Осуществлять перевод денежных средств при помощи пластиковой карты – это быстро, удобно и современно. Идти в ногу со временем можно, если завести простую карточку, заявку на которую можно подать как онлайн, через официальный сайт банка, так и в любом ближайшем филиале.

Если вы только начали пользоваться услугами Сбербанка, возможно, вам еще не до конца понятна вся специфика эксплуатации карты. А именно, если перед вами встала задача совершить какую-либо денежную операцию, перевод, оплатить кредит или счет телефона, получить платеж, вам потребуется умение обращаться с реквизитами: номер карты Сбербанка и счета. Где их смотреть?

Счет вашей карты найти очень просто. На лицевой стороне находятся 16 цифр, разбитых на четыре блока по четыре цифры. Это и будет номер вашей карты. Сам по себе он не представляет никакой информации, которая помогла бы мошенникам завладеть вашими денежными средствами в случае утери карты. То есть этот самый номер привязан лишь к выданной карточке, а не к вашему счету в банке.

У разных платежных систем обнаруживается разное количество цифр (Maestro, American Express, Visa, MasterCard). И варьироваться цифры могут в диапазоне от 15 до 19 единиц.

Примерный номер сберовской карты выглядит так: 5684 3500 4567 3399.

Остальная информация также несет характер своего владельца. На пластиковой карте обычно расположены еще и ваше имя с фамилией, срок годности карты, особый код, являющийся также индивидуальным для каждой карты. У карты Сбербанка он состоит из трех цифр, но у других филиалов может быть и больше.

Дополнительные возможности вашей карты по номеру

Введя основной номер, вы получите доступ к многочисленным возможностям пластиковой карты, но, как говорилось ранее, код является лишь ключом к вашему счету. Поэтому от вас могут запросить дополнительные реквизиты: номер вашего мобильного телефона, привязанного к карте, секретную информацию, выбранную вами, которую зафиксировали сотрудники банка при регистрации карты (девичья фамилия матери, имя начальника, название любимого фильма). В крайнем случае, потребуется звонить в контактный центр Сбербанка со своими вопросами или же обратиться в ближайший пункт Сбербанка, вне зависимости от региона, в которым вы пребываете.

Номер вашего счета и пароль вам должны были выдать при получении вами карты в специальном конверте или бланке. Если вы потеряли их или не имеете к ним доступа, а реквизиты срочно нужны, вы можете воспользоваться услугами Сбербанка Онлайн, войдя туда как через браузер компьютера, так и через удобное приложение в вашем мобильном. Отдельно следует отметить, что вход в ваш Мобильный банк осуществить не так-то просто, если вы не имеете под рукой пароля или телефона, привязанного к карте.

Настоятельно советуем вам при регистрации в Сбербанке Онлайн установить свой собственный логин и пароль, который вы способны легко запомнить и в любой подходящий момент вбить его в приложение в телефоне, где бы вы ни были. Так вам будет очень удобно оплачивать коммунальные счета, WebMoney и прочие кошельки, платить за телефон и Интернет, совершать покупки. В специальном окошке вы сможете узнать и номер своего счета.

Как узнать номер карты, когда ее нет поблизости

У большинства карт цифры можно даже ощупать. Но что делать, когда карта не у вас на руках, а узнать номер нужно срочно. Беспроигрышным вариантом будет зайти в ближайшее отделение банка и узнать всю необходимую информацию там. Не забудьте паспорт!

Вы можете позвонить на бесплатный номер: 8-800-555-55-00 и связаться с сотрудником банка, последовательно пропуская автоответчик: 3-2-0. Однако в большинстве случаев, даже после того, как вы назовете кодовое слово, вам не удастся разрешить все свои проблемы по телефону, вам посоветуют обратиться в филиал по месту проживания. Таким образом, вы сможете узнать только данные своего счета, а также задать наболевшие вопросы и получить консультацию от официального представителя Сбербанка России.

