Содержание:

Страхование КАСКО – надёжная защита нового автомобиля от повреждений в ДТП, угона, пожара, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций. В отличие от ОСАГО тарифы на КАКО каждая страховая компания устанавливает по-своему, и их величину влияет множество факторов. Это один из самых дорогих видов страхования, поэтому автомобилисты стремятся найти самый низкий тариф, не задумываясь о том, выгодно ли это будет. Как рассчитать КАСКО на новый авто?

Принцип расчёта выплат КАСКО

Страховая компенсация зависит от выбранной программы КАСКО. Если вы выбираете полное страхование, которое защищает машину от любых рисков, то сумма будет достаточно высокой , но можно сэкономить, включив в программу только компенсации за ущерб от ДТП или угон автомобиля. Размер максимальной выплаты будет зависеть от стоимости автомобиля с учётом его возраста и износа на момент получения полиса. Предельной суммы здесь, в отличие от ОСАГО, не существует.

Как рассчитать КАСКО на новую машину стоимостью 500 000 рублей? Стандартный страховой тариф составит 6-8% от цены автомобиля, то есть в данном случае примерный взнос будет равен 30-40 тысяч рублей. Однако на практике расчёт намного более сложен, так как компании дополнительно используют коэффициенты. Они могут, как прибавляться, так и убавляться от основной стоимости, так как повышают или понижают риск наступления страхового случая. Коэффициенты начисляются по нескольким параметрам:

1. Возраст автомобиля. Новая машина является самой «дешёвой» в этом отношении, так как риск поломок и аварий из-за технических неисправностей минимален. Старше 10 лет автомобили не подлежат страхованию по КАСКО. При этом, если вы забираете автомобиль из партнёрского салона, с которым у страховой компании заключён договор, то получение полиса может обойтись намного дешевле.
2. Стаж и возраст водителя. Чем младше клиент, и чем меньше его срок вождения, тем больше будет коэффициент. Статистика показывает, что молодые водители во много раз чаще попадают в аварии, следовательно, выше риск, что им понадобятся страховые компенсации.
3. Марка автомобиля. Этот вопрос стоит уточнить ещё перед выбором машины. Современные новые машины, только что купленные в салоне, вызывают повышенный интерес угонщиков и грабителей. Если вы приобретаете популярную марку, которую часто угоняют, будьте готовы к тому, что страховка обойдётся намного дороже.
4. Количество лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и их стаж вождения. Если машина покупается для семьи, то на стоимость страховки будет влиять стаж, к примеру, и мужа, и жены, и взрослого сына. Самой дорогой является программа страхования, по которой к управлению допускается неограниченное число лиц.

Ещё один важный вопрос – тип выплат. Страховщики предлагают агрегатную и неагрегатную систему, которая различается принципом начисления страховых компенсаций. При агрегатном типе выплат они накапливаются, то есть из максимальной суммы компенсации будет вычитаться сумма выплат по всем страховым случаям, имевшим место в этом году.

Как рассчитать КАСКО на новую машину? Пример расчёта для агрегатного типа страховки: автомобиль был застрахован на сумму 700 000 рублей. За год он попал в аварию дважды: в первый раз была выплачена сумма в 300 000 рублей на ремонт, во второй раз в ДТП машина была полностью уничтожена, и размер оставшейся компенсации составил 400 000 рублей. При неагрегатном типе выплат в случае полного уничтожения всегда выплачивается полная стоимость независимо от того, сколько раз в течение года имели место страховые случаи.

Как сэкономить на КАСКО?

Перед тем как рассчитать КАСКО на новое авто, стоит узнать все возможные способы экономии и выбрать оптимальный набор. Полное страхование обязательно далеко не всегда, поэтому многие водители выбирают только самые распространённые риски, такие как ущерб от ДТП и угон. Это уже позволяет снизить стоимость полиса, однако есть и некоторые другие варианты:

• При подборе программы страхования лучше отказаться от дополнительных опций. Неизвестно, понадобится ли новому автомобилю за этот год вызов эвакуатора, и даже если такое случится, то будет намного дешевле самому вызвать соответствующую службу. Дополнительные услуги помогают компании увеличивать прибыль практически без усилий.
• Можно использовать франшизу – сумму ущерба, которая не будет возмещаться страховой компанией в случае незначительной аварии. К примеру, если франшиза будет составлять 30 000 рублей, за поцарапанный бампер или разбитое стекло придётся платить самостоятельно. Такая страховка будет защищать только при получении серьёзного урона. Однако франшиза является очень выгодной для опытных водителей: в мелкие аварии они попадают крайне редко и не по своей вине соответственно, нет никакой необходимости переплачивать за страховку.
• Установка противоугонной системы выгодна и владельцу, и самому страховщику: машина будет защищена от злоумышленников, а владелец сможет приобрести страховку по заметно сниженным тарифам. То же самое правило действует, если машина остаётся на ночь в собственном гараже или на охраняемой стоянке, а не во дворе.
• Страховка будет дешевле, если весь взнос выплачивается сразу, а не в рассрочку. Поэтому выгоднее собрать нужную сумму и уплатить взнос, чем просить о распределении компанию или включать взнос в сумму кредита.

Как рассчитать КАСКО на новый автомобиль выборочно? Ели вы выбираете выборочное страхование, то можно узнать в конкретной страховой компании, насколько оно будет дешевле. Если вы страхуете машину, например, только от ущерба ДТП, то стоимость полиса может быть на 50% дешевле полной страховой программы. Однако тогда, например, пи угоне, вы останетесь и без денег, и без автомобиля.

Сложно сказать, насколько разумно экономить на страховании. КАСКО – это защита на случай непредвиденного происшествия, и от его наличия зависит решение финансовых проблем. Если не вовремя сэкономить, то потом придётся ремонтировать машину самостоятельно, при том, что страховой взнос уже уплачен.

Страхование КАСКО для новых автомобилей весьма востребовано. Как правило, чтобы определить стоимость такой страховки, страховые компании берут за основу стоимость автомобиля.

На стоимость страховки для нового автомобиля может повлиять франшиза, наличие противоугонных систем, стаж водителей и их возраст, список допущенных к управлению ТС водителей. Полис несколько подорожает, если он предусматривает дополнительные услуги - такие как вызов комиссара или эвакуатора от страховщика и прочие.

Страхователю стоит помнить, что страховщики заинтересованы в сотрудничестве с владельцами новых авто, они предлагают выгодные варианты страхования и всевозможные скидки. Соответственно, оформление КАСКО может быть весьма выгодным для клиента страховой компании, купившего новое авто. Обязательным КАСКО является для автомобилей, которые приобретены в кредит и являются залоговым имуществом банка. В иных случаях владелец ТС сам решает, оформлять ли страховку КАСКО.

Владелец авто без госномеров может оформить страховку КАСКО. Это позволит получить полную выплату по риску Ущерб, если в течение пяти дней, отведенных на получение номеров, авто попало в ДТП. В случае угона страховщики выплачивают полную сумму страховки авто без номеров или половину от нее (на усмотрение компании). Как только автомобиль поставлен на учет, его номера следует сообщить в страховую компанию.

Покупка нового автомобиля – дорогостоящее мероприятие. Любому новоиспеченному владельцу хочется максимально обезопасить себя от возможных финансовых затрат в результате повреждения или полного уничтожения транспортного средства. Обязательное страхование (ОСАГО) компенсирует затраты только третьим лицам. Расходы на ремонт собственного авто после аварии в таком случае ложатся на плечи автовладельца. Однако этого можно избежать, оформив еще один полис – КАСКО.

Выгоды приобретения КАСКО

Данный вид страховки не является обязательным, но многие все же не отказываются от такой возможности. Особенно выгодно покупать КАСКО на новый автомобиль. Эта программа страхования, получившая универсальную аббревиатуру международного образца, имеет следующие достоинства:

• позволяет покрыть ущерб, нанесенный именно Вашему транспортному средству;
• охватывает множество рисков, которые автомобиль может получить в ходе эксплуатации;
• имеет больший размер компенсации, способный покрыть даже полное уничтожение машины.

