открыть МФО и сколько денег на это нужно потратить.

Тонкости регистрации

Для начала нужно создавать юридическое лицо, но любая форма не подойдет. Это должна быть либо автономная и некоммерческая организация, либо ООО, либо другие некоммерческие учреждения за исключением казенных.

Теперь представим пошаговую инструкцию как открыть МФО. Вообще этот процесс не должен вызвать никаких сложностей, ведь нет необходимости в получении лицензии и не надо собирать большой уставный капитал. Важно всего лишь собрать пакет документов для предоставления в Банк России. В него входят такие справки и бумаги:

1. заявление;
2. копии всех учредительных документов вашей организации;
3. копии решений владельцев о том, что создается организация;
4. копии решения о выборе или назначении органов правления организации;
5. сведения о том, где располагается исполнительный орган управления;
6. выписку из Реестра иностранных юридических лиц, если таковые тоже есть.

Банк рассмотрит документы на протяжении 14 дней. В случае их верного оформления и полноты всего пакета данные о создании нового МФО будут внесены в реестр, и бизнесмен уже может приступать к работе.

Что еще понадобится?

Еще до открытия нужно будет специально разработать порядок предоставления микрокредитов, размесить рекламу и информацию об условиях на любом интернет-ресурсе или специальном сайте компании. Теперь наступает время выбора офиса для аренды. Подойдет любое помещение, площадью хотя бы 10 квадратных метров, лучшее расположение – центр города, где всегда много прохожих.

Что касается вопроса сколько стоит открыть МФО – для оборудования офиса не нужно будет много вложений. Ноутбук, стол и стулья, принтер и сканер, а также пара папок и пачек бумаги – а больше ничего и не нужно для работы.

Необязательны и расходы на персонал, на первых порах можно работать самому. Если же контора будет расширяться, можно нанять работников в штат или добавить еще пару офисов. Но это лучше не делать на начальном этапе создания МФО, ведь из-за неправильной стратегии или проколов в масштабности можно разориться.

Сколько стоит открыть МФО?

Для открытия МФО понадобится много денег и не верьте тем, кто уверяет, что на начальном этапе хватит всего 300 тысяч рублей . Этой суммы обычно хватает лишь на аренду офиса в небольшом городе, а чем больше численность населения – тем больше понадобится денег отдавать арендодателю.

Кроме того, ведение бизнеса в одиночку – это довольно сложно и в ближайшем будущем лучше нанять как минимум пару специалистов, профилем которых является деятельность именно в МФО. Всем специалистам нужно платить зарплату, а это тоже расходы.

Даже опытный работник достоверно не сможет проанализировать потенциального заемщика, а это значит, что придется столкнуться с просрочками и задолженностями. Это тоже приводит к убыткам и лучше к ним подготовиться заранее. Суммируйте расходы на операционную деятельность, налоги, небольшие убытки, траты на аренду офиса – в результате получится около миллиона рублей. Конечно, начинать можно и с меньшим капиталом, но если планируется расширение – без дополнительных вложений никак не обойтись.

Выгодно ли?

Бизнес рисковый, но норма прибыли в среднем равна 20% . Сложно назвать более прибыльный бизнес с учетом того, что открыть его может каждый лишь при наличии начального капитала. Но нужно помнить, что согласно экспертным оценкам, начинать следует с 500 тысяч рублей или даже больше . Меньшее количество вложений просто невыгодно.

Заранее просчитайте риски и выясните до подробностей, чем именно придется заниматься. Несмотря на простоту создания МФО, согласно статистике, каждая 10 организация не выдает ни одного кредита и сразу же закрывается . Это связано с приходим в бизнес неопытных предпринимателей, которых привлекает простота создания компании, но из-за проблем с финансированием многие банкротятся.

Если же вы в себе уверены – можно попробовать начать бизнес по франшизе, чтобы набраться опыта. А лишь потом создавать собственную МФО.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
• До 7% на остаток по счету;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Райффайзенбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Обслуживание – от 490 р./мес.;
• Минимальные комиссии.
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Подробнее о расчетном счете

• Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
• Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
• После 2 месяцев от 490 р./мес.;
• До 8% на остаток по счету;
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

РКО в Сбербанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие р/с – 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р./мес;
• Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Много дополнительных услуг.