Сбербанк Онлайн заботится о ваших средствах, ведя очень тщательную политику конфиденциальности, поэтому в вашем личном кабинете вы не сможете увидеть номер целиком, вам будут доступны лишь последние четыре цифры. И только в таком случае вам понадобится этот сервис, когда от вас требуют четыре последние цифры.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов. Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте - и он уже сможет вас ограбить.

Что за реквизиты?

Реквизиты - это всё, что на написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или совершаете перевод.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть ваши деньги?

Обычно - номер карты, срок действия, код безопасности и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с гораздо меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить в Амазоне, нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового смс-пароля не нужно.

Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Что случится, если сообщу кому-то номер карты и имя владельца?

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и привязать карту к Амазону.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги

Практический тренинг “Избавляемся от долгов и привлекаем деньги”

1 часть “Жизнь в кредит, или как освободиться от паутины долгов”

2 часть “Подключение к эгрегору благополучия и благосостояния”

В жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту на смартфон. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карты заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Риск все равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платежная система заблокирует прием платежей. Но сотрудник отеля - обычный человек. Если у него уведут почту, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту, причем кредитную. Но об этом поговорим в другой статье.

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Что можно говорить, а что нельзя?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать?

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит с карты на карту.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме - попросить у нее ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Звонят с Авито, хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить?

Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить?

Нет. Где бы к вам не обращались - в соцсети, через почту или по телефону - не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в Инстаграме. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях - это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности - это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Выпустите допкарту для покупок в интернете, а на основной карте отключите операции в интернете.

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете. Платите везде с дополнительной, а основную держите дома.

Обмен номерами пластиковой банковской карты сегодня стал привычным явлением, которое по своему характеру соизмеримо с обменом контактными номерами телефона. Передавая информацию по номеру карты постороннему лицу, ее владелец зачастую не задумывается о возможном мошенничестве, ожидая получить очередной денежный перевод. Это может быть оплата товара, выставленного в объявлении на бесплатном сайте в интернете, либо долгожданный возврат от приятеля, который брал деньги в долг на собственные нужды.

Как обезопасить себя в этом случае, чтобы не попасть на уловки мошенников и не остаться с нулевым балансом, возможно ли производить операции по переводу средств, зная только номер карты, мы рассмотрим в данной статье.

Необходимые сведений для выполнения перевода с помощью карты

Первоначально хотелось бы дать краткий ответ «нет» относительно вероятности остаться без средств на карте, номер которой известен постороннему лицу. Если бы все было так просто, подобные случаи мошенничества наверняка бы уже предали широкой огласке общественности, вызвав бурю негодования на работу службы безопасности банковских учреждений.

Пока дело ограничивается информацией, не выходящей за рамки секретности, безопасности средств владельцев карт ничего не угрожает.

О каком минимуме сведений по карте непосредственно идет речь? Давайте разбираться. Прежде всего, напомним, какие реквизиты необходимы держателю карты, чтобы осуществить онлайн-операцию по оплате либо переводу денежных средств с карты на карту.

Среди них:

• номер банковской карты (16 цифр);
• фамилия, имя;
• срок действия карты;
• секретный код безопасности CVV2 / CVC2 – три цифры, которые находятся на обратной стороне карты;
• контактный номер телефона держателя карты.

Кроме того, для подтверждения действий по карте используется система 3-D Secure, когда на привязанный к карте номер телефона владельца поступает смс-сообщение с просьбой подтвердить транзакцию с помощью однократного введения указанного в тексте кода. Только после согласования действий с держателем карты оплата или перевод проходит.

Сегодня данная услуга поддерживается большинством банковских учреждений в целях усиления мер безопасности от мошеннических схем. Владелец карты может быть твердо уверен, что все платежи, которые проходят по карте через интернет, надежно проверены банком. Таким образом, чтобы получить доступ к средствам по чужой карте, необходимо обладать сведениями по всем вышеуказанным реквизитам. Онлайн-оплата исключает знание ПИН-кода карты и может вполне корректно осуществляться без него.

Тем не менее, некоторые интернет-магазины не подразумевают при оплате использование 3-D Secure в качестве дополнительного шага для аутентификации карты. Попросту говоря, смс о списании средств не приходит на номер телефона владельца карты, что развязывает руки мошенникам, которые уже успели завладеть реквизитами карты.

Как им это удается? На самом деле путей, чтобы получить все необходимые сведения по карте, на сегодняшний день достаточно много.

Мошенники могут подсматривать за владельцем банковской карты в обычном магазине, когда идет непосредственно процесс оплаты покупок. При этом получить изображение карты с двух сторон они могут достаточно просто с помощью различных устройств. Это могут быть как миниатюрные видеокамеры, так и считывающие скимминговые устройства, которые зачастую устанавливаются аферистами на банкоматах в местах большого наплыва людей.

Нередко попасть на уловку мошенников можно, получив сообщение по электронной почте от якобы банковского учреждения с просьбой перейти по ссылке на сайт, где необходимо ввести данные по карте в целях «проверки безопасности». Как правило, это ложная рассылка, которая относится к распространенным способам нового вида интернет-мошенничества – так называемому фишингу.

Среди нововведений нечистых на руку людей сегодня можно встретить относительно новый вид мошенничества с сим-картами. По подделанной доверенности преступниками заказывается дубликат симки, с помощью которой им становится открытым путь ко всем электронным кошелькам и электронной почте владельца.

Кроме того, получить реквизиты карты могут те же недобросовестные сотрудники магазина или кафе, которым была доверчиво вручена карта для осуществления платежа по услугам или покупкам.

К счастью, подобных мошеннических случаев возможно избежать при условии выполнения простых правил, которые подразумевают безопасное использование карты.

• для снятия наличных рекомендуется использовать только банкоматы, которые расположены непосредственно в отделении банка;
• не стоит снимать деньги, если при осмотре банкомата были обнаружены следы скотча или клея, а также за спиной находятся подозрительные граждане;пПри вводе ПИН-кода в банкомате следует прикрывать его рукой, чтобы предотвратить считывание информации вероятно установленным скимминговым устройством, а также скрыть его от посторонних глаз;
• нежелательно пересчитывать сумму, которую выдал банкомат, не отходя от него. Это только создаст лишний повод для привлечения внимания мошенников. Как правило, вероятность ошибки в таком случае очень низкая и даже при ее наличии не будет решена на месте. Чтобы получить недостающие средства, необходимо лично обратиться с заявлением и копией квитанции в учреждение банка;
• если владелец карты рассчитывается ею в магазине, он должен позаботиться о наличии документа, удостоверяющего личность;
• при проведении манипуляций с картой продавцом или официантом необходимо не упускать ее из виду. ПИН-код озвучивать не нужно, достаточно будет самостоятельного введения данных в устройство;
• всегда следует проверять полученный чек, где списанная сумма с карты должна отвечать стоимости покупки;

• при отправке сообщений посредством электронной почты не нужно указывать полные реквизиты карты, только ее номер;
• Если сайт вызывает подозрение, необходимо обратить внимание на то, как прописан его адрес. Может быть, владелец карты имеет дело с его двойником – фишинговым сайтом.
• При осуществлении онлайн-оплаты введение ПИН-кода является необязательным.

Слухи относительно хищения средств по номеру карты

Зачастую в интернете можно встретить рассказы незадачливых владельцев банковских карт, которые обналичили мошенники, зная исключительно номер. Речь идет о людях, которые поместили объявление на бесплатном сайте о продаже определенного товара. В разговоре с потенциальным покупателем выдвигается просьба прислать номер карты для перечисления предоплаты. После того, как номер получен, деньги со счета исчезают.

Как уже указывалось выше, подобные случаи являются возможными только при наличии дополнительных реквизитов по карте.

О факте предоставления данной информации обманутые владельцы банковских карт часто умалчивают, исходя из нежелания признавать собственные ошибки. Потом выясняется, что вместе с номером карты был передан и специальный код подтверждения регистрации на сайте банка, а также другие, не менее значимые сведения.

Таким образом, настраиваясь с жертвой на одну волну и подбирая нужные слова, мошенник может получить секретную информацию под любым предлогом. Будьте бдительны, и деньги никуда не исчезнут с карты.