В 90% случаев заемщики, которые ищут частного кредитора на досках объявлений, нарываются на мошенников и даже не подозревают об этом. Пока есть люди, нуждающиеся в получении «легких» денег, всегда найдутся и те, кто захочет воспользоваться ситуацией в своих интересах. Псевдокредиторы пользуются безвыходным положением своих жертв, на том и наживаются.
Причин, по которым потенциальные заемщики попадаются в ловко расставленные сети мошенников достаточно:
Псведокредиторы используют разные схемы мошенничества при обмане доверчивых заемщиков, но все они схожи.
Предоплата — самый попопулярней вид мошенничества с частными кредитами. Это смешно, но подавляющее большинство заемщиков отправляют деньги в качестве предоплаты. Причин, по которым мошенник может просить предоплату, несколько:
Это были основные причины предоплаты, которые чаще всего озвучивают мошенники.
Есть псевдокредиторы, которым нужны наличные от своей жертвы, а есть мошенники, которым нужны сканы паспорта и прочих документов. Представляясь частными кредиторами, они и предлагают всем займы на очень выгодных условиях, расписывают суммы, сроки, платежи и т.д., просят отправить сканы или четкие фото всех документов. После чего исчезают.
Эти сканы они могут продать на черных форумах и сайтах мошенников, либо пустить в «дело». Например, имея на руках сканы паспорта и друга в салоне Евросети, мошенник может получить идентифицированный статус в кошельке Яндекс.Деньги. А дальше дело остается за малым: поочередно оформить на человека займы на Яндекс.Кошелек во всех онлайн МФО.
Также сканы документов могут быть использованы мошенниками в других целях. Например, они могут представиться кредитором и выступать от имени обманутого заемщика, подкрепив свои слова сканом.
Почему нелепый? Да потому что нелепо отдавать пароль от личного кабинета интернет-кошелька абсолютно постороннему человеку.
Схема развода следующая: кредитор якобы согласен выдать деньги в долг заемщику на Киви-кошелек, но одним из условий гарантированного получения заемных средств является подтверждение платежеспособности клиента. Кредитор уверяет, что никаких денег ему отправлять не надо, он не берет предоплату и т.д.
Заемщику всего-то и нужно, что пополнить свой Киви-кошелек на сумму 1-го ежемесячного платежа или 5-10% от тела кредита, а потом дать пароль от личного кабинета. Это нужно якобы для того, чтобы кредитор мог лично убедиться, что деньги на счете есть.
Заемщик не видит в этом подвоха, ведь кредитор его убеждает, что списать деньги с кошелька без одноразового кода на привязанный телефон — невозможно. Когда злоумышленник получает пароль от QIWI-кошелька, он «уводит» все средства и исчезает.
Есть несколько вариантов, как можно проверить частного кредитора «на вшивость» и выявить мошенника.
У меня вопро с юристам Олегу и Михаилу! Зачем вы пишите что можно им доверять, и что на сайте ТОП КРЕДИТ http://www.top-cred.ru реквизиты указаныих! Во-первых телефон.номера несуществует! Во-вторых все реквизиты принадлежат не им,а телефон...
25 Июня 2017, 05:58, вопрос №1677576 Кирилл, г. Санкт-Петербург
Предлагают помощь в получении кредита онлайн,требуют все данные паспорта номера карты и email,это мошенники или реально помогают?
Добрый день. Хочу чтобы определенного человека было наказано по факту мошенничества. Частный брокер, занимался оформлением кредита, и обманул меня на 5000 грн., деньги были оплочены за липовые данные которыми он занимался для оформления кредита. Все...
Здравствуйте! Кредитная история плохая, хотел взять кредит, оставил заявку в интернете в множество банков, позвонили со СтройИнвестБанк сказали что кредит одобрен 100%, кредитный договор на подписание вышлем курьером, т.к.они в Москве я в...
Здравствуйте! Мне необходим совет, консультация! Я занимаюсь в частном порядке предоставлением информации клиентам, по их кредитной истории.(тоесть мне звонят клиенты, просят помочь с оформлением кредита, я собираю информацию через разные сайты" по...
Здравствуйте! У меня вопрос по ипотечному кредиту на строительство. сумма кредита 1 955.0 тыс рублей был оформлен в 2013г. В силу того что материальное положение в семье ухудшилось пошли просрочки по всем кредитам и в том числе по ипотеке. В общем...
Здравствуйте, сейчас на мне 2 кредита, один на сумму 280000, платила 1,5 года исправно, один на 160000 так же оплачивала 1,5 года исправно, и на 300000 оплачивала 2 месяца. Потом муж остался без работы, и платить было нечем. Сейчас банк, в котором я...
Заемщик (бюджетный работник) взял кредиты одновременно в 3 банках. Доход не позволял выплачивать такую сумму. он выплатил 3 месяца и объявил себя банкротом. Какие законы нарушены? могут обвинить в мошенничестве? ?
03 Апреля 2017, 12:26, вопрос №1594285 Константин, г. Волгоград
500
стоимость
вопроса
вопрос решен
Сибирская кредитная служба. правда ли,что они могут помочь в получение кредита, с плохой кредитной историей.и вообще, подобные конторы реально помогают, или это все мошенники?
Добрый день! Помогите, пожалуйста! Попала в ужасную ситуацию. Ранее брала кредит в банке Ренессанс Кредит на маленькую сумму. Пришла в банк для написания заявления о частичном досрочном погашении. Менеджер банка взяла мой паспорт, выдала мне...
Может ли сомнительная организация заключить кредитный договор без моего ведома, имея серию и номер моего паспорта, а также образец моей личной подписи? Я лично никакого договора не подписывала.
здравствуйте!!я взял кредит в 13г на 3 г. в размере 200 т.р. по состоянию на сегод.день я выплатил 80 т.р. 15 октября 16 г. мне приходит письмо с вложениями:1-ПЕРВОЕ уведомление о подозрений в мошеничестве,где предлогается добровольное...
Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной сфере, какая предусмотрена ответственность за данный вид преступления, а также, как можно себя обезопасить от мошенников, мы расскажем в нашей статье.
Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет.
Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:
Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 1000 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.
Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:
Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.
Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статья 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.
Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления. Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные – паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит. На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.
Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:
В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности.
Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств, после реализации имущества, может не хватить.
Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 году, ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи, совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:
Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства.
В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:
Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например установление факта:
Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.
Возможность мошенничества в сфере кредитования во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности. Зачастую банки, в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут. Кредитные организации, в условиях жесткой конкуренции, стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества.
Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков – ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента.
Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика.
Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа. Насторожить кредитного специалиста, при проверке документа, должно:
Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение. Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д.
И, наконец, создание в каждом кредитном учреждении «черного списка» клиентов, которым было отказано в кредите с указанием причины, позволит в дальнейшем избежать ошибок и предупредить выдачу займа мошенникам.
Мошенничество в сфере кредитования – это намерение получить заем без дальнейшего возврата средств или же частичного их возвращения для снятия обвинений в обмане. Безусловно, подобное действие карается законом, о чем вы сможете узнать далее.
Состав преступления следующий:
В первом случае, вы рискуете тем, что можете лично стать жертвой преступления, во втором – становитесь организатором аферы и преступником.
Преступными считаются следующие действия:
Рынок услуг для оформления потребительских займов с каждым годом развивается все активнее. Многим людям становится сложнее получать банковские кредиты, обращаясь в кредитную организацию лично. Банки отказывают в выдачах иногда даже заемщикам с хорошей кредитной историей, что уже говорить о штрафниках, которые допускали просрочки. В этом случае есть возможность обойти некоторые моменты для оформления заявки и получить нужную сумму.
Подобные услуги предоставляют кредитные посредники, которые за определенную плату помогают получить нужную сумму горе-заемщику.
Такими посредниками могут быть сторонние организации, частные лица или даже сотрудники банка. Они подготавливают нужные документы, рассказывают, как нужно себя вести или вовсе сами ходят получать кредит за заемщика. Объявления о предложении услуг кредитных брокеров уже давно встречаются на просторах сети, но среди них стали появляться и объявлении о помощи кредитных доноров. Это направление является сравнительно молодым, но уже набирает популярность среди «нелюбимых» клиентов банка. Рассмотрим подробнее, что такое кредитное донорство, как банковские сотрудники могут помочь в оформлении кредита, и как служба безопасности борется с подобным видом мошенничества?
Кредитное донорство – молодой вид мошенничества на рынке потребительского кредитования. Его суть заключается в том, что заемщику не нужно обращаться в банк и собирать документы на кредит – все это сделает донор за определенную плату. Заемщик получает на руки нужную сумму за вычетом процентов на оказание услуги.
Кредитный донор – это физическое лицо, которое имеет положительную кредитную историю и оформляет на свое имя кредит за другого человека, которому отказывают все банки по каким-то причинам. Для этого стороны процессы оформляют специальный договор, в котором прописаны обязанности, подлежащие обязательному исполнению.
Суть работы кредитного донора заключается в том, что он берет на себя кредитные обязательства за определенную комиссию и передает нужную сумму заемщику. В интернете можно найти базу доноров, куда подается заявки с указанием суммы, срока кредита. Донорами могут быть частные лица, работающие через фирму-посредника.
Процесс оформления кредита через донорскую фирму:
Стоит отметить, что помощь от донора смогут получить не все желающие. Фирма-посредник ведет свой отбор претендентов. Если ее что-то не устраивает (например, заведомо известно, что клиент не будет оплачивать кредит), то она не станет заключать договор с этим человеком.
Данная схема получения займа является мошеннической и попадает под ст. 159 УК РФ.
Сотрудники банка заинтересованы в выдачах кредитов, поскольку от этого зависит их заработная плата. Объявления об услугах помощи банковских работников по получению кредита также встречаются в интернете. В этом случае, комиссия будет высокой, в зависимости от того, сколько человек задействованы в сделке (менеджер, инспектор, сотрудник службы безопасности и проч.).
Как сотрудники банка могут помочь в оформлении кредита:
Все чаще встречаются случаи, когда обычному человеку начинают поступать письма от банков или коллекторов с требованием погасить долг. На самом деле этот человек никогда не оформлял никаких кредитов, но выясняется, что он когда-то терял (или у него украли) паспорт. В данном случае мошенники оформили кредит по паспорту без его настоящего владельца.
Оформление по подложному паспорту происходит в двух случаях: когда сотрудник банка заведомо знает об этом (находится в сговоре с мошенниками) и когда не знает (злоумышленники хорошо подготовились и нашли человека, очень похожего на фотографию в паспорте, чего не заметил кредитный специалист).
Избежать подобных ситуаций можно легко — если человек не может найти свой паспорт, или он его потерял, то следует сразу же обращаться в милицию с заявлением и выпускать новый паспорт. Это позволит доказать в будущем, что документ был действительно утерян и клиент не производил по нему никаких действий.
Что делать, если кредит уже оформлен?
Паниковать в данном случае уже поздно. Следует сразу же обращаться в суд и доказывать свою правоту в судебном порядке. Здесь уже будут подниматься кредитные договора, оформленные без ведома человека, сотрудники, которые принимали в этом участие. И даже на основании подписей и фотографии (которая делается в момент оформления кредита) уже можно будет сделать вывод, что пострадавший клиент не принимал никакого участия и обязательства с него будут сняты.
Данные случаи мошенничества выявляются службой безопасности. Правда, иногда мошенники настолько аккуратно себя ведут, что такие дела могут идти годами. Для борьбы с этим, банк: