Оборудования часто – единственная возможность приобрести в рассрочку, на наиболее приемлемых условиях сложную технику, машины, программные продукты. Для некоторых отраслей, например, производства, медицины, сельского хозяйства, именно современные основные фонды – главный инструмент успеха в борьбе с конкурентами. Но приобрести качественное оборудование за собственные средства могут далеко не все компании.
Лизинг – это форма потребительского кредита, предоставляющая возможность использовать технические средства и агрегаты на основании договора долгосрочной аренды с последующим выкупом основных средств в свою собственность.
Существует несколько видов контрактов, при которых оборудование для бизнеса на малых площадях передается в лизинг. Это:
В зависимости от этих факторов будут различаться условия и требования к лизингополучателям. Тем не менее, есть и общие критерии, выдвигаемые в данных видах сделок, независимо от типа и вида лизинга. Основные из них:
Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг оборудования. Порой бывает так, что для требуется дорогостоящее оборудование. Не каждый предприниматель может позволить себе сразу же выложить большую сумму за такую покупку. Возможным решением может стать покупка оборудования в лизинг! Как приобрести оборудование в лизинг, какие документы оформлять — об этом расскажет данная статья.
А оформить лизинг вы можете вЕвроплане по выгодным условиям с господдержкой!
Лизинг — долговременная аренда оборудования или техники с возможностью последующего выкупа. Есть статья, в которой мы писали, простыми словами.
Лизинг оборудования открывает перед предпринимателем новые горизонты для развития бизнеса, для повышения качества выпускаемой продукции или предоставляемых услуг и, соответственно, для привлечения новых клиентов. На сегодняшний день существует масса возможностей приобрести различное оборудование: промышленное, торговое, складское, обрабатывающее и многое другое на весьма выгодных условиях, а также производственные и торговые помещения и транспорт.
Без оборудования трудно себе представить какое-либо производство, пусть даже небольшое. Чем более современной техникой располагает производство, тем больше производительность труда, выше качество выпускаемой продукции, а ее себестоимость ниже.
Итак, вы приняли решение об увеличении возможностей своего бизнеса, и перед вами встал вопрос: как взять оборудование в лизинг начинающему предпринимателю? Вот несколько советов, которые вам понадобятся при выборе банка или лизинговой компании.
Шаг 1. Ищем лизингодателей . Ознакомьтесь с информацией о видах лизинга в вашем городе, о лизинговых компаниях и банках, оказывающих такую услугу. Уточните у менеджеров, возможен ли лизинг интересующего вас оборудования и на каких условиях. Также у них можно узнать перечень необходимых для заключения договора документов;
Шаг 2. Изучаем их предложения . Подробно изучите все предложения и выберите наиболее подходящее для вас. Подайте заявку в выбранную фирму, приложите к ней копии всех требуемых документов. Как правило, на рассмотрение заявки уходит примерно 10 рабочих дней. Если компания одобряет вашу заявку, они приглашают вас для подписания договора. Будет лучше, если вы предварительно проконсультируетесь с опытным юристом, который сможет разъяснить все пункты договора;
Шаг 3. Заключаем договор . Затем вы должны внести аванс, предусмотренный в договоре. Этот платеж может составлять от 10 до 30% всей суммы. В некоторых случаях потребуется уплата страхования имущества. После того как договор будет подписан, все необходимые копии платежных поручений предоставлены в компанию, вам должны доставить приобретенное оборудование.
Для того чтобы приобрести оборудование в лизинг, вам придется предоставить на согласование в банк или лизинговую компанию следующие документы:
Договор лизинга является двусторонним и заключается только в предпринимательских целях. Для данного договора предусмотрена письменная форма.
Существенные условия договора лизинга оборудования — информация позволяющая установить конкретно, какое оборудование передается (идентификационные данные оборудования : наименование, серийный номер, модель, тип, марка и т.д. ).
При заключении договора участвуют, с одной стороны, Арендодатель — Лизингодатель и, с другой стороны, Арендатор — Лизингополучатель .
Арендодатель – лизинговая компания (лизингодатель), или непосредственно банк, предоставляющая арендатору оборудование в лизинг.
Арендатор – физическое или юридическое лицо (лизингополучатель), получающее в аренду предмет лизинга.
Арендодатель приобретает указанное Арендатором оборудование у производителя или продавца, которое затем предоставляется в пользование и владение по договору лизинга. Арендатор владеет и пользуется лизинговым имуществом.
