С расширением возможности онлайн – платежей, дистанционного обслуживания, и проведения большого количества покупок при помощи интернет – магазинов, совершенствуются и способы краж наших с вами денежных средств. Интернет мошенничество идет «в ногу со временем» и практически не отстает от общего процесса развития интернет – технологий.
Один из способов обезопасить себя от мошенников, орудующих в мировой паутине, это использование для своих расчетов и платежей виртуальной карты.
Сегодня, в рамках основ финансовой грамотности, я расскажу, что такое виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой, и зачем, собственно, она нужна.
По своей сути, виртуальная банковская карта – это одна из разновидностей обычных платежных банковских карт, созданная специально для осуществления максимально безопасных расчетов в сети интернет.
Как правило, виртуальная карта не имеет физического носителя.
И, если обычная платежная банковская карта сделана из небольшого кусочка пластика, размером с визитку, на которой вытеснены основные реквизиты карты, то информация и реквизиты виртуальной карты передаются ее владельцу только на бумаге или в электронном виде.
За редким исключением, некоторые банки – эмитенты выпускают виртуальные карты и на физическом носителе, то есть практически такие же, как и обычные платежные карты. Но, на таких картах будет отсутствовать некоторая информация. Например, она не будет содержать магнитную ленту или чип, а также голограмму или подпись владельца карты.
То есть, карта будет выглядеть как записка – памятка с необходимыми реквизитами, но в форме пластиковой карты, и с ней вы не сможете физически расплатиться в магазине или снять деньги в банкомате.
То есть, только ради повышения гарантии сохранности ваших основных денежных средств, стоит завести себе для расчетов в интернете виртуальную карту.
Не смотря на наличие серьезных преимуществ, прежде всего с точки зрения безопасности ваших денег, у виртуальной карты есть и свои минусы.
1. Для того, чтобы воспользоваться виртуальной картой, ее сначала нужно получить. Делать это лучше всего в том банке, в котором у вас открыта и используется основная карта (например, зарплатная). Это будет выгоднее и дешевле, чем открывать карту в другом банке. Переводы с карты на карту внутри одного банка бесплатны.
2. Пишите заявление в банк на выпуск виртуальной карты. Если есть возможность, и соответственно, если вы пользуетесь интернет – банком или мобильным банком той же кредитной организации, в которой у вас есть карта, то отправляете заявку в электронном виде.
3. После создания виртуальной карты, банк вам отправляет по электронной почте, либо вы получаете на бумажном носителе основные реквизиты карты. Также вам открывается отдельный лицевой счет для платежей по карте.
4. Обязательно подключите услугу СМС - информирования. Это позволит вам видеть, какие платежи проводятся с карты, и в случае необходимость быстро отреагировать и заблокировать карту.
5. При получении карты обязательно проверьте правильность написания ваших имени и фамилии, а также уточните наличие «CVV» кода, который будет нужен для осуществления интернет – платежей.
6. Переведите необходимую сумму денег с вашей основной карты или с вашего текущего счета на счет виртуальной карты. Не забывайте, что для осуществления интернет – платежей может взиматься соответствующая комиссия, поэтому на счет виртуальной карты необходимо перевести сумму денег, учитывающую возможные комиссии.
7. После того, как вы выбрали в интернет – магазине нужную вам вещь, переходите в раздел оплата интернет - магазина. Далее заполняете все необходимые поля, которые предусмотрены для оплаты. Для указания карты, с которой будет осуществлен платеж, берете реквизиты вашей виртуальной карты.
8. Проводите оплату. Если оплата правильно проведена, на сайте – интернет магазина появится запись «платеж принят» (или аналогичная). Также на ваш телефон должна придти СМС с указанием информации о списании денежных средств с вашей виртуальной карты.
9. Ждете поступление товара.
10. Аналогичным образом с виртуальной карты можно осуществлять платежи за коммунальные услуги, оплачивать налоги и штрафы и т.п.
11. Если по каким - либо причинам реквизиты виртуальной карты попали в руки мошенников, и вам кажется, что с нее пытаются похитить деньги, смело ее блокируйте, и заказывайте новую.
Старайтесь всегда быть внимательными, и тогда никто не сможет украсть ваши деньги.
Сегодня уже никого не удивишь безналичными счетами и пластиковыми карточками. Каждый из нас хотя бы раз в жизни делал перевод, оплачивал услуги и покупки через интернет или приобретал билеты онлайн.
К сожалению, безналичный расчет в интернете небезопасен. Многие пользователи уже на собственном горьком опыте испытали, как можно лишиться денег, не соблюдая правил безопасности. Чтобы обезопасить себя при осуществлении безналичных платежей, вам понадобится виртуальная банковская карта. Что за карта и какие ее преимущества, читайте в рамках данной статьи.
Виртуальная банковская карта это разновидность счета, созданного специально для расчета в интернете. Этот счет становится активным, как только вы его откроете. На нем нет кредита и функций .
У банковской карты есть номер, дата выпуска и секретный код (CVV2 или CVC2). Существует расходный лимит на операции. В среднем он около 15000 рублей по умолчанию (в каждом из банков по разному) но может регулироваться владельцем счета.
Виртуальная карта не имеет материального носителя, то есть счет не привязывается к пластику. Выпускается двумя платежными системами — Visa и MasterCard.
Есть множество причин использовать виртуальную карту для расчетов через интернет:
Открытие карты во всех финансовых учреждениях происходит примерно одинаково:
После этого у вас появится доступ к интернет банкингу. В личном кабинете вы сможете открыть виртуальный счет. Если возникнут вопросы, связанные с созданием счета, обратитесь в контакт центр вашего банка.
Сравним тарифы у популярных банков России.
Банк | Сбербанк (Москва) | Альфа-Банк | Тинькофф | Банк Русский Стандарт |
Обслуживание | 60 руб. | 49 руб. | Бесплатно | 100 руб. |
Срок действия | 3 года | 1-3 месяца | 3 года | 1 год |
Валюта | Рубли | Рубли, доллары и евро | Рубли | Рубли |
Платежная система | MasterCard | MasterCard, Visa | MasterCard | MasterCard, Visa |
Возможность пополнения | Интернет-Банк, ТСО, мобильный банк | Интернет-Банк, ТСО | Интернет-Банк | Интернет-Банк, ТСО, Евросеть, Связной |
Материальный носитель | Нет | Да | Нет | Нет |
В большинстве случаев, клиенты выбирают виртуальную карту того банка, в котором обслуживаются. Ее выгодно и нужно использовать в тех случаях, если вы совершаете покупки онлайн. Осуществляя операции в интернете через виртуальный счет, вы в первую очередь защищаете свой основной счет, а вместе с ним, обеспечиваете анонимность ваших персональных данных.
Виртуальная карта - это специальная карта для быстрой и безопасной оплаты услуг и товаров в сети Интернет. С помощью нее можно оплачивать гостиницы, покупки в различных онлайн-магазинах, приобретать ж/д и авиабилеты. При этом данные своей основной карты вводить не придется.
Чаще всего виртуальная карта не имеет физического носителя , т.е. вместо привычного пластика клиент получает только лишь реквизиты, которые понадобятся для оплаты в Интернете: срок действия , ее номер и CVV2-код. Получить такую карточку нетрудно: обычно это можно сделать через интернет-банк (Русский стандарт, Альфа-Банк, ВТБ24, Промсвязьбанк), банкоматы (Банк СМП, ТрансКредитБанк), терминалы моментальной оплаты (СИАБ Банк) или по телефону (Сбербанк). Многие банки предлагают сразу несколько способов открытия.
Некоторые финансовые учреждения выпускают виртуальные карты физически - то есть, клиент получает на руки «пластик» без голограммы, магнитной полосы или чипа (PIN-код также не предусмотрен, поэтому снятие наличных или расчеты в торгово-сервисной сети невозможны). На лицевой стороне содержатся необходимые для расчётов реквизиты: номер карты , срок её действия, трёхзначный защитный код, а часто и имя владельца. Заказать такую карточку обычно можно по телефону или через Интернет, а вот для получения придется посетить офис банка (Альфа-Банк, Промсвязьбанк).
В одних кредитных организациях для виртуальной карты открывается свой счет (т.е. быть клиентом банка необязательно), в других - обязательно наличие действующей карточки или счета, в третьих - карта открывается как дополнительная к уже имеющейся (кредитной или дебетовой, а в некоторых - только к дебетовой).
Основное преимущество, которым обладает виртуальная платёжная карта - это безопасность безналичных расчётов во Всемирной паутине. Дело в том, что ее можно сделать под конкретную оплату, а потому, даже если хакеры получат ее данные, они не смогут ей воспользоваться.
Если же клиент хочет разместить на счете большую сумму, чем ему необходимо в данный момент, во многих банках (СМП Банк, Альфа-Банк) можно установить определенный лимит, выше которого по данной карте потратить нельзя. Некоторые кредитные учреждения дополнительно устанавливают максимальный месячный лимит самостоятельно.
Одни банки (Альфа-Банк, Промсвязьбанк) разрешают при необходимости блокировать и разблокировать карточку, а другие - только закрыть.
Благодаря современным банковским услугам, сделать переброску средств со своего основного счёта на виртуальный либо внести деньги наличными - это не проблема. Осуществить операцию можно в банкомате, в интернет-сервисе банка, в кассе, посредством смс-сообщения и т.д. (зависит от конкретного банка).
Как правило, банк не взимает комиссию за оплату в Интернете виртуальной картой. Если же она и будет присутствовать, то в незначительном размере. Отдельный случай составляют такие операции, когда валюты счёта и платежа не совпадают. В такой ситуации клиент может заплатить установленную банком комиссию за конвертацию (к примеру, в банке «Первомайский» она составляет 0,5% от суммы). Поэтому многие пользователи, активно ведущие шопинг в Интернете, открывают несколько виртуальных карт в каждой валюте.
Комиссия за выпуск виртуальных карт обычно намного ниже комиссии обыкновенных банковских карточек. К примеру, по картеАльфа Банка «MasterCard Virtual» она составит 49 руб., в банке «Первомайский» - 100 руб., в «Русском Стандарте» - от 0 до 2,5% (в зависимости от способа оформления карты), в СИАБ - 3,5% (мин. 25 руб.) от номинала карточки.
Держателем виртуальной карты в большинстве банков может быть только сам владелец карты (к примеру, в Сбербанке, СМП Банке), а в некоторых - можно оформить дополнительную и на родственников (Мастер-Банк).
Возможное количество виртуальных карт зависит от банка: к примеру, в Сбербанке человек может иметь только по одной карте каждой платёжной системы (т.е. одна Visa и одна MasterCard), а в СМП Банке их количество не ограничено.
Срок действия также варьируется: ТрансКредитБанк выдает карточку на 3 месяца, СИАБ - на 6 месяцев, Русский Стандарт - от 3 до 7 месяцев, Сбербанк - на 3 года, а в СМП Банке предлагается 4 варианта на выбор (от 90 до 360 дней).