Современный рынок потребительского кредитования имеет различные предложения для лиц пенсионного возраста. Воспользоваться ими вправе как трудоустроенные, так и не работающие пенсионеры. Банки выдают ссуды без обеспечения, под поручительство или залог. Подробности читайте в статье.*
Самые выгодные кредиты для пенсионеров
Решая, куда обратиться за ссудой, стоит проанализировать условия по займам в различных учреждениях. Воспользуйтесь для этого калькуляторами расчета и другими онлайн-сервисами интернета. Банковские имеют следующие особенности:
Ссуду на выгодных условиях вы получите:
Выбирая кредитора, обращайте внимание на учреждения с хорошей репутацией и длительным опытом работы на рынке финансирования.
По уровню процентной ставки пенсионных программ лидируют следующие банки:
Быстрые займы людям преклонного возраста предлагают и микрофинансовые организации, но прибегать к их услугам следует в крайних случаях.
Обратите внимание на финучреждения, которые участвуют в государственных программах финансирования и работают с социально незащищенными категориями населения. Кредит пенсионерам без поручителей и залога на приемлемых условиях выдают следующие банки:
2. Сбербанк не имеет специальных продуктов для пенсионеров, однако предлагает им льготные ставки по общим программам. Условия потребительского кредита без обеспечения для владельцев пенсионного счета в банке следующие:
3. Уральский Банк – кредит «Пенсионный»:
Пожилые заемщики вправе получить ссуду на любые нужды по программе «Кредит Пенсионный». Предоставлять обеспечение и указывать цель использования денег не требуется.
Условия займа в Россельхозбанке следующие:
Для получения кредита требуются документы:
Увеличить сумму кредита возможно за счет:
Для привлечения заемщиков банки проводят для различных категорий населения. Чтобы получить кредит на льготных условиях, следите за программами скидок для пенсионеров.
Сбербанк проводит весеннюю акцию с 15 февраля по 17 апреля 2016 г. по займам без обеспечения и с поручительскими гарантиями. Владельцы пенсионного счета вправе воспользоваться льготными условиями кредитования:
Совкомбанк разработал выгодное предложение по программе «Денежный кредит 12% плюс». Пенсионеры берут ссуду на условиях:
Металлинвестбанк выдает потребительские кредиты «Для своих +» на льготных условиях:
Поскольку размер пенсии в РФ
не высок, банки неохотно выдают займы пожилым людям без обеспечения. Чтобы финучреждение
приняло положительное решение о выдаче ссуды, заемщику необходимо обладать:
Размер без обеспечения зависит от срока пользования деньгами. На сумму займа влияет уровень платежеспособности клиента. Если вы не можете привлечь поручителя, то на благосклонность банка повлияет:
Дополнительные денежные средства могут потребоваться человеку в любом возрасте. А учитывая, что размеры пенсии в России, как правило, невелики, пенсионеры чаще остальных нуждаются в финансовой помощи.
Благодаря кредитам они могут позволить себе отдых в санатории, ремонт, покупку бытовой техники и пр.
Большинство граждан нашей страны считают, что при выходе на пенсию кредит получить будет невозможно. Раньше так и было, но сейчас многое изменилось в политике банков.
Следовательно, оформить кредит на продолжительный срок гражданину старше 70 лет будет проблематично, но возможно.
Следующее, на что банки обращают внимание – это состояние кредитной истории претендента на займ. Если она негативная, то шансы на получение кредита крайне малы. Аналогично, если она отсутствует. То есть, если раньше кредиты не оформлялись и не погашались, то надежность претендента на займ не доказана.
Если пенсионер работает и может принести справку о доходе, то шансы на получение кредита возрастут в разы. Ведь для банка – это своеобразная гарантия возврата денежных средств. Получить кредит неработающему пенсионеру, особенно, если его возраст превышает 70 лет, будет сложно.
Что на это повлияло?
1. Изменение ситуации на финансовом рынке. За 2016 год количество заемщиков заметно уменьшилось, а размер выданных кредитов сократился почти на 2 триллиона рублей. Поэтому банки заинтересованы в увеличении клиентской базы, в том числе за счет пенсионеров;
2. Возможность застраховать банковский кредит, что существенно сокращает риски финансовых учреждений;
3. Переоценка платежеспособности клиентов. Наряду с тем, что молодые граждане России могут лишиться работы или же увеличить свои расходы при создании семьи, сократив свою платежеспособность, пенсионеры более стабильны. Они имеют постоянный, гарантированный государством доход, хоть и незначительный;
4. Ответственность. Согласно статистическим данным, люди преклонного возраста более ответственны, нежели молодые люди. Они серьезнее относятся к своим обязательствам, в том числе кредитным.
Выбрать конкретное финансовое учреждение, а лучше – несколько;
Оформить заявку на кредит в офисе банка или в онлайн-режиме. В последнем случае подать заявку можно сразу в несколько банков;
Ожидать ответ в течение часа или нескольких дней;
Предоставить в отделение банка необходимые документы;
Ожидать проверки документов – не более нескольких дней;
Заключить кредитный договор;
Получить денежные средства.
Среди их числа:
1. «Совкомбанк»;
2. «УБРиР»;
3. «Ренессанс Кредит»;
4. «Тинькофф Банк»;
5. «Банк ОТП»;
6. Сбербанк;
7. «Почта Банк»;
8. «РоссельхозБанк».
«Совкомбанк» считается лучшей кредитной организацией для людей преклонного возраста, где неработающим пенсионерам можно получить кредит по нескольким программам:
«Пенсионный +» - позволяет получить до 200 тыс. рублей на срок до 3 лет. При этом, если предоставить справку о доходе, то кредитный лимит будет увеличен на 100 тыс. рублей. В год переплата составит 29,9%;
«Пенсионный экспресс +» - позволяет получить кредит небольшого размера – до 30 тыс. рублей на 18 месяцев. Годовая процентная ставка – 39,9%.
Для работающих пенсионеров доступен кредит на стандартных условиях: 100 тыс. рублей на 1 год. При этом годовая процентная ставка – 12%. Стать заемщиком можно при наличии регистрации в регионе расположения отделения «Совкомбанка», а также стаже на последнем месте работы – 4 месяца и более.
Максимальный возраст пенсионеров заемщиков «Совкомбанка» на момент завершения кредитных обязательств не должен превышать 85 лет.
Банк, дающий кредит неработающим пенсионерам в день обращения, это «Ренессанс Кредит». Здесь люди преклонного возраста могут воспользоваться программой «Пенсионерам». Согласно ее условиям, кредитный лимит составляет 150 тыс. рублей, срок кредитования – не более, чем 5 лет, а процентная ставка находится в диапазоне 21,9-27,9%. Максимальный возраст заемщика – 70 лет.
«Тинькофф Банк» - банк, где можно получить кредит неработающему пенсионеру за 5 минут. Для этого предусмотрена онлайн-заявка. Согласно условиям кредитования, лимит достигает 500 тыс. рублей, срок кредитования – 3 года, а минимальная ставка – 14,9%. Банк не выдвигает требований к пакету документов, запрашивая лишь паспорт гражданина РФ. На момент погашения долга заемщику не должно быть больше 70 лет.
«Банк ОТП» - кредитная организация, где неработающему пенсионеру можно получить довольно-таки крупный кредит – 750 тыс. рублей. На погашение долга отводится 5 лет, в год переплата составит от 14,9%. На момент завершения кредитных обязательств заемщику не должно быть больше 65 лет.
Сбербанк готов предоставить пенсионерам самый большой кредитный лимит – до 1,5 млн. рублей. На его погашение отводится 5 лет, процентная ставка находится в диапазоне от 15 до 18,5%.
1. Привлекая поручителя. Размер кредита увеличится на 3 млн. рублей. Процентная ставка снизится до 13,5-14%. Максимальный возраст заемщика – 75 лет;
2. Предоставляя залоговое имущество. Размер кредита увеличится до 10 млн. рублей. Процентная ставка снизится до 13,5-14,5%. Срок погашения будет достигать 7 лет.
Взять кредит в день обращения неработающему пенсионеру можно в «Почта Банке». Для людей преклонного возраста доступна программа «Льготный кредит». Согласно ее условиям, максимальная возрастная граница составляет для женщин 80 лет, для мужчин – 75. Банк выдает 150 тыс. рублей на 3 года с переплатой в год 19,9-29,6%.
Надежный банк «РоссельхозБанк» предлагает одни из наиболее выгодных условий кредитования. Здесь можно получить до 500 тыс. рублей на 7 лет. Процентная ставка для постоянных клиентов 17,5% годовых, для остальных – 19%. Кредитный продукт доступен пенсионерам, которым на момент погашения долга не будет больше 75 лет.
«Займер»;
«Турбозайм»;
«СмсФинанс»;
«Честное слово» и др.
В МФО оформление кредита не отнимет много времени. Здесь свои, отличные от банков, условия кредитования: кредитный лимит – от 1 до 60 тыс. рублей, срок кредитования – до 14 дней, ставка – в среднем 2% в день.
Необходимо:
Иметь гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ (иногда – в регионе месторасположения одного из отделений банка);
Иметь положительную кредитную историю;
Соответствовать возрастному цензу на момент окончания действия кредитного договора – от 65-80 лет;
Застраховать свою жизнь и здоровье (необязательно).
Банки, которые дают кредиты для неработающих и работающих пенсионеров, могут смягчить условия кредитования в случае наличия поручителей или залогового имущества.
1. Без обеспечения – анкета-заявление, паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда;
2. С обеспечением в виде залога – все перечисленные в п. 1 документы, а также документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество;
3. С обеспечением в виде поручителя – все перечисленные в п. 1 документы, а также паспорт гражданина РФ поручителя, справку о доходах, расписку, в которой поручитель обязуется погашать задолженность заемщика в том случае, если он уклоняется исполнять взятые на себя обязательства.
Банки уважительно относятся к такой категории заемщиков, ценят за ответственность и добросовестность. Пенсионеры имеют стабильный ежемесячный доход в виде пенсионных выплат.
Оформляя и подписывая договор, следует быть крайне внимательным, дабы потом не столкнуться со скрытыми платежами и комиссиями.
Банковские продукты разрабатываются для каждой категории граждан отдельно. Это позволяет сотрудникам учреждения учесть все особенности и специфические моменты, сделать программы максимально выгодными для населения. Сегодня пенсионеры также могут получить кредит для осуществления своей мечты. В данной статье будут рассмотрены программы крупнейших российских банков по предоставлению займов гражданам пенсионного возраста.*
При оформлении кредита на сайте ставка может быть снижена на 3%. Процент зависит от объема обязательств: чем больше сумма, тем дешевле заем.
Подать заявку можно в электронном виде на сайте банка.
В Хоум Кредит Банке в рамках кредита наличными пенсионерам доступна сумма в пределах 10–400 тыс. р. Заем предоставляется в рублях на срок 6–60 мес. Процентная ставка может составлять от 27,9%.
Максимальный возраст клиента на момент погашения долга не должен превышать 68 лет. Но при наличии хорошей кредитной истории в данном учреждении заемщик может пользоваться кредитом до достижения 70 лет.
Кредит выдается без залога и поручителей, дата погашения выбирается с учетом предпочтений заемщика. Комиссия за выдачу не предусмотрена.
Не всегда размер процентной ставки говорит клиенту о фактической стоимости кредита. Поэтому лучше всего в каждом учреждении узнавать, какой взнос вам придется оплачивать ежемесячно. Так вы сможете адекватно оценить свои финансовые возможности и выбрать самый лучший вариант.
В таблице приведен пример стоимости займа, исходя из суммы кредита 100 000 р., срока действия договора – 12 мес. При введении данных онлайн-калькулятор автоматически подбирал процентную ставку, которая не всегда совпадала с минимально заявленной на сайте.
В каждом банке – свои требования к пакету документов и порядку оформления отдельных бумаг. Поэтому заемщику следует уточнить полный перечень в том учреждении, в котором он планирует брать заем. Информацию можно выяснить в отделении, на сайте или по телефону «горячей линии».
От заемщика могут потребоваться такие документы:
В большинстве банков сотрудники просят пенсионера предоставить лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Если имеется дополнительный доход – необходимо также подтверждение размера получаемой прибыли. Справка о доходах может быть предъявлена в формате 2-НДФЛ или по форме банка. От созаемщика требуется такой же пакет документов, как и от самого клиента.
Банковская система в нашей стране развивается активными темпами уже несколько лет. Многие люди обращаются в банки, чтобы решить свои денежные вопросы. Кто-то идёт в финансовое учреждение для того, чтобы положить сбережения на хранение, другие обращаются за получением кредита.
Потребительские кредиты в наше время даже при условии кризиса пользуются очень большим спросом. Большая часть населения сделала эту услугу востребованной и очень популярной, но далеко не все могли обратиться в банк за кредитом еще совсем недавно. А именно речь идёт о пенсионерах. Статус, который приобретали люди, пройдя определённый жизненный этап, стал обременять их. Ведь он мешал им обратиться в банки для помощи в случае различных нужд.
Для этого мы решили написать статью. В ней пойдёт речь о том, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Расскажем об условиях и процентных ставках. Если Вы имеете плохую кредитную историю , можете попробовать взять микрозайм.
Как мы уже упомянули выше, годами ранее, финансовые учреждения, такие как банки, не желали лояльно относиться к социальной группе - пенсионеры. Обусловлено это тем, что риск невыплаты долга очень высок. Ведь пенсионеры чаще всего имеют шаткое здоровье, которое может помешать им исполнить обязательства перед банком. Но вскоре ситуация коренным образом изменилась. Банки решили привлечь новых клиентов к себе. К тому же помогли изменить ход дела и страховые компании, которые стали охотнее работать с пенсионерами, тем самым снизили риски для кредитных учреждений.
Также было учтено и то, что очень много людей пенсионного возраста работают многие годы, к тому же у них есть гарантированные и постоянные пенсионные государственные выплаты. Еще сыграла роль помощь родных. Все это и послужило весомым аргументом для того, чтобы принять решение о кредитовании граждан пенсионного возраста, ведь выплатить займ они все же смогут в сроки. Немаловажно и то, что старшее поколение очень ответственно относится ко всему, что их касается. Они стараются не подвести. Чего нельзя сказать о тех, кто в два или три раза их моложе.
Различные условия
На момент завершения кредитного договора возраст пенсионера не должен быть выше, чем 65 лет. Это требование действует как для женщин, так и для мужчин. Стаж клиента на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Пенсионер должен иметь постоянную прописку в регионе, где он будет получать деньги.
Для подачи анкеты на кредит требуется предоставить паспорт и удостоверение пенсионера. В индивидуальном порядке банк может запрашивать дополнительные документы.
Также можно привлечь созаемщика. При этом будет браться во внимание совокупный доход. Ежемесячные выплаты в счет погашения кредита будут аннуитетными. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Его можно осуществить на любом сроке кредитования. При пропуске очередного платежа банк начисляет штраф в размере 20% годовых от оставшейся суммы долга за сутки.
Теперь вы владеете информацией о том, в каких кредитных организациях можно взять кредит неработающему пенсионеру. Вы можете самостоятельно найти и другие кредитные программы. Главное, нужно всегда объективно оценивать свои платежные способности, чтобы вовремя вносить платежи по кредитному договору.
Многие пенсионеры склонные думать, что занимать деньги у банка достаточно сложно, но это ошибочное мнение. По этой причине некоторые потенциальные заемщики предпочитают банкам микрофинансовые организации, которых сейчас немало. Кажется, что деньги там получить очень просто и быстро. Хоть займы в МФО и выдаются по упрощенной схеме, но процент годовой очень высок. Размер ставки умело вуалируется. Клиенту озвучивается процент за сутки или за месяц. Гораздо быстрее взять по средством подачи заявки сразу в несколько банков с нашего сайта.
Среди плюсов стоит выделить только быстроту оформления и высокую вероятность одобрения. Но минусов все же гораздо больше:
При таких условиях выдачи займа, нужно понимать, какова доля ответственности. Вероятность загнать себя в долги очень высока. Прежде чем воспользоваться заемными средствами, проанализируйте доступные для вас предложения и сделайте обдуманный выбор. Чтобы избежать в будущем неприятностей и не испортить свой кредитный рейтинг, будьте готовы вовремя оплачивать кредит. Своевременная оплата позволит вам избежать дополнительных платежей в виде пеней и штрафов за просрочку.
Считается, что для оформления кредита необходимо, чтобы человеку было менее 65 лет. И такое мнение появилось неслучайно. Многие банки действительно неохотно выдают ссуды пенсионерам. Может ли пожилой человек обратиться в кредитное учреждение? И как ему получить деньги под низкий процент? Об этом расскажем далее.
Ответ на этот вопрос вполне логичен. Безусловно, да. Термин «пенсионер» юридически не является причиной для отказа в выдаче займа. Наоборот, в данном случае есть ряд преимуществ. Во-первых, у данной категории людей есть фиксированный и постоянный доход - пенсия. Во-вторых, они - ответственные. При намерении получить ссуду в большинстве случаев они будут возвращать сумму в срок. В-третьих, при возникновении неплатежа его можно легко найти. Как правило, пожилые люди живут в собственных квартирах.
При этом не только банки, но и общество положительно относятся к тому, что старики берут деньги в долг.
Хотя, по мнению финансовых структур, существуют и отрицательные моменты. Так, взявший кредит пенсионер может не вернуть заем из-за внезапно возникшей болезни или смерти. Именно поэтому часто финансовые организации ограничивают срок возврата средств в соответствии с возрастом заемщика. Обезопасить себя они так же, как и в других случаях, стараются тем, что предъявляют требования по наличию «чистой» кредитной истории, платежеспособности, поручительства и/или предоставлению обеспечения.
Все перечисленное нередко становится препятствием для желающего взять какую-то сумму в банке. Именно поэтому все чаще заемщиками становятся молодые люди. К тому же они могут брать деньги на более долгосрочный период, что позволяет заимодавцам получать большую прибыль от выдачи займов.
Тем не менее сейчас финансовые организации все чаще рассматривают заявки от пенсионеров. Наличие рисков невозврата денег в данном случае вынуждает их разрабатывать специальные предложения, рассчитанные на пожилых людей. Они могут получить займ под любые цели, в том числе, в зависимости от доходов, нередко им доступны ипотека и автокредит.
В большинстве случаев банки ставят порог в 65 лет. Однако есть на рынке немало финансовых организаций, которые готовы выдавать деньги и другим категориям пенсионеров. Как правило, они при этом выставляют ограничение для возраста заемщика на момент последнего платежа. В любом случае все зависит от политики и стратегии развития финансовой организации.
Приведем примеры.
Максимальный возрастной порог для заемщика достигает 85 лет. Данная кредитная программа представлена в Совкомбанке . Для получения займа необходимо предоставить только два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.
В Сбербанке можно взять денежные средства человеку, чей возраст не превышает 75 лет.
Россельхозбанк представляет продукт «Пенсионный кредит». Как и в Сбербанке, речь идет о пороге в 75 лет. Есть и особое условие. Можно снизить процент на 2,5 п. п., если написать заявление о переводе пенсии на счет данного финансово-кредитного учреждения.
ВТБ 24 (г. Москва) предлагает ссуды сроком до наступления заемщику 70 лет. Причем пенсионер должен продолжать работать, что подтверждается наличием справки о зарплате.
То же, что и Россельхозбанк, предлагает Быстробанк . Во всяком случае, можно получить заем до наступления 75 лет и при этом снизить процентную ставку, если перевести пенсию на счет в данном банке.
Потребительский. Это ссуда на любые цели, что предполагает распоряжение полученной суммой по усмотрению заемщика. Так, он может потратить деньги на улучшение жилищных условий, строительство дачи или дома, дорогостоящие медицинские услуги, оплату учебы внуков и т. д. Получить этот заем пожилые люди могут в случае, если у них есть поручитель, гарант платежеспособности или созаемщик. Нередко банк требует подтвердить возможность оплаты займа в форме залога.
Платежные карты . Часто финансовые организации предлагают их заемщикам-пенсионерам. Их использование предполагает, что существует лимит в денежном эквиваленте и небольшая ставка. При этом можно как постепенно снимать средства с карты, так и поэтапно пополнять ее, учитывая условия финансовой организации.
Автомобильный кредит. Его легче взять в случае, если речь идет о приобретении за счет выданных средств автомобиля. Происходит это потому, что машина в данном случае выступает в качестве залогового имущества. Так, если пенсионер не может вернуть деньги, то банк может конфисковать автомобиль.
Ипотека. Довольно непросто, хотя и возможна ссуда на покупку жилья. Более того, для неработающего пожилого человека ипотека почти нереальна. Проблема состоит в том, что данный вид займа оформляется, как правило, на длительный срок. У пожилых такой возможности нет. Хотя некоторые финансовые организации все же идут им навстречу. Так, например, клиенты Сбербанка, получающие там пенсию, могут получить ипотеку на льготных условиях.
Возможностей для того, чтобы взять ссуду, сегодня много. Высокая конкуренция вынуждает финансовые организации предоставлять все более и более привлекательные условия кредитования, в том числе и предлагать специальные программы для этой категории людей. Они привлекают пожилых людей лояльными условиями, а также тем, что можно получить деньги под сравнительно маленький процент.
Эксперты советуют: при получении займа не надо игнорировать предложения застраховать жизнь и здоровье - это в конечном итоге влияет на финальную кредитную ставку.
Для того чтобы выгодно взять денежные средства, старику стоит подать заявления в несколько кредитных учреждений. И лишь потом выбрать из ответных предложений то, что в большей степени соотносится с его финансовыми возможностями.
Как мы уже знаем, получить заем возможно в нескольких организациях. Отличие состоит в предлагаемых условиях. В частности, имеются в виду различные процентные ставки, максимальный возраст на момент последнего платежа, верхний лимит суммы займа, а также срок его возврата.
Пенсионер, которому нужна определенная сумма, должен понимать, сможет ли он ежемесячно отдавать конкретную часть своего дохода. При небольших пенсиях трезво оценить эту возможность бывает нелегко.
Так в каком же банке лучше взять средства?
Для того чтобы ответить на этот вопрос, нужно знать: существуют финансовые организации с государственным участием и исключительно коммерческие. Первые предлагают более выгодные условия, вторые - могут работать с людьми с не очень хорошей кредитной историей.
И все-таки эксперты советуют внимательнее приглядеться к пяти финансовым организациям. Все они требуют небольшого количества документов и предлагают продукты с маленьким процентом. Более того, в них можно зарегистрировать заявление и получить решение, не выходя из дома.
Особой популярностью (по описанным выше причинам) пользуются:
Сбербанк;
Россельхозбанк;
Совкомбанк;
ВТБ 24;
Ренессанс Кредит.
Процедура получения займа для пенсионеров ничем не отличается от той, которую проходят во всех других случаях. Единственная разница - не нужно собирать много документов.
Этапы, которые необходимо пройти для того, чтобы получить кредит:
Выбрать банк;
Оформить заявку. В большинстве случаев это можно сделать на официальном сайте учреждения;
Дождаться решения;
Собрать необходимые бумаги;
Отдать документы на проверку (это может занять от 20 минут до нескольких недель);
Подписать договор и остальные акты;
Получить средства на карту или наличными.
Для пожилых людей он находится на особом месте среди прочих финансовых организаций. Многие из них по-прежнему ассоциируют его с советскими сберегательными кассами, часть получают там пенсию и уже лояльны к нему по этим причинам.
На вопрос о том, брать заем здесь или нет, часто возникает положительный ответ, потому что у данной организации хорошо развита филиальная сеть. Практически повсюду работают его отделения и офисы, именно поэтому у пожилых людей больше доверия именно к нему.
В свою очередь лояльна по отношению к пенсионерам и политика Сбербанка. Он предлагает потребительские кредиты и платежные карты по сравнительно привлекательным условиям. В среднем процент по займу может быть ниже на 10 % по сравнению с иными финансовыми организациями. А если речь идет о поручительстве или залоге, он может быть еще более выгодным.
Как получить денежные средства пожилому человеку в Сбербанкев 2017 году:
Синимальный возраст заемщика фиксируется как пенсионный во время оформления заявки, а не на дату последнего платежа по займу;
При этом учитывается максимальный возраст. На момент возврата денег он не может превышать 65 лет (без поручителей), а также 75 (при их наличии);
Ставка снижается исключительно тогда, когда заемщик уже получает пенсию в Сбербанке;
Пожилой человек проверяется на наличие хорошей кредитной истории, где отсутствуют данные о невозврате долга или постоянных задержках оплаты иных ссуд, взятых ранее;
Как и во всех остальных случаях, пенсионер обязан по факту располагать суммой, которую могут потребовать для погашения займа. Если ее нет, то банк предложит найти созаемщика или поручителя.
Сбербанк предоставляет три вида получения денежных средств .
Ограниченная сумма - от 15 000 до 1,5 млн рублей, от 450 до 50 000 долларов США, от 300 до 38 000 евро;
Срок выплаты займа - от трех месяцев до пяти лет;
Фиксированный ежемесячный платеж;
Процентная ставка - от 14,9 до 21,9 % годовых (в зависимости от общей суммы, срока и наличия здесь пенсионного счета).
Минимальная сумма - 15 тысяч рублей, 450 долларов США и 300 евро. Максимальная - 3 млн рублей, 100 000 долларов США и 76 000 евро;
Срок - от трех месяцев до пяти лет;
Поручительство не более двух физических лиц - граждан Российской Федерации;
Процентная ставка - от 13,9 до 21,9 % годовых.
Возраст заемщика - до 75 лет (на момент оплаты последнего платежа);
Минимальная сумма - 500 000 рублей, максимальная - 10 млн рублей или 60 % от стоимости залогового объекта недвижимости;
Срок - до 20 лет;
Под залог объекта недвижимости: жилое помещение, жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится, а также земельный участок, гараж, гараж с земельным участком, на котором он находится;
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика;
Ставки по кредиту:
При этом нельзя забывать о надбавках (дополнительно 1 % при неполучении зарплаты в Сбербанке, а также при отказе здесь от страхования собственной жизни и здоровья).
Если вы уже получаете пенсию в этом финансовом учреждении, при получении ссуды вам достаточно предъявить лишь паспорт. При этом для финансовой организации важна ваша регистрация, допускается временная.
«Пенсионный кредит» в Россельхозбанке - это специальная программа, воспользоваться которой могут пожилые люди, желающие оплатить кредит до 75 лет.
Учитываются при этом все источники дохода пожилого человека, а не только пенсия (как во многих других случаях). Этот момент положительно сказывается на конечной процентной ставке.
В том числе в расчет включаются следующие доходы заемщика :
Объем поступлений по пенсии;
Зарплата, если пожилой человек продолжает работать;
Доходы от предпринимательской деятельности, ведения личного подсобного хозяйства;
Поступления при сдаче недвижимости в аренду;
Доходы созаемщиков.
Все эти финансовые зачисления, безусловно, должны быть заверены налоговыми органами, что подтверждается официально документами.
Условия «Пенсионного кредита» :
Возраст - до 75 лет;
Сумма - от 10 до 500 тысяч рублей;
Срок - до 7 лет;
При перечислении пенсии на счет Россельхозбанка процентная ставка: от 16 % - на срок до 12 месяцев и сумме до 200 тысяч рублей, от 15 % - при сроке до 12 месяцев и сумме свыше 200 тысяч рублей;
Дополнительно начисляются 3 % годовых в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья;
Средствами можно распорядиться по собственному усмотрению;
Поручительство и/или залоговое имущество не требуются;
Комиссии за выдачу денежных средств нет;
Взимается оплата за обслуживание расчетного счета.
Требования к пенсионерам, решившим взять кредит :
Положительная платежная история;
Отсутствие долгов, минимальная долговая нагрузка;
Наличие паспорта;
Регистрация гражданина Российской Федерации;
Подтверждение дохода созаемщика;
При условии, если вы продолжаете работать, трудовой стаж - не менее 6 месяцев;
Если получаете зарплату в Россельхозбанке, трудовой стаж - не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте;
При получении пенсии в этом банке два предыдущих требования не берутся во внимание;
Если у престарелого человека есть личное подсобное хозяйство, учитывается срок внесения соответствующей записи в похозяйственной книге (от 12 месяцев);
Остальные подробности можно узнать на официальном сайте организации, а также в ее отделениях.
Эта финансовая организация неплохо зарекомендовала себя как кредитная с лояльными условиями для пожилых, желающих получить ссуду. Положительный статус банка в мегаполисах и малых городах поддерживается множеством социальных акций, работающих в рамках его общей политики.
Совкомбанк предлагает деньги как работающим, так и неработающим пенсионерам. Возраст потенциального клиента может достигать 85 лет. При этом для оформления кредита «Пенсионный плюс», к примеру, не требуется предъявления справок, поручительства и/или залога.
Особое отношение к пожилым людям подчеркивается тем, что здесь престарелый человек, желающий взять денежные средства или внести платеж по займу, обслуживается вне очереди.
Требования к заемщикам :
Гражданство РФ;
Выплата полученного кредита до наступления 85-летия;
Постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта и проживание в городе присутствия банковского подразделения или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.
Кредит «Пенсионный плюс» это:
Ссуда под любые цели;
Ставка - от 19,9 % до 29,9 % годовых;
Сумма - от 40 до 300 тысяч рублей;
Срок - от 12 до 36 месяцев.
При этом можно снизить годовую ставку на 5 %, если:
Подключить сервис Вest2pay - услугу по ежемесячному платежу с карты любого другого банка;
Перевести на счет в Совкомбанке пенсию или зарплату (для работающих пенсионеров).
На данный момент потребительские займы составляют огромную долю в общем портфеле этой организации и являются ее основным продуктом.
В 2017 году взять ссуду здесь пенсионер может в случае, если будет соответствовать требованиям данного банка. В частности, необходимо, чтобы срок погашения последнего платежа по взятому займу был совершен ранее, чем клиенту исполнится 70 лет.
В данный момент ВТБ 24 предлагает потенциальным заемщикам свыше десятка различных видов кредитования. Продукты отличаются друг от друга в основном лишь процентной ставкой и суммой, на которую может быть оформлен заем.
При этом требования к клиентам, в том числе и к пожилым, остаются теми же, что и несколько лет назад:
«Удобный кредит» предполагает получение суммы до 400 000 рублей сроком до пяти лет и ставкой 17-24 %;
При «Быстром кредите» заемщик выплачивает его в срок от трех месяцев до одного года. При этом максимальная сумма средств составляет 3 млн рублей, а ставка - от 18 % годовых;
«Крупный кредит» предлагает взять сумму до 3 млн рублей, выплачивая ее в срок до пяти лет, ставка - от 17 %;
Учитывается возможность рефинансирования. Иначе говоря, можно получить ссуду со ставкой 15 % годовых для закрытия задолженности, возникшей по продуктам кредитования в иных банках.
Что касается предложений, направленных исключительно на выдачу займов пенсионерам, таковых здесь нет. На сайте компании лишь озвучивается, что ставка в данном случае высчитывается исключительно индивидуально и зависит от предоставленных документов, а также дохода пожилых людей.
Эта финансовая организация основана в 2003 году. На данный момент число клиентов уже превышает 9 млн человек, есть среди них и пожилые граждане РФ.
Банк «Ренессанс Кредит» предлагает специальный продукт «Пенсионерам»:
Рассмотрение заявки за один день;
Предоставление суммы на любые цели;
Поручители и залоговое имущество не требуются;
Выбор варианта получения денег (наличными или на платежную карту);
Ставка - от 15,9 до 28,3 %;
Срок - от 24 до 60 месяцев;
Сумма - от 30 до 200 тысяч рублей;
Оформление займа как офлайн (в отделении или по телефону), так и онлайн (на сайте).
Для получения кредита работающему пожилому человеку достаточно, чтобы его стаж на текущем месте составлял три месяца. Пенсионные доходы при этом считаются дополнительным видом поступлений, они также рассматриваются при получении решения в банке.
Что касается возраста заемщика, ссуда возможна, если вы планируете закрыть ее до собственного 70-летия. Выдается заем минимум на два года, то есть фактически взять средства можно даже в 68 лет. Для этого необходимо предоставить паспорт, ИНН, пенсионное удостоверение, водительские права. Если вы являетесь бывшим военным, то необходимо подготовить справку из военкомата.
Пожилые люди могут получить его не только в банках, но и в кредитно-потребительских кооперативах (КПК) и микрофинансовых организациях (МФО). Давайте разберемся, что это такое.
В отличие от традиционных финансовых структур, КПК с большим вниманием относятся к престарелым гражданам. Для них пожилые люди являются основной категорией клиентов. Владельцы КПК считают, что именно они в большинстве случае возвращают заем, чего не скажешь о более молодом поколении.
Почти во всех КПК есть собственные продукты кредитования для пенсионеров. Чаще ставка и другие условия являются более выгодными, нежели в случае с программами для других клиентов. Здесь им дадут до 10 тысяч рублей без поручителей. Они потребуются в том случае, если пожилой человек желает получить большую сумму.
Поручителями, кстати, могут быть и родные, близкие, члены семьи заемщика. При этом никаких документов из Пенсионного фонда не требуется, достаточно наличия пенсионного удостоверения.
Обычно заем выдается на срок до двух лет. Оплатить его можно раньше, при этом пенсионера не заставят платить штраф.
Есть в КПК одна особенность. Если вы хотите взять ссуду, то сначала нужно заплатить вступительный взнос. Обычно речь идет о 50-100 рублях. Если пожилой человек обращается в КПК повторно, сумма может быть снижена.
Быстрые займы - тема, которая не сходит сегодня с первых полос печатных СМИ. Практически каждый пенсионер знает, что получить ссуду в МФО можно быстро и легко. Но лишь немногие понимают, что возвращать его будет намного сложнее, нежели в случае с банками или КПК.
Во-первых, МФО выдают займы по самым высоким ставкам. Во-вторых, они могут превратить долг в огромную долговую яму. Выбраться из нее человеку, который живет на современную пенсию, крайне сложно.
Но есть у МФО и очевидные плюсы. Среди них - отсутствие должных проверок. Именно в «быстрых займах» пожилой человек с плохой платежной историей может просто получить деньги в долг. Во всех других организациях ему, вероятнее всего, откажут.
При этом решение о выдаче или отказе предоставят спустя 15 минут после того, как человек придет с паспортом в МФО. Ограничение составляет возраст 85 лет.
Некоторые МФО при этом предлагают льготные услуги для престарелых граждан. Взять кредит в банке в этом случае или пойти на условия, которые предлагают «быстрые займы», - решение, которое принимает исключительно сам потенциальный заемщик. Важно другое. Осознает ли пенсионер, что при просрочке платежа может лишь усугубить свои финансовые проблемы? Вот в чем главный вопрос.