Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Кредитный специалист - низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках - о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.
Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе - нагло и беспринципно, как того и требует от них система.

Как продать идею кредита
Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как "Эльдорадо", "Евросеть", "М-Видео", "Белый ветер", магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я - сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: "Желаете покупку в кредит?" Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: "Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором".

На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: "А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам". Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.

О странном проценте
Каждый кредит, который ты оформляешь, - это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.
Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.
И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.
Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, "1 % в месяц", по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся - я считал.

По кредиту с названием "2 % в месяц" человек платит 40 % годовых.
Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: "Стоимость кредита всего 1 % в месяц", они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

О лохах
Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы - ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: "Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!" Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке - он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.
С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: "Мне это и вот это", - с такими надо быть осторожным.

Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.

Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами - мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.

Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: "Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!" Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: "Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают". Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал - они стабильно платили.

О хитростях
Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать "каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей" всегда лучше, чем "в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей".
Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.

Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, - часто такой откровенный обман прокатывает.
Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.
Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.

О круговой поруке
От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.
Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.

А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать - обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.
Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе - это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.

О совести
Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.
Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.

Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать - убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: "Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше". Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.
Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.
Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона - 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.

О клиентах
Доходы наших клиентов обычно не превышают 25 - 30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей?
Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви - на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.
- А на что же вы живёте?
- На пожертвования.
- А сколько в месяц?
- Ну тысяч 60 выходит.
Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту.
Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.
Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы.
У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется "низкий социальный статус" - люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит "пиши здесь это, а здесь это". Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.

Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить.

Мошенники у нас проходят под кодовым названием "олени". Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит.
Несмотря на то что мы впариваем кредиты направо и налево под самые грабительские проценты, процент неплатежа очень небольшой, люди в основном дисциплинированные. Платят исправно.

Сегодня хочу продолжить размышления о том, почему банки навязывают кредиты? Как я уже говорил, именно благодаря повсеместному навязыванию кредитов, у многих людей сформировалось устойчивое мнение, что . Давайте попробуем проанализировать возникшую сегодня на кредитном рынке ситуацию и разобраться, что заставляет банк навязывать кредиты.

Бытует мнение, что все это – часть коварного плана династии Рокфеллеров и Ротшильдов, и ФРС США спит и видит, как загнать людей всего мира в долговую яму. В последние годы это мнение усиленно распространяется и распространяют его, на мой взгляд, 2 категории людей:

1. Те, кто действительно искренне верят в эту теорию.

2. Те, кто используют эту теорию для влияния на подсознание людей, нередко – с целью обмана (например, призывая вкладывать деньги в мошеннические проекты) .

Подобные теории, как правило, распространяются через ряд документальных фильмов и огромное количество всевозможных видеороликов, наиболее известным среди них является фильм “Деньги. Пирамида долгов” .

Несомненно, в этом есть рациональное зерно. Однако, на мой взгляд, в нашей стране и в наше время банки навязывают кредиты совсем не по этой причине. Давайте посмотрим на факты. Когда началось это навязывание? Всего каких-то 5-6 лет назад! До этого никаких навязываний не было, хотя династия Ротшильдов и ФРС США существуют уже немало лет. Ранее, наоборот, люди сами долго обивали пороги банков, чтобы получить кредит. Подробнее о такой эволюции кредитования я уже писал в статье .

Почему банки навязывают кредиты сейчас? Начнем с того, что навязывают они далеко не все кредиты. Например, кредиты для юридических лиц никто не навязывает – их получить все также непросто, как и 10 лет назад, все также необходимо собирать огромное количество документов и дожидаться решений кредитных комитетов.

Банки навязывают только самые дорогие и самые невыгодные для людей потребительские кредиты. Они же, соответственно, являются самыми выгодными для самих банков!

Именно рекламу потребительского кредитования мы встречаем на каждом углу. Именно кредитные карты, предназначающиеся для оплаты потребительских нужд нам всячески пытаются навязать банки. Почему? Да все очень просто: потому что они приносят банкам самый большой доход. И, честно говоря, нашим банкам глубоко наплевать (извините за грубость) на каких-то там Ротшильдов. Им нужно зарабатывать деньги исключительно для себя.

Главная финансовая цель работы банка, как и у любого коммерческого предприятия – получение максимальной прибыли.

Как я уже говорил, рассказывая об эволюции банковской системы, кризис 2008 года очень сильно пошатнул финансовое состояние огромного количества банков (некоторые из них вообще не выдержали и приостановили деятельность). Благодаря огромным затратам на резервирование по проблемным кредитам, практически все банки из приносящих солидную прибыль превратились в убыточные. Естественно, такое положение дел совсем не устраивало владельцев и акционеров банковских учреждений. Поэтому начали срочно принимать меры для вывода банков из убытков.

Началось тотальное сокращение банковских сотрудников, закрытие наименее перспективных отделений, всяческая экономия расходов. Но этого было недостаточно: одновременно необходимо было увеличить доходную часть банковского бюджета. Банковские услуги начали дорожать, я думаю, все заметили, как поднялись в последние годы всевозможные банковские комиссии.

Но, как известно, основной доходообразующей банковской услугой во все времена оставалось кредитование. А после финансового кризиса 2008г. кредитование было практически приостановлено. Необходимо было его возобновлять для возобновления доходов. Риски невозврата кредитов существенно возросли, поскольку кризиc ухудшил финансовое состояние не только банков, но и других предприятий и людей. Таким образом, необходимо было компенсировать эти риски высокой ценой кредитов. Предприятия, способные грамотно анализировать доходы и расходы своего бюджета, не брали бы дорогих кредитов, т.к. понимали бы, что это приведет их к банкротству. Крупные и долгосрочные кредиты для физических лиц (ипотека, кредиты под залог жилья и т.п.) тоже нельзя было выдавать дорого – люди, наученные опытом 2008г., с большим недоверием стали относиться к долгосрочным кредитам.

Поэтому был найден оптимальный способ дорогого кредитования, которое было бы способно вывести банки из убытков, цена которого покрывала бы банку все риски невозврата, и которого бы не так боялись заемщики – потребительское кредитование . К тому же, в момент кризиса, интерес к потребительским кредитам подстегнули различные небанковские кредитные учреждения (кредитные союзы, финансовые группы и т.п.). Они начали выдавать мгновенные сверхдорогие кредиты, не выдвигая никаких требований к финансовому состоянию заемщиков. Любители жить в кредит, мало задумывающиеся о своем финансовом состоянии, конечно же, с радостью встретили такие предложения.

Таким образом, банки начали максимально раскручивать свою основную доходообразующую услугу в послекризисный период – потребительские кредиты. Причем, видя успешный опыт небанковских структур, пошли по их пути, максимально упростив требования к заемщикам и, одновременно, включив в стоимость кредита все возможные риски.

Уже первые месяцы такого бума потребительского кредитования показали отличные результаты: многие банки вышли на безубыточный, а вскоре – и на прибыльный уровень (это хорошо можно увидеть, проанализировав финансовую отчетность банков за последние годы).

Так банковская система открыла новый подход к кредитованию, который можно сформулировать следующим образом: кредитуем всех без разбора, но дорого! Этот подход отлично зарекомендовал себя и продолжает активно использоваться. Вот почему банки навязывают кредиты (причем, именно потребительские кредиты и кредитные карты).

Изменить сложившуюся ситуацию на отечественном рынке кредитования можно только двумя способами:

1. На законодательном уровне закрепить ужесточение требований к заемщикам (как это было ранее), что существенно сократит число потенциальных заемщиков, и банки вынуждены будут конкурировать за них снижением цены кредитов. К тому же, риски невозвратов значительно снизятся, что также позволит снизить стоимость таких кредитов.

2. Со стороны людей – не пользоваться дорогими кредитами . Банки приучают вас жить в кредит, но бороться с этим можете только вы сами. Не берите : ничего кроме вреда вашему личному бюджету они не принесут.

Если вы или кто-то из ваших родственников стали жертвой кредитных мошенников, работающих под видом косметических салонов или медицинских центров, и если вы быстро опомнились, то иногда есть еще возможность остановить перевод денег из банка «салону». Основной порядок действий хорошо изложен тут: https://vk.com/topic-74680705_30469089 . Тем не менее, у меня есть три важных дополнения к тому что там изложено.

1. Звонить на горячую линию банка по поводу отказа от кредита бесполезно и пустая трата времени, так как вас могут еще раз ввести в заблуждение об истинном положении дел с кредитом. А отказаться от кредита по телефону у вас не получится, даже если вас будут уверять в обратном.

2. Если у вас есть доступ в интернет, то есть возможность известить банк об отзыве оферты максимально быстро и достаточно надежно. По крайней мере, в случае банка Ренессанс Кредит это сработало во всех известных мне случаях, когда люди успевали до перевода денег. В первую очередь, не теряя времени, регистрируйтесь на сайте banki.ru от лица пострадавшего, полностью заполняя форму регистрации, чтобы пострадавшего можно было однозначно идентифицировать. Далее, напишите отзыв об этом банке, где кратко изложите, что произошло, и в явной форме от лица пострадавшего заявите о желании отказаться от этого кредита с указанием его номера. Фактически этот отзыв будет своего рода фиксацией факта отказа от кредита. И если банк после этого переведет деньги мошенникам и откажется аннулировать кредит, то те самым банк нарушит закон «О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)» Статья 11 часть 1. Преимущество этого способа состоит в его максимальной быстроте и фиксации точного времени, а не только даты поступления отказа, как это будет в случае заполнения бланка отказа от кредита. Этот способ становится незаменим, когда ближайщее отделение банка очень далеко или когда осознание факта мошенничества пришло вечером или в выходные и отделения банка на этот момент закрыты. Более того, заявить об отзыве оферты на banki.ru можно даже через смартфон по пути в отделение, или когда вы уже находитесь в отделении банка в ожидании своей очереди.

3. Выполнение пункта 2 не отменяет всего того, что нужно сделать в соответствии с порядком действий, изложенных на странице https://vk.com/topic-74680705_30469089 , так как нам нужно все сделать максимально надежно. Но есть важное дополнение к пункту 2.4 изложенному там. Согласно этому пункту, если сотрудники банка откажутся принимать заявление об отзыве оферты (что вполне возможно, учитывая крайнюю степень наглости и циничности некоторых банковских работников), то нужно вызвать милицию. Этот вариант может сработать, но, к сожалению, наша полиция не всегда горит рвением устранять правонарушения. Более того, не все полицейские хорошо разбираются в законодательстве, а сотрудники банка могут попытаться убедить полицию, что вы - неадекватный человек и требуете от них непонятно чего. И неизвестно, кому сотрудники полиции больше поверят: вам или целому коллективу отделения банка. Так что в итоге может оказаться, что полиция посчитает нарушителем вас и может вас даже задержать. А время для вас ценно. Так что, если сотрудники банка наотрез отказываются принимать ваше заявление об отзыве оферты, то перед тем как вызвать полицию, потребуйте от сотрудника банка под предлогом жалобы на его действия бланк обращения клиента (по крайней мере, в Ренессанс Кредите этот бланк так называется). В этом обращении помимо жалобы на действия сотрудника банка нужно явно выразить ваше желание отказаться от оферты с указанием его номера кредита. В том же тексте важно также потребовать на это ваше обращение письменного ответа, который они должны вручить лично вам в этом же отделении банка (их ответ по телефону к иску не приложишь, почта - вещь ненадежная, а по электронной почте они специально могут отправить не по тому адресу). Это обращение сотрудник банка с большой вероятностью примет, так как это не противоречит их инструкциям, более того, они во всех спорных ситуациях иногда сами предлагают написать обращение., Проследите, чтобы обращение было оформлено как надо: сотрудник банка должен присвоить ему регистрационный номер, указав там число и свои ФИО. С вашей стороны главное не забыть потребовать от сотрудника банка заверенной копии этого обращения (сотрудник должен расписаться на ней синей ручной, и поставить печать).

Все перечисленное здесь очень важно для юридической фиксации факта своевременного отказа от кредита.

Естественно, что банк все равно может перевести деньги мошенникам. В этом случае не надо опускать руки, а нужно настойчиво требовать от банка аннулировать кредит разными способами: через banki.ru, посредством письменных обращений и по телефону на горячую линию банка. Как правило, когда суть дела доходит до того уровня в банке, где действительно принимаются решения, банк аннулирует кредит. В любом случае нужно направить жалобы на такое поведение банка во все возможные инстанции: в прокуратуру, в Роспотребнадзор, в Центробанк.

Если ничего не помогло, то нужно обращаться в суд. И вот тогда, все эти документы, которые вы собрали, очень пригодятся. Если вы сделали все правильно, то, с большой долей вероятности, банк проиграет в суде.

Знакома ли вам ситуация, когда звонят из банка, где вы открыли счет, и настойчиво предлагают взять у них кредит или оформить кредитную карту? Как выяснил Исследовательский центр рекрутингового портала , именно в этот момент банки наносят удар по своему авторитету в глазах клиента: 59% россиян, испытавших на себе повышенное давление, после таких случаев меняют свое мнение о кредитной организации в худшую сторону.

Основная реакция клиента на уговоры банковского менеджера – раздражение. «Это обыкновенные мошенники»; «Вгоняют людей в еще большую нищету»; «Такие банки надо наказывать за пользование контактными данными клиентов»; «Навязывание кредитных продуктов всегда раздражает. Если человеку нужно, он сам обратится в банк», - говорили респонденты. И хотя некоторые понимали, что «у банковских служащих такая работа» и «каждый банк хочет заработать на ком-то», отношение к подобным финансовым учреждениям у 59% опрошенных изменилось к худшему. Лишь один из сотни клиентов сказал о позитивных переменах, у 28% отношение к банку после случаев навязывания кредитных продуктов не изменилось. «Это их право – навязывать или нет. Главное – иметь собственную голову