Лизинг бывает нескольких видов, в зависимости от участников сделки:
Зачастую в сделке принимает участие и страховая компания. Участие страховщика необязательно, но лучше застраховать все возможные риски (финансовые, транспортные и т.д.).
От того, какую компанию вы выберете, будет зависеть финансовая выгода всей сделки. При выборе лизинговой компании стоит обратить внимание на следующие моменты:
На финансовом рынке существует множество организаций, предлагающих купить оборудование в лизинг для юридических лиц. Многие из них являются дочерними организациями крупных банков. Эти организации предлагают множество вариантов. Например, банк ВТБ-24 финансирует лизинг производственного оборудования отечественного и зарубежного производства. На весьма выгодных условиях предоставляет лизинг медицинского оборудования, например, УЗИ-сканнеров, томографов и т.д.
Некоторые финансовые учреждения, например, банк УралСиб, предлагают программы как с условием предоставления финансовой отчетности организации, так и без него. Эти два случая существенно различаются суммой минимального аванса и максимальной суммой финансирования.
Наиболее распространенными являются ситуации, когда предприниматель берет оборудование в аренду у лизинговой компании. В этом случае компания приобретает объект лизинга у продавца или поставщика, и становится собственником имущества .
Заключая договор аренды, предприниматель не приобретает имущество в собственность, а является лишь его арендатором. Поэтому его права относительно данного оборудования ограничены.
По истечении срока лизингового договора у предпринимателя появляется возможность выкупить оборудование по остаточной стоимости. Но это не означает, что он обязан это делать. В некоторых случаях, когда срок аренды подходит к концу, предприниматель возвращает оборудование лизинговой компании. Но как правило, предприниматель все же выкупает оборудование у лизинговой компании и с этого момента становится его полноправным собственником. Все эти нюансы уточняются в договоре. Вот почему важно внимательно проанализировать все пункты заключаемого вами договора.
Также возможны варианты, когда лизингополучатель может стать собственником оборудования раньше срока окончания действия договора, но не ранее чем через один год с момента получения оборудования в пользование, при условии полной выплаты всех предусмотренных договором платежей.
После того как предприниматель подал в лизинговую компанию заявку и все необходимые документы, компания рассматривает целесообразность предстоящей сделки. В случае одобрения компанией заявки, составляется договор.
И вот здесь начинается очень важная часть сделки – согласование условий договора лизинга. Очень важно учесть в договоре следующее:
Как правило, расходы на транспортировку лизингового имущества оплачиваются лизингополучателем отдельно, и не входят в стоимость договора лизинга.
Если по условиям договора предприниматель выкупает арендованное оборудование, то выкупную стоимость лучше не включать в сумму лизинговых платежей, потому что в этом случае оно не будет учитываться при выплате налогов на прибыль. Лучше всего оформить эту сумму отдельным платежом при передаче имущества в собственность арендатора.
В договоре в обязательном порядке прописываются обязанности сторон, нарушение которых является бесспорной причиной для расторжения соглашения.
Лизингодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если:
Лизингополучатель имеет право расторгнуть договор, если обнаружились существенные дефекты в оборудовании, при которых невозможно его адекватное использование.
При расторжении договора арендатор выплачивает арендодателю:
Арендодатель выплачивает арендатору только неустойку и авансовые платежи (если это прописано в договоре).
При заключении лизинговой сделки, стороны заключают ряд договоров (обязательных и сопутствующих ). В обязательном порядке подписывается договор купли-продажи , который заключается между лизингодателем (компанией) и поставщиком или производителем.
В соответствии с этим договором поставщик обязуется продать и передать оборудование лизингодателю или лизингополучателю, в зависимости от условий договора. В договоре лизинга должно быть обязательно предусмотрено, кто выбирает необходимое оборудование и его поставщика (лизинговая компания или предприниматель).
Приобретенное оборудование передается вместе со всеми сопроводительными документами, принадлежностями и комплектующими.
В качестве сопутствующих договоров могут заключаться: договор привлечения средств, страхования, поручительства, гарантии и др.
Момент передачи оборудования в лизинг считается момент подписания акт приема-передачи. Акт приема-передачи может быть подписан между лизингополучателем и продавцом в момент доставки оборудования. С этого самого момента вся ответственность в ходе эксплуатации оборудования или его монтажа/демонтажа ложится на лизингополучателя. Акт сдачи-приёмки оборудования (после монтажа и установки) подписывается одновременного с актом приема-передачи.
Техническое обслуживание оборудования и его ремонт, с момента передачи оборудования, ложатся на плечи лизингополучателя.
Зачастую при покупке оборудования требуется его монтаж и проведение пуско-наладочных работ. Данные услуги могут быть прописаны в договоре и входить в стоимость лизингового оборудования и выплачиваться непосредственно производителю или поставщику либо предоставляться как отдельная услуга и тогда нужно заключать дополнительный договор. Этот договор может заключать лизингополучатель либо лизинговая компания.
Когда происходит передача оборудования в лизинг, которое требует монтажа и наладки, возникает вопрос о начислении амортизации. В этом случае оборудование передается непосредственно лизингополучателю, подписывается акт приемки-сдачи и акт передачи оборудования в лизинг.
Перед каждым начинающим предпринимателем встает вопрос: взять оборудование в лизинг или в кредит? У этих двух финансовых опций есть существенные различия, и зачастую оформить договор лизинга намного выгоднее, чем взять кредит.
Безусловно, преимуществ оформления лизинговой сделки перед кредитной достаточно, тем не менее, есть и один существенный недостаток. Покупка оборудования в лизинг в итоге оборачивается для организации более дорогим мероприятием, нежели оформление кредита. Это происходит из-за долгого срока сделки, а также по причине того, что лизинговая компания несет ответственность за износ оборудования и, в свою очередь, требует за это некоторую компенсацию.
Крайне распространенная ситуация в отечественной экономике – когда предприятие хочет приобрести для своих хозяйственных нужд новое производственное оборудование, при этом не имеет достаточного количества средств. При этом возможность получить кредит усложняется в том случае, если приобретаемое оборудование существенно превышает величину располагаемых собственных средств. В этом случае эффективным способом решения проблемы будет приобретение оборудования в лизинг .
Сейчас многие производители промышленного оборудования столкнулись с проблемой недостаточности средств у предприятий на его покупку, в связи с чем они стали активно предлагать его в лизинг. В сущности, лизинг представляет собой одну из форм долгосрочной аренды оборудования, при которой у арендатора имеется возможность выкупить это оборудование по истечении срока аренды, определенного в договоре лизинга.
Приобретение оборудования по лизингу – это, прежде всего, оперативное решение проблемы расширения и модернизации производственной базы, увеличения производительности труда и повышения качества продукции. Естественно, что все эти моменты в конечном итоге позитивно скажутся на финансовых результатах деятельности предприятия - приведут к увеличению прибыли и повышению уровня рентабельности.
Вариант покупки оборудования в лизинг очень привлекателен для предприятий по ряду причин.
Во-первых
, стоимость приобретаемого оборудования не ограничивается величиной активов или собственных средств предприятия, так как само оборудование выступит в качестве залога и гарантии возвратности для банка или лизинговой компании. В этом случае фундаментом успеха для предприятия является качество проработки бизнес-плана использования лизингового оборудования.
Во-вторых
, приобретаемое по лизингу оборудованию зачастую остается на балансе у лизингодателя, что никак не влияет на структуру активов и обязательств компании получателя и не снижает ее кредитоспособности. В этом случае предприятие сохраняет возможность привлекать, скажем, краткосрочное финансирование, для своих операционных потребностей.
Сама процедура приобретения оборудования в лизинг реализуется в несколько этапов.
Прежде всего, потенциальный покупатель обращается к поставщику оборудования и согласовывает все коммерческие условия сделки. Далее он обращается в лизинговую компанию (банк) и предоставляет необходимый пакет документов (по оборудованию, по самому предприятию, финансовые и юридические документы). Банк или лизинговая компания анализируют целесообразность финансирования конкретной сделки и в случае принятия положительного решения подписывают лизинговое соглашение и сопутствующие договора при необходимости. Далее покупатель оборудования вносит на счет лизингодателя авансовый платеж (может составлять 20-30% от стоимости предмета лизинга), тот, в свою очередь, оплачивает стоимость оборудования поставщику (продавцу). После этого и происходит передача оборудования в пользу лизингополучателя, который в свою очередь осуществляет лизинговые платежи в пользу банка или лизинговой компании.