МФО обратилось в агентство Огенри с заявкой на продвижение 2 услуг: «займы под залог недвижимости» и «займы под залог авто и ПТС» (по просьбе клиента мы не раскрываем название, адрес сайта и регионы присутствия). Займ выдают на срок от 2 мес. до 20 лет. Клиенты МФО – люди разных возрастов, нуждающиеся в деньгах, имеющие в собственности недвижимость или автомобиль. Часто им уже отказывали банки из-за испорченной кредитной истории.

До обращения к нам активной рекламной кампании в интернете не было, клиенты привлекались с помощью рекламы в газетах. Цена заявки из СМИ получалась высокой, дополнительной задачей было уменьшение цены лида с новых каналов продвижения.
Для быстрого привлечения трафика мы выбрали контекстную рекламу ЯндексДирект и Google Adwords.

Сборка сайта

Проанализировав сайт МФО, пришли к выводу, что он не отвечает нашим требованиям к посадочным страницам и требует существенных доработок.
По согласованию с клиентом решили собрать новый сайт на конструкторе Tilda.сс. Большой плюс Tilda в том, что он сразу адаптирует все блоки для просмотра на мобильных устройствах. Тот случай, когда сделать новый проект быстрее и проще, чем переделать старый.

За 2,5 недели подготовили сайт, включая все иллюстрации и завлекающий текст. Совместно с руководителем МФО выявили сильные стороны организации и отразили их в блоке «Преимущества». Проработали блок «типичные проблемы» - на что берут деньги клиенты.
Предварительно составили структуру рекламной кампании в Директ. На ее основе проработали под каждую группу запросов отдельную посадочную страницу: займ под залог квартиры, под залог комнаты, дома/коттеджа, коммерческой недвижимости, перезалог недвижимости, перезалог авто и т.д.
На каждую страницу добавили 2 формы для отправки заявок - посередине и большую внизу страницы. На каждую форму настроили цель в Метрике и Analytics.

Структура сайта

Контекстная реклама

В тематике «займы под залог» собрали около 700 запросов. Из них около 250, связанных с авто и ПТС. Тематика займов весьма конкурентная и дорогая. Важно не захватить лишние, слишком общие и дорогие запросы, которые дадут мало конверсий за большие деньги. Кампании разделены по виду услуг и двум городам. Показы старались откручивать в блоке спецразмещения.

Модерация объявлений

Модерацию в финансовых услугах проходить долго. ЯндексДирект запрашивает гарантийное письмо, уставные документы и свидетельство о внесении сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций или свидетельство о членстве в саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов.

Google Adwords документы не требует, но обязует рекламодатели соблюсти ряд требований на сайте:

1. Срок погашение займа не менее 60 дней. Краткосрочные займы рекламировать нельзя.
2. Указан минимальный и максимальный срок погашения займа.
3. Указана максимальная годовая ставка и все дополнительные комиссии и платежи (если они берутся).
4. На каждой рекламируемой странице приведен пример расчета займа, с указанием % ставки и платежей.
5. Написан адрес офиса компании и контактные телефоны.
6. Размещены данные об организации (наименование, ИНН, ОГРН) и номер свидетельства о внесении сведений о юр.лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Чем больше официальной информации вы представите на странице, тем выше шансы пройти модерацию в Google Adwords. Но и это не дает 100% гарантию. Ваша кампанию могут отклонить по каким-то своим соображениям и тогда придется запросить помощь у службы поддержки. Они сами отправят вашу рекламу на повторную модерацию.

На сайте присутствуют формы сбора заявок, поэтому мы добавили документ «политика конфиденциальности» (информация о том, зачем мы собираем данные и что обязуемся не распространять их) и ссылку на него из подвала. Без этого модерацию тоже не пройти.
Запрещено в тексте объявления использовать слово «кредит», так как считается, что кредиты имеют право выдать только организации с банковской лицензией, а не МФО.

Результаты кампании

Реклама сразу же начали приносить заявки на займы.

Кампания	Конверсия	Средняя цена клика (руб.)	Цена за заявку (руб.)
Директ-поисковая
Google-поисковая
Google КМС-ремаркетинг
ИТОГО

Наивысшую конверсию показали рекламные кампании в поиске Google, цена заявки в 3,5 ниже, чем с аналогичной в Директ! Но, оставить только Гугл нельзя, потому что заявок будет недостаточно для продуктивной работы МФО.

График распределения заявок по типу кампании.

Разбивка по городам и кампаниям.

Кампания	Конверсия	Средняя цена клика (руб.)	Цена за заявку (руб.)
Директ-поиск (город А)
Директ-поиск (город Б)
Директ-поиск («под залог авто»)
РСЯ (город А)
РСЯ (город Б)
Google-поиск (город А)
Google-поиск (город Б)
Google-поиск («под залог авто»)
Google КМС-ремаркетинг
ИТОГО

Благодаря тому, что сайт адаптивен, высока конверсия из посетителей в заявку на мобильных устройствах.

Вероятно, пользователи ПК предпочитают позвонить, нежели заполнить форму на сайте.

Количество лидов с мобильных устройств достигает почти половины от всех оставленных заявок. При этом трафик с контекстной рекламы на сайт МФО преимущественно с ПК (72,2%). Мобильные устройства генерируют 27,7% переходов.

В Яндексе преобладает трафик с ПК, основные конверсии оттуда же. В Гугле несмотря на то, что с ПК посетителей больше, заявки активнее оставляют мобильные пользователи.

МФО, работая в узкой нише займов под залог, получает более 100 обращений в месяц с приемлемой стоимостью лида. Стоимость заявки в 10-15 раз ниже, чем с рекламы в СМИ. Мы продолжаем оптимизировать рекламные кампании в Яндекс Директ, Google Adwords.

Хотите заказать продвижение?
Пишите или в группу

Реклама МФО: что такое хорошо и что такое плохо

МФО и банкам посоветовали избегать конкретных цифр и обнаженной натуры в рекламе услуг.

В настоящее время в Госдуму внесен и уже принят в первом чтении законопроект об увеличении штрафов за нарушения в сфере нарушений рекламы финансовых услуг до 1 миллиона рублей.

Как избежать штрафов - своими советами поделился Алексей Чирков, советник по правовым вопросам Российского микрофинансового центра, член Правового комитета СРО НП «МиР в ходе форума «маркетинг финансовых услуг», организованного группой компаний FINpeople. Мероприятие состоялось 8 апреля 2015 года в Москве.

Как сообщил спикер, в Госдуму внесен законопроект об увеличении штрафов за нарушения в сфере нарушений рекламы финансовых услуг. На сегодня штрафы составляют от 100 до 500 тысяч рублей, если законопроект станет законом, то минимальная планка будет составлять 300 тысяч, а максимальная - 1 миллион рублей. Законопроект - инициатива Общероссийского народного фронта, заявленная в рамках проекта «За права заемщиков».

Как отметил Алексей Чирков: «Предлагается повышение штрафов именно в сфере нарушений рекламы в сфере финансовых услуг. Хотя, рекламу финансовых услуг, вряд ли можно считать самым опасным видом рекламы. Если сравнить, допустим, с рекламой медицинских препаратов или биологически активных добавок, то очевидно, опаснее может оказаться все же реклама лекарств. Но штрафы за нарушения в этом случае будут ниже, чем для банков и МФО».

Аргументы "ЗА" и "ПРОТИВ" повышения штрафов

Когда звучат аргументы необходимости повышения штрафов, говорят о том, что средний размер штрафов к банкам и МФО на сегодня составляет всего 100 тысяч. То есть штраф всегда назначается по пониженной планке и, следовательно, МФО "слишком хорошо живется".

Представители рынка в качестве контраргумента говорят о том, что финансовые организации очень разные. И то, что банку может показаться мелочью, для МФО или КПК становится огромной суммой. Для некоторых компаний заплатить штраф 100 тысяч рублей, фактически может означать, если не прекращение, то по крайней мере достаточно серьезные проблемы, которые негативно отразятся на качестве активов и могут повлечь негативные последствия в части ведения предпринимательской деятельности, - считают представители рынка.

Как отметил в своем выступлении Алексей Чирков, выразивший свое личное мнение и мнение представителей бизнеса: «По сути, 1 миллион рублей в качестве штрафа - это не наказание, а порка, которая маскирует смертную казнь. Не штраф в прямом смысле слова, а инструмент подавления экономической активности субъекта предпринимательской деятельности, которая направлена на прекращение его деятельности».

К тому же, как отметил спикер, "маленький" штраф 100 тысяч сегодня назначается вовсе не от большой любви к МФО и банкам, а по той причине, что в соответствии с 211 статьей Арбитражно-процессуального кодекса штраф 100 тысяч рублей можно обжаловать только в аппеляционном порядке. Кассационный надзор в таком случае будет закрыт для заявителя, следовательно, такой штраф проще взыскать. А отчетность, которую территориальное управление ФАС направляет в центральный аппарат, содержит не сумму взысканных штрафов, а количество взысканий "в штуках".

То есть сейчас ориентация антимонопольной службы не на размер взыскиваемых штрафов, а на количество привлеченных к ответственности финансовых организаций. «С учетом всего этого, аргумент, что у МФО средний маленький штраф, вряд ли убедителен. Корректнее тогда править арбитражно- процессуальный кодекс и практику отчетности, если хочется увидеть повышение суммы взысканных штрафов», - считает эксперт.

По его мнению, еще стоит учитывать сами нормы, за которые полагается штраф. "Штрафовать за нарушение закона нужно и это правильно. Но штрафовать за нарушение понятного, однозначно толкуемого и четко установленного закона. То, что написано в законе о рекламе, именно в 28 статье, назвать однозначно толкуемым законом крайне сложно. Сегодня идут бесконечные споры, какой шрифт является читаемым, можно ли прочесть серый цвет на белом фоне, или желтый на белом фоне. Соответственно, когда эти споры на полном серьезе рассматриваются в арбитражных судах, наверное, правильнее сначала конкретизировать требования, к рекламе финансовых услуг, а затем уже повышать штрафы. Такие аргументы можно привести против повышения штрафов", - отмечает советник по правовым вопросам.

Тем не менее, этот законопроект имеет значительные шансы на принятие, поэтому стоит знать, что вызывает внимание ФАС и влечет за собой штрафы.

Все должно быть чинно-благородно

В пример на форуме приводилось одно из дел, когда реклама была снята с эфира телеканалов. В рекламе минеральной воды, человек в метрополитене бежал по эскалатору, рекламу не пропустили, так как правилами пользования московским метрополитеном, запрещено бегать по эскалатору. То есть реклама призывает, по сути, к противоправным действиям. Так посчитали юристы телеканала.

Еще один "классический" пример - полуобнаженные девушки в рекламе микрозаймов. «Если публикуете двусмысленные намеки в стиле «Фрейд озадачен», готовьтесь к тому, что это может быть расценено, как нарушение закона о рекламе», - прокомментировал тему Алексей Чирков.

Надо также помнить о Статьях 5 и 7 по запрету использования детей в рекламных объявлениях и когда в рекламе идет позиционирования неравенства. Бранные слова тоже исключены.

Мой любимый цвет, мой любимый размер!

Что касается достоверности и читаемости рекламы - это, по словам спикера, отдельная история. Это всегда оценивается в совокупности. И как это будет оценено - лотерея, когда МФО и банку может повезти, а может и не повезти. Если посмотреть судебную практику - в отдельных управлениях федеральных антимонопольной службы и различных судах одни и те же рекламные макеты признавались либо соответствующим, либо не соответствующим закону о рекламе.

Стоит учитывать цвет рекламного текста. Серый или желтый цвет на белом фоне, как часто складывается практика, признаются нечитаемыми. Все заканчивается с привлечением к ответственности МФО или банка. Ведь, если информация практически не может быть прочитана, то считается, что ее нет. Классика жанра "черным по белому" никаких вопросов у ФАС не вызовет.

Второй момент - размер шрифта. Если это рекламный буклет, то там можно спорить и доказывать, что читаемо, а что нет. Если рекламные плакаты - риски возникают многократно. В пример на форуме приводился рекламный щит на МКАДе. Если ехать на машине 80 км. в час, то реклама не читается (то, что написано мелкими буквами). МФО доказывает, что если остановиться, то все можно прочесть. ФАС посчитал, что никто не останавливается и не читает рекламу на МКАДе. И с этим трудно не согласиться. В первой инстанции компания была привлечена к ответственности. Спор пока продолжается.

Достоверность тоже не пустой звук и шутки на тему: «Одобряется 11 заявок из 10», могут закончиться штрафом, ведь реклама явно не достоверна, если хотя бы одна заявка будет отклонена. Идет введение в заблуждение, косвенно указывается на предоставление 100% займа. В заключение можно отметить, что эксперты советуют не использовать шрифт менее 10 пунктов. И если не уверены, что информация будет читаема, то лучше отказаться от конкретных цифровых условий. Не писать: «Кредит под 28%», а использовать более общие выражение, например, «Удобно», быстро, выгодно», заменив указание конкретных цифр перечислением выгод и преимуществ для клиентов.

Вообще,указание цифр в рекламе ко многому обязывает. Ели у МФО или банка есть хоть одно условие, которое влияет на размер полной стоимости кредита, то должны быть указаны все остальные существенные условия кредита (займа). Если это не продукт МФО, а банковский, то количество таких условий может быть велико. А чтобы все это было читаемо, то придется занять 1/3 всей рекламной площади. Лучше использовать фразы, не содержащие процентов и сумм. Это уже имеет отношение к специальным требованиям, оговоренным в законе о рекламе. Распространенная ошибка в рекламе МФО - указано название организации, но не указана организационно-правовая форма. (Если пишете «Ромашка», то штраф 100 тысяч. Если пишете ООО «Ромашка», то реклама соответствует требованиям закона о рекламе).

Кто на свете всех милее?

Рекламные объявления со словом "лучший" требуют доказательств. Элементы неуверенность (пожалуй, лучший) приемлемы и не повлекут штрафа. Здесь нет однозначного превосходства одной услуги над другими. Если говориться «№1» или «лучший продукт», "самый популярный" и так далее, то нужно указать, на основании какого исследования и в какой период данный продукт был признан лучшим, самым и №1.

Что касается использования музыки и образов из мультиков и кинофильмов. Помнить нужно про авторские права. Это может стоить дорого, если права используются без разрешения правообладателей.

Не используйте "обнаженку"
- Не используйте фото детей
- Не используйте шрифт менее 10 пунктов
- Не пишите "белым по белому", "черным по черному", а также "серым по белому". Реклама должна легко читаться.
- Не используйте цифр (проценты, суммы), или расшифровывайте все условия, влияющие на ПСК.
- Не используйте выражения "Лучший", "Самый" и т.д. или подтверждайте первенство исследованиями или дипломами.
- Отвечайте за свои слова и обещания, иначе реклама может быть признана недостоверной.
- В рекламе указывайте не только название компании, но организационно-правовую форму предприятия. Указывайте номер свидетельства МФО или лицензию банка.
- Не забывайте об авторских и смежных правах.

Юлия Зиберт

Саморегулируемая организация, объединяющая микрофинансовые организации - "Объединение МиР" и клуб руководителей банковских служб связей с общественностью провели в Москве 3 октября 2013 года встречу представителей МФО, отвечающих за рекламу и юридическое обеспечение работы этих компаний, с заместителем начальника управления контроля рекламы и недобросовестной конкуренции Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Татьяной Никитиной.

Татьяна Никитина отметила, что в целом работа финансовых организаций на рекламном рынке определяется требованиями статьи 28 закона "О рекламе". В ней приводятся требования к рекламодателям по корректности сравнения своего товара с товарами конкурентов - например, нельзя сравнивать холодное и зеленое. "Если Вы в своей рекламе пишете, что у Вас самый лучший товар или этот продукт или услуга имеется только у нас, то Вам надо или приводить критерии сравнения, или же у Вас должен быть документ, подтверждающий превосходство Вашего товара или услуги над другими аналогами", - заявила Татьяна Никитина.

Коснулась она и проблема мелкого шрифта в наружной рекламе. По словам Татьяны Никитиной, мелкий текст должен на щите размером 3 на 6 метров восприниматься читаемым, то есть выглядеть относительно крупно. Иначе такая информация считается отсутствующей - и за нарушение закона о рекламе на рекламодателя будет наложен штраф. При размещении на телевидении часто встречается ставшее уже привычным обычное нарушение в рекламе, когда долго и красиво показывается сам товар, например, автомобиль, а условия кредита, написанные на 20 строчек очень убористым шрифтом мелькают всего 1,5 секунды. "Закон не прописывает, сколь долго условия кредита должен видеть зритель, но зритель должен иметь достаточно времени для того, чтобы их прочитать", - заявила эксперт.

В рекламе финансовой услуги должно быть имя лица, оказывающее услугу и его организационно-правовая форма, например, ООО "Ромашка" предлагает взять у него заем на таких-то условиях. Также в рекламе должны быть указаны все данные, влияющие на стоимость услуги. Для МФО это - ставка в широком смысле слова, то есть с учетом всех параметров, влияющих на ставку, сумма займа и его срок.

Никитина привела такой пример из практики - мы предлагаем Вам покупку холодильника, за такую-то цену, по такой-то ставке кредита и выплата в месяц - такая-то. Это пример корректной рекламы кредита или займа. Можно указывать в рекламе переплату по услуге в сумме - например, мы дали клиенту 5 тыс. рублей, а вернуть ему надо 6 тыс. рублей.

При этом Никитина отметила, что пока ФАС сталкивается все больше с жалобами на рекламу банков, а вот на рекламу МФО она жалоб не припомнит. Видимо, у людей руки пока не доходят жаловаться в ФАС и на МФО тоже, или, возможно, МФО не нарушаются закон.

Старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин не считает, что для отрасли микрофинансовых организаций нужен отдельный закон о рекламе. "Их просто нужно обязать, как и банки, указывать при заключении договора полную стоимость кредита крупным шрифтом. А заемщику надо обращать внимание на сроки и стоимость кредита, и реально оценивать собственные финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму. Следует обращать внимание на размер штрафных санкций и способ их начисления при несвоевременном возврате суммы", - полагает Максим Васин.

Никаких подзаконных актов, регулирующих рекламу нет, есть кроме закона "О рекламе" практику рекламных объявлений регулируют лишь разъяснения Высшего Арбитражного суда, разбиравшего спорные вопрос. Эти разъяснения размещены на сайте ВАС, отметила Татьяна Никитина. Есть еще и судебная практика, но чтобы в нее не попасть и не пополнить ряды обучающих материалов для новичков, МФО должны помнить, что закон требует описывать все условия предоставления денег в долг, если в рекламе есть хоть один критерий займа, то нужно прописать и все остальные. То есть сказать "у нас самые лучшие займы, приходите к нам" не получится - это будет нарушение.

По словам Никитиной, за год ФАС рассматривает порядка 5 тыс. дел, и 15% - это жалобы на различные организации финансового рынка, и чаше всего на то, что не указываются все условия продуктов в их рекламе.

"Я считаю, что ФАС проявляет излишнее рвение за контролем рынка МФО. На самом деле, скорее всего, данный вопрос относится к компетенции Роспотребнадзора, Центробанка или финансового омбудсмена, которые должны высказывать мнение о допустимых или недопустимых формах рекламы услуг МФО" , - полагает Максим Васин.

Сотрудники МФО по рекламе спросили у Никитиной, могут ли они использовать в своей рекламе такие словосочетания, как "старейшая на рынке МФО" или "мы дольше всех работаем на этом рынке". Татьяна Никитина ответила, что могут, но при этом и документы, подтверждающие этот факт, у все же МФО должны быть.

Председатель клуба руководителей банковских служб связей с общественностью Александр Загрядский вспомнил историю, когда банк, ныне называющийся "Юникредит", а в прошлом - Международный Московский банк (ММБ) всегда указывал в своей рекламе тот факт, что у банка валютная лицензия, выданная Центробанком, имеет порядковый номер 1. Это правда - и банк очень этим фактом гордится. На это Никитина отметила, что в таком случае банк имеет право указывать данное обстоятельство в рекламе, ибо здесь слово "первый" не имеет сравнительного смысла. "Если, конечно, банк не имеет ввиду то, что первая лицензия не синоним слова лучшая" , - пошутила она.

Любое лицо имеет право давать займы согласно нормам Гражданского кодекса, но если компании нет в реестре Службы по финансовым рынкам Центробанка (ранее - ФСФР), то она не имеет права называться МФО, на это тоже обратила внимание Татьяна Никитина.

Подняли представители МФО и такой вопрос: закон о защите персональных данных запрещает присылать человеку любые уведомления (на почту, на телефон и так далее), если человек не дал согласие на то, что организация, выдавшая ему заем (или кредит) будет присылать ему эти уведомления. Часто человек ставит галочку автоматически, что согласен получать рекламные предложения - например, СМС-сообщения, и напрочь о том, что он согласие давал, забывает, говорили сотрудники МФО. А потом начинаются скандалы - откуда, мол, у Вас мой номер телефона и не шлите мне больше ничего, а то пожалуюсь в ФАС или Роспотребнадзор. Поэтому Татьяна Никитина рекомендовала МФО всегда проверять, есть ли в договоре человека его согласие на информирование. Но если согласие человека было дано, но он все же просит себя отписать от рассылок СМС или писем, то МФО обязана человека из рассылки исключить, отметила Никитина.

"Проблема с бесконтрольной рассылкой СМС очень серьезна, и закон в ближайшее время будет изменен, ибо скоро мы все будем погребены под этими СМСками. Сейчас ответственность за рассылку сообщений несет на себе распространитель рекламы. А в ближайшее время ответственность может быть возложена и на рекламодателя, так как рекламодатель вообще-то должен быть уверен, что человек хочет получать сообщения о новых услугах", - сообщила Татьяна Никитина.

Слова кредит и займ - это синонимы в словаре русского языка, но в Гражданском кодексе РФ записано, что право предоставлять кредиты имеют лишь банки. Поэтому не исключено, что законодатели скоро выйдут с инициативой о внесении поправок в ГК, считает представитель ФАС.

Материалы предоставлены информационным порталом Микрофинансирование в России

Депутаты выступили с новой федеральной законодательной инициативой. Члены фракции " " подготовили поправки в ФЗ "О рекламе", которые предлагают запретить все виды рекламы услуг по предоставлению микрозаймов населению. Авторы проекта рассчитывают, что это приведет к сокращению деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и снизит к ним доверие.

"Мы должны защитить наших граждан. Сейчас легко без всяких документов и справок взять кредит под заоблачные процентные ставки. Это становится социальной проблемой для нашего общества. Поддаются на рекламу кто-то от безысходности, кто-то в тяжелом психологическом состоянии. А потом коллекторы начинают душить этих заемщиков. Сколько людей уже от этого пострадало", - заявил спикер ЗС . Он рассчитывает, что прислушается к их инициативе, поскольку она своевременная.

Зато участники рынка микрокредитования законопроект не оценили.

Популизм накануне выборов

Генеральный директор сервиса онлайн-кредитования Ирина Хорошко считает инициативу депутатов популистской. "В период президентской кампании можно часто слышать о вреде МФО. Запрет рекламы компаний или деятельности микрофинансовых организаций не только не снизит проблемы населения, но и увеличит проблему и ухудшит финансовое состояние сотен тысяч людей. Поскольку потребность в заемных деньгах у населения не исчезнет и граждане вынуждены будут занимать на черном рынке, на котором нет правил, который не отчисляет налоги, не создает рабочих мест, не развивает технологии, не увеличивает финансовую доступность, не повышает финансовую грамотность. Сегодня сектор микрофинансирования полностью регулируется ЦБ РФ", - подчеркивает она. "Миф о том, что микрофинансисты выдают займы всем подряд, уже давно развеян. В ряде компаний онлайн-кредитования уровень одобрения заявок на заем составляет сегодня около 15%. При этом уровень просрочки более 90 дней составляет, например, в MoneyMan, около 8%", - отмечают в компании.

Генеральный директор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов прогнозирует: перспектив стать законом у инициативы петербургских единороссов нет. "За счет яркого названия она является способом привлечь внимание электората, у которого с кредиторами, как с банками, так и с МФО, есть давние отношения, основанные на спросе. Спрос на короткие деньги под относительно высокий процент существовал всегда, а сейчас, когда реальные доходы населения падают 4-й год подряд, этот спрос высок, как никогда. Кредитные карты, которые являются аналогом микрозайма, показали в январе этого года рост количества выданных на 68% по сравнению с январем 2017-го - это означает, что население активно тратит и активно перекредитовывается. Причем тратит по большей части на повседневные расходы, на которые не хватает снизившейся или вообще отсутствующей зарплаты.

Спрос на короткие деньги под высокие проценты у населения существует, он постоянен, и его нельзя убрать запретительными мерами в отрасли: в таком случае мы просто вернемся на 15-20 лет назад, вернутся так называемые "черные кредиторы", которые будут выдавать все те же займы до зарплаты, но это будет связано с криминалом, а МФО могут стать нерентабельными и перестанут интересовать своих собственников и инвесторов, начнут уходить с рынка. Реклама - необходимый инструмент развития любого легального бизнеса, его нельзя запрещать одним и разрешать другим, это вмешательство в рыночные механизмы, которое всегда приводит к кризису в долгосрочной перспективе", - считает Александр Шустов.

"МФО наравне с банками - это полноценный сегмент финансового рынка страны. Однако каждый имеет совершенно разную аудиторию клиентов - пересечение не превышает 25%, что является доказательством того, что рынки комплиментарны. Так, например, МФО работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30-50 тыс. рублей на семью. Зачастую у этих людей кредитная история уже испорчена, поэтому банки им в 100% случаев отказывают в получении необходимой суммы. Кроме того, именно благодаря МФО зачастую заемщикам удается исправить свою кредитную историю и в будущем они могут рассчитывать, например, на получение ипотечного кредита в банке. От реализации подобных идей по запрещению рынка МФО в первую очередь пострадает население, часть которого останется без возможности легально получить заемные денежные средства", - прогнозирует главный исполнительный директор ООО " " Андрей Бахвалов.

"Что касается важности рекламы для МФО, то, как и практически в любом бизнесе, она, несомненно, высока. Для нас как онлайн-компании основным каналом является Интернет, а формы проявления весьма разнообразны - это и сотрудничество со специализированными сайтами, и работа в соцсетях, и контекстная реклама и пр. Для офлайн-МФО более важны печатные СМИ, наружная реклама, листовки и т. д., - отмечает генеральный директор сервиса онлайн-займов " " Сергей Седов. - В любом случае реклама позволяет заемщику идентифицировать добросовестные компании, ознакомиться со всем спектром предложений и выбрать для себя оптимальный вариант. Несоответствие реальных условий кредитования тем, которые заявлены в рекламе, служит полезным индикатором для заемщика и позволяет контролирующим органам привлекать к ответственности недобросовестных кредиторов". Он полагает, что запрет рекламы не столько снизит спрос на микрозаймы, сколько приведет к тому, что без такой информации будет сложнее ориентироваться на рынке. "В первую очередь эта инициатива скажется негативно на заемщике", - подчеркивает Сергей Седов.

До трех займов на семью

За последний год суммарный объем предоставленных МФО займов населению в России составил 164,7 млрд рублей, увеличившись за IV квартал 2017 года на 12,6%, подсчитали в (НБКИ). По их данным, в 2017 году средний размер микрозайма (займа до зарплаты) вырос на 13,6% и составил 10,7 тыс. рублей.

При этом рост среднего размера микрозайма был отмечен во всех возрастных категориях заемщиков. Самая высокая динамика роста была среди заемщиков от 25 до 29 лет - на 21,2%, до 10,7 тыс. рублей, и моложе 25 лет - на 18,6%, до 8,2 тыс. рублей. Меньше всего за прошедший год выросло среднее значение микрозайма у заемщиков пенсионного возраста: в диапазоне от 60 до 65 лет - на 7,1%, до 9,2 тыс. рублей, а старше 65 лет - на 7,2%, до 8,7 тыс. рублей. При этом самый высокий размер микрозайма зафиксирован у граждан в возрасте от 40 до 49 лет - 12,1 тыс. рублей.

Самое большое значение среднего размера "займа до зарплаты" (среди 40 регионов - лидеров по объемам микрофинансирования в РФ) в 2017 году зафиксировано в Москве, Московской области и Петербурге. В нашем городе за год средний размер займа увеличился на 11,4%, с 13,2 тыс. до 14,7 тыс. рублей.

По оценке МФО " ", на одну российскую семью с доходом ниже 35 тыс. рублей в среднем за год было оформлено 0,7 займа в микрофинансовых организациях. Больше всего займов было оформлено в 2017 году гражданами в Ленинградской области - около трех на семью, далее идет Москва - два займа на семью, Калужская и Свердловская области - по 1,1 займа.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter