Что представляет собой ломбард? Какие существуют виды ломбардов в РФ? Когда нет возможности оформить кредит в банке, а в распоряжении у человека есть ценная вещь, одним из выходов из затруднительного финансового положения является обращение в ломбард.

Ломбарды могут выдавать ссуду на короткий срок, с минимальным количеством времени.

Заключение договора займа в общей сложности занимает, как правило, не более 20 минут.

Важно!

Существуют различные виды ломбардов, специализирующихся на определенном типе заложенного имущества.

Правовое регулирование деятельности ломбардов

Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах» (далее по тексту – Закон №196-ФЗ). Ломбардом является - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей (п.1 ст.2 Закона №196-ФЗ).

При этом ломбард за свой счет обязан страховать в пользу залогодателя принятые в вещи в полной сумме их оценки. Оценка устанавливается ломбардом в момент принятия вещи в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами (п.3 ст.358 ГК РФ).

Регулирование деятельности и надзор за деятельностью ломбардов осуществляется Банком России (п.3 ст.2.3 Закона №196-ФЗ). Ломбард обязан выполнять предписания и запросы Банка России и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда (п.8 ст.2 Закона №196-ФЗ).

Виды ломбардов

Какие типы ломбардов существуют на рынке в РФ? Виды ломбардов, прежде всего, обусловлены типу принимаемого залога. Так, различают:

Примечание.

Оценка закладываемой вещи осуществляется по правилам соглашения сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение (ст.5 Закона №196-ФЗ).

Ломбарды с различным видом залога распространены лишь в крупных городах - Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург.

Документальное оформление залога

Для получения займа под залог имущества клиент должен быть совершеннолетним и дееспособным гражданином РФ, иметь при себе паспорт. С клиентом заключается договор займа, существенными условиями которого являются: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде (п.4 ст.7 Закона № 196-ФЗ).

Договор займа заключается только в письменной форме и действует с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи (п.2 ст.7 Закона № 196-ФЗ).

В соответствии с российским законодательством ломбардами признаются организации, специализирующиеся на выдаче микрозаймов физическим лицам. Обязательным условием заключения сделок для таких компаний является предоставление залога. Порядок создания фирм, осуществление деятельности и ликвидация регламентируются отдельным федеральным законом «О ломбардах» 196-ФЗ. Юристы обязаны руководствоваться не только специальными, но и общими нормами. Процедуры требуют от специалистов высокого уровня профессиональной подготовки, опыта и постоянного мониторинга судебной практики.

Ликвидация ломбарда в добровольном порядке

В классическом варианте закрытие фирмы (ООО) , имеющей статус ломбарда, осуществляется на основании решения общего собрания учредителей. Перед голосованием собственники обязаны внимательно изучить документы о финансовом состоянии компании, а также учесть законные интересы должников.

Добровольный порядок ликвидации юридического лица предполагает полный расчет с кредиторами, поэтому вопрос о списании задолженности не подлежит рассмотрению. Руководители общества обязаны:

• оценить общий размер долговых обязательств;
• установить минимальную стоимость предметов залога;
• определить сроки окончательного выкупа имущества физическими лицами;
• отыскать возможности предъявления требований о досрочном погашении;
• утвердить ориентировочный объем затрат (стоимость закрытия ООО полностью ложится на плечи собственников);
• объективно оценить риски;
• определить состав ревизионной, а затем и ликвидационной комиссии;
• установить порядок реализации залогового имущества, обязательства по которому просрочены.

На собрании обязательно должен быть заслушан отчет главного бухгалтера или финансового директора компании.

Одной из отличительных черт процедуры ликвидации деятельности ломбарда является расторжение договора со страховой организацией. Сделать это председатель комиссии вправе только после завершения всех расчетов с залогодателями. Кроме того, перед официальным закрытием потребуется направить заявление об исключении фирмы из реестра ЦБ РФ.

Особенности признания компании несостоятельной

Правовой статус ломбарда предполагает некоторые сложности при реализации механизма банкротства. При ликвидации частично применяются нормы главы девятой закона 127-ФЗ. Ключевыми вопросами становятся:

• Соблюдение интересов добросовестных заемщиков

Управляющий не имеет права включать в состав конкурсной массы предметы залога, срок исполнения обязательств по которым не наступил. Однако ему предоставляется возможность:

• заключить соглашение о цессии;
• организовать рассылку предложений о досрочном погашении долга в связи с ликвидацией.

Юристы «Радомас» акцентируют внимание на том, что независимый специалист не может оказывать какое-либо давление на добросовестных заемщиков.

• Учет интересов кредиторов

Удовлетворение требований, предъявленных к ломбарду, осуществляется в порядке очередности. При этом особое внимание уделяется существующей системе страхования рисков, залогов и прочих видов обеспечения.

Получить исчерпывающую информацию о порядке и способах ликвидации компании собственники могут, обратившись за консультацией к юристам «Радомас». Специалисты примут во внимание все особенности организации и рекомендуют наименее рискованный и затратный вариант.

Волна ликвидаций ломбардов, поднятая в прошлом году по всей стране, докатилась до Петербурга и Ленобласти. Иски о принудительном исключении из ЕГРЮЛ получили 16 некредитных финансовых организаций. На очереди еще почти две сотни мелких и средних ломбардов, не предоставляющих отчетности регулятору.

Из них некоторые, испугавшис ь жесткого регулирования, уходят на смежные рынки, освобождая место для более крупных конкурентов, а другие предпочитают продолжить работу в тени, учредив новое юрлицо.

Первые ласточки

Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти 11 апреля 2016 года принял сразу 10 исков Центробанка РФ к ломбардам и их учредителям о принудительной ликвидации. Иски получили автоломбарды "Лазурит", "Правобережный", "Авто–сталк" и "Паладий–кредит", а также ювелирные и классические ломбарды "Невский", "СПб", "Меркурий", "Копилочка" и "Нева". Еще шесть исков суд уже рассматривает: три с января 2016 года ("Ломбард респект" на Московском пр., Городской ломбард во Всеволожске и "Марс–ломбард" в Новой Ладоге) и три с ноября 2015 года. По ним уже приняты решения: в полном объеме удовлетворены требования ЦБ о ликвидации ломбардов "Сберфонд" на Кирочной улице, "Омега" в ТЦ "Лидер" на Гаккелевской улице и "Юнайтед ломбард" в Шушарах.

В общей сложности с осени 2015 года ЦБ подал в арбитражные суды всех регионов РФ более 640 исков о ликвидации ломбардов. Всего, по данным СПАРК, в России зарегистрировано около 8,2 тыс. ломбардов, из которых 251 - в Петербурге и Ленобласти. При этом, по данным Банка России, более половины ломбардов до сих пор не привели свою отчетность в соответствие требованиям законодательства и могут быть ликвидированы.

Плохо отчитывались

По данным судебных актов, поводом для исков о принудительной ликвидации было непредоставление ломбардами отчетности за 9 и 12 месяцев 2014 года, а также за I квартал и первое полугодие 2015 года. По сути, речь идет о том, что эти ломбарды вообще ни разу не отчитались перед регулятором, ведь федеральный закон о ломбардах, обязывающий их к этому, вступил в силу как раз летом 2014 года. Между тем в феврале 2016 года правила еще более ужесточились: теперь ломбарды должны отчитываться и вовсе ежемесячно.

Однако учредители ломбардов, которых суд обязал исполнить за свой счет решение о ликвидации в течение полугода со дня вступления судебного акта в законную силу, даже не являлись на заседания, чтобы заявить на иск ЦБ свои возражения. "ДП" обзвонил ломбарды, упомянутые в исках регулятора, чтобы понять их логику, и выяснил, что некоторые из них и сами разочаровались в этом рынке, другие же продолжают работу под новыми юрлицами.

"Два года назад у нас было планов громадье, и мы насоздавали множество юрлиц под широкую линейку финансовых услуг, - говорит представитель группы "Сберфонд", не пожелавший представиться. - Но ломбард мы так и не открыли, и дело тут даже не в требованиях ЦБ. Рынок этот в принципе очень насыщенный, на нем много старых игроков с развитой инфраструктурой. Нужно иметь хороших оценщиков, которых в городе немного, и хорошую линию сбыта, чтобы зарабатывать хоть что–то не только на процентах, но и на продаже заложенных вещей. Пока у нас есть классическая микрофинансовая организация, мы даем займы под залог автомобилей, а также беззалоговые - для проверенных клиентов".

В сети ломбардов, которая до недавнего времени действовала под вывеской "Ломбард респект" (шесть ломбардов на юге Петербурга), по указанным на ее сайте телефонам менеджеры отвечают: "Ломбард", но, услышав вопрос об исках ЦБ, сразу уточняют, что это не "Респект", а "Реал". Действительно, по данным СПАРК, бывшая владелица "Ломбард респект" Елена Боярская в конце 2014 года учредила ООО "Реал ломбард", которое теперь действует в бывших точках "Респекта". От общения с журналистом Елена Боярская уклонилась.

Не могут и не хотят

Крупные участники ломбардного рынка поддерживают действия ЦБ по ликвидации молчаливых конкурентов. "Изначально этот рынок был в тени, но сейчас пришло время становиться бизнесу открытым, - потирает руки гендиректор часового ломбарда "Перспектива" Павел Захаров. - Сама процедура раскрытия информации не несет в себе никаких сложностей. Для участников рынка даже проводятся специальные обучающие семинары, на которых объясняют, какую именно информацию и в каком виде необходимо отражать в отчете. Но многие ломбарды просто не хотят вести дела прозрачно. Они не отчитывались ежеквартально, не говоря уже о ежемесячной отчетности перед ЦБ. Теперь они реально могут закрыться".

С коллегой согласен генеральный директор ООО "Объединенный ломбард" Дмитрий Терентьев: "Чаще всего "молчуны" - это ломбарды, которые существуют только на бумаге либо занимаются совсем другим бизнесом. И для ЦБ отчетность - хорошая возможность почистить рынок от таких формальных игроков. Но есть и компании, которые просто не хотят раскрывать информацию. Кроме того, не нужно забывать, что ломбардами владеют в основном непродвинутые пользователи, которые просто не умеют составлять электронную отчетность".

По словам бизнесмена, обычно за неправильно заполненную форму регулятор выдает предписание об устранении нарушений, но может и оштрафовать на 500–700 тыс. рублей. Учитывая, что за отсутствие отчетности штрафа нет, а после ликвидации можно за 10 тыс. рублей открыть новое юрлицо, мелкие ломбарды скорее мотивированы стать "молчунами", чем рисковать получить штраф за ошибку в отчетности.

"Этот рынок крайне криминализирован, его бенефициары даже к юристам никогда не обращаются: им проще все по старинке решать, коррупционным пряником и бандитским кнутом, - говорит источник на юридическом рынке. - Поэтому без уголовных дел Центробанку будет сложно навести здесь порядок".

Мы продолжаем развитие своих ломбардов, ничего не ликвидируем. Конечно, в связи с новыми условиями работы у нас возросли издержки, пришлось нанять дополнительный персонал, который готовит отчетность. Конкуренция обострилась, ставки в ломбардах стали снижаться. При этом с рынка уходят небольшие ломбарды, но, с другой стороны, появляются новые ломбардные сети. Многие из тех, кто закрыл ломбард, перешли в смежную область и теперь занимаются скупкой вещей, там регулирование сравнимо с торговлей непродовольственными товарами.

ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КОММЕРЧЕСКУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ, ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, НЕ ЯВЛЯЮЩЕЕСЯ БАНКОМ, КОТОРОЕ ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРАВОМОЧНО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ:

1) ЛОМБАРДНЫЕ ОПЕРАЦИИ: ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРАТКОСРОЧНЫХ КРЕДИТОВ ПОД ЗАЛОГ ДЕПОНИРУЕМЫХ ЛЕГКО РЕАЛИЗУЕМЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ И ИНОГО ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА;

2) ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ЛИЗИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ;

3) ПОКУПКУ, ПРИЕМ В ЗАЛОГ, УЧЕТ, ХРАНЕНИЕ И ПРОДАЖУ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ;

4) СЕЙФОВЫЕ ОПЕРАЦИИ: УСЛУГИ ПО ХРАНЕНИЮ ЦЕННЫХ БУМАГ, ВЫПУЩЕННЫХ В ДОКУМЕНТАРНОЙ ФОРМЕ, ДОКУМЕНТОВ И ЦЕННОСТЕЙ КЛИЕНТОВ, ВКЛЮЧАЯ СДАЧУ В АРЕНДУ СЕЙФОВЫХ ЯЩИКОВ, ШКАФОВ И ПОМЕЩЕНИЙ.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ ЛОМБАРДНЫХ, ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ, ОПЕРАЦИЙ ПО ПОКУПКЕ, ПРИЕМУ В ЗАЛОГ, УЧЕТУ, ХРАНЕНИЮ И ПРОДАЖЕ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ, ВЫДАЕТСЯ АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ СЕЙФОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ВЫДАЕТСЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПО ФОРМЕ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬСЯ И ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В ФОРМЕ ХОЗЯЙСТВЕННЫХ ТОВАРИЩЕСТВ. ПОЛНОЕ НАИМЕНОВАНИЕ ЛОМБАРДА ДОЛЖНО В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ СОДЕРЖАТЬ СЛОВО "ЛОМБАРД". УЧРЕДИТЕЛЯМИ И УЧАСТНИКАМИ ЛОМБАРДА МОГУТ БЫТЬ ФИЗИЧЕСКИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА - РЕЗИДЕНТЫ И НЕРЕЗИДЕНТЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА НЕОБХОДИМО ПРЕДСТАВИТЬ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1) ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА;

2) ТРИ НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННЫХ ЭКЗЕМПЛЯРА УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ СОЗДАВАЕМОГО ЛОМБАРДА: УЧРЕДИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР (ПРИ НАЛИЧИИ) И УСТАВ НА ГОСУДАРСТВЕННОМ И РУССКОМ ЯЗЫКАХ.

ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА РАССМАТРИВАЕТСЯ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ПОСЛЕДНЕЙ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ИЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНО ЗАПРОШЕННОГО ДОКУМЕНТА.

УЧРЕДИТЕЛИ ОБРАЩАЮТСЯ В ОРГАНЫ ЮСТИЦИИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЛОМБАРДА НЕ ПОЗДНЕЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА.

ЕСЛИ ВОЗНИКАЮТ ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ В УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ЛОМБАРДА, ТО ОНИ ПОДЛЕЖАТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОМУ СОГЛАСОВАНИЮ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ОТКАЗ В ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПРОИЗВОДИТСЯ ПРИ НЕСООТВЕТСТВИИ УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ЛОМБАРДА ДЕЙСТВУЮЩЕМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ МОЖЕТ ОТЗЫВАТЬ ВЫДАННОЕ РАЗРЕШЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПО ЛЮБОМУ ИЗ СЛЕДУЮЩИХ ОСНОВАНИЙ:

1) ОБНАРУЖЕНИЕ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО ГОДА СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА НЕДОСТОВЕРНОСТИ СВЕДЕНИЙ, НА ОСНОВАНИИ КОТОРЫХ БЫЛО ВЫДАНО РАЗРЕШЕНИЕ;

2) НЕПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ПРОВЕДЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ В ТЕЧЕНИЕ ШЕСТИ МЕСЯЦЕВ СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА.

НАЗНАЧЕНИЕ НЕКОТОРЫХ РУКОВОДЯЩИХ РАБОТНИКОВ ЛОМБАРДА ТРЕБУЕТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСОВАНИЯ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. В ЧАСТНОСТИ, СОГЛАСОВАНИЮ ПОДЛЕЖАТ ПЕРВЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ И ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР ЛОМБАРДА. НЕОБХОДИМЫМ УСЛОВИЕМ НАЗНАЧЕНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ ПЕРВОГО РУКОВОДИТЕЛЯ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ, НА ДОЛЖНОСТЬ ГЛАВНОГО БУХГАЛТЕРА ЛОМБАРДА - НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ИЛИ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ПРОФИЛЮ РАБОТЫ СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ.

ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1) РЕШЕНИЕ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ЛОМБАРДА О НАЗНАЧЕНИИ КАНДИДАТА, РЕКОМЕНДУЕМОГО ДЛЯ ИЗБРАНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА;

2) ДАННЫЕ О РУКОВОДЯЩЕМ РАБОТНИКЕ ИЛИ КАНДИДАТЕ.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДСТАВЛЕНЫ В ТЕЧЕНИЕ ТРИДЦАТИ ДНЕЙ СО ДНЯ ПРИНЯТИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА РЕШЕНИЯ О НАЗНАЧЕНИИ ДАННОГО КАНДИДАТА НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА.

РУКОВОДЯЩИЕ РАБОТНИКИ ЛОМБАРДА НЕ МОГУТ ИСПОЛНЯТЬ СВОИ ОБЯЗАННОСТИ ДО ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СВЫШЕ ТРЕХ МЕСЯЦЕВ.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ПРАВИЛ ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ, КОТОРЫЕ УТВЕРЖДАЮТСЯ ВЫСШИМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА И ДОЛЖНЫ СОДЕРЖАТЬ СЛЕДУЮЩУЮ ИНФОРМАЦИЮ:

1) ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОВ;

2) ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ КРЕДИТАМ;

3) СТАВКИ И ТАРИФЫ ЗА ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ;

4) ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЛОМБАРДА И ЕГО КЛИЕНТОВ, ИХ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ;

5) ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЗАЛОГОДАТЕЛЮ ДУБЛИКАТОВ ПРИ УТЕРЕ ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА;

6) ИНЫЕ УСЛОВИЯ.

ПРАВИЛА ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ РАЗМЕЩАЮТСЯ В МЕСТЕ, ДОСТУПНОМ ДЛЯ ОБОЗРЕНИЯ КЛИЕНТАМИ ЛОМБАРДА.

В СЛУЧАЕ НАРУШЕНИЯ ЛОМБАРДОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН К НЕМУ МОГУТ БЫТЬ ПРИМЕНЕНЫ:

1) ОГРАНИЧЕННЫЕ МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОМ О БАНКАХ;

2) НАЛОЖЕНИЕ И ВЗЫСКАНИЕ ШТРАФА ПО ОСНОВАНИЯМ, УСТАНОВЛЕННЫМ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН;

3) ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ЛИБО ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ ПО ОСНОВАНИЯМ.

АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПРОВОДИТ ИНСПЕКТИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ В СООТВЕТСТВИИ С ТРЕБОВАНИЯМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА. ПРИ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛОВ ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ В ЧЕТЫРНАДЦАТИДНЕВНЫЙ СРОК ПОСЛЕ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА В ОРГАНАХ ЮСТИЦИИ ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛА С ПРИЛОЖЕНИЕМ СВИДЕТЕЛЬСТВА ОРГАНОВ ЮСТИЦИИ ОБ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА.

ЛОМБАРД МОЖЕТ БЫТЬ ЛИКВИДИРОВАН В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ:

1) ПО РЕШЕНИЮ УЧАСТНИКОВ ПРИ ДОБРОВОЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ;

2) ПО РЕШЕНИЮ СУДА В СЛУЧАЯХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРИ ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ УСЛОВИЕМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ДОБРОВОЛЬНУЮ ЛИКВИДАЦИЮ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ ДОСТАТОЧНОСТЬ СРЕДСТВ ЛОМБАРДА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ ПО ЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ.

Вопросы для самопроверки. 1.

Что представляет собой кредитное товарищество? 2.

Каков порядок его создания? 3.

В чем заключается деятельность кредитного товарищества? 4.

Что представляет собой финансовая компания? 5.

В чем заключается деятельность финансовой компании? 6.

Какие существуют виды финансовых компаний? 7.

Что представляет собой ломбард? 8.

В чем заключается деятельность ломбарда?

Здесь мы рассмотрим статью о том, как открыть ломбард с «нуля», что нужно для этого, какие документы и разрешения для его открытия требуются.

Процесс открытия ломбарда весьма существенно отличается от создания обычной фирмы. Главное, о чем нужно помнить, это то, что его деятельность очень строго регламентируется законодательством. При неисполнении требований закона вас ждут существенные штрафные санкции. Чтобы избежать возможных проблем, разберем с нуля процесс организации ломбарда и все возможные требования к нему.

Инструкция как открыть

Итак, рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как открыть ломбард.

Законодательство

Во-первых, необходимо изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность ломбарда.

Основной документ – Федеральный закон от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» — гласит следующее:

• Это специализированная коммерческая организация, имеющая право осуществлять два основных вида деятельности: предоставление населению краткосрочных займов и хранение вещей.
• Ломбарду запрещено заниматься иными видами деятельности.
• Обязанностью данного заведения является страхование переданных в залог вещей на весь срок займа.
• Все переданные на хранение либо в залог вещи должны быть обязательно оценены.
• Ломбард обязан заключить договор при предоставлении займа. В нем фиксируются основные моменты сделки (ставка, сумма, срок займа, дата возврата, оценка и наименование заложенной вещи).
• Один экземпляр залогового билета должен быть передан заемщику. Второй хранится в ломбарде.
• Подписывая договор, заемщик обязуется, вернуть полученные денежные средства, а так же проценты в оговоренные договором сроки. В случае просрочки займа сроком более 1 месяца, ломбард имеет право реализовать находящееся в залоге имущество.
• Реализация совершается путем продажи. Если же цена вещи более 30 000 рублей, то ломбард обязан реализовать данную вещь в ходе публичных торгов в виде открытого аукциона.

Обратите внимание: закон предусматривает возможность для ломбардов только выдачи займов и хранения вещей. Поэтому для продажи имущества придется открыть другое юридическое лицо.

Второй документ — приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За несоблюдение условий данного приказа юридическое лицо привлекается к ответственности административного характера, а при выявлении последующих нарушений может быть даже закрыто.

Ломбарды, имеющие дело с драгоценными металлами и камнями обязаны также соблюдать требования Приказа Минфина РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Налогообложение и его особенности

Налоговый кодекс обязует ломбарды применять общую систему налогообложения. Имейте в виду, что полученные проценты не облагаются НДС, а вот деятельность по хранению вещей этим налогом облагается. Соответственно, ломбард обязан осуществлять раздельный бухгалтерский учет.

Обоснование экономической целесообразности

Прежде чем открыть ломбард, необходимо понять его будущую эффективность:

1. Оценить вложения на открытие;
2. Спрогнозировать расходную часть;
3. Произвести подсчет необходимого количества выдач займов в месяц, которые способны будут не только покрыть все расходы, но еще и принести прибыль.

Пример

Для расчетов возьмем гипотетический ломбард в г. Москва.

Для открытия необходимо помещение (40 м2). Для его оборудования понадобится 500 тысяч рублей: ремонт, приобретение мебели, оргтехники, специального инвентаря, сейфов, учетных программ и расходы на рекламу ломбарда. Для осуществления непосредственной деятельности необходимы деньги для выдачи займов. В нашем случае – 10 000 000 рублей.

Ежемесячные расходы составят порядка 800 000 руб.: аренда, зарплата, охрана, страхование, реклама и т.д.

Средняя ставка в ломбардах – 10%. Ориентируясь на эту ставку и расходы, можно выяснить, что точка безубыточности будет зафиксирована на 8,8 миллионов рублей. Именно такую сумму нужно выдать в месяц, чтобы «выйти в ноль». Но нам нужна прибыль, поэтому он должен выдавать в месяц гораздо больше. Используя методику расчета оборотных средств ломбарда, вы сможете сделать самостоятельные вычисления. Для получения прибыли посещений должно быть не менее 40 -50 в день. При соблюдении этих условий уже через 3-6 месяцев Вы выйдете на точку безубыточности. Через 5-7 лет ломбард окупит себя. Этот срок во многом зависит от объема выдач, месторасположения, рекламы и конкурентной среды.

Регистрируем фирму – пошаговая инструкция

Что нужно чтобы открыть ломбард? Если экономика затеи вас устраивает, а законы не пугают? Значит, пора переходить к процессу регистрации:

1. Регистрируем юридическое лицо в Налоговой инспекции. Организационную форму лучше выбрать «ООО».
2. Выбираем виды деятельности, предусмотренные законом (ОКВЭД 65.22.6., 67.13.5.,74.14).
3. Ставим организацию на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу. После регистрации на это дается 30 дней.
4. В Пробирной палате тоже встаем на учет, так как ваша организация — ломбард — будет заниматься оборотом драгоценных камней и металлов.
5. Выбираем страховую компанию и страхуем в пользу залогодателей все принятые в залог вещи. Проще оформить страховку на определенную сумму. Это избавит от необходимости страховать каждую вещь. Помните, эта процедура проводится за счет собственных средств!

Выбираем правильное месторасположение

Срок окупаемости ломбарда зависит в немалой степени и от его месторасположения. Поэтому при выборе места ориентируемся на следующие параметры:

• Выбираем первый или цокольный этаж (вход должен быть не со двора).
• Обеспечиваем большой «проходимостью» за счет нахождения в густонаселенном районе.
• Помещение ломбарда должно подходить под требования СЭС и соотносится с требованиями пожарной безопасности.

Заключительный этап

Все основные этапы мы прошли. Осталось дело за малым:

1. Сформировать коллектив ломбарда;
2. Определить график работы;
3. Разработать внутреннюю документацию;
4. Обеспечить охрану объекта, заключив договор с охранной фирмой;
5. Закупить программное обеспечение.

Надеемся, что эта статья о том, как открыть ломбард, поможет вам начать своё дело.