Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое факторинг. Поставщики товаров (а иногда и услуг) часто сталкиваются с выбором - работать по предоплате или предоставлять отсрочку платежа? В первой ситуации можно лишиться части клиентов, во втором случае - средств для финансирования текущей деятельности. Сохранить золотую середину поможет факторинг. О нем мы и поговорим в данной статье!
Что такое факторинг?
Факторинг - это финансирование под уступку денежного требования.
Простыми словами факторинг можно объяснить как форму товарного кредита , когда права на задолженность дебитора передаются третьей стороне (в данном случае – фактору). Таким образом, поставщик товаров или услуг получает оплату от фактора быстрее, чем оговорено в контракте на поставку с покупателем.
Термин пришел к нам из английского языка, где «факторинг» (factoring) в данной ситуации переводится как «посредничество»
.
Выступать в роли фактора может как специализированная факторинговая компания, так и факторинговый отдел банка (что наиболее распространено в России).
Суть факторинга отражена в его функциях:
Факторинг всегда подразумевает участие трех сторон:
Наиболее распространенную схему факторинга можно обрисовать несколькими шагами:
Необходимость факторинга тесно связана с ростом мировой торговли, когда все чаще стали появляться большие промежутки времени после отгрузки товара и до его оплаты.
Потребность в факторинге может возникнуть в и форс-мажорных ситуациях.
Основные случаи, когда предприниматели прибегают к нему, можно обозначить следующим образом:
Услуги факторинга не предоставляются:
Также, следует отметить, что невозможен факторинг в отношении:
Факторинг | Кредит |
Короткие сроки, от нескольких дней до года (не более) | Возможен только долгосрочный |
Нет залога | Обычно выдается под залог |
Сумма зависит от объема продаж поставщика | Сумма кредита обусловлена заранее |
Финансирует текущую деятельность компании | Чаще выдаются на расширение бизнеса и прочие изменения |
Из суммы вычитается комиссия. Встречается схема, когда сумма долга выплачивается частями (например, часть - до расчета с дебитором, часть — после) | Выдается сразу полная сумма |
Меньший документооборот (договор, счет, накладная), договор может быть бессрочным, заключив его однажды, клиент будет получать финансирование после предъявления накладных и счета-фактура | Требуется большой пакет документов, погашение одного кредита не дает гарантии на получение следующего. На каждый кредит - новый договор |
Долг возвращается третьей стороной | Долг выплачивает тот же, кто брал кредит |
Можно выделить несколько классификаций факторинга. Основные из них:
Преимущества факторинга:
Недостатки факторинга по сравнению с кредитованием:
Выбирая компанию, осуществляющую финансирование по схеме факторинга, следует учитывать:
Есть множество банков, предоставляющие услуги факторинга. Вот только основные из них:
Какой банк выбрать, решать вам! Если у вас есть опыт работы с каким-нибудь банком, то ждем ваши отзывы в комментариях!
Для бизнеса
Все статьиУслуги экспортного международного факторинга предоставляются по двум схемам.
Экспортный факторинг - это комплекс услуг по регулированию взаиморасчетов между поставщиками и покупателями из разных стран. Факторы оказывают клиентам следующие услуги:
Выгоды очевидны. Услуги экспортного международного факторинга значительно ускоряют и упрощают организацию поставок за рубеж.
Экспортный факторинг дает контрагентам большое количество преимуществ.
Покупателям.
Поставщикам.
Экспортный факторинг без права регресса - наиболее востребованный российскими компаниями вид международной факторинговой операции, при котором Экспорт-фактор полностью принимает на себя риск неоплаты экспортной поставки покупателем-нерезидентом. Как правило, данный вид международного факторинга реализуется по двухфакторной модели.
Алгоритм реализации экспортного факторинга без права регресса, двухфакторная модель:
Одновременно Экспорт-фактор через информационную систему FCIили IFGнаправляет запрос Импорт-факторам в государстве покупателя-нерезидента с целью гарантирования возврата выручки и оценки платежеспособности покупателя-нерезидента.
2. После прохождения андеррайтинга и получения подтверждения от Импорт-фактора, заключается договор экспортного факторинга без права регресса (Генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок). Покупателю-нерезиденту направляется уведомление о его заключении и инструкция об осуществлении платежей.
3. Экспортер осуществляет поставку, в соответствии с договором экспортного факторинга без права регресса передает Экспорт-фактору отгрузочные документы (как правило - оригинал счета-фактуры (инвойса), оригинал или копию товарной накладной (коносамент), копию государственной таможенной декларации (ГТД)), передача денежного требования (права на получение выручки) Экспорт-фактору завершается.
4. Экспорт-фактор, осуществив верификацию поставки, предоставляет экспортеру финансирование в размере от 70 до 100% от суммы инвойса (поставки). Финансирование выплачивается в валюте РФ. Комиссия Экспорт-фактора выплачивается путем удержания процента от суммы финансирования, либо по отдельному счету.
5. Экспортер возвращает финансирование Экспорт-фактору после получения выручки от покупателя-нерезидента. В случае задержки оплаты или отказа от оплаты поставки, сумму выручки экспортеру перечисляет Импорт-фактор.
Экспортный факторинг с правом регресса - наиболее популярный вид экспортного факторинга в России, отличается низким размером комиссии за риск, так как в комплекс услуг не входит защита от неплатежа со стороны покупателя-нерезидента. Данный вид международного факторинга используется для наращивания объемов экспортных поставок в адрес надежных контрагентов за рубежом, а также для предотвращения кассовых разрывов при длительных отсрочках платежа. Экспортный факторинг с правом регресса чаще реализуется по однофакторной модели.
Алгоритм реализации экспортного факторинга с правом регресса, двухфакторная модель:
1. Для заключения договора международного факторинга необходимо предоставить Экспорт-фактору информацию для анализа финансово-хозяйственной и производственной деятельности экспортера (перечень документов см. в разделе «Профиль фактора»).
Экспортер указывает страны и компании, с которыми ведется ВЭД, предоставляет копии внешнеторговых контрактов на поставки с отсрочкой платежа.
Срок рассмотрения документов и оценки рисков (андеррайтинг) может составить от 7 до 30 дней.
2. После прохождения андеррайтинга заключается договор экспортного факторинга с правом регресса (Генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок). Покупателю-нерезиденту направляется уведомление о его заключении и инструкция об осуществлении платежей. Согласно платежной инструкции, выручка должна направляться покупателем-нерезидентом на факторинговый счет экспортера в банке Экспорт-фактора.
3. Экспортер осуществляет поставку, в соответствии с договором экспортного факторинга с правом регресса передает Экспорт-фактору отгрузочные документы (как правило - оригинал счета-фактуры (инвойса), оригинал или копию товарной накладной (коносамент), копию государственной таможенной декларации (ГТД)), передача денежного требования (права на получение выручки за конкретную поставку) Экспорт-фактору завершается.
4. Экспорт-фактор, осуществив верификацию поставки, предоставляет экспортеру финансирование в размере от 70 до 100% от суммы инвойса (поставки). Финансирование выплачивается в валюте РФ. Оплата факторинговой комиссии осуществляется путем удержания процента от суммы финансирования, либо путем удержания после поступления выручки от покупателя-нерезидента.
5. В случае не поступления выручки от покупателя-нерезидента, Экспорт-фактор актуализирует период ожидания - срок, в течение которого проводится комплекс мероприятий, направленных на погашение возникшей задолженности. В случае отсутствия возможности получения выручки от покупателя-нерезидента, Экспорт-фактор направляет экспортеру уведомление о наступлении регресса и требование о возврате ранее выплаченного финансирования по неоплаченной покупателем-нерезидентом поставке.
Импортный факторинг - крупнейший по объему вид международного факторинга в России. Отличительная особенность импортного факторинга - российская компания-импортер не несет прямых финансовых затрат: при двухфакторной модели комиссии за сервис и за финансирование оплачивает поставщик-нерезидент. Импортный факторинг по двухфакторной модели не подразумевает права регресса.
Алгоритм импортного факторинга без права регресса по двухфакторной модели является «зеркальным отражением» алгоритма экспортного факторинга без права регресса.
В России также применяется схема импортного факторинга с правом регресса, при которой российский Импорт-фактор выдает банку поставщика-нерезидента гарантию, снимающую риск неоплаты поставки.
Экспортный факторинг – это один из вида международных факторингов, который представляет в себе различные услуги, учитывая при этом всем отсрочку платежей. При таком случае люди, которые заключают данный договор, могут быть абсолютно в разной стране. Осуществляется экспортный факторинг благодаря прямым экспортным или двухфакторным экспортным моделям. В случае выбора экспортного вида факторинг может иметь работу с покупателями-импортерами прямо. Обычно, это бывает, когда Импортер имеет близкую связь с экспортером, или же когда при сделке с надежным покупателем поставщика, они смогли показать себя правильно, и в их работе уже уверенны. Факторинг же будет запрашивать у Факторинга, где находиться покупатель. Если же брать во внимание экспортный факторинг, то в данном случае отношения двух сторон будут регулироватся согласно договору про поставку и междуфакторному соглашению. Есть так же факторинг экспорта и факторинг импорта.
В первую очередь вы расширяете ваши возможности продаж, учитывая счет использования условий конкурентоспособных и так же учитывая сроки выплаты. Так же вы можете значительно увеличить оборотные средства самого экспорта, ведь финансирование согласно факторингам не нуждается в залоге и может расти благодаря росту продажи. Так же благодаря экспортному факторингу вы получаете неограниченные и бессрочные финансирования, в общем, регулярное обслуживание. Компания так же защищает вас от рисков невыплаты. Экспортный факторинг так же ускоряет и упрощает процедуру самого получения и оформления платежа, помогает управлять факторингом и дебиторскими задолженностями. В данной статье мы навели не так уж и много положительных сторон такого факторинга, но они являются одними из важных положительных сторон данного экспортного факторинга. Если же вспомнить и поговорить о кредитах в банке или же о займах в компаниях, то можно сделать большой вывод. Давайте только вспомним про оформление кредита в банке. Что бы оформить и получить кредит на любую сумму денег, требуется в первую очередь оставить что- то в залог.
Обычно в залог оставляли недвижимое имущество, машины или же другие важные и дорогие ценности. При этом, если же вы не успели выплатить кредит вовремя или же вовсе его не погасили, то банк имеет полное право отобрать у вас квартиру в виде компенсации. Если же вспомнить оформление и получение займов в компаниях, банковских учреждениях, то там при получке денег так же требовалось оставить что- то в залог. Но плюс заключался в том, если же вы оставляли что-то в залог, например машину, то компании вы были обязаны отдать запасные ключи от нее и вы могли пользоваться нею полностью. Запрещалось только продавать ее, дарить или же кому-либо завещать до того времени пока вы полностью не погасите кредит. Займы, конечно, были немного лучше, чем кредиты в банках, но вот факторинг совсем не требует ничего в залог. В общем, вы можете брать деньги, и при этом вам не нужно будет отдавать, что то в залог. Такое предложение является еще более выгодным, нежели займы или кредиты в банках.
Факторинг лайф является первым и единственным заведением факторинга в Российской Федерации, который специализирует факторинг для маленького и среднего бизнеса. Так же, данная фирма с большой уверенностью занимает почетное первое место по количеству клиентов среди всех подобных компаний на всех территории Российской Федерации. Существует так же и ВТБ факторинг.
Для того что бы заключить договор факторинга в первую очередь нужно написать заявление. Такое заявление можно написать в компании занимающейся факторингом, банком или же фирмой. Вам нужно прийти в данную компанию и обратится за помощью к ее сотрудникам. Вам расскажут об услуге данного факторинга, обо всех преимуществах и плохих сторонах такого предложения. С большим удовольствием ответят на все ваши вопросы и помогут избежать обмана и мошенничества. После того, как вы будете уверенны, в том, что такая услуга будет выгодной для вас, можно писать заявление. В заявлении вы должны будете указать все необходимые данные для данной услуги, так же вы должны указать цель и сумму, которая вам нужна. После этого вы оставляете заявление в компании, которая занимается факторингом, и она его рассматривает в течение одного-двух дней. После этого вам дадут ответ – он будет положительным либо отрицательным. Если же компания одобрила вашу просьбу, то вам должны позвонить и назначить с вами встречу для того что бы подписать договор о факторинге. На эту встречу вам необходимо взять нужные документы.
Список необходимых документов при разных услугах может быть так же разным, по этому, лучше будет, если вы позвоните и уточните это у сотрудников данной факторинговой компании. На встрече вы представляете данные документы, читаете условия договора и подписываете его. Будьте внимательны при подписании договора, не спешите его подписывать. Внимательно и не один раз ознакомьтесь с правилами договора и его условиями. Знайте, если же договор уже будет подписан, то изменить что-либо, что вам не устраивает, будет уже невозможно или же очень сложно. Многие люди сталкивались с такими проблемами, когда не читали условия договора или же были не внимательны при подписании. Потом, когда начались денежные проблемы или же плохие ситуации, но когда клиенты уже обращались к компании дабы изменить условия договора или же отказаться вовсе от него, компания отвечала, что изменить уже ничего нельзя, ведь в договоре стоит ваша личная подпись. Поэтому, заключая любые договоры, будь то банк, компания или же банковская организация, будьте внимательны и не спешите подписывать важные документы, пока не удостоверитесь в их правильности.
В интернете есть официальный сайт данной компании, где вы самостоятельно можете познакомиться с факторингом, видами факторинга, его условиями и услугами. Так же на официальном сайте указаны номера, по которым вы можете связаться с данной компанией. Вы можете по телефону порешать все вопросы, которые вас беспокоят или же которые вам не понятны. Наши сотрудники ведут лучшее обслуживание клиентов и стараются сделать компании намного лучше не только в сфере обслуживания, но и в сфере выгодных услуг и предложений. Мы будем рады вам помочь!
Существуют прямая и двухфакторная (или взаимная) модели, используемые при такой операции. В первом случае, если компания, экспортирующая продукцию, и импортер находятся достаточно близко друг от друга, договор заключают между собой организация-фактор (как правило, банк) и покупатель-должник. Экспортер берет на себя риск неоплаты, а в случае открытой сделки должника предупреждают об уступке заранее.
Экспортер берет на себя риск неоплаты, а в случае открытой сделки должника предупреждают об уступке заранее.
Сделка заключается с учетом надежности проверенных партнеров. Предоставляемые фирме-экспортеру средства возмещаются фактору от покупателя-импортера в другой стране.
Двухфакторная модель получила свое название потому, что в сделке участвуют две финансовых структуры-фактора: со стороны экспортера и со стороны импортера. В данном случае происходит следующее:
Финансирование поставщика при уступке денежного требования должно составлять не менее 90% от суммы поставки. Членство организаций-факторов в международной ассоциации служит еще одной гарантией выполнения обязательств. Факторы могут по собственным пунктам составить соответствующий договор, а могут воспользоваться уже существующими правилами международного факторинга, принятыми в их ассоциации. Чем крупнее это объединение, тем более широкие возможности открываются перед фирмами-экспортерами из России.
Банк, выступающий экспорт-фактором, с выгодой для себя удовлетворяет запрос предпринимателя о создании комфортной финансовой среды. Сложная экономическая ситуация порождает необходимость реализации продукции за рубежом и поддержания хозяйствования субъектов предпринимательской деятельности. Поэтому спрос на услуги экспортного факторинга в России растет, что свидетельствует о зрелости финансового рынка.