КАСКО для кредитного автомобиля

Существуют некоторые особенности страхования транспортных средств, приобретаемых в кредит. КАСКО является обязательным условием, которое банк предъявляет заемщику. Банки, требуя оформления такой страховки, хотят обезопасить себя, поскольку автомобиль используется в качестве залогового имущества. Конечно, допускается возможность оформления кредита без КАСКО. Но в этом случае обычно применяются специальные условия: повышенная процентная ставка, ограничения на предоставляемую сумму, уменьшение срока финансирования и др. Стоит ли соглашаться на такие условия или все же лучше купить страховку? Каждый решает самостоятельно.

Риски, которые покрывает страховка

Главной особенностью КАСКО является широкий спектр покрываемых рисков. Автовладелец имеет возможность выбрать все или какой-то конкретный страховой случай. Как правило, в КАСКО на новые автомобили включаются следующие страховые события:

• повреждение транспортного средства в ДТП (возмещение убытков осуществляется при любой тяжести ущерба, включая полное уничтожение машины);
• нанесение ущерба отдельным частям автомобиля (компенсируются затраты на устранение повреждений, полученных отдельными узлами и агрегатами);
• угон или кража машины (любое событие, когда автомобиль исчезает и перестает фактически находиться в собственности владельца);
• повреждения в результате стихийных бедствий и техногенных аварий (ураганы, пожары, наводнения, падение деревьев и т. д.);
• ущерб от противозаконных действий (умышленный поджог, разбитие окон, нанесение царапин на кузов и прочие механические повреждения третьими лицами);
• прочие риски (поломка в дороге, кража автомагнитолы и другие случаи, при которых автомобилисту требуется платная помощь или возмещение затрат).

Дополнительные услуги по КАСКО

По данному виду страхования автовладельцам доступен широкий перечень сопутствующих услуг. По желанию клиента в договор могут быть включены:

• бесплатная эвакуация транспорта после ДТП;
• вызов на место происшествия аварийного комиссара;
• оплата такси для пассажиров и водителя (в случае серьезной поломки или повреждения);
• предоставление сменного авто на время проведения ремонтных работ;
• выплаты без предоставления справок и прочее.

Виды КАСКО

Сегодня существуют различные программы страхования нового автомобиля по КАСКО. Отличаются они между собой, в первую очередь, набором покрываемых рисков. Соответственно, и стоимость таких полисов различается. Это позволяет каждому автовладельцу выбрать для себя максимально комфортные условия страхования.

Основными программами на сегодняшний день остаются:

• полное КАСКО. Самый дорогой вид страховки. Он покрывает различные риски: от хищения и повреждения авто до его полного уничтожения. При этом такие полисы могут иметь разную формулировку и отличаться по цене;
• частичное КАСКО. Данный вид страховки привлекает водителей разумной ценой. Он включает в себя только определенные риски. Они могут быть связаны только с возможными повреждениями или компенсировать только ущерб от угона. Чем больше рисков, тем дороже полис.

Стоимость полиса

Итоговая цена КАСКО определяется несколькими параметрами страхования. Ключевую роль играет количество рисков, которое полис будет покрывать. Однако вместе с этим при ценообразовании учитывается ряд других факторов:

• стоимость автомобиля и его комплектующих;
• наличие противоугонной системы;
• техническое состояние машины на момент подписание договора;
• мощность двигателя и некоторые другие характеристики;
• аварийность модели и частота угонов (по статистике);
• наличие франшизы;
• количество, возраст и стаж водителей;
• безаварийность езды владельца;
• дополнительные услуги.

Наше предложение

Компания «Страховой Полюс» предоставляет услуги по оформлению КАСКО для автомобилей 2015–2016 годов выпуска. Мы предлагаем индивидуальный подбор программ с учетом пожеланий и потребностей клиента. Наши услуги доступны автовладельцам из Москвы и Московской области, которые желают обеспечить свой транспорт максимальной защитой. Полис может быть оформлен вместе с ОСАГО или отдельно. Вам потребуются минимальный пакет документов и небольшое количество времени для прохождения процедуры.

Оформление КАСКО при покупке нового автомобиля осуществляется по заявке. Свяжитесь с нашим представителем по телефону или заполните онлайн-форму.