На вопрос, необходимо ли всем и каждому страхование автомобиля по КАСКО, нельзя ответить однозначно: «Да» или «Нет»! Но так или иначе этот вопрос может возникнуть у всех автовладельцев. Именно поэтому МирСоветов предлагает разобраться с тем, когда и почему страхование вашего транспортного средства таки необходимо, а когда без него можно и обойтись. Но, прежде всего, давайте определимся, что же такое КАСКО?

Что такое КАСКО?

– это страхование транспортных средств от угона и ущерба.
Большинство людей, слышавших о КАСКО, считают, что это страховка «от всего». На самом деле это не так! Рассчитывать на возмещение ущерба можно будет только при наступлении указанных в договоре событий (страховых рисков), из которых есть еще масса исключений.

Случай из жизни: выезжая из гаража, водитель не прикрыл дверь автомобиля, в результате чего она была повреждена. Машина была застрахована по КАСКО и человек, проклиная свою невнимательность, отправился к страховщикам, подал необходимый пакет документов и… получил отказ, так как данное событие не подпадало ни под один страховой случай.

Что же это за случаи? Как правило («как правило» – потому что у разных компаний список рисков может отличаться), к страховым случаям относятся: ДТП, стихийные бедствия, взрыв, пожар (причем, только от внешнего воздействия), падение предметов, противоправные действия третьих лиц, грубая неосторожность лица, допущенного к управлению (в рассмотренном примере данный пункт не был предусмотрен договором, в противном случае потерпевший имел бы полное право на выплату), ну и, конечно, угон. На первый взгляд достаточный перечень тех неприятностей, которые могут случиться, НО…
Есть еще исключения из страхового покрытия. К ним относятся: умышленные действия страхователя, направленные на повреждение машины, совершение преступления при управлении авто (за исключением нарушений правил дорожного движения), управление в состоянии алкогольного опьянения, использование технически неисправного ТС, повреждения, полученные при перевозке машины, ее буксировке, при загрузке или разгрузке, от естественного износа и дефектов при эксплуатации и т.д.

Пример: человек застраховал машину на год. Подходит срок окончания действия договора. Ничего существенного за это время не произошло, но машина за этот год «поизносилась»: там царапина от ветки дерева, там скол от камешка, там «разводы» от некачественной мойки и т.д. Человек рассуждает: «Как же так, я деньги заплатил, машина повреждена, пойду, предъявлю» и получает отказ, мотивированный тем, что «данные события не подпадают под страховой случай» или «надо было заявлять о них в установленный договором срок с оформлением соответствующих документов».

Поэтому МирСоветов рекомендует при покупке КАСКО четко для себя выяснить все условия договора страхования:

• страховые случаи (только ущерб или ущерб + угон) и страховые риски;
• исключения из страхового покрытия;
• размер страховой суммы (той суммы, на которую машина страхуется) и страховой премии (плата за страховку);
• наличие и величина франшизы (некомпенсируемой страховщиком части ущерба);
• права и обязанности сторон;
• порядок действий при угоне, гибели или повреждении автомобиля;
• порядок определения размера страхового возмещения (оплата СТО или оценка ущерба, выплата с износом или без, уменьшается ли страховая сумма после произведенной выплаты или остается неизменной);
• сроки выплаты;

И только если все условия будут Вас полностью устраивать, можно будет заключать договор.
Кроме того, покупая КАСКО, можно застраховать не только машину, но и жизнь, и здоровье водителя и пассажиров, расширить лимит ответственности, предусмотренный ОСАГО за причинение вреда третьим лицам, застраховать дополнительное оборудование, установленное на машину и не входящее в заводскую комплектацию.

Почему покупают КАСКО?

Самой распространенной причиной, по которой приобретают КАСКО, является требование банка при в кредит. Это происходит в обязательном порядке, и мы этот случай рассматривать не будем.
Остальные люди, которые покупают КАСКО, руководствуются соображениями собственной безопасности и личной материальной выгоды, так как возлагают на страховку надежды на решение своих гипотетических проблем.
Одни видят проблему в угрозе угона, и их мало интересуют другие случаи. Другие не уверены в собственном мастерстве управления автомобилем (как правило, ), и им важен, прежде всего, риск ДТП и грубой неосторожности. Третьи оставляют машину на ночь во дворе – их беспокоят противоправные действия и падение предметов. Четвертых беспокоит общее состояние дорожного движения и им интересен риск ДТП.

