Griffon выяснил, что для «сохранения здоровья человека» прожиточный минимум должен быть ощутимо выше утверждённого кабмином накануне. Правила исчисления величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам насел
ТАСС / Антон Вергун
Минимум россиянина и минимум здорового человека
Griffon выяснил, что для «сохранения здоровья человека» прожиточный минимум должен быть ощутимо выше утверждённого кабмином накануне
ТАСС / Антон Вергун
В России прожиточный минимум до 9956 рублей
Показатель используется, в частности, для оценки уровня жизни и установления размера зарплат бюджетников, пенсий
Способы расчёта прожиточного минимума постоянно критикуют. Среди прочего утверждается, что показатель специально занижается властями
Официальное значение минимума существенно ниже рекомендованного Минздравом РФ
Как рассчитывается прожиточный минимум
В соответствии с законодательством России, прожиточный минимум состоит из минимального набора продуктов питания, необходимых человеку для сохранения здоровья, а также непродовольственных товаров и услуг. Расходы на непродовольственные товары высчитываются как половина стоимости продуктовой корзины. Столько же должно уходить на оплату коммунальных услуг и других сервисов. То есть, если считать продуктовый набор за Х, то прожиточный минимум - это 2Х.
Помимо общероссийского среднего показателя, определяется также прожиточный минимум для каждого региона. Самый высокий в Ненецком АО - 19 493 рубля. Самый низкий в Белгородской области - 8221 рубль.
За что его критикуют
Чем ниже прожиточный минимум, тем «оптимистичнее» выглядит статистика - процент бедных, то есть тех, кто получает меньше предельной нормы, снижается. Кроме того, низкий прожиточный минимум позволяет реже индексировать пенсии, стипендии и другие социальные выплаты. Эти обстоятельства часто становятся поводом для обвинений и подозрений в том, что власти искусственно сдерживают рост показателя и устанавливают в итоге сумму, далекую о реального прожиточного минимума. Критикуется и метод расчета: способ определять затраты на непродовольственные товары и услуги в соотношении со стоимостью продуктов никак не соотносится с реальными расходами, а продуктовый набор слишком «беден».
И даже Минздрав с ним не согласен
Griffon изучил рекомендации Минздрава по рациональным нормам потребления пищевых продуктов и состав потребительской корзины, используемый при расчёте прожиточного минимума, и, используя сервис мониторинга цен «Ценомер», рассчитал стоимость «здоровой» и «минимальной» корзин.
Набор продуктов в обоих списках стандартный, но их доля в процентном соотношении различна. Так, Минздрав предлагает больше класть в корзину полезных овощей и фруктов, а хлеба и картофеля - меньше. Мяса, рыбы и яиц в «здоровой» корзине тоже больше, примерно на 60 килограммов в год. При расчетах мы использовали средние по России цены на продукты за последние 30 дней. Соль, чай и специи, так как в списках не указаны их точные объемы, из обеих корзин были убраны.
- Хлебные продукты . Минздрав рекомендует в год употреблять 96 кг (3360 рублей при средней цене в 35 рублей). Закон советует налегать на мучное - 126,5 кг (4427,5 рублей в год)
- Картофель . Рекомендации Минздрава - 90 кг (2340 рублей при цене 26 рублей за кг). Норма в потребительской корзине - 100,4 кг (2610,4 рублей)
- Овощи . 140 кг (13860 рублей при цене в 99 рублей) против 114,6 кг (11345,4 рублей)
- Фрукты . 100 «здоровых» кг (8900 рублей при цене 89 рублей) и 60 «минимальных» кг (5340 рублей)
- Сахар . 24 кг общей стоимостью в 1296 рублей при цене в 54 рубля против 23,8 кг (1285,2 рубля)
- Мясо . 73 кг (22995 рублей при цене в 315 рублей) и 58,6 кг (18459 рублей)
- Рыбопродукты . 22 кг (6160 рублей при цене в 280 рублей) и 18,5 кг (5180 рублей)
- Молочные продукты . 325 кг (16250 рублей при цене 50 рублей) и 290 кг (14500 рублей)
- Яйца . 260 кг (14560 рублей при цене 56 рублей) и 210 кг (11760 рублей)
- Масло растительное . 12 л (1080 рублей при 90 рубля за 1 л) и 11 л (990 рублей)
В итоге «здоровая» корзина Минздрава получилась ожидаемо дороже - на 19,6% или на 14904 рубля в год.
Соответственно, если бы минимум считался с учетом рекомендаций Минздрава, расходы на непродовольственные товары, заложенные в расчеты, тоже бы выросли почти на 20%. Так, беря за основу получившиеся результаты по корзинам, в месяц россиянин в среднем смог бы потратить на непродовольственные товары 3783 рубля (при получившейся стоимости «здоровой» корзины в 90801 рубль за год). А если считать по законодательным нормам - только 3162 рубля (стоимость «минимальной» корзины - 75897 рублей). На разницу в 621 рубль в месяц можно купить , например, 124 простых карандаша, 56 тетрадей в линейку или 28 обложек для учебников.
Каждый седьмой россиянин имеет доход ниже прожиточного минимума
По данным Росстата, численность населения с доходами ниже прожиточного минимума выросла до 22,7 миллиона человек в первом квартале года. То есть за чертой оказался каждый седьмой россиянин.
Самым бедным регионом по уровню благосостояния семей является Псковская область. Согласно результатам «РИА Рейтинг», у семьи из двух получающих среднюю по региону зарплату взрослых и двух детей после вычета прожиточного минимума там остается всего 570 рублей. Вторым по бедности стал Дагестан (остается только 2,4 тысячи рублей), третьим - Ивановская область (3,1 «свободных» тысячи).
Прожиточный минимум и влияние его на решение по кредиту
Поиск оптимального варианта
Поиск оптимального варианта
Поиск оптимального варианта
Для решения по кредитной заявке банки руководствуются целым перечнем показателей, из которых составляется финансовый портрет заемщика. Эти данные помогают оценить уровень всех допустимых рисков и способность человека отвечать по взятым обязательствам. В большинстве случае решение принимается по скорингу, когда система автоматически выставляет определенный балл, исходя из внесенных данных. Наибольший интерес у многих заемщиков вызывает то, как банки оценивают их платежеспособность, и какие факторы на нее влияют, помимо дохода.
Дело в том, что в расчетах банки используют показатель прожиточного минимума (ПМ). Он принимается на уровне Федерации и в регионах по отдельности. Чтобы высчитать максимально допустимую сумму займа, в расчетах применяется размер ПМ. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет прожиточный минимум, из чего он состоит, зачем он нужен, и как он влияет на решение банка по кредитной заявке?
Что такое прожиточный минимум?
Он дает стоимостную характеристику состава потребкорзины гражданина. В нее входит минимальный перечень продуктов, непродуктовых товаров и услуг, налоговые и прочие сборы, обязательные платежи, необходимые для поддержания жизнеспособности человека. Эта величина меняется с периодичностью раз в квартал и отличается по регионам. В столицах ПМ, а в регионах более низкий. Так, в Москве по состоянию на третий квартал он достигал примерно 14 т.р., в Ямало-Ненецком АО – 15 т.р., в Саратове – 7 т.р. и т.д. В среднем прожиточный минимум по России достигает 10 т.р.
Зачем нужен прожиточный минимум (ПМ)?
Исходя из данного показателя, госорганы могут формировать и закладывать бюджет для различных социальных нужд. Понятно, что исходить из среднероссийского ПМ нельзя, ведь уровень жизни разный по стране. Поэтому интерес представляют именно данные по регионам. В частности:
- Оценивается уровень жизни граждан страны.
- Разрабатываются социальные программы.
- Устанавливается минимальная сумма зарплаты.
- Рассчитывается минимальный размер выплаты пенсий, детских пособий, стипендий и прочих выплат.
- Формируются бюджеты на федеральном и местном уровнях.
- Регулируется база налогообложения.
Стоит отметить, что по ст.133 ТК РФ, размер минимальной зарплаты не может быть меньше ПМ. Повышая уровень ПМ, правительство тем самым заставляет бизнес увеличивать финансовые базы для обложения налогами. С одной стороны, это должно повышать уровень жизни людей, с другой, работодатели переходят на «зарплату в конвертах», чтобы избежать повышенных налогов.
Как рассчитывается прожиточный минимум?
Правила расчета ПМ устанавливаются ФЗ «О ПМ». Он производится исходя из:
- Стоимости потребкорзины для граждан. Она исчисляется, как суммарная стоимость продуктов и непродуктовых товаров и услуг. Затраты на еду рассчитываются на основе статистических данных об уровнях цены, а также по минимальному составу продуктов, рассчитанному на одного человека.
- Затрат по обязательным выплатам. Сюда входят расходы по оплаты услуг ЖКХ, коммунальных, платежей по кредитам и проч.
Как ПМ влияет на решение по кредиту?
Показатель прожиточного минимума используется банками для определения платежеспособности потенциального клиента. Именно заработная плата станет решающим фактором для расчета максимального размера ссуды. Многие кредитные организации применяют схему для определения платежеспособности, когда сумма выплат не должна превышать 20-50% от дохода заемщика. Таким образом, после исполнения обязательств, у человека должна оставаться часть свободных денег, чтобы не возникало чувства давления. По мнению финансовых психологов, если весь доход пойдет на погашение кредита, то человека это начнет угнетать, и он вообще может перестать выплачивать долг.
При расчете допустимого размера ежемесячной выплаты, банк использует чистый доход. Он рассчитывается, как разница между документально заверенной зарплатой (справка 2НДФЛ или по форме банка) и ежемесячными средними расходами. В расходы могут входить коммунальные платежи, затраты на продукты питания, плата за аренду, оплата за обучение, алименты и выплаты по исполнительным листам, страховые взносы и проч. Чтобы не рассчитывать индивидуально по каждому заемщику, кредитное учреждение использует значение прожиточного минимума по региону.
Исходя из полученных расчетов, банк выносит решение о предоставлении нужной суммы займа, ее уменьшении или отказе.
Схема расчета в каждом кредитном учреждении имеет свои особенности, но в целом принцип ее схож. Примерный расчет выглядит следующим образом:
Зарплата = ПМ+Расходы на кредит+Свободные средства
.
где, Зарплата – это тот доход, который указан у клиента в справке о доходах («зарплата в конвертах» в учет не берется).
ПМ – прожиточный минимум в регионе проживания клиента. При расчетах его величина должна быть не менее 25-40% от зарплаты.
Расходы на кредит – размер ежемесячных платежей по займам (включая уже действующие и новые). Их величина не превышает обычно 20-40% от зарплаты.
В соответствии с Федеральным законом "О прожиточном минимуме в Российской Федерации" Правительство Российской Федерации постановляет:
Утвердить прилагаемые Правила исчисления величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации.
Председатель Правительства Российской Федерации
Д. Медведев
Правила исчисления величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации
1. Настоящие Правила предназначены для исчисления величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения (трудоспособное население, пенсионеры, дети) в целом по Российской Федерации.
2. Настоящие Правила устанавливают порядок исчисления:
а) стоимости потребительской корзины для основных социально-демографических групп населения;
б) расходов по обязательным платежам и сборам;
в) величины прожиточного минимума для основных социально-демографических групп населения и на душу населения.
3. Стоимость потребительской корзины для основных социально-демографических групп населения исчисляется как сумма стоимости продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг.
4. Стоимость продуктов питания потребительской корзины для основных социально-демографических групп населения рассчитывается на основании:
а) минимального набора продуктов питания для основных социально-демографических групп населения в целом по Российской Федерации, предусмотренного приложением N 1;
б) данных Федеральной службы государственной статистики об уровне потребительских цен на продукты питания, используемых при исчислении величины прожиточного минимума, согласно перечню продуктов питания - представителей для определения уровня потребительских цен на продукты питания при исчислении величины прожиточного минимума, утверждаемому Министерством труда и социальной защиты Российской Федерации совместно с Федеральной службой государственной статистики.
5. Стоимость минимального набора продуктов питания в расчете на 1 месяц исчисляется следующим образом:
а) годовые объемы потребления продуктов питания для основных социально-демографических групп населения делятся на 12;
б) полученные данные умножаются на соответствующие средние цены на продукты питания, указанные в подпункте "б" пункта 4 настоящих Правил;
в) рассчитанные величины суммируются.
6. Объемы потребления хлебных продуктов, сахара и кондитерских изделий, молока и молокопродуктов для основных социально-демографических групп населения определяются с учетом коэффициентов пересчета объемов потребления продуктов питания, включенных в минимальный набор, в сырье. Коэффициенты пересчета хлебных продуктов, сахара и кондитерских изделий, молока и молокопродуктов в сырье (на муку, сахар и молоко соответственно) предусмотрены приложением N 2.
7. Стоимость непродовольственных товаров и стоимость услуг определяются на основании стоимости продуктов питания и размеров соотношений непродовольственных товаров и услуг со стоимостью продуктов питания (в процентах), установленных Федеральным законом "О потребительской корзине в целом по Российской Федерации". Непродовольственные товары определены в размере 50 процентов стоимости продуктов питания, услуги - также в размере 50 процентов стоимости продуктов питания. Соотношение непродовольственных товаров и услуг со стоимостью продуктов питания предусмотрено приложением N 3.
8. Стоимость непродовольственных товаров и стоимость услуг корректируются с учетом поправочных коэффициентов, отражающих соотношения индексов потребительских цен на непродовольственные товары и услуги с индексом потребительских цен на продукты питания, указанные в подпункте "б" пункта 4 настоящих Правил, за соответствующий месяц по отношению к предыдущему месяцу.
15. Величина прожиточного минимума для трудоспособного населения рассчитывается как сумма стоимости потребительской корзины для трудоспособного населения и расходов по обязательным платежам и сборам.
16. Величина прожиточного минимума для пенсионеров и детей равна стоимости соответствующей потребительской корзины, исчисленной в расчете на 1 месяц.
17. Величина прожиточного минимума на душу населения в расчете на 1 месяц исчисляется путем умножения величин прожиточного минимума для основных социально-демографических групп населения на соответствующую долю численности населения трудоспособного возраста, старше трудоспособного возраста и детей в возрасте до 15 лет в общей численности населения согласно данным Всероссийской переписи населения и суммирования полученных данных.
18. Величина прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения за отчетный квартал рассчитывается как сумма величин прожиточного минимума для соответствующей социально-демографической группы населения за 3 месяца отчетного квартала, деленная на 3.
