Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка происходит по стандартной процедуре, установленной законом. При выборе негосударственного фонда нужно изучить его плюсы и минусы, а также целесообразность изъятия пенсии из Пенсионного фонда.

Формирование накопительной части пенсии

Будущая пенсия формируется из страховых взносов, которые работодатель отчисляет в Пенсионный Фонд. Величина взносов – 22% от заработной платы. До 2014 года она разделялась на:

• 16% - страховая часть;
• 6% - накопительная.

Первая часть преобразуется в баллы и идет на формирование страховой пенсии. Обязательное количество баллов, накопление которых позволяет оформить заслуженный отдых, изменяется ежегодно с тем, чтобы достигнуть 30 к 2025 году. При их отсутствии гражданин не имеет права на получение выплат при достижении соответствующего возраста.

Вторая накапливается в ПФ или при желании пенсионер оформляет перевод накопительной пенсии в Сбербанк или другой НПФ.

До конца 2015 года работникам предоставили право выбрать способ накопления и осуществить перевод. На сегодня и вплоть до конца 2019 года на накопительную часть наложен мораторий, т.е. все 22% взносов идут на страховую часть.

Но работники, имеющие накопительную часть за предыдущие годы, могут ими распорядиться на свое усмотрение. Плюсов для перевода части пенсии в НПФ в сравнении с ПФ значительно больше. Главный из них – получение дополнительного дохода, т.к. негосударственные органы инвестируют средства гражданина и получают прибыль.

Особенности процедуры перевода пенсии в НПФ

Перевод накопительной части пенсии в Сбербанк происходит по общеустановленному порядку (согласно с действующим законом). Алгоритм перевода части пенсии выглядит так:

1. Выбрать НПФ. Он должен иметь лицензию на данный вид деятельности, участвовать в страховании вкладов, а также зарегистрировать страховые правила в Банке России. На сайте Центробанка можно посмотреть перечень действующих НПФ.
2. Заключить договор с негосударственной организацией на перевод накопительной части.
3. Передать заявление в Пенсионный фонд о выборе негосударственного. Это разрешено сделать в электронном виде.
4. ПФ выносит решение, о чем направляет уведомление.

При выборе НПФ стоит обратить внимание на плюсы перевода пенсии в Сбербанк, сравнить их с предложениями других структур и внимательно изучить отзывы о каждом.

Перевод пенсии в НПФ Сбербанка

Для выполнения перевода необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка, при этом выступать действующим клиентом необязательно. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС, данные из которых необходимы для заключения договора. Сотрудник заполнит бланк договора, который нужно подписать. Договор о переводе части пенсии в Сбербанк имеет определенную структуру и обязательно содержит такую информацию:

• ФИО частного лица и наименование негосударственной организации;
• Предмет соглашения: накопление пенсионных отчислений, инвестирование и последующая выплата;
• Номер пенсионного страхования, личные данные (дата рождения, пол, т.д.);
• Права и обязанности участников;
• Особенности назначения выплат накопительной части (основания для выдачи);
• Правила выдачи разных видов отчислений: накопительной пенсии, срочной, однократной, а также правопреемникам;
• Повинность за несоблюдение обязательств;
• Правила расторжения договора;
• Особенности разрешения спорных моментов;
• Реквизиты, подписи.

Оформление заявления

Заявление необходимо найти на сайте ПФ или на портале Госуслуги. Заполнить его можно на бумажном носителе и отнести в фонд или отправить онлайн. Во втором случае рекомендуется заверить электронную подпись. В бланке нужно заполнить пустые графы:

• Наименование территориального пенсионного органа;
• Личные данные заявителя;
• Паспортные сведения, номер СНИЛС;
• Наименование выбранной структуры;
• Дата, роспись.

Подать заявление на перевод пенсии в Сбербанк необходимо до конца года с тем, чтобы ПФ принял решение о переводе до 1 марта следующего. При положительном ответе средства поступят до 31 марта, следующим за 5 годом подачи заявки (следующим годом – при досрочном переводе).