Случай из страховой практики: человек из года в год страховал машину по КАСКО. При продлении договора каждый раз на машине фиксировались новые незначительные повреждения, полученные за этот год. На заданный вопрос, почему он не заявлял об этих событиях, был получен ответ, я страхуюсь, потому что у меня две машины угнали, а эти мелочи меня не беспокоят.

По результатам проведенных исследований к страхам, преследующим автомобилиста, относят: боязнь «пробок», хамства на дороге, дорожного мусора и т.д. Но эти проблемы беспокоят небольшое количество опрошенных. Большинство людей боятся аварий, плохих дорог, угона, нападения на водителя, то есть как раз тех случаев, когда КАСКО может помочь.
Основная масса людей, покупающих КАСКО, живут в мегаполисах или крупных городах. Такая «география» обусловлена рядом причин:

1. риск повредить машину в большом городе выше по сравнению с маленьким городком;
2. в мегаполисах более высокий уровень жизни, то есть у людей есть деньги, которые они готовы потратить не только на покупку авто, но и на свою безопасность;
3. жители крупных городов, как правило, более информированы в вопросах страхования, и иметь КАСКО на новую машину уже становится нормой.

Почему КАСКО не покупают?

Здесь причин гораздо больше, но самая распространенная причина – это, конечно, «нет денег». Как правило, этот случай касается покупателей отечественных авто или недорогих иномарок. То есть тех людей, которые каждую копейку считают и которые не отдадут свои кровные 15-25 тыс. рублей первому встречному, какие бы выгоды взамен он им не сулил.
Вторая по распространенности причина – это «я ни кому не верю». Как правило, это относится к тем, кому за сорок; тем, которые помнят дефолт, МММ, ваучеры, советский Росгосстрах и т.д. Многие из них обожглись на чем-то в девяностые годы, и их сомнения понятны.
Третья причина – это отсутствие информации. Подавляющее большинство населения очень слабо разбирается в вопросах страхования, в том числе и в КАСКО, и просто не знают, какие выгоды могут получить от страхования.
К четвертой причине можно отнести тех, кто уже однажды «обжегся» на страховке. То есть тех, кто в силу тех или иных причин получил отказ в выплате или остался недоволен суммой. Справедливости ради МирСоветов должен отметить, что далеко не во всех подобных случаях виновны страховщики. Подчас отказ связан с действиями/бездействием самого «потерпевшего». А расхождения в оценке суммы ущерба порой происходят из-за завышенного уровня претензий со стороны потерпевшего.

Пример: согласно закону об ОСАГО расчет величины ущерба производится с учетом износа заменяемых деталей. На практике получается следующее: потерпевший, получив деньги, идет покупать запчасти и обнаруживает, что на новые (а он, естественно, ставит новые) полученной выплаты ему не хватает. Естественно, он остается недоволен сложившимся положением, а виноватыми, по его мнению, как правило, оказываются страховщики. Аналогично и с КАСКО, если договором предусмотрены выплаты с учетом износа, вполне возможно, что потерпевший останется недоволен суммой выплаты.

Встречаются причины и из разряда суеверий: «Если я застрахуюсь, то со мной точно это и случится, от чего страховался». К таким причинам надо, конечно, относиться с юмором, но с другой стороны, нельзя сказать, что в отдельных случаях они не имеют права на жизнь.

Случай из жизни: человек купил новый автомобиль Ford Focus, пошел страховать ОСАГО, а его убедили купить КАСКО. За год повредил машину четыре раза. И продлевать на следующий год категорически отказался, мотивируя тем, что за 15 лет за рулем, пока не страховался, все было нормально, а тут… Интересно, что в советские годы он один раз страховался от несчастного случая и тут же сломал ногу.

Как бы то ни было, МирСоветов должен признать, что для большинства владельцев автомобилей отказ от покупки КАСКО проходит безболезненно, так как ничего серьезного с ними не происходит, ну а те, кому не посчастливилось, могут попасть в серьезные финансовые трудности, по сравнению с которыми покупка КАСКО – это небольшая трата.

«Как ты считаешь, страховать ли мне машину по КАСКО?», – спросил меня один знакомый. И я, как страховщик, должен был, конечно, ответить: «Да», но… взвесив все за и против (личной машиной мой знакомый пользуется редко, основное время ездит на служебной, машина из разряда редко угоняемых, стаж вождения большой), мы пришли к выводу, что КАСКО страховать нет особой необходимости.

Этот пример из жизни, конечно, не может быть определяющим для всех, потому что ответ на вопрос «Нужно ли мне покупать КАСКО?» можете дать только Вы! Ведь он складывается из целого ряда факторов, которые я постарался отразить в этой статье. Вам надо лишь все грамотно взвесить и принять правильно решение.

1. Вы живете в большом городе, владеете новой иномаркой, активно ее эксплуатируете, часто оставляете машину днем на парковках, а ночью во дворе – вам есть смысл всерьез задуматься о покупке КАСКО.
2. Если вы живете в небольшом городе, машина хранится в гараже, ездите по маршруту работа-дом – то вам нужно хорошо подумать, прежде чем покупать полис, так как риск у Вас небольшой, НО ОН ЕСТЬ! И в случае чего можно в одночасье потерять все.
3. У вас пожилая машина, прошедшая огонь воду и медные трубы – увы, КАСКО не для Вас, даже если Вы захотите застраховаться, вряд ли какая-то компания примет Вашу машину на страхование.

Удачи Вам на дорогах, берегите своих железных коней!

Все мы, автолюбители, хотели бы видеть свой автомобиль блестящим, красивым, резвым и без царапин (не говоря уже о вмятинах, сколах и т.д.). Однако реальности нашего мира постоянно напоминают нам об авариях, которые мы видим ежедневно, о чайниках, паркующихся по звуку, о пионерах, сдирающих шильдики с машин и в целях самообразования пытающихся с помощью гвоздя выяснить: что находится под краской. А зимой бывает сосульки падают... Все эти размышления всегда приводят к грустному настроению и стойкой мысли: «Как сохранить машину?...». Выход один: страховаться. Но страховаться стоит денег, которые, как говорил всем известный герой: «... если есть, их уже сразу нет...».

Страхование КАСКО

Страховку ОСАГО нам государство сделало обязательной. Этот вид автостраховки, несомненно, нужен, но в том виде как она существует сейчас, она явно не обеспечивает того, что должна обеспечивать. Проблему решает только полис ДоСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности. Цена такого полиса начинается от 700 рублей, однако ответственность по нему увеличивается значительно (500-600 тысяч рублей). Однако, эти две автостраховки решают проблемы с чужими автомобилями и только в случае Вашей вины при ДТП. Если же Вы попали в ДТП и не виновны, значит Вы вынуждены будете самостоятельно бороться за возмещение ущерба со страховой компанией виновника, а если ущерб большой и у виновного нет расширения ОСАГО, то и с самим виновником. К сожалению, Россия, пожалуй, единственная страна, где страховые компании повернуты задом к клиенту: получить по ОСАГО становится все труднее и труднее. Виной тому - "замороженные тарифы" по ОСАГО с 2003 года. Большинство страховщиков терпят огромные убытки при страховании ОСАГО и стараются. как могут "обрезать" страховые выплаты.

Значит КАСКО - решение вопроса? Не всегда. Давайте оценим все «за» и «против». Рассмотрим сначала плюсы.

	Какую проблему решает КАСКО	Что придется делать в отсутствие КАСКО
	хищение, угон авто	Надеяться, что полиция найдет Вашу машину (статистика по Иркутской области говорит, что находят только каждый десятый автомобиль, причем большинство из таковых - отечественные авто, которыми профессиональные угонщики не занимаются).
	повреждение авто, полученное от пионеров, сосулек, града, падающих и летящих объектов и т.д.	В случае падения сосулек есть маленькие шансы получить компенсацию от ЖЭКа по решению суда (такие прецеденты были)
	пожар, наводнение и прочие стихийные бедствия	Самостоятельный ремонт за свой счет.
	противоправные действия, хулиганство (в том числе поджог, кража отдельных частей авто и пр.)	Самостоятельный ремонт за свой счет. Если полиции удастся установить причинителей вреда и доказать их вину, то можно по решению суда добиваться возмещения ущерба. Только таких "счастливых" пострадавших по статистике - единицы и процесс возмещения растягивается на годы.
	повреждения авто в ДТП, если Вы - виновник	Самостоятельный ремонт за свой счет.
	повреждения авто в ДТП, если Вы - не виновны	В этом случае возможно получение возмещения за счет полиса ОСАГО виновника, но: 1. если такой полис у виновника есть и он не просрочен, если он был трезв, если водитель вписан в полис, если он не совершил грубого нарушения Правил дорожного движения, если он не скрылся с места ДТП, если он не друг (брат, сват) тому инспектору, кто будет оформлять Ваше ДТП. 2. Вы получаете за минусом износа по запчастям 3. Сумма возмещения ограничена (по 1 автомобилю - 120 000 рублей), остальные деньги Вам придется истребовать с виновника, что трудоемко и по времени долго.

Последний пункт особенно важен, поскольку решение этих вопросов обычно занимает столько времени, сил и нервов, что «впечатлений» хватает на всю оставшуюся жизнь. Если же Вы застраховали КАСКО на свой автомобиль и в Вас «въехали», Вы просто обратитесь в свою страховую и уже она сама будет решать все остальные вопросы (предварительно возместив Вам ущерб или отремонтировав Ваш автомобиль). Если страховать машину по КАСКО, то нужно трижды подумать над целесообразностью применения франшизы, - по статистике более чем в 60% случаев повреждения являются мелким, укладывающимися в рамки франшизы. И, кроме того, при использовании франшизы компании часто склонны преуменьшать размеры ущерба с целью «втиснуть» их в рамки этой франшизы.

Многие автовладельцы задаются вопросом: нужна ли КАСКО, стоит ли тратить деньги на столь дорогое удовольствие? Чтобы правильно ответить на данный вопрос, необходимо понимать, что такое КАСКО, и какие преимущества она нам дает.

Что такое КАСКО

Все владельцы автомобилей знакомы с полисами ОСАГО, ведь без него Вы не имеете право управлять автомобилем. Распространяется ли это правило на страхование КАСКО? Обязательно ли КАСКО для автомобилиста? Ответ прост - нет. Однако из всех правил есть исключения. Так, если Вы приобретаете автомобиль в кредит, то полис КАСКО Вам придется оформить.

КАСКО – это добровольный вид страхования автомобилей и других транспортных средств. Страховыми случаями при данном виде страхования является ущерб, причиненный транспортному средству в результате:

• ДТП, отличие от ОСАГО заключается в том, что Вам произведут выплату, даже если виновником аварии являетесь Вы сами.
• Незаконных действий третьих лиц по отношению к вашему авто.
• Воздействия на транспорт посторонних предметов, природных явлений и внешних сил. Например, если на Ваш автомобиль упало дерево, или неадекватный пешеход повредил Ваш автомобиль, и так далее.
• Угона.

При выборе страховой компании стоит помнить, что тарифы на данный вид страхования, в отличие от ОСАГО различны, в разных компаниях. Поэтому стоит обратиться в несколько страховых компаний, пользующихся доверием со стороны страхователей, для расчета страховой премии. И после получения результатов, выбрать наиболее приемлемый вариант. Страховая премия (сумма, в которую Вам обойдется страхование авто) зависит от многих факторов, вот наиболее существенные:

• Характеристики автомобиля (в том числе его стоимость, год выпуска)
• Виды ущерба, от которых Вы хотите застраховаться (перечислены выше). Ведь Вам не обязательно страховать автомобиль от всех видов ущерба, например, от угона, если модель Вашего авто не входит в число наиболее часто угоняемых.
• Установленные системы сигнализации.
• Количество водителей, на которых будет распространяться страховка, их возраст и стаж вождения.
• Наличие франшизы и ее вид (величина возмещения, которую Вы готовы оплачивать сами). То есть, если ущерб нанесенный машине не превышает оговоренной суммы, Вы ремонтируете автомобиль за собственные средства, а в страховую компанию обращаетесь, только если ущерб превышает размер франшизы. Наличие франшизы может существенно изменить стоимость страховки в меньшую сторону. При этом безусловную франшизу Вам придется оплачивать всегда самостоятельно. Например, если размер франшизы равен 15000 руб., а выплата составляет 20000 рублей, Вы от страховой компании получите только 5000 рублей.

КАСКО: плюсы и минусы

Одним, и возможно, единственным существенным минусом КАСКО, является его дороговизна. То есть Вам придется понести дополнительные затраты на содержание автомобиля.

Многие считают, что они первоклассные водители, однако от ДТП не застрахован никто, и даже если не Вы являетесь виновником аварии, по полису ОСАГО максимальная выплата составляет 120 тыс. руб. И не всегда она покрывает расходы необходимые на ремонт. В данном случает, по полису КАСКО Вы можете рассчитывать на более существенную выплату.

В другом варианте. Если все же так случилось, и виновник Вы, то без полиса КАСКО Вам придется за свой счет ремонтировать машину, что может сильно ударить по бюджету. И в разы превысить сумму, которую Вы бы потратили на полис КАСКО.

А случаи, когда Вы вышли с утра из дома, а Вашу машину прилично помяли и скрылись? Такое ведь тоже бывает, и в данном случае КАСКО так же оградит Вас от непредвиденных расходов.

Кроме того для держателей полисов КАСКО существует система сопровождения клиентов в случае ДТП, в которую входят бесплатные услуги Аварийных Комисаров (помогут с оформлением документов на месте ДТП), и эвакуация автомобиля.

Таким образом, делать ли КАСКО, каждый автовладелец решает для себя сам, взвесив пользу получаемую при страховании, и затраты, которые предстоит понести.

Приобретая новый автомобиль, мы уверяем себя, что будем холить его и лелеять, протирать салон изнутри и всячески о нем заботиться. С нами ничего не должно произойти, мы будем очень осторожны на дороге! Может быть тогда и КАСКО не нужно?

Но статистика говорит, о том, что как бы ни были вы осторожны, помимо вас на дороге ездят и другие участники дорожного движения. Все мы ездим с разным настроением, и случайности могут случиться с каждым. Для того, чтобы потом не жалеть о случившемся и не раскошеливаться на ремонт своего автомобиля - нужно приобрести каско. Потребители страхового продукта каско - ответственные и разборчивые водители. При наступлении страхового случая, вы потратите меньше нервов и средств на ремонт вашего авто. Если же вы целый год отъездили без единой аварии - страховая компания сделает вам скидку на следующий год при продлении полиса.

Некоторые автовладельцы не понимают, зачем нужно каско, если государство обязывает всех покупать полис ОСАГО. Однако эти два полиса защищают вас от совершенно разных рисков. Обязательный полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения и не страхует ущерб вашей машины в случае дорожно-транспортного происшествия. же наоборот, защитит ваше авто в случае ущерба или угона.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО очень незначительная по сравнению с тем, во сколько может обойтись ремонт ТС. Оцените сами - что можно починить на 120-160 тысяч рублей, если покраска одного элемента у официального дилера стоит около 10 тысяч рублей. Сумма же выплаты по КАСКО значительно больше и покроет стоимость авто, например, при угоне. А при получении направления на ремонт на СТО или дилера, вы даже не будете задумываться о стоимости ремонта. Главной задачей будет привезти машину к специалистам в назначенный день. Услуги мастеров по ремонту уже будут согласованы и оплачены - вы даже не будете касаться денежных вопросов.

Полис КАСКО обязательно

Полис КАСКО - добровольный вид страхования, а значит, вы можете сами выбирать риски, от которых хотите защитить авто. Чем больше рисков - тем выше стоимость полиса. Однако нужно задуматься - стоит ли страховать машину КАСКО от угона , если она все время находится в частном охраняемом гараже? Если вы не хотите обращаться в страховую компанию по мелкому ремонту - можно оформить полис с франшизой, тогда вас будут ремонтировать, только если произошло что-то серьезное. Многие компании предусматривают бонусы и дополнительные бесплатные опции. Так, например, вам могут предложить дополнительно бесплатно застраховать остекление салона, фар, фонарей, причем обратиться в страховую компанию можно будет даже без справок из ГАИ.

Некоторые автовладельцы часто спрашивают «обязательно ли КАСКО». Ответ на этот вопрос однозначен - нет, автострахование КАСКОне является обязательным. Однако, например, при покупке нового авто в кредит банк обяжет вас оформить договор каско перед выдачей кредита. Это связано с тем, что выгодоприобретателем по некоторым видам риска является банк, т.к. автомобиль находится у него в залоге. При таком раскладе, получается, что КАСКО уже становится «обязательным», хотя оно и добровольное.

На портале Ncinsur вы сможете узнать стоимость полиса в ведущих страховых компаниях Москвы и других регионов. Расчет КАСКО онлайн производится быстро, нет необходимости ехать в офис различных страховых компаний. Онлайн калькуляторы всегда обновлены и доступны в любое время дня и ночи. Более того, можно сразу приобрести понравившийся вариант, сэкономив на услугах агента. Примите правильное и осознанное решение - купите вашей машине полис КАСКО .

В каких случаях стоит всерьез задуматься — покупать ли КАСКО?

Если вы обладатель подержанного авто, то стоимость полиса будет значительной. Учитывая, что некоторые страховые компании выплачивают компенсацию с учетом износа, денег на ремонт может все же не хватить. А цена полиса, который не учитывает износ, будет еще дороже. Некоторые страховые компании и вовсе не страхуют ТС старше определенного года выпуска. Конечно, найти предложение от другой страховой компании не сложно, но выбор может быть ограничен.

Если вы очень редко используете свое транспортное средство, то, скорее всего, покупать полное КАСКО на него нет смысла. Допустим, вы ездите на машину только на дачу и только по выходным. В таком случае можно рассмотреть предложения от страховых компаний по полисам «выходного дня». Стоимость такого полиса будет значительно меньше, что позволит вам сэкономить.

Очень часто, чтобы значительно сэкономить, уверенные в себе автомобилисты покупают полис каско и страхуются только по риску «угон». В таком случае нужно осознавать, что при попадании машины в ДТП, страховая компания вам не сможет компенсировать ремонт автомобиля.

Вопрос о покупке или продлении полиса встает перед автомобилистами каждый год. Некоторым кажется, что продлевать полис бессмысленно, если водитель уже 2-3 года не попадал в аварии. Но, поверьте, затраты окупятся при первом же страховом случае. Да и вандализм во дворе никто не отменял, и прочие неурядицы.

Полис КАСКО поможет чувствовать себя комфортнее за рулем новичкам. Если с вами и машиной что-то произошло - не теряйтесь, обратитесь в страховую компанию по полисуКАСКО - вам обязательно помогут.

Теперь необходимо сказать несколько слов по поводу покупки полиса. Если решение об оформлении каско уже принято, следующим этапом встает вопрос о выборе страховой компании, которая будет с вами на протяжении минимум целого года. К этому вопросу нужно отнестись очень серьезно. Выбирайте проверенную страховую компанию, у которой имеется лицензия на данный вид деятельности. Не старайтесь сэкономить на услугах, предоставляемых неизвестными компаниями и сомнительными агентами. При неудачном выборе страховой компании, вам придется еще и самому выплачивать стоимость ремонта авто. Как говорится, скупой платит дважды.

Скопив, наконец, немаленькую сумму на автомобиль своей мечты, мы, конечно, думаем, что будем сдувать с него пылинки, протирать ручки влажными салфетками и вытирать ноги прежде, чем сесть в салон. С нами ничего не может произойти, ведь мы будем очень, очень осторожны!

Поначалу, конечно, все идет по запланированному сценарию, но длиться вечно это не может, и неизменно наступает момент, когда водитель ослабляет бдительность. Этого только и ждет злодейка-судьба, ведь говорят: «хочешь рассмешить Бога — расскажи ему о своих планах». Нельзя быть уверенным даже в себе самом — вдруг судорогой в неподходящий момент сведет ногу или рука соскользнет с руля?

Что уж тут говорить о других участниках дорожного движения, вы не знаете ни их стаж, ни категорию прав, ни степень мастерства, не говоря уже об элементарном физическом и психологическом состоянии. Может, вот того парня в крайнем правом ряду только что бросила девушка, и он не осознает реальность вокруг себя, а вы сейчас поедете его подрезать — и что получится? Уж точно ничего хорошего.