• Инвестиции 1 735 000р.
• Ежемес. выручка 540 000 р.
• Чистая прибыль 240 000 р.
• Окупаемость 7,2 месяца

Согласно данных бизнес портала Банкир.ру потенциал отечественного рынка микро-кредитования весьма значителен . Так, в 2011 году его объем увеличился на 34%, по прогнозам аналитиков 2012 году рынок может вырасти еще на 50%. На начало 2012 года рынок микро-кредитования оценивался в 35-37 млрд. рублей, а к его концу может достигнуть 55,5 млрд. рублей.

Конкуренция на данном сегменте рынка значительна, но еще рынок далек от заполнения. Если вы планируете отрыть свой бизнес по выдаче микрозаймов, то вы сможете, либо все делать самостоятельно (разрабатывать регламентные документы, программное обеспечение для контроля выдачи, обучение экспертов) либо воспользоваться франшизой по открытию точки по выдаче микрозаймов.

Временные и денежные расходы при открытии бизнеса по франшизе выходят значительно меньше, чем самостоятельный путь проб и ошибок. Однако, есть и минус - вы пожизненно (пожизненно вашему бизнесу) будете отчислять роялти.

В данном бизнес плане рассмотрим открытие микрофинансовой организации по франшизе «Удобные займы».

Условия франшизы

ООО «Удобные займы» предлагает два основных розничных формата пунктов выдачи займов:

• Формат «Остров» представляет собой киоск или небольшой павильон на одно операционное место, не имеет внутренней клиентской зоны и располагается внутри помещений с плотным пешеходным трафиком.
• Формат «Дополнительный Офис» (ДО) отличается, как правило, количеством операционных мест более 1-го, наличием внутренней клиентской зоны и отдельного входа с улицы.

Варианты и стоимость франшизы

Стоимость франшизы «УдобныеЗаймы» складывается из:

• единовременного (паушального) взноса — согласно выбранному варианту франшизы.
• ежемесячного взноса (роялти) — 10% от дохода (общей суммы полученных в течение месяца процентов и штрафов) франчайзи, но не менее 12 000 руб. за одно операционное место.

1. Пакет «Старт»: Единовременный (паушальный) взнос составляет 50 000 руб. Ежемесячный взнос (роялти) составляет 10% от дохода, но не менее 12 000 руб. с каждого операционного места. По данной программе предоставляется право на открытие не более, чем одного пункта выдачи займов. Для получения права на дальнейшее развитие сети, партнёру необходимо приобрести пакет «Бизнес», просто доплатив паушальный взнос в размере 150 000 руб.

2. Пакет «Бизнес»: Единовременный (паушальный) взнос составляет 200 000 руб. Ежемесячный взнос (роялти) составляет 10% от дохода, но не менее 12 000 руб. с каждого операционного места. Приобретение данного пакета предоставляет право открывать неограниченное количество пунктов выдачи займов

Фирма «Удобные займы» предлагают своим партнерам - франчайзи следующие условия:

• Право работать под торговой маркой «УдобныеЗаймы». Единый бренд способствует росту узнаваемости, которая растет вместе с развитием всей сети, что увеличивает лояльность клиентов и рост доходности всех партнёров - франчайзи.
• «Бизнес-руководство для партнёров - франчайзи». Данное руководство написано специалистами компании и состоит, в общей сложности, из около 200-от страниц. В нём содержатся все регламентирующие материалы и инструкции, необходимые для запуска и ведения бизнеса, поэтапно описаны все бизнес-процессы: начиная с открытия юридического лица и заканчивая получением прибыли.
• Доступ к серверному пространству франчайзера и возможность работать с программным обеспечением «УдобныеЗаймы» на рабочих местах партнёра. Сервер находится в технически и физически защищенном специализированном хранилище в г. Москва. Данное оборудование отвечает всем требованиям законодательства (в том числе 152 ФЗ) и имеет все необходимые лицензии (ФСБ, ФСТЭК и пр.).
• Помощь в администрировании программного обеспечения, его техническую поддержку и обновления, а также помощь других специалистов компании.
• Помощь в подготовке нового предприятия к открытию и началу деятельности, обучение персонала;
• Постоянная информационная поддержка со стороны куратора, закрепленного за партнёром - франчайзи;
• Обеспечение стандартами полиграфических материалов и наружной рекламы;
• Помощь в приобретение необходимого оборудования согласно стандартам рабочего места оператора и требований законодательства РФ;

Дополнительно партнерам представляет доступ к специальному программному обеспечению, которое позволяет:

• увеличить скорость обслуживания клиентов;
• резко снизить количество ошибок и возможных злоупотреблений;
• вести учёт выданных и возвращенных займов, а также процентов и штрафов по ним;
• формировать и учитывать внутреннюю кредитную историю заёмщиков;
• контролировать движение денежных средств;
• упростить и частично автоматизировать внутренний документооборот;
• осуществлять автоматическую смс-рассылку;
• формировать различную отчетность;
• автоматически формировать документы для суда и службы судебных приставов.

Капитальные затраты на открытие фирмы микрозаймов

Выбираем следующий вариант работы по франшизе «Удобные займы»:
Пакет «Бизнес», формат «Остров», первоначальное количество точек 3 штуки.

Согласно условий франшизы пункт по выдачи микрозаймов формата «Остров» должен быть оформлен как отдельно стоящее помещение:

Типовой бокс для выдачи микрозаймов

Площадь точки выдачи микрозаймов формата «Остров» составляет порядка 5 квадратных метра.

Стоимость оборудования точки по выдаче займов площадью 5 квадратных метра составляет 50 000 рублей.

Каждая точка должны быть оснащена компьютером, много-функциаональным устройством (принтер, сканер, копир), доступом в интернет, мебелью для эксперта и сейфом. В среднем расходы на оборудование одной точки составляют 45 000 рублей.

Так же необходимо будет снять офис, в котором будет находиться директор и специалист по сбору долгов. Затраты на оборудование офиса (2 рабочих места) составят 50 000 рублей.

Помимо вышеперечисленных расходов необходимы средства для выдачи займов. В среднем в месяц точка, расположенная в хорошо проходимом месте может выдавать займов на 400 000 рублей. (Средняя сумма займа 4 500 рублей, срок займа 25 дней, количество выдач в день 4-5 штук), следовательно, для трех точек необходимо порядка 1 миллиона рублей.

Капиталовложения

Персонал:

Для обслуживания 3 точек по выдачи микро-займов (Режим работы 10.00 до 19.00) необходимо следующее количество персонала:

3 эксперта, которые занимаются выдачей займов.
1 специалист по сбору долгов, занимается вопросами погашения просроченной задолженности.
1 директор, общее руководство и контроль деятельности экспертов.
Итого численность персонала 5 человек

Месторасположение:

Пункты по выдаче займов формата «Остров» необходимо разместить в крупных торговых центрах, в местах с хорошим людским трафиком.

Для одной точки необходимо место площадью порядка 7-10 кв.м.(5 кв.м. модульный блок, + 2 метра зона для посетителей)

Площадь офиса, где находится директор и специалист по сбору долгов должна составлять 15 квадратным метра (чтобы можно было расположить 2 стола и компьютерное оборудование и оргтехнику)

Общие расходы:

Статья «Зарплата»
Зарплата 3 экспертов: 18 000 * 3 = 54 000 рублей
Зарплата 1-го специалиста по сбору долгов 25 000 рублей
Зарплата директора 30 000 рублей
Налог на доходы физических лиц включен в оклад
Итого: 109 000 рублей

Статья «ЕСН» (единый социальный налог)
В статью ЕСН входят отчисления с фонда заработной платы работников.

Статья «Аренда»
Аренда 3 пунктов по выдаче микрозаймов 6 500 рублей за одну точку, а так же аренда офиса 20 000 рублей

Статья «Франшиза»
Отчисления по франшизе по 12 000 рублей с одной точки.

Статья «Административные расходы»
Включены расходы на интернет, связь, канцелярские товары.

Статья «Налоги»
Включены расходы по уплате налогов по упрощенной системе налогообложения.

Выручка

В среднем точка, расположенная в проходимом месте, может выдавать займов на 400 000 рублей в месяц, 3 точки могут выдать займов на 1 200 000 рублей в месяц, с учетом ставки 2 % день, а так же с учетом резерва на потери 25 % доход в месяц может составить 540 000 рублей

Налогообложение:

Оптимальной формой налогообложения для микро-финансовой организации является упрощенная система налогообложения (доходы - расходы, 15%)

Технико-экономическое обоснование

Расчет доходности микро-финансовой организации:

Расчет окупаемости:

Окупаемость открытия 3-х торговых точек составляет 7,2 месяца, на сайте «Удобные деньги» срок окупаемости точки составляет 4-5 месяцев. Разница объясняется, тем, что в бизнес плане все расчеты сделаны консервативным способом (доходы по минимальным значениям, расходы по максимальным). Вы можете сами рассчитать точку безубыточности онлайн благодаря нашему бесплатному сервису.

Система микрозаймов нашей стране сегодня переживает невероятный подъем. В начале года рынок оценивался в 36 миллиардов рублей.

Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца.

Первые шаги

Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.

• Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
• Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
• Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
• Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?

Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.

Как открыть фирму по микрозаймам?

Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции.

Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов.

• Заявление владельца (со всеми его контактными и паспортными данными) о внесении компании (фирмы, организации) в Реестр микрофинансовых организаций.
• Регистрация (копия) юридического лица.
• Данные об учредителях. Обычно образец этого документа размещается на сайтах городских администраций. В зависимости от города, формы могут несколько различаться.
• Решение (копия) об избрании руководящих органов организации. Оно составляется в произвольной форме.
• Стандартный пакет документов: св-во о Госрегистрации фирмы, Устав, учредительные документы. В Уставе должно быть обязательно указано, что одним из видов деятельности компании является выдача займов.
• Документы, подтверждающие юридический и фактический адрес организации.

Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:

• перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
• выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.

Что важно помнить?

Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).

Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.

Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег - 30000.

Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.

Причины для отказа

Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.

Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.

Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:

• Неправильно оформленные документы.
• Документы, несущие ложную информацию.
• Неполный пакет требуемых бумаг.
• Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.

Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.

Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?

Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество. Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно?

Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план.

В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу.

Прежде чем открывать собственную микрофинансовую организацию, необходимо разобраться в некоторых особенностях и ограничениях, которые связаны с деятельностью МФО, и понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля.

Кроме ограничения на максимальный заем, микрофинансовая организация имеет ряд существенных отличий от банка:

• ссуды выдаются исключительно в рублях;
• учреждение не имеет права штрафовать клиента, который погасил кредит частично или полностью ранее оговоренного срока, если заемщик предварительно предупредил организацию о своих действиях;
• МФО не может без согласования с заемщиком изменить установленную по договору процентную ставку по займу, а также порядок исполнения обязательств, срок их действия и комиссию по кредиту;
• МФО предъявляет заемщику более мягкие требования при оформлении кредита по сравнению с банком;
• микрофинансовая организация не участвует в операциях на рынке ценных бумаг.

Привлечение денежных средств в микрофинансовую организацию

Согласно тексту закона, организация имеет право на привлечение финансовых средств следующих типов физических лиц: учредителей МФО, участников и инвесторов. Для этих категорий официально не существует лимита на привлекаемые денежные ресурсы.

Другие физические лица могут инвестировать средства в организацию только на основе специального договора кредитования, а максимальный объем составляет 1,5 миллиона рублей.

Что касается предоставления средств частными лицами, то доход микрофинансовой организации с этих денег подлежит обязательному налогообложению по ставке в 13%. В этом случае организация удерживает требуемую сумму и производит расчет с госбюджетом. Инвестор получает доход согласно условиям договора, без учета суммы налоговой выплаты.

Микрофинансовая организация должна составить специальный список правил, чтобы привлекать денежные средства во вклады. Обязательные условия:

• достаточный уровень собственного капитала не ниже 5%;
• показатель ликвидности не ниже 70%.

Список собственных средств микрофинансовой организации:

1. Капитал учреждения.
2. Резервы компании.
3. Ссуды, выданные учредителями, участниками и акционерами (физическими или юридическими лицами).
4. Другие займы на счету организации сроком не менее 3 лет.

В случае банкротства микрофинансовой организации, учреждение обязано погасить задолженность перед всеми кредиторами, только после этого будут удовлетворены требования по совершенным займам МФО. Данное условие прописывается во всех договорах по микрозайму и не подлежит оспариванию.

Подсчет показателей деятельности МФО производится ежеквартально на основе бухгалтерской отчетности, которую организация обязана предоставить на рассмотрение в ФСФР (обязательно для всех юридических лиц).

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля — основные этапы

Итак, как открыть МФО? Согласно действующему законодательству, микрофинансовая организация может быть открыта исключительно юридическим лицом, которое зарегистрировано в виде фондов, организаций (кроме бюджетных), самостоятельных неторговых учреждений, партнерств, хозяйственных компаний и объединений.

От создателя микрофинансовой организации не требуется обладание специальной лицензией, достаточно иметь свидетельство Федеральной службы ФСФР о занесении в реестр МФО. Этот документ будет выдан юридическому лицу при регистрации.

Этап № 1. Регистрация юридического лица

В качестве примера будет рассмотрена ООО с одним учредителем, который одновременно выполняет обязанности генерального директора и главного бухгалтера. Чтобы зарегистрировать микрофинансовую организацию, необходимо иметь следующие документы:

• устав организации;
• решение об учреждении ООО;
• распоряжение о передаче обязанностей главного бухгалтера генеральному директору компании;
• заявление о типе системы налогообложения;
• квитанция об уплате государственного сбора;
• форма 11001;
• запрос на копию устава.

Этап № 2. Оформление статуса МФО

Список документов для прохождения данной процедуры:

1. Копия свидетельства о государственной регистрации.
2. Копии учредительных документов и решения об образовании юридического лица.
3. Копия решения о назначении членов юридического лица и их действующий список на день подачи заявления.
4. Выписка из реестра государства происхождения юридического лица или другой равный по силе документ (только для юридических лиц с иностранными основателями).
5. Данные об основателях.
6. Заявление о занесении данных о юридическом лице в специальный реестр МФО, документ подписывается руководителем юридического лица или доверенным лицом.
7. Фактический адрес организации.
8. Опись вышеперечисленных документов.

Для оформления расчетных документов, необходимо внести реквизиты, по которым производится уплата госпошлины:

• показатель основания платежа (106): «ТП» — выплаты за текущий год;
• показатель налогового периода (107): «0»;
• показатель номера документа (108): «0»;
• показатель даты документа (109): «0»;
• показатель типа платежа (110): «ГП» — оплата сбора;
• двузначный показатель статуса (101): «01» — обозначает, что налоговый платеж производится юридическим лицом;
• в поле 104 вписывается показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, которые подконтрольны ФСФР.

Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 14 рабочих дней со дня подачи. После того, как ФСФР одобрит заявку, можно будет проверить наличие организации в реестре микрофинансовых организация. Данная информация находится на сайте службы Банка России по финансовым рынкам.

С чем связана растущая популярность микрофинансовых организаций?

Микрофинансовая организация — финансовое учреждение, которое занимается кредитованием населения на особых условиях. Максимальная сумма займа, которую имеет право предоставить МФО, составляет 1 миллион рублей. Основная деятельность микрофинансовых организаций связана с выдачей ссуд физическим лицам.

Официально МФО стали разрешены с июля 2010 года. Подобные организации в короткие сроки заняли свою нишу на рынке кредитования, и спрос на их услуги не падает до сих пор. Главная причина популярности МФО — простая процедура открытия и слабый контроль со стороны государства, если сравнивать с крупными банковскими структурами.

Помимо упрощенной регистрации юридического лица и удобной системы контроля деятельности микрофинансовой организации, можно выделить три важных отличительных черты, которые привлекают организаторов новых МФО:

1. Отсутствие требований касательно обязательных резервов.
2. Нет четко определенных законом минимальных размеров собственного капитала.
3. С микрофинансовой организации не взымаются отчисления в специальные фонды.

Теперь, зная основные шаги, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, остается только взвесить все «за» и «против», и начинать действовать.

• Какую франшизу выбрать
• Регистрация бизнеса
• «Подводные камни»
• Какие нужны документы
  • • • Похожие бизнес-идеи:

По словам экспертов, отрасль микрофинансирования остается привлекательной для инвестирования, несмотря на то, что спрос на кредиты несколько снизился, по сравнению с 2013 - 2014 годами («золотое время» МФО). Население по-прежнему нуждается в быстрых займах, что называется от зарплаты к зарплате. Даже все кризисные явления, которые наблюдаются в стране не мешают развитию данного бизнеса. Многие крупные сетевые игроки, до предела насытив столичный рынок, уже во всю осваивают регионы…

О микрофинансовой организации

Стоит сказать, что до 2014 года открыть собственную МФО, да и в целом существовать подобному бизнесу было гораздо проще. Все изменилось после того, как контроль над деятельностью микрофинансовых организаций взял на себя Центральный Банк. Усилились регулятивные требования (был создан так называемый мегарегулятор) и в стране массового стали закрываться «слабые» и не совсем честные МФО.

Какую франшизу выбрать

Интерес к данной отрасли со стороны представителей малого бизнеса обусловлен тем, что процесс открытия организации выглядит достаточно просто. Если нет желания заниматься самостоятельным решением всех вопросов и лезть на «непонятный рынок» — пожалуйста, можете приобрести готовую бизнес-модель. Так, сегодня существуют десятки предложений по открытию МФО по договору франчайзинга (например, «Мастер деньги» или «Домашние деньги»). По сути, от предпринимателя требуется только три основных составляющих: 1 Желание заниматься данным бизнесом 2. Помещение, где будет располагаться офис (можно в аренду) 3. Капитал на старт дела. Все остальное, в том числе «бумажную волокиту» по оформлению МФО, обучение кадров, маркетинг и другие вопросы берет на себя главное предприятия или франчайзер. Естественно, франчайзинг предполагает некоторую зависимость от главного предприятия, но, согласитесь, шансы на успех резко возрастают.

Регистрация бизнеса

Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем подробно расписаны основные требования и правила функционирования подобных организаций. Так, согласно закону, микрофинансовая организация может выдавать займы населению только до 1 миллиона рублей, не более. Регистрация МФО по своей сути ни чем не отличается от открытия обычной ООО (ИП в данном случае не подходит). Регистрация проходит во все той же ИФНС (налоговая). Однако для того, чтобы работа МФО считалась законной, потребуется также вступить в гос. реестр микрофинансовых организаций. Данная процедура проходит через Министерство финансов. Чтобы вступить в реестр потребуется предоставить следующие документы: заявление, свидетельство о Государственной регистрации юридического лица, учредительные документы, решение о создании организации и об утверждении учредительных документов, решение об утверждении органов управления организации, справка об адресе организации, сведения об учредителях, уплата государственной пошлины. Если начать работу без вступления в реестр (то есть, просто зарегистрировавшись в ИФНС), то это грозит штрафу в 30 тыс. руб. согласно статье 15.26.1 КоАП. Выдавать займы можно лицам в возрасте от 18 до 6о лет, при условии предоставления паспорта гражданина РФ. Максимальная сумма кредита у большинства организаций равна 15 000 р. Средний процент по займу составляет 2% в день.

Сколько нужно вложить денег, чтобы открыть микрофинансовую организацию

Закон не запрещает открываться с минимальными инвестициями (это вам не банк открывать). Фактически можно начать работу «с нуля» располагая уставным капиталом в 10 000 р. Однако стоит учесть такой важный момент. Дело в том, что каждая сделка в размере 10 и более % от балансовой стоимости активов подлежит обязательному одобрению на общем собрании участников. Другими словами, если вы располагаете капиталом в 10 000 р., то вам придется одобрять каждый займ на 1000 р. и более. Не вариант! Поэтому игроки рынка рекомендуют начинать бизнес с минимальным капиталом в 500 000 - 700 000 р. Данной суммы хватит не только на ремонт помещения, регистрацию ООО, но и на создания той самой «подушки безопасности» и увеличит возможности организации. В качестве помещения для размещения МФО чаще всего подбирают площади в офисных центрах, в центральной части города. Средний размер площади помещения составляет 25 - 35 кв. м. Арендная плата в зависимости от региона составляет 20 - 50 тыс. р. в месяц. Офис микрофинансовой организации оснащают мебелью и офисной техникой (принтеры, компьютеры, факс, телефоны), закупают расходные материалы и канцелярию. Из персонала требуются в первую очередь менеджеры по работе с клиентами, юрист, менеджер по работе с должниками, сотрудники службы безопасности и бухгалтер. Примерный фонд оплаты труда составляет 100 - 150 тыс. р. в месяц.

Сколько можно заработать на микрофинансовых организациях

Если выдавать в среднем по 20 кредитов в день на сумму в 3000 р. под 2% на 14 дней, то за месяц можно заработать порядка 250 - 300 тыс. рублей. Из них «чистыми» (за минусом аренды, заработной платы и рекламных расходов) получиться 100 - 150 тыс. р. Это с учетом того, что 15 - 20% от выданных займов не будут возвращены в срок и проданы коллекторам. Если на открытие МФО было потрачено 700 — 900 тыс. р., то вложения окупаются менее чем за год.

«Подводные камни»

Можно выделить два основных риска при ведении подобной деятельности: 1. Высокая административная ответственность (штрафы, постоянный контроль со стороны государства, введение новых законов) 2. Риск не возврата предоставленных займов. Если с первым пунктом бороться достаточно сложно, но со вторым - вполне реально. Проблема взыскания просроченной задолженности, пожалуй, и есть тот самый «камень преткновения», который стоит на пути построения прибыльного бизнеса на займах. Потому как найти клиента и выдать займы не так сложно (ввиду общей экономической ситуации в стране). Гораздо сложнее — вернуть предоставленный займ и заработанные проценты. Поэтому, открытие МФО должно сопровождаться четкой проработкой всех документов, касающихся непосредственно работы с займами. Грамотный юрист в штате - жизненная необходимость. Чтобы уменьшит риск невозврата займов необходимо внедрить серьезный блок по работе с просроченной задолженностью. Какие методы могут здесь помочь:

• Качественная первоначальная консультация по вопросу погашения займа еще на этапе его предоставления.
• Проработка системы напоминаний о просроченном долге. Можно использовать дешевые смс, а также нанять специального человека, который будет заниматься прозвоном должников.
• Внедрение системы работы с должниками, у которых возникли финансовые проблемы.
• Внедрение системы работы с ответственными заемщиками (предоставление дополнительных бонусов, снижение процентной ставки и пр.)

Рекомендуется при этом ограничить период самостоятельного взыскания задолженности до 1 месяца. Этого периода достаточно, для того, чтобы понять реальную причину проблемы невозврата займа. В дальнейшем, такие должники должны передаваться коллекторской фирме - специалистам по взысканию задолженности. Преимуществ от работы с коллекторами достаточно: 1. Вы экономите средства на содержание собственной службы по взысканию долгов. 2. Переносите часть негативных моментов в работе на стороннюю организацию 3. Коллекторы являются профессионалами в этой сфере, поэтому взыскание долга у них проходит гораздо эффективнее.

Пошаговый бизнес план: с чего начать

Открытие финансовой организации лучше начать с подробного бизнес плана, в котором нужно рассчитать, какие вам потребуются капитальные инвестиции, сколько денег нужно будет потратить на предоставление займов, сколько уйдет на закупку оборудования, аренду, заработную плату персоналу и рекламную компанию. Затем вам нужно будет:

• зарегистрировать бизнес,
• получить статус МФО;
• выбрать помещение под офис;
• набрать персонал:
• организовать рекламную компанию.

Какое оборудование нужно для МФО

Для МФО подойдет то же оборудование и инвентарь, что и для обычного офиса. Вам потребуются: компьютеры и оргтехника, компьютерные столы, стулья, телефоны; полки или стеллаж. Все затраты обойдутся не более, чем в 100 000.

Какие нужны документы

МФО можно зарегистрировать только как юридическое лицо. Для этого нужны будут: решение об учреждении МФО как ООО, устав организации, документы об уплате Госпошлины, приказ о назначении директора с обязанностями главбуха. Основной код ОКВЭД 64.92.7- «Деятельность микрофинансовая». Подавая документы о постановке на учет в ИФНС, можно выбрать УСН или ОСН. Кроме регистрации и получения статуса микрофинансовой организации, никаких дополнительных документов не потребуется.

Часто люди сталкиваются с необходимостью найти сравнительно небольшую сумму денег за крайне сжатые сроки. Обычно банки кредиты таких небольших размеров не выдают. Кроме этого, за предоставление кредитов требуют предоставить внушительный перечень документов. Поэтому люди обращаются к компаниям, основная деятельность которых – микрокредитование. И сегодня такой бизнес считается одним из самых перспективных.

Принцип микрозаймов

По своей сути микрокредитование напоминает выдачу обычных кредитов. Разница лишь в том, что клиенту для получения средств надо предоставить минимум документов – иногда достаточно только паспорта. Микрофинансирование предоставляется на короткий срок, иногда даже на неделю, но не больше года. Данный бизнес микрозаймы предоставляет на небольшие суммы, которые для больших кредитных организаций не представляют интереса. Особенности работы этой сферы кредитования привели к появлению специфического закона, который регулирует данные отношения – Федерального Закона «О микрофинансовых организациях».

Для предпринимателя микрофинансирование выгодно высокими процентами, которые он берет за услуги. За неделю в среднем он получает от 15% выданной суммы, то есть за месяц может получить прибыль примерно 60% предоставленных взаймы средств. Сложность заключается в том, что открыть компанию по оказанию данных услуг не так просто.

Оформление компании по выдаче микрозаймов

Учитывая такие высокие проценты, которые обещает деятельность в данной сфере, многие предприниматели интересуются вопросом, как открыть микрозаймы. Прежде всего, надо зарегистрировать юридическое лицо. Чаще всего используют такую организационно-правовую форму, как ООО. Но этого еще недостаточно, чтобы ваша деятельность по выдаче микрозаймов населению оказалась легальной. Необходимо еще зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Для этого в Министерство финансов Российской Федерации надо подать такие документы:

• Квитанцию об уплате государственной пошлины на 1 тыс. руб.
• Копию решения собрания учредителей о создании микрозаймовой компании. А также о назначении ее руководства.
• Данные о компании – информация об учредителях, юридический адрес.
• Соответствующее заявление.
• Копию свидетельства о регистрации компании, учредительные документы, заверенные у нотариуса.

В том случае, если компанию учреждает иностранная организация, нужна выписка из реестра иностранных юридических лиц.

Через две недели вы должны получить решение Минфина. При положительном решении ваша компания получает статус микрофинансовой организации и соответствующее свидетельство. Теперь вы имеете право выдавать займы для населения размером до миллиона рублей.

Франчайзинговое решение

Микрокредитование населения можно предлагать, открыв компанию по франшизе. В таком случае от вас потребуется определенная сумма денег для покупки франшизы. Зато все организационные вопросы берет на себя франшизодатель. Предприниматель же изначально поучает известное имя, которое пользуется определенным доверием у населения. Также он получает маркетинговую модель ведения бизнеса, что избавляет его от финансовых ошибок и помогает сберечь капитал, сокращает время на развитие бизнеса. Кроме этого, от владельца франшизы он получает постоянную поддержку. Правда, такое решение не избавляет бизнес от высоких рисков.

Организационные вопросы

Зарегистрировав компанию, и став на учет в Минфине, можно приступать к организационным вопросам ведения бизнеса. Прежде всего, надо найти подходящее помещение, где будет размещаться ваш офис. Как правило, займы для населения предлагаются в таком месте, где офис можно найти быстро и легко. К таким местам относят торговые, развлекательные, бизнес-центры и другие места, где проходит большая масса людей за день.

Для офиса достаточно помещения площадью в 30 кв. м. Цена аренды варьируется в зависимости от города, а также собственно от места размещения площади. В офис обязательно надо закупить:

• столы;
• стулья;
• компьютеры;
• телефоны;
• копировальную машину;
• принтер;
• кулер.

Отдельные средства надо выделить на канцелярские изделия и расходные материалы.

В одном офисе должны работать как минимум два сотрудника по выдаче займов и один работник охраны. Их заработная плата составляет примерно 15 тыс. руб., если говорить о небольших городах.

Статья расходов должна включать не меньше 50 тыс. руб. на месяц на различные рекламные шаги. Это объявления в СМИ, листовки, вывески, штендеры и прочее.

Деятельность компании

Как уже говорилось, такая организация может выдавать не более миллиона рублей по одному договору. Также она не имеет права совершать следующие операции:

• требовать с клиентов в качестве обязательства по договору более миллиона рублей с учетом всех штрафов и процентов;
• брать проценты за досрочное погашение займа;
• вести деятельность на рынке ценных бумаг;
• выдавать средства в иностранной валюте;
• выступать поручителем.

Нарушение этих положений, равно как и деятельность без надлежащей регистрации, тянет за собой штраф до 30 тыс. руб. Во многих случаях договоры, заключенные с нарушениями, могут быть признаны недействительными, соответственно, вы не сможете получить проценты по выданным средствам.

Помните, что микрокредиты могут быть выданы только лицам от 18 лет и то, если у них есть паспорт гражданина Российской Федерации. Граничный нижний возраст выдачи кредита составляет, как правило, 60 лет. В среднем выдаются кредиты на сумму 20-25 тыс. руб. на 15 дней. Обычно ставка по ним составляет от 2% в день.

Основные риски

Чаще всего микрофинансовые организации сталкиваются с такими рисками:

• признание начисленных процентов займа неправомерными;
• оспаривание процентов займа;
• административная ответственность за нарушения положений закона;
• высокий процент невозврата выданных средств.

Как правило, при составлении финансовой части бизнес-плана как минимум 50% средств закладывают в статью невозвратов, хотя чаще всего на практике эта цифра оказывается ниже.

Рентабельность

Если ваша компания за месяц тратит примерно 250 тыс. руб., то выдавать кредитов за этот период надо не менее 700 тыс. руб. Этих показателей можно придерживается на первых месяцах работы компании. Через полгода эти цифры желательно удвоить. Как правило, по истечении года у компании появляется возможность открывать дополнительные точки предоставления займов, развивая сеть своих заведений. Перешагнуть черту самоокупаемости можно уже через месяц работы первого офиса.