Проверить статус рассмотрения своего заявления можно в Личном кабинете или по телефону.

Плюсы и минусы

Рассматривая плюсы и минусы перевода пенсии в Сбербанк, стоит помнить, что НПФ Сбербанка – дочерняя компания Сбербанка. Он в свою очередь выступает крупнейшим банком страны, участвующим во всех государственных программах, а его клиентами являются более 70% граждан РФ.

Плюсы обращения в Сбербанк:

• Лидер рынка пенсионного страхования;
• Член Ассоциации НПФ;
• Один из первых участников государственного страхования вкладов;
• Высокие рейтинги надежности от специальных агентств;
• Клиентами негосударственной структуры выступают более 4,5 млн. граждан;
• Сбербанк вкладывает средства в надежные ценные бумаги для повышения доходности.

Минусы Сбербанка можно найти при изучении отзывов:

• Качество обслуживания в Сбербанке не находится на высоком уровне. Встречаются малокомпетентные сотрудники в некоторых офисах, не способные дать грамотную консультацию по плюсам и минусам перевода денег в Сбербанк.
• Перевод происходит за счет заявителя. При желании перевести отчисления обратно в ПФ или изменить НПФ, потребуется нести затраты повторно.
• В уровне дохода нельзя быть уверенным. Каждый год он разный, т.к. зависит от того, насколько удачным был год в финансовом плане для инвестиций.

Доброго времени суток, друзья!

И мы продолжаем раскрывать тему пенсий и все что с нею связано. Для тех кто не ознакомился с первым выпуском, читайте в статье . Здесь же мы коснёмся такого нужного раздела как накопительная часть и НПФ.

Как мы уже знаем пенсия – это обязательная социальная выплата, где отказаться от ее сборов и выплат нельзя. Однако всегда существуют варианты иного источника пассивного дохода для обеспечения своей дальнейшей пожилой жизни. Пожалуй, один из оптимальных вариантов – негосударственный пенсионный фонд. Деятельность негосударственного пенсионного фонда будет заключаться в том, что он помогает накопить деньги на «вторую» дополнительную пенсию.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это правовая организация социального обеспечения, некоммерческого характера.

Концепция НПФ

1. Формальная деятельность. Работа всегда проходит в рамках законодательства, иными словами любой существующий негосударственный фонд, подлежит аттестации и всех необходимых документаций для реализации своей деятельности.
2. Денежный интерес. В накопительной системе, заинтересованы все звенья: участники фонда и предприниматели. К примеру, при взаимодействии с НПФ, предоставляются льготы со стороны налогообложения.
3. Правовое равенство. Для всех участников НПФ права и обязанности одинаковы и со всеми полномочиями.
4. Многоуровневое управление. Общая работа негосударственного накопительного фонда формируется так, чтобы максимально защититься от злоупотреблений и всевозможных схем мошенничества. Можно взять в качестве примера, такую цепочку: работодатель собирает денежные средства в НПФ, а компания управляет и инвестирует собранные деньги. За Учетом и контролем всех процессов наблюдает независимый эксперт (регистратор) после чего менеджер негосударственного пенсионного фонда производит выплаты участникам.
5. Права выбора. Такой фонд выбирается по желанию, а не в обязательном порядке. Все вклады в фонд, происходят согласно договору ранее составленного.

Поэтапная работа НПФ

1 этап. Лицо, желающее стать вкладчиком негосударственного пенсионного фонда оформляет контракт с НПФ. В договоре детально оговаривается вся схема работы фонда, где участник за определенный период должен выполнить условия договора (внести взносы). Накопительных систем много, поэтому будущий вкладчик выбирает оптимальный НПФ для себя.

2 этап. Фонд аккумулирует взносы вкладчиков и передает их управляющей компанией по активам, которая делает инвестиции в фондовый рынок и другие различные инструменты с целью получения выгоды (дохода).

3 этап. При удачных сделках, прибыль распределяется по счетам вкладчиков сугубо пропорционально их вкладам в пенсионный фонд. Такой перерасчет происходит каждый месяц.

