Visa обеспечивает держателям карт безопасный, удобный и выгодный способ оплат во время совершения поездок за границу.

Для доступа к конвертеру валют.

Ниже приведены некоторые ответы на часто задаваемые вопросы об обменном курсе Visa и конвертации валют.

Будет ли указанный курс применен к моему счету?
Точный курс оплаты зависит от того, когда транзакция будет проведена в системе Visa, что может произойти позднее дня совершения покупки. Данный процесс зависит от того, насколько быстро торгово-сервисное предприятие обрабатывает транзакции Visa. Кроме того, некоторые банки взымают различные комиссии на международные операции, а некоторые не устанавливают никаких сборов. Если Вы часто путешествуете за границей, различные комиссии, взымаемые банками-эмитентами, должны служить одним из определяющих факторов для выбора карты Visa, наилучшим образом соответствующей Вашим потребностям.

Каким образом Visa определяет курс?
Ежедневно, кроме выходных, Рождественских и Новогодних праздничных дней, Visa определяет курс операций на следующий день. Ставка Visa выбирается из диапазона ставок на оптовых рынках валют или согласно установленному правительством курсу, действующему за один день до даты транзакции в центральном процессинговом центре. Visa предоставляет данные о ставке банкам-эмитентам, которые могут регулировать курс при обработке счетов держателей карт. Ставка Visa, предоставляемая банку-эмитенту, может отличаться от ставки, получаемой Visa.

Насколько точны ставки?
Указываемые ставки берутся из внутренней базы данных Visa для иностранных валют и обновляются ежедневно. Тем не менее, они призваны лишь примерно определить курс, который может быть установлен Вашим эмитентом. Так как обменный курс постоянно меняется, ставка является актуальной в течение всего лишь одного дня. Точный курс, по которому Вы будете платить, зависит от того, когда транзакция будет проведена в системе Visa, что может произойти позднее дня совершения покупки. Данный процесс зависит от того, насколько быстро торгово-сервисное предприятие обрабатывает транзакции Visa.

Как я могу узнать о том, что мой банк установил надбавку к ставке Visa?
Некоторые банки взымают различные комиссии на международные операции, а некоторые не устанавливают никаких сборов. Если Вы часто путешествуете за границей, различные комиссии, взымаемые банками-эмитентами, должны служить одним из определяющих факторов для выбора карты Visa, наилучшим образом соответствующей Вашим потребностям. Для того, чтобы узнать подробную информацию о затратах, которые Вы можете понести при использовании карты Visa за границей, Вам следует обратиться в банк, который выдал Вашу карту.

Что такое динамическая конвертация валюты?
Динамическая конвертация валюты (DCC), также известная как использование валюты по выбору держателя карты (CPC), является услугой, которую предлагают торгово-сервисные предприятия, не Visa, в некоторых странах, когда Вы путешествуете за границей. Если Вы решили воспользоваться услугами DCC, торгово-сервисное предприятие будет конвертировать цену товара или услуги в точке продажи из валюты, в которой указана цена (т.е. местной валюты продавца), в другую валюту (например, валюту Вашей страны), используя обменный курс, который обычно включает в себя плату за обслуживание.

Вот пример транзакции DCC:
Держатель карты Visa из США находится в Сингапуре и решает купить коробку конфет по цене 20 сингапурских долларов. На кассе продавец предлагает держателю карты возможность оплаты в долларах США с использованием сервиса DCC.

Продавец динамически конвертирует сумму транзакции в сингапурских долларах до 15,80 доллара США. Сумма транзакции DCC и валюта транзакции (в долларах США) сообщаются держателю карты. Курс обмена - 0,79 (1 сингапурский доллар = 0,79 доллара США), что включает в себя 2,5% наценки (на оптовый курс). Кроме того, держателю карты также сообщают об отчислении 2,5% комиссии.

Держатель карты должен выбрать DCC, поставив отметку на квитанции или нажав на кнопку на электронном экране, и согласиться оплатить 15,80 доллара США за коробку конфет с использованием обменного курса, предоставляемого продавцом, который включает в себя 2,5% комиссии за услугу DCC.

Если Вы не хотите использовать DCC при совершении покупки, Вы имеете право отказаться от предложения и совершить транзакцию в местной валюте торгово-сервисного предприятия. В таком случае будет использован обменный курс Visa. Если Вы не давали согласие на использование DCC, но увидите это в своем чеке, Вам необходимо попросить Ваш банк-эмитент оспорить транзакцию.

Мы постоянно совершаем покупки по карте, снимаем наличные. И, пока находимся в России, мало задумываемся, как проходит операция по карте от момента совершения покупки до момента списания со счета. А, вот планируя путешествие за границу или собираясь осуществить покупку в иностранной валюте, мы судорожно начинаем искать информацию о том, как проходит конвертация, кто за неё платит и сколько. Знакомая картина? А, между тем, конвертация осуществляется даже тогда, когда вы совершаете покупки в России в рублях.

Как происходит конвертация по карте

В операции конвертации участвуют три валюты - валюта операции, валюта биллинга и валюта карты. Валюта операции - та валюта, в которой совершается покупка или происходит снятие денежных средств. Валюта биллинга - это валюта расчетов между банком и международной платежной системой (VISA, MasterCard, American Express). Валюта карты - это, собственно, та валюта, в которой открыт счет.

Итак, вы совершили покупку по карте, что происходит дальше?

1. Валюта операции сравнивается с валютой биллинга, если валюты не совпадают, то происходит конвертация по курсу международной платежной системы. Операция конвертации совершается в течение 2- 3 дней.
2. Далее платежная система присылает в банк файл, в котором указана сумма в валюте биллинга, которую банк должен списать с вашего счета.
3. Банк сравнивает валюту биллинга с валютой счета вашей карты. И, если валюты не совпадают, то снова происходит конвертация, но, на этот раз, уже по внутреннему курсу банка и списывает деньги с вашей карты. Причем, дата списания денег с вашего счета может пройти даже не в тот день, когда платежная система рассчиталась с банком, а позже.

Таким образом, получается, что совершив одну операцию, вы можете получить одну или сразу две последовательные конвертации валюты, а, между тем, за каждую из них будет взиматься комиссия.

Если валюты операции и валюты биллинга и/или валюта биллинга и валюта карты совпадают, то, как вы догадались, конвертация не происходит.

Как мы уже отмечали выше, валюта биллинга обычно - доллар по картам VISA. По картам MasterCard валютой биллинга является евро (при покупках в еврозоне), в остальных странах также доллар. Но, если вы совершаете операцию по карте в стране, где карта была выпущена (в России), то валюта биллинга приравнивается к национальной валюте. Таким образом, вы за конвертацию не платите, хотя она все равно происходит (все расходы по конвертации из валюты биллинга в валюту вашего счета несет банк).

Где узнать курсы валют?

Курс платежной системы вы всегда можете узнать непосредственно на сайтах этих систем:

• VISA ;
• Курс конвертации платежной системы MasterCard ;
• Курс конвертации платежной системы American Express .

Курс конвертации банка уточняйте либо на сайте, либо в интернет-банке банка, выпустившего вашу карту. Также можно узнавать курс по телефону контакт-центра. Обратите внимание, что курс конвертации при безналичных операциях в большинстве банков не совпадает с курсом покупки / продажи валют.

Еще один момент, который стоит учитывать в условиях изменяющегося курса рубля: списание денег происходит не в момент совершения покупки, а через несколько дней. Поэтому итоговая сумма,списанная со счета, может оказаться больше (или меньше).

Прибавьте комиссию за трансграничные платежи

Кроме того, во многих банках существует, так называемая, комиссия за трансграничные операции. Такая комиссия возникает, когда Вы делаете покупку по рублевой карте в иностранном магазине или платите за рубежом - словом, при любых транзакциях в иностранной валюте. Например, Сбербанке с 1 марта 2014 года комиссия по классическим картам составляет 1,5% (раньше была 0,65%), в Альфе - 1,7%, ВТБ 24 возьмет 2 % по картам Visa (при платежах в валюте, отличной от доллара) и 0% по картам MasterCard. В банках Ренессанс и Тинькофф по картам MasterCard такая комиссия отсутствует.

Давайте на примерах посмотрим, как происходят платежи по картам в разных валютах в разных странах:

Если у вас карта в РУБЛЯХ

Пример 1. Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта - лиры). Происходит две конвертации. Сначала платежная система конвертирует лиры в доллары, затем, банк конвертирует доллары в рубли, для списания с вашего карточного счета. Вы дважды заплатите за конвертацию лира - доллар - рубли. Причем, в случаях (как в данном примере), когда покупка совершается в валюте, отличной от рублей, долларов или евро, банк взимает дополнительную комиссию, например, в МДМ такая комиссия составляет 2,5% (это плюсом к двум другим).

Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то цепочка будет выглядеть так: доллар - доллар - рубли. То есть, произойдет всего одна конвертация из долларов в рубли по курсу банка.

Пример 3.

• для карт MasterCard евро - евро - рубли. То есть, будет лишь одна конвертация на уровне банка;
• для карт VISA - евро - доллары - рубли, то есть будет две конвертации.

Поэтому, если вы планируете совершать покупки в еврозоне, а ваша карта открыта в рублях, то лучше отдать предпочтение карте MasterCard.

Если у вас карта в ДОЛЛАРАХ США

Пример 1. Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта - лиры). Цепочка конвертаций лира - доллар - доллар. То есть происходит одна конвертация на уровне платежной системы, соответственно, по её курсу. Однако, банк все же возьмет с вас дополнительную комиссию за то, что расчеты были совершены не в долларах / евро/рублях.

Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то цепочка будет выглядеть так: доллар - доллар -доллар, то есть, конвертации не будет вовсе. Вам ничего платить не придется.

Пример 3. При покупке в зоне евро, например, во Франции за евро, цепочка будет:

• для карт MasterCard евро - евро - доллар. То есть, будет лишь одна конвертация на уровне банка;
• для карт VISA - евро - доллар - доллар, то есть тоже будет одна конвертация, но на уровне платежной системы.

В этом случае, принципиальной разницы между картами MasterCard и VISA не будет.

Пример 4. Вы совершаете покупку в России за рубли. Цепочка будет выглядеть так: рубли - рубли - доллары. Так как в России валюта биллинга приравнивается к национальной валюте. Таким образом, конвертация также будет одна из рублей в доллары на уровне банка.

Если у вас карта в ЕВРО

Пример 1. Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта - лиры). Цепочка операций следующая: лиры - доллары - евро. В итоге вы получаете две конвертации плюс дополнительную комиссию от банка за то, что расчеты были совершены не в долларах / евро/рублях.

Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то операция будет выглядеть так доллары - доллары - евро, то есть будет одна конвертация из долларов в евро по курсу банка.

Пример 3. При покупке в зоне евро, например, во Франции за евро, цепочка будет:

• для карт MasterCard евро - евро - евро, то есть, конвертаций не будет, и платить вам не придется.
• для карт VISA - евро - доллар - евро, то есть будет уже две конвертации.

В этом случае, лучше также отдать предпочтение карте MasterCard.

Пример 4. Вы совершаете покупку в России за рубли. Цепочка будет выглядеть так: рубли - рубли - евро. Всего одна конвертация по курсу банка из рублей в евро.

Удобный, безопасный и экономный способ оплаты покупок и услуг во время путешествий за границей — приоритет компании Visa.

Будут ли указанные курсы соответствовать курсам, по которым снимаются средства с моего счета?

Точный курс, по которому будут сниматься средства с вашего счета, зависит от того, когда данная транзакция поступит для расчетов в систему Visa (возможно, после даты совершения покупки). Это происходит из-за того, что разные торгово-сервисные предприятия обрабатывают платежи по картам Visa с разной скоростью. Кроме того, разные банки, выпускающие карты Visa, взимают разную комиссию за транзакции за границей. Некоторые банки не взимают комиссию вообще. Если вы часто путешествуете, то при выборе подходящей вам карты Visa должны учитывать различные системы ценообразования в банках-эмитентах.

Как формируется курс, по которому компания Visa делает конвертацию из одной валюты в другую?

Каждый день, за исключением выходных, Рождества (25 декабря) и Нового года (1 января) компания Visa формирует курс транзакций на следующий день. Курс Visa выбирается из диапазона курсов, доступных на оптовых валютных рынках или одобренных государственными органами и действующих за 1 день до даты обработки информации для данной операции. Компания Visa предоставляет этот курс банкам-эмитентам, которые, в свою очередь, могут скорректировать курс при выставлении счетов держателям карт. Курс, предоставляемый компанией Visa банкам-эмитентам, может отличаться от курса, которым пользуется сама компания.

Насколько точны курсы валют, используемые в этом конвертере?

Указанные курсы взяты из внутренней базы данных Visa для обменных курсов иностранных валют и обновляются ежедневно. Однако они предназначены только для обозначения того, какой курс следует ожидать от своего банка. Так как обменные курсы постоянно меняются, курс верен только в течение 1 дня. Точный курс, по которому будут сниматься средства с вашего счета, зависит от того, когда данная транзакция поступит для расчетов в систему Visa, что может произойти позже той даты, когда вы оплатили покупку. Это происходит из-за того, что разные торгово-сервисные предприятия проводят транзакции Visa с разной скоростью.

Как узнать, взимает ли банк дополнительную комиссию при конвертации по курсу Visa?

Разные банки устанавливают разные наценки за трансграничные транзакции, некоторые не взимают комиссий совсем. Если вы часто путешествуете, то при выборе подходящей вам карты Visa должны учитывать различные системы ценообразования в банках-эмитентах. Обратитесь в банк, выпустивший вашу карту, чтобы узнать о возможных комиссиях, взимаемых за использование вашей карты Visa в других странах.

Что такое «Динамический обмен валюты» (Dynamic Currency Conversion, DCC)?

Это услуга, предлагаемая некоторыми торгово-сервисными предприятиями (а не компанией Visa) в некоторых странах. Также она может называться «Валютой, предпочитаемой держателем карты». Если вы решите воспользоваться этой услугой, торгово-сервисное предприятие переведет цену приобретенных товаров или услуг на момент покупки из местной валюты и отобразит их в другой (т. е. вашей домашней) валюте, пользуясь обменным курсом, обычно включающим комиссию за обслуживание.

Вот пример транзакции, проведенной при помощи этой услуги:

Держатель карты Visa, гражданин США, приехал в Сингапур и решил купить коробку конфет за 20 сингапурских долларов. На кассе держателю карты в качестве варианта предлагают оплатить покупку в долларах США, воспользовавшись услугой DCC.

Торговое предприятие динамически переводит сумму в сингапурских долларах, получая 15,80 долларов США. Держатель карты просматривает сумму транзакции и валюту транзакции (в долларах США). Он также просматривает обменный курс 0,79 (1 сингапурский доллар = 0,79 доллара США), куда включена наценка в 2,5% (относительно оптового обменного курса) и 2,5% комиссии.

Держатель карты выбирает услугу DCC, поставив галочку напротив соответствующей ячейки в распечатанном чеке или нажав кнопку на дисплее, и этим выражает согласие заплатить 15,80 долларов США за коробку конфет по обменному курсу, предлагаемому торговым предприятием, в который входит 2,5% сбора за услуги DCC.

Если вы решите не пользоваться услугой DCC, совершая покупку, у вас есть право отказаться от предложения и провести транзакцию в местной валюте торгового предприятия, которое в этом случае воспользуется обменным курсом Visa. Если вы не соглашались пользоваться услугой DCC, а затем увидели на своем чеке, что покупка произведена с использованием этой услуги, вам следует обратиться в свой банк, чтобы оспорить списание средств.

Эта статья посвящена вопросу, который очень часто задают клиенты, обратившиеся в банковские отделения. И хорошо, когда менеджер сам знает ответ и может полноценно и грамотно проконсультировать клиента. Очень часто я вижу ситуации, когда менеджер сам не понимает отличий карт платежной системы VISA от MASTERCARD либо говорит клиенту виза и мастер кард — это как пепси кола и кока кола . 🙂

Статья была написана немного раньше, в конце октября, но только сейчас я ее публикую на сайте. Поэтому не придирайтесь к курсам валют, которые указаны на 21.10.2014. Эти курсы я взял для примера, чтобы на цифрах показать Вам разницу от использования карт разных платежных систем в разных ситуациях.

Обратившись в банк за оформлением пластиковой карты, будьте готовы услышать от сотрудника: «Вам необходима Visa или MasterCard? » Действительно, какую из платежных систем выбрать? В чем их отличия?

НЕМНОГО ИСТОРИИ.

MasterCard – следствие соглашения, заключенного в 1966 между несколькими банками США. Современное название пришло к системе в 1979 году, до этого она была известна как «Interbank CardAssociation».

Visa также имеет американские корни. Первая операция с использованием карты была произведена 26 июля 1976 года. В 2007 году в компании произошла реорганизация. В результате, «Visa Inc.» стала головной организацией, ее филиалами – «Inovant», «Visa U.S.A.», «Visa Canada» и «Visa International». Полностью отделилась от союза «Visa Europe». Сегодня она самостоятельна и контролируется европейскими финансовыми компаниями.

VISA И MASTERCARD СЕГОДНЯ.

Обе компании сегодня – платежные системы международного уровня. Вместе они охватывают более 80% всего мирового рынка карточных расчетов. При этом на долю «MasterCard» приходится порядка 26% выпущенных карт, «Visa» же владеет почти 57% рынка.

Главное отличие систем – валюта счета

Ключевая разница между платежными системами заключается в валюте процессингового центра. Для Visa это американские доллары, а для MasterCard – евро. Незнание этого отличие может привести к двойной конвертации.

Конвертация – это как обмен валюты, но только внутри платежной системы. Например, у вас на карте лежат рубли, а вы совершаете операцию в евро. Система «поменяет» ваши рубли на евро и спишет с карты сумму рублевого эквивалента (по курсу платежного оператора). Однако часто происходит не одна конвертация, а две.

С двойной конвертацией можно столкнуться, оплачивая, например, картой «Visa» покупки в евро или картой «MasterCard» – в долларах. Почему?

Дело в том, что все операции проходят через «обменный» центр платежной системы. Если валюта транзакции совпадает с валютой центра платежей, то конвертация будет лишь одна – с рублей на валюту покупки. При несовпадении валют происходит две конвертации – с валюты карты в валюту системы, а затем в валюту покупки.

ПРИМЕР ДВОЙНОЙ КОНВЕРТАЦИИ.

У вас карта «Visa» с рублевым счетом. Вы совершаете покупку в евро. Ваши деньги сначала переводятся в доллары (валюта системы), а затем в евро. Получается, что комиссию за обмен валюты вам нужно платить дважды.

Аналогично и с рублевой «MasterCard» при оплате долларовых услуг. Сначала происходит конвертация в валюту системы (евро), а потом только в доллары.

Двойная конвертация происходит и в странах, в которых основная валюта не доллар и не евро. Пример – вы расплачиваетесь рублевой «Visa» в Китае. Ваши рубли будут сначала переведены в доллары, а затем с долларов – в юани. При посещении стран с «нестандартной» национальной валютой особой разницы в выборе между «Visa» и «MasterCard» нет. Двойная конвертация будет в любом случае.

ПО КАКОМУ КУРСЫ КОНВЕРТИРУЮТ?

Курс, по которому будет произведена конвертация, можно найти на официальном сайте оператора платежей.

И у Visa, и у MasterCard сайты англоязычные. Visa не только предоставляет информацию по курсу конвертации, но и дает возможность указать (при наличии) комиссию банка, выпустившего карту.

ПРИНЦИПИАЛЬНА ЛИ РАЗНИЦА?

Рассмотрим наглядный пример сравнения операции с одинарной и с двойной конвертацией. В расчетах не указана возможная комиссия самого банка, которая взимается за каждую конвертацию.

Вы оплачиваете картой через интернет номер в гостинице стоимостью 1000 долларов.

Вариант 1 — у вас рублевая Visa

Прямая конвертация из рублей в доллары.

По курсу на 21.10.2014:

1 RUB = 0,024466 USD
1000 USD = 40873,04 RUB

Вариант 2 — у вас рублевая MasterCard

Конвертация двойная – из рублей в евро, из евро в доллары.

По курсу на 21.10.2014:
1 EUR = 1.281772 USD
1000 USD = 780,16 EUR

1 EUR = 52,546429 RUB
780,16 EUR = 40994,62 RUB

Между вариантами разница 121,58 рубль.

КАК ИЗБЕЖАТЬ КОНВЕРТАЦИИ?

Если вы открываете карту, чтобы пользоваться ей только на территории России, то принципиальной разницы при выборе платежной системы нет. Но если вы знаете, что поедете с картой за границу, то выбор платежного оператора зависит от того, какая валюта преобладает в той или иной стране. Если поездка в европейскую страну, то открывайте MasterCard, если в американскую — Visa.

Существует и способ полностью избежать конвертации. Если на территории России вы картой расплачиваться не планируете, то можно изначально открыть счет в евро или американских долларах — в зависимости от того, в какую страну вы направляетесь. Так не будет необходимости обращаться к «обменному пункту» системы, а значит платить за конвертацию будет не нужно. Услуги по открытию валютных счетов предоставляют оба оператора.

С уважением, Олег Шевелев

Продавайте красиво и легко!

P.s. Ваши замечания и дополнения к этой статье приветствуются! Пишите в комментариях ниже.

Как устроена конвертация валют при оплате картой?

Когда вы платите картой, в операции могут участвовать три разные валюты. Валюта счета (как вы храните деньги на карте - в рублях, евро или долларах); валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести); валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard). При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платежная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает ее с валютой вашего счета. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк - по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. В случае, когда вы покупаете за рубли на территории России, валютой биллинга по умолчанию будет рубль.

2

Как избежать лишних конвертаций?

Нужно стараться, чтобы при операции все три валюты совпадали - это позволит вовсе избежать конвертации. Если не получается, важно добиться, чтобы хотя бы одна из валют - счета или операции - совпадала с валютой биллинга. Это позволит ограничиться одной конвертацией.

3

В какой валюте мой банк рассчитывается с платежной системой?

В случае с Visa это всегда доллары, поэтому если вы часто покупаете что-то за евро, лучше иметь карту MasterCard. Карта MasterCard может рассчитываться с банками как в долларах, так и в евро - это нужно выяснить в вашем банке.

6

Всегда ли можно просчитать потери от разницы валют, когда платишь картой?

7

Достаточно ли знать курс для того, чтобы просчитать издержки?

Нет. Если вы покупаете что-то за рубежом, банк может списать с вашего счета комиссию. Размер нужно выяснить в банке, он колеблется от нуля до нескольких процентов от суммы покупки. Комиссия списывается после того, как платежная система пересчитает вашу покупку в валюте биллинга.

8

А можно пример?

Можно. Допустим, вы покупаете билет на самолет за 100 евро, рассчитывая, что это примерно 6500 рублей. Но вы платите картой Visa, так что валюта биллинга - доллар. За время операции курс доллара к евро упал на 1%, а курс рубля к доллару - на 2%. За трансграничную операцию банк списал с вас максимальную комиссию - 5%. В результате вы заплатили за билет 7031 рубль.