Подробнее о расчетном счете

• 0 руб. открытие счета;
• 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
• 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
• 0 руб. первое внесение наличных на счет;
• 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
• 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
• 3 месяца обслуживания бесплатно;
• после 3 месяцев от 490 р./мес.

РКО в ЛОКО Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Снятие наличных от 0,6%;
• Бесплатный терминал для эквайринга;
• Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

РКО в Эксперт Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Обслуживание счета - от 0 руб./мес.
• Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) - бесплатно
• До 5% на остаток денег на счету
• Стоимость платежки - от 0 руб.

РКО в Юникредит банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
• Обслуживание – от 1990 р./мес.;
• Минимальные комиссии.
• Оформление зарплатных карт - бесплатно;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Из-за высоких требований банка к кредитуемым лицам, спрос на услуги микрофинансовых организаций достаточно высок. При этом владельцы подобных организаций получают стабильную прибыль, ведь проценты по вкладам очень большие.

Микрофинансовая организация представляет собой коммерческую организацию, выдающую и юридическим лицам под процент в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Сведения об МФО должны содержаться в общем реестре.

Все микрофинансовые организации, согласно Федеральному закону от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», делятся на микрофинансовые компании и микрокредитные компании.

Требования к микрофинансовым компаниям гораздо выше, чем к микрокредитным: необходимо, чтобы устав насчитывал 70 миллионов рублей, нужно соблюсти требования о формировании резервного фонда, ежегодном аудите и пр.

При этом возможности микрофинансовой компании гораздо шире: есть право на выпуск облигаций, выдаваемые займы гораздо крупнее – до миллиона для граждан и до трех – для организаций.

Микрокредитная организация не имеет права выдавать займы свыше 500 тысяч для физических лиц и не выше миллиона для юридических.

Причины для открытия МФО

Причины для открытия МФО следующие:

1. Кризис для микрофинансовой организации – это время накопления прибыли, поскольку банки активно сокращают выдачи кредитов (особенно физическим лицам), поэтому конкуренция в данной сфере гораздо ниже.
2. Несмотря на то, что население не совсем благонадежный заемщик, микрофинансовые организации в небольших городах все же держатся на плаву.
3. Невысокая конкуренция – поскольку ЦБ принял новые правила, количество микрофинансовых организаций сократилось, так как «серые организации» постепенно ушли с рынка.

Чем отличается МФО от банка

Отличий микрофинансовой организации от банков множество:

1. микрофинансовая организация может выдавать лишь краткосрочные кредиты, в то время как банки оказывают полный спект финансовых услуг;
2. получить займ у микрофинансовой организации гораздо проще – тут не нужны никакие документы, кроме подтверждающих личность;
3. оформление кредита в микрофинансовойорганизации происходит гораздо быстрее, чем в банке;
4. банк часто навязывает дополнительные услуги – оформление пластиковых карт, страховка.

Как открыть микрофинансовую организацию, подробно рассказывается в этом видео:

Как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно с нуля

Существует два пути по открытию микрофинансовой организации:

• первый подразумевает ;
• второй – открытие с нуля.

Франчайзинг – это наиболее легкий путь, поскольку основные обязательства по организации бизнеса, занимаясь как бухгалтерией, так и юридической стороной вопроса, программным обеспечением.

Кроме того, производится обучение специалистов, чем снижаются риски, связанные с невозможностью возврата выданных денег. Существенным недостатком подобного способа являются высокая стоимость франшизы, хотя бывают и достаточно выгодные предложения.

Чтобы организовать фирму с «чистого листа», надо обладать знаниями по работе с заемщиками. Легче всего такой бизнес удастся бывшему работнику банка.

Плюсом в данном случае выступает то, что вся прибыль от выдачи микрокредитовдостается владельцу организации. Минусом – необходимость самостоятельно нести риск невозвратов.

Алгоритм регистрации микрофинансовой организации следующий:

1. для регистрации общества с ограниченной ответственностью необходимо подготовить весь пакет : это учредительные документы, приказ о назначении директора, соответствующее заявление, квитанция об оплате государственной пошлины, договор аренды или гарантийное письмо на его заключение;
2. далее следует оформить статус микрофинансовой организации – для этого необходимо отправить документы в ФСФР о внесении информации в систему – рассмотрение заявки происходит в течение двухнедельного срока; перечень документов примерно следующий: заявление о внесении информации, копии регистрационных и учредительных документов, сведения об учредителях, квитанции об оплате госпошлины, сведения о фактическом почтовом адресе и пр.
3. аренда помещения под офис – лучше выбрать проходимое место;
4. закупка оборудование, техники и мебели;
5. найм сотрудников;
6. проведение рекламной акции.

Окупаемость такого бизнеса достаточно большая, происходит в течение года.

Как зарегистрировать ИП в ИФНС – смотрите .

Особенности привлечения денежных средств

Привлечение средств в микрофинансовую организацию осуществляется путем организации рекламной компании. Однако в последнее время популярна лидогенерация – инструмента интернет-маркетинга, большую роль в осуществлении которого играют контекстная реклама, директ-маркетинга.

Однако сам процесс привлечения денежных средств в микрофинансовую организацию подчиняется ряду правил:

1. привлечение средств происходит с помощью договоров займа;
2. передача денежных средств микрофинансовой организации носит добровольный характер;
3. все работники должны соблюдать тайну выдачи займов (по аналогии с банковской);
4. клиенты также должны оставлять сведения о вложенных средствах конфиденциальными;
5. при этом такие организации не вправе привлекать средства физических лиц, за исключением директора или учредителя, а также, если размер привлекаемых средств не превышает 1,5 млн;
6. процентная ставка может меняться в одностороннем порядке;
7. выдача процентов от привлеченных средств может быть в наличной и безналичной форме;
8. распоряжаться средствами клиент может самостоятельно и через доверенное лицо;
9. арест и конфискация денежных средств клиента может осуществляться только по решению суда;

Бизнес-план с расчетами

Прежде, чем действовать, необходимо составить примерный финансовый план с учетом расходов и доходов.

Как составить бизнес-план самому – читайте .

Вот как примерно будут рассчитываться траты на бизнес:

1. первоначальные затраты включат в себя:
   1. регистрация общества с ограниченной ответственностью – около 20 тысяч;
   2. меблировку – около 50 тысяч рублей;
   3. приобретение нескольких компьютеров и программ для них – около 80 тысяч;
   4. рекламная акция – около 80 тысяч рублей;
   5. фонд для выдачи займов – около 1 млн рублей.
2. текущие расходы – это те средства, которые необходимы ежемесячно для нормального функционирования бизнеса:
   1. аренда помещения – около 60 тысяч;
   2. зарплата сотрудникам – около 100 тысяч ежемесячно;
   3. рекламные акции и прочее – где-то 100 тысяч ежемесячно.

Такие финансовые затраты будут характерны для старта в населенном пункте, где численность население не превышает 1 млн человек. При подобных ежемесячных расходах необходимо выдать займов на сумму более полумиллиона, только так бизнес начнет постепенно окупаться.

Сколько можно заработать и за какой период

Итак, для расчета мы взяли небольшой город с населением меньше миллиона человек. Рассмотрим, как будет расти прибыль в течении пяти лет.

В настоящее время ставка по микрозаймам не должна превышать трехкратного размера суммы. Такой высокий показатель связан с тем, что риск невозврата по займам превышает риск по выдаче банковских кредитов.

Если установить ставку около 250%, то капитал может увеличиться в 30 раз за пятилетний период. Конечно, речь не идет о чистой прибыли – она будет зависеть от эффективности рекламной компании и процента возврата по займам.

Как открыть микрофинансовую организацию по франшизе, смотрите видео:

За пять лет месячная прибыль от микрофинансовой деятельности может дорасти до 5 млн, без учета налогов и расходов на персонал. Для таких доходов необходимо прокручивать резервный фонд ежегодно.

Такой расчет является примерным, дабы продемонстрировать динамику роста прибыли.

Наращивать темп стоит постепенно. Выдавать займы стоит начать с небольших сумм – до 50 тысяч, не «задирая» процентную ставку.

Существует негласное правило – чем большем сумма займа, тем больше процент. Связано это тем, что даже в случае самого злостного уклонения, микрокредитная организация может выручить хотя бы четверть прибыли.

Полезным будет завести знакомства в полиции или других ведомствах, так как в случае невозврата необходимо будет получить информацию о заемщике.

При создании микрофинансовой организации необходимо учесть следующее:

1. наименование должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания»;
2. условие о запрете на начисление заемщику процентов, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа, стоит указать на первой странице соглашения о займе;
3. начинающему бизнесмену стоит нанять хорошего юриста, который поможет разобраться в дебрях законодательства и разработать типовые формы, а также представит интересы организации при необходимости принудительного взыскания;
4. по недавней информации в СМИ стало известно, что ЦБ готов разрешить микрофинансовым организациям приобрести статус банка с ограниченными возможностями, благодаря чему они смогут получать финансирования за счет вкладов населения, заниматься денежными переводами, обменивать валюту и выдавать гарантии; эти изменения связаны с тем, что Банк России отозвал лицензии у многих банков, и теперь эту нишу необходимо закрыть.

Таким образом, микрокредитование – это перспективное направление для финансирования.

Статус ИП можно получить и через Госпортал – подробности в .

Несмотря на то, что стартовый капитал микрофинансовой организации требует серьезных вложений, затраты окупятся в течение короткого срока.

Для того чтобы зарегистрировать микрофинансовую организацию, необходимо юридическое лицо. Это может быть практически любой фонд или учреждение, кроме бюджетных, хозяйственных или неторговых компаний или же их объединений. Лицензия для данной деятельности не требуется , достаточно получить свидетельство Федеральной службы (ФСФР) о том, что вы занесены в реестр.

Регистрация юр. лица

Что касается выбора формы организации, то наиболее простым и выгодным решением станет общество с ограниченной ответственностью () . Вам понадобится:

• Составить устав компании;
• Оформить решение об учреждении ООО;
• Заполнить и подать форму 11001 в Федеральную налоговую службу (ФНС), а также уплатить госпошлину – 4 тысячи рублей;
• Назначить Генерального директора;
• Выбрать систему налогообложения и подготовить соответствующее заявление;
• Также вам понадобится квитанция, подтверждающая уплату госпошлины, и копия устава.

Документы для оформления МФО

Вы можете самостоятельно, с нуля подготовить весь пакет документов. Сравнительно простая процедура регистрации – весомое преимущество этого бизнеса.

Итак, вам необходимы:

1. Копия свидетельства о регистрации юридического лица;
2. Ксерокопии учредительных документов, а также копия решения относительно создания юридического лица;
3. Ксерокопия решения о назначении исполнительных органов юр. лица. Необходимо также подробно указать их состав на момент подачи документов в соответствующий уполномоченный орган;
4. Заявление относительно внесения данных о юр. лице в госреестр МФО. Оно должно быть подписано руководителем фирмы или доверенным лицом;
5. Данные об учредителях;
6. Данные о фактическом адресе;
7. Перечень предоставленных документов.

Единый реестр МФО

После того, как вы подадите все документы в ФНС, их копии нужно отправить еще и в ближайшее отделение Центробанка РФ. К ним прилагается письмо-требование включить вас в единый реестр МФО.

Законодательством предусматривается , что вы также должны публично разместить в Интернете условия, на которых компания предоставляет заём. На первое время подойдет даже не свой собственный сайт, а сторонний ресурс.

Ваша заявка будет рассматриваться в течение двух недель. Приблизительно через десять дней после того, как вы подали все документы в ФСФР, вы можете проверять регистрацию.

Затраты

Большой плюс в организации деятельности МФО – вам не потребуется много места. По крайней мере, для начала. Некоторые обходятся арендой трёх квадратных метров в торговом центре для оборудования своего «уголка». Но мы рассчитаем всё при условии наличия хотя бы минимального офиса. Помещения площадью 10-12 квадратных метров будет вполне достаточно для оборудования двух рабочих мест. Аренда обойдётся вам примерно в 7-9 тысяч рублей ежемесячно.

Два стола, стулья, шкаф для документов, компьютер и принтер – основные предметы интерьера офиса. На них необходимо около 50 тысяч рублей при условии, что всё оборудование – новое. Зарплата работников – на уровне 15-20 тысяч рублей в месяц каждому. Расходы на рекламу – еще порядка 5-10 тысяч рублей.

Так, ваша с учётом самостоятельной регистрации , а также выплат работникам и по аренде за первый месяц.

Прибыль

Самое важное – это ваш лимит займа, то есть деньги, который вы фактически можете выдать. Как минимум, на это необходимо 200 тысяч рублей, если заниматься очень мелкими кредитами. Например, по 5-10 тысяч рублей на 20-30 дней. Для более крупных займов капитал должен быть не меньше 500 тысяч.

Средняя ставка микрофинансовых организаций – 2% в день . Но помните о том, что не стоит рассчитывать на стопроцентный возврат средств. Выдача микрозаймов оставляет меньше «манёвров» для работы с недобросовестными заёмщиками. Не будете же вы подавать в суд каждый раз, когда вам задержат или не выплатят 5-10 тысяч. Средний уровень невозврата – 25-30%, это те средства, которые «потеряются» в любом случае.

Рассчитываем прибыль , исходя из 300 тысяч рублей в качестве капитала, а также 25-35 клиентов в месяц. На первое время это неплохой показатель. Таким образом, месячный доход находится в пределах 200 тысяч рублей, с учётом невозврата – 150-ти тысяч. Чистая прибыль – в районе 100.000 рублей.

Микрофинансовая компания – это современное и востребованное предприятие. Главное в его организации – это справиться с многочисленными конкурентами и предусмотреть все возможные риски.

МФО – организация, осуществляющая кредитование населения на основе договоров микрозайма. К «микро» относятся займы размером не более 1 млн. руб. Деятельность таких учреждений регулируется законом №151-ФЗ от 02.07.2010 года.

Микрофинансовые компании не находятся под таким строгим контролем, как банки. К ним не предъявляется особых требований по величине собственного капитала, отсутствует необходимость в лицензировании, создании резервов и обязательных страховых отчислениях в спецфонды. Этим объясняется широкое распространение подобных учреждений, тем более что регистрация МФО не составляет каких-либо трудностей. Открытие микрофинансовой фирмы включает 2 этапа: создание юрлица и получение статуса МФО.

Инструкция по регистрации МФО

По законодательству микрофинансовая организация может существовать в форме фонда, учреждения, НКО, некоммерческого партнерства, товарищества, хозяйственного общества. Второе условие, необходимое для деятельности в качестве МФО, – внесение ее в реестр участников финансовых рынков.

Для начала необходимо определиться с выбором организационно-правовой формы юрлица и подать заявление на его открытие. Рассмотрим, как происходит регистрация МФО шаг за шагом на примере ООО - самого распространенного варианта частных микрофинансовых фирм.

Шаг 1. Подготовка учредительных документов

Уставы МФО и обычного юрлица имеют существенные отличия. При разработке учредительного документа для будущей микрофинансовой компании необходимо руководствоваться положениями закона 151-ФЗ. Устав, составленный без учета изложенных в законодательстве требований, нередко становится причиной отказа во внесении фирмы в реестр МФО.

Однако это не может являться препятствием для госрегистрации самой организации. Допустимо сначала оформить ООО, а затем внести необходимые изменения в Устав и подать документы на право заниматься микрокредитованием.

Законодательство предписывает указывать в Уставе МФО

• полный перечень видов деятельности;
• пункт о предварительном одобрении всех сделок на сумму свыше 10% от стоимости имущества общества по последнему балансу;
• орган, ответственный за разработку правил микрокредитования клиентов;
• порядок раскрытия информации о лицах, влияющих на решения управляющих органов МФО.

Для полноценной работы организации можно внести следующие виды деятельности:

• предоставление микрозаймов ИП, юридическим и физлицам;
• финансовое посредничество;
• консультационные услуги в сфере финансового посредничества;
• вспомогательная деятельность в области страхования;
• обработка данных.

Стоит обратить внимание на размер планируемого уставного капитала. Если он будет минимальным (10 тыс. руб. для ООО), то по правилу одобрения сделок для выдачи каждого займа свыше 1 тыс. руб. придется оформлять разрешение участников общества. Для МФО в форме АО понадобится устраивать собрание акционеров по каждой сделке от 10 тыс. руб, поскольку «минималка» акционерного капитала – 100 тыс. руб. Такой порядок работы вряд ли можно считать разумным. Целесообразней увеличить уставный капитал до приемлемой суммы, определив максимальный размер кредитов, выдаваемых без участия учредителей.

К моменту регистрации МФО лица, ответственные за разработку Правил предоставления микрозаймов, уже должны быть не только назначены и зафиксированы в Уставе, но и обязаны завершуть подготовку и опубликовать документ в открытом доступе.

Шаг 2. Регистрация в налоговой

Для госрегистрации юридического лица необходимо собрать ряд документов:

1. Решение учредителя о создании общества или Протокол собрания учредителей, зафиксировавший результат голосования по соответствующему вопросу.
2. Устав, разработанный с учетом требований 151-ФЗ.
3. Приказ о назначении Гендиректора.
4. Заявление по форме р11001, заполненное и заверенное у нотариуса.
5. Платежный документ о внесении госпошлины (4 тыс. руб.).
6. Запрос на получение заверенной ИФНС копии устава.

Порядок регистрации МФО не отличается от создания любой другой организации – документы подаются с ИФНС, и через 5 рабочих дней можно получать готовое свидетельство и прочие бумаги.

Шаг 3. Открытие счета

Вновь созданное юрлицо не может заниматься кредитованием до тех пор, пока не встанет на учет как МФО. Государство взимает за это пошлину, причем денежные средства должны быть перечислены в бюджет с расчетного счета организации и не могут быть внесены другим способом. Поэтому открытие счета происходит сразу после госрегистрации ООО.

Здесь процедура стандартна: выбрать банк, уточнить условия обслуживания и тарифы, подготовить запрошенный пакет документов. Как правило, это копия Устава, свежая выписка из ЕГРЮЛ, Приказ о назначении гендиректора.

В зависимости от правил, принятых в том или ином банке, документы заверяются на месте либо в нотариальной конторе. Кроме договора с отделом расчетно-кассового обслуживания кредитного учреждения, генеральный директор должен оформить карточку с образцами подписей и печати. ООО сейчас не обязано иметь печать, но МФО вряд ли без нее обойдется. Так что к моменту похода в банк печать уже должна быть изготовлена.

В течение 2 – 3 дней счет будет открыт. Извещать налоговую и внебюджетные фонды об этом не нужно, банк сам передаст всю информацию. Теперь можно внести на р/счет 1 тыс. руб. и произвести списание по реквизитам Службы Банка России по финансовым рынкам. В платежном поручении в поле назначения платежа необходимо указать: государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Шаг №4. Оформление статуса микрофинансовой организации

После упразднения ФСФР учет участников финансовых рынков ведет соответствующая служба Банка России. Для регистрации МФО в ЦБ требуются такие документы:

1. Заявление от руководителя о внесении юрлица в реестр микрофинансовых организаций (в свободной форме, с указанием полной информации о фирме и заявителе).
2. Решение о создании общества.
3. Устав.
4. Приказ о назначении гендиректора.
5. Свидетельство о госрегистрации фирмы (ОГРН).
6. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).
7. Выписка из ЕГРЮЛ с подписью директора и печатью.
8. Данные учредителей ООО.
9. Сведения о месте нахождения управляющего органа компании (юридический адрес).
10. Опись.
11. Банковская «платежка» с отметкой о списании пошлины.

Учредительные документы собираются в нотариально заверенных копиях. Весь пакет необходимо отправить ценным письмом в региональную Службу Банка России по финансовым рынкам.

Если с бумагами все в порядке, в срок 14 рабочих дней ведомство должно принять решение о регистрации и отправить уведомление в адрес заявителя. В ожидании письма можно проверять результат на сайте ЦБ: при одобрении заявки МФО появится в реестре в разделе «участники финансовых рынков».

С этого момента юрлицо может на законных основаниях заниматься выдачей займов. Стоит отметить, что регистрация МФО в 2015 году находится в эпицентре повышенного внимания ЦБ. Он взял курс на ужесточение контроля за микрофинансовым рынком и систематически устраивает выездные проверки.

Строгому соблюдению подлежат требования законов, которыми обязано руководствоваться МФО в своей деятельности:

• 151-ФЗ о МФО – раскрытие информации о лицах, оказывающих влияние на принятие решений, публикация порядка предоставления микрокредитов;
• 115-ФЗ о противодействии отмыванию денсредств, полученных нелегальным путем;
• 152-ФЗ об обработке и защите персональных данных.

Самые распространенные поводы для исключения юрлица из реестра МФО - подозрения в недостоверной отчетности фирмы, поступление информации о нарушениях от граждан и правоохранительных органов, махинации с материнским капиталом, привлечение средств физлиц в размере менее 1,5 млн. руб.

Процентщик, ростовщик, паук – как только не называли людей, ссуживающих деньги под проценты. Кто с завистью, а кто и с ненавистью, расставаясь с последним имуществом. Но в одном они сходились: такой бизнес приносит своему владельцу баснословный доход! В эпоху развитого банковского сектора трудно себе представить, что можно попробовать заниматься чем-то подобным. А зря, не так давно в России был принят федеральный закон № 151, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций (МФО) и выводящий из тени нелегальных кредиторов. Рассмотрим подробнее, выгодно ли давать в долг в наше время.

Что это такое?

МФО – юридическое лицо, зарегистрированное в одной из разрешенных форм организации и внесённое в Государственный реестр МФО. Регистрируют данный бизнес, когда выдача займов носит систематический характер, и основной доход компании составляет именно эта деятельность.
К тому же официальный статус позволяет привлекать инвесторов, которые как минимум вложат в дело 1,5 миллиона рублей (нижняя граница по закону). Появится возможность страховать риски по невозврату займов. Да и количество желающих взять в долг увеличится, ведь законно работающим фирмам доверяют больше.

А не создать ли МФО?

Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей.

В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:

• Заявление;
• Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица;
• Учредительные документы;
• Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов;
• Решение об утверждении органов управления организации;
• Справка об адресе организации;
• Сведения об учредителях;
• Уплата государственной пошлины;
• Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.

Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО. Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе.
Для начала арендуйте 3-5 квадратных метра в торговом центре (3000 – 5000 руб. в областном центре). Купите стол (от 2000 руб.), стул (от 700 руб.), шкаф для документов (от 3000 руб.), МФУ (от 3000 руб.) и принесите компьютер или ноутбук из дома. Насчет рекламы всё очень индивидуально, маркетинговый бюджет у каждого свой. Как вы уже догадались, выполнять работу директора, бухгалтера и одного из сотрудников будете вы сами. Так как иногда отдыхать нужно всем, наймём второго работника. Квалификация здесь не важна, можно взять и студента 4 – 5 курса института, 15 000 руб. его более чем устроят. Как видно, стартовый капитал для обустройства точки копеечный. Все остальные средства лучше оставить под займы, но нужно выделить на эти цели, как минимум, 200 000 руб. Тогда к концу года можно получить 1 миллион рублей, при условии ставки 2% в день и невозврата на уровне 30%.

К нам едет ревизор.

В настоящее время рынок микрофинансирования регулируется очень слабо. В основе 151 федерального закона не прописано жестких санкций в отношении организаций, поэтому многие честные игроки жалуются на большое количество «нелегалов». Хотя последнее время ЦБ РФ проявляет пристальное внимание к маленьким конкурентам банков. Во втором и третьем квартале 2014 года должна быть отлажена электронная форма приёма отчетности МФО (личный кабинет на сайте Центробанка), с июля текущего года подчиненные Набиуллиной смогут ограничивать максимальные ставки по необеспеченным кредитам и займам. А завышенные проценты – основный хлеб МФО. Также необходимо подготавливать решение «Общего собрания участников» (учредителей) под каждый займ равный или больше 10% от уставного капитала.

В принципе, МФО могут проверять так же, как и любую другую организацию. То есть, найдя в офисе компании нарушения правил пожарной безопасности, инспектор может закрыть ваш бизнес.

Своими силами.

Выбивание долгов прочно ассоциируется с «лихими девяностыми». Но последнее время СМИ все чаще пестрят сообщениями о криминальных способах урегулирования задолженности. Снова бандиты? Нет, на этот раз это легальные, официально зарегистрированные кредиторы.


Любой учредитель МФО изначально закладывает в бизнес-план 10% — 15% риск невозврата займа, а иногда, уменьшая время проверки должника и увеличивая скорость выдачи денег, и все 30%! Но, согласитесь, даже просчитав такую ситуацию, хочется всё вернуть обратно. Штата юристов и средств на услуги коллекторов у МФО зачастую нет, поэтому и приходится справляться своими силами. Ну, а что из этого выходит, мы видим в новостях.
Крупные сети наравне с банковскими учреждениями предпочитают решать споры с клиентами цивилизованно: от судебных приставов до коллекторов. Последние вообще выкупают долги у МФО, правда, от 3% стоимости суммы обязательств. В 2013 году объём выкупленных долгов вырос на 66%! Учитывая количество просрочек у таких фирм, сотрудничество с коллекторами будет только укрепляться.

Высокорисковый, высокомаржинальный.

Если в Москве или Санкт-Петербурге МФО не сильно заметны, то в регионах они буквально заполонили улицы. В некоторых городах киосков а-ля «Дам деньги» больше, чем цветочных ларьков! Не только простота регистрации привлекает в этот бизнес новых предпринимателей, но и большой заработок. Норма прибыли в среднем составляет 20%! Какой вид деятельности еще может принести подобный доход с минимумом вложений? Однако 10 000 рублей, внесенных для создания ООО, явно не хватит, чтобы начать работать требуется где-то 500 тысяч (по экспертной оценке Российского Микрофинансового Центра). Не следует забывать и о высоком уровне просроченной задолженности у клиентов подобных организаций.
Самое главное, заранее просчитать и понять, чем придётся заниматься. По статистике каждое десятое зарегистрированное МФО в итоге не выдаёт ни одного займа. Простая процедура оформления документов обеспечивает приход на рынок многих неопытных бизнесменов, которые вследствие сильной конкуренции и недостатка оборотных средств быстро покидают сферу микрофинансирования. Некоторые банкротятся из-за развития неэффективной сети отделений вместо одного успешно работающего офиса.


В свете чистки финансового рынка и ужесточения законодательства сейчас не самый лучший момент для создания МФО. Если же вы уверены в себе и потенциальные инвесторы выстроились в очередь, советую организовать бизнес по франшизе какой-либо федеральной сети. Кстати, необязательно ждать благодетеля с 1,5 миллиона. Можно создать пул мелких инвесторов, передающих денежные средства одному из них, который и будет заключать договор займа. Еще лучше, если он является ИП, тогда, находясь на «упрощёнке», с процентов придётся отчислять не 13% (подоходный), а 6%. Пробуйте, не бойтесь рисковать, ведь ростовщики богато жили во все времена.