4 этап. Главный менеджер НПФ проводит контрольную работу по общей прибыли и правильности перераспределения между вкладчиками.

5 этап. Согласно заключенному договору, получение пенсий вкладчикам негосударственного пенсионного фонда при конечном сроке или установленного пенсионного возраста – производятся выплаты.

Однако в контракте есть исключительные условия. А именно, выплаты могут начаться преждевременно в том случае, когда:

• вкладчик умер, и накопительные средства получают близкие родственники;
• инвалидность 1,2 группы, нетрудоспособность;
• выезд за рубеж на постоянное место жительства;
• иные дополнительные пункты в контракте;

В целом НПФ стремительно развивались, буквально до 2008 году. Однако после, они заметно исчезли или реорганизовались, что вызвало негодование у населения. Однако в 2016 году правительство вынесло на рассмотрение законопроект «о компенсации убытков клиентам НПФ», где при обнаружении недостачи средств на клиентских счетах, представители фонда должны будут их компенсировать.

Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд?

1. Оформить СНИИЛС. Для оформления в НПФ, у гражданина должна быть официальная заработная плата и дата рождения не ранее 1967 года. Изначально нужно приобрести зеленую карту, то есть страховой налоговый индивидуальный лицевой счет в том случае если вы не оформили его ранее.
2. Выбрать оптимальный НПФ. Существует некий рейтинг пенсионного рынка. Рейтинг основывается: по доходности (от 9%), доходности накопления (от 8,5%) объему накопления (0,52%). Исходя из всех факторов и подробного анализа, будущий вкладчик обязан выбрать наиболее подходящий ему вариант. Для удобства у каждой организации есть свой официальный сайт, на котором расположен онлайн- калькулятор, помогающий рассчитать всю вашу будущую пенсию.
3. Оформление документов. После выбора компании, индивид должен обратиться непосредственно к самому частному фонду. Подписать договор с выбранной программой выплат.
4. Перевод документации. После заключения контракта с НПФ, необходимо передать копии договора и оформить заявление в государственном пенсионном фонде (для подтверждения, что лицо лично проявило желание перевести накопительную часть). Указать номер лицевого счета.

На заметку: Связи с нововведениями в законодательстве, вкладчик имеет право переходить в разные фонды (государственные или нет) один раз в пять лет! Не теряя при этом свои деньги.

Имея подтверждение от фонда на руках, появляется прекрасная возможность индивидуально контролировать объем вложений — в отчетах, либо на сайте организации.

Стоит ли переводить?

Итак, вот и пришел момент, когда нужно понять- стоит ли переводить пенсию или оставить все как есть.

На данном этапе накопительная часть негосударственного пенсионного фонда заморозилась в связи экономическими проблемами в государстве, и по оценкам аналитического центра и «разморозка» произойдет еще не скоро, уж точно не в этом году. О чем это говорит? – о том, что денежные средства вкладчиков пока не в состоянии накапливаться.

Но такие частные организации, как и пользовались спросом, так и продолжают пользоваться и расти, не смотря на такую «загадочную» обстановку.

Однако если посмотреть с другой стороны, рассматривать пенсию как активный инструмент – не стоит. В любом случае, данный вид пенсии может служить только как пассивный источник дохода, где соответственно миллиардером не станешь, но инвестировать свои деньги таким путем можно, так как негосударственные пенсионные фонды имеют свои преимущества и рассчитывать на 15 -20 тысяч рублей в своей старости можно.

Но все же будем реалистами, и не забываем о возможной девальвации, инфляции и нестабильному экономическому состоянию страны.

Если же вы хотите, чтобы я ответил на ваши вопросы в форме статьи, или хотите, чтобы на блоге появились статьи на тему, которая ещё не рассмотрена на блоге, но она касается финансов, денег, заработку, инвестициями или личностному росту, то напишите об этом в комментариях блога.

До новых встреч, с Уважением !

А вот ещё парочку статей по данной теме:

Как формируется пенсия? Что такое накопительная часть пенсии?

В настоящее время набирают популярность услуги частных организаций, не зависящих от поддержки государства. Как бы не хотелось продлить молодость, о пенсии принято задумываться с самого первого рабочего дня, поэтому многие предпочитают выбирать пенсионный фонд сразу. Из государственного пенсионного фонда перевод в негосударственный фонд – популярное решение ряда проблем.

Если гражданин сам заблаговременно не позаботился о написании соответствующего заявления, то пенсия по умолчанию будет накапливаться в государственном фонде. При желании перевести пенсионные накопления необходимо подать заявление о переводе до наступления нового года. Многие задаются вопросом, как перевести пенсию в НПФ? Есть несколько способов для выполнения этой процедуры.

1. Не выходя из дома можно подать заявление на портале госуслуг, либо на электронную почту, указанную на сайте НПФ.
2. Заявление можно передать лично или курьером в районный МФЦ, либо напрямую в выбранный пенсионный фонд. Скачать бланки заявлений вы сможете на сайте ПФР.
3. Можно отправить заполненный оригинал заявления почтой России. Переводить накопления таким образом очень удобно, но срок доставки документа варьируется от нескольких дней до нескольких недель.
   

   Важно! При отправке документов в декабре текущего года лучше всего воспользоваться услугами EMS почты.

Помимо заявления обязательно иметь паспорт и СНИЛС. В случае, когда документы передаются через курьерскую службу или почту, следует предоставить нотариально заверенные копии.

Выгодно ли пользоваться услугами НПФ?

Перевод накопительной части пенсии в НПФ имеет достаточно противоречивые отзывы. Сразу стоит сказать, что несмотря на название, данная организация тщательным образом контролируется государственными структурами. Главное отличие негосударственных пенсионных фондов состоит в том, что размер накопительной части пенсии может доходить до 6%, вместо предложенных в ПФР 2%.

Преимущества

Если перевести накопительную часть пенсии в НПФ, сумма ежемесячных выплат будет формироваться прежде всего из доходной части, сформированной из активов, полученных при инвестировании денежных средств.

Важно! В договорах с НПФ редко фиксируется размер прибыли. Он будет напрямую зависеть от мировой экономической ситуации, которую зачастую сложно спрогнозировать.

Весомым преимуществом можно считать сохранность инвестиций. Если один из проектов окажется провальным, деньги на пенсионных счетах сохранятся в полном объёме. Также произойдёт и при изменении ситуации на мировом финансовом рынке: инвестиционный план будет незамедлительно скорректирован.

В НПФ вкладчики могут самостоятельно корректировать порядок и размер зарплатных отчислений на пенсионный счёт, и даже создать индивидуальный график их получения в будущем.

Пенсию можно не только перевести в накопительную, но также включить в завещание. В этом случае, после смерти пенсионера, оставшиеся на счету средства не сгорят в пользу пенсионного фонда, а перейдут к законным наследникам с возможностью единоразовой выплаты по факту вступления в права наследства.

Для современных клиентов предусмотрены онлайн-кабинеты, через которые осуществляется контроль и управление накопленными средствами.

Отрицательные стороны вопроса

Как уже было написано выше, спрогнозировать финансовый год не представляется возможным даже опытным экспертам. Перевод пенсии в негосударственный ПФ в случае сложной финансовой ситуации или кризиса не гарантирует стабильного годового дохода.

Во-вторых, можно ли быть уверенным в том, что выбранный НПФ просуществует в течение долгого времени? Ответ – нет. Сейчас экономика страны очень нестабильна, поэтому не все организации могут выдержать кризис.

Негосударственные ПФ в случае лишения лицензии или разорения не обязаны помогать своим клиентам с переводом их пенсионных накоплений. И более того, в случае банкротства НПФ может вернуть не все накопления. Проблемы по выбору нового НПФ и переводу будут решаться вкладчиком самостоятельно.

Для некоторых клиентов играет роль валюта, в которой можно держать пенсионные накопления. Негосударственные фонды работают только с валютой страны – рублём.

Весомым минусом является тот факт, что начать получать пенсию в НПФ можно только по достижению пенсионного возраста (60 лет для мужчин 55 и лет для женщин). В тех случаях, когда гражданину положена ранняя пенсия по выслуге лет или в связи с работой на опасных объектах, негосударственный фонд не обязан производить ранние выплаты, даже если на счёте клиента достаточно средств. Обязательно полное выполнение вкладчиком налоговых обязательств перед государством.

Получение пенсии в НПФ возможно только раз в месяц, либо раз в три месяца.

Некоторые важные вопросы

Пенсия – единственное средство существования граждан, относящихся к категории нетрудоспособных, поэтому отнестись к решению пенсионных вопросов стоит очень серьёзно. Разумеется, выбирать, где будет храниться основа накопительной пенсии – право каждого человека. Процедура перехода является добровольной. Если переводить накопления вас заставляют на работе, можно обратиться с официальной жалобой в соответствующие органы.

Перевод пенсионных накоплений – вопрос, требующий предельной осторожности и внимательности. Не стоит доверять только открывшимся негосударственным фондам с короткой историей существования. Есть банки (например, Сбербанк, ВТБ-24), деятельность которых проверена десятилетиями. Они способны надёжно обеспечить сохранность денежных средств в своих пенсионных фондах.

• В отличие от страховой пенсии в накопительном варианте не происходит начисления . Поступающие средства размещаются на индивидуальном счете гражданина в выбранной им УК или НПФ.
• Пенсионные накопления государством не индексируются , их доходность зависит от их инвестирования на финансовом рынке. При этом существуют риски, поскольку этот процесс может иметь как положительный, так и отрицательный результат. В любом случае имеются государственные гарантии : в случае убытков или аннулирования лицензии у НПФ за застрахованным лицом сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.

В случае ухода из жизни застрахованного лица его накопления и могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (УК) или в заявлении.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.

При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может и направлять средства только на страховую пенсию :

• В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
• При этом может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР , но не на страховую пенсию, а в выбранную (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но не чаще одного раза в год .

Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода , который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.

Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:

• Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
• Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР

Заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР необходимо подавать до 31 декабря текущего года. В зависимости от вида перехода, перевод будет осуществлен с начала года следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или за годом истечения пятилетнего срока с момента его подачи (при обычном переходе):

• Форму заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в его территориальном отделении.
• Обратиться в ПФР застрахованному лицу можно так, как ему удобнее всего: лично или через представителя непосредственно в территориальный отдел ПФР или многофункциональный центр (МФЦ), через интернет на портале госуслуг, или через организации-партнеры.
• Параллельно о расторжении договора можно уведомить НПФ, из которого планируется уход и перевод пенсионных накоплений.

Иные необходимые документы

Кроме заявления о своем намерении перейти в ПФР застрахованному лицу необходимо будет представить дополнительно к нему документы: паспорт и (СНИЛС).

До окончания максимального срока подачи документов - до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен осуществиться переход, гражданин может изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо инвестиционного портфеля, либо управляющей компании и подать новое обращение или уведомление о замене . Та информация, которая поступит последней и будет принята ПФР к рассмотрению.

После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, и принять решение об удовлетворении заявления или отказе:

• При удовлетворении обращения ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет о своем решении застрахованное лицо и НПФ, из которого производится перевод средств.
• При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:

• При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд. Средства должны быть переданы из НПФ в ПФР не позднее 31 марта года, последующего за годом, когда было подано заявление о переходе.
• ПФР в свою очередь должен передать полученные от НПФ накопления в Управляющую компанию в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они в него поступили.

В соответствии с Федеральным законом N 75-ФЗ любой НПФ обязан перевести пенсионные накопления застрахованного лица обратно в ПФР при возникновении иных случаев:

• отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
• ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
• на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
• прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
• признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.

При расторжении договора с застрахованным лицом НПФ должен отправить ему об этом уведомление, а также выдать выписку из его индивидуального лицевого счета, с которого будут передаваться в ПФР средства. ПФР в свою очередь тоже должен уведомить гражданина о поступлении на его лицевой счет накопительных средств от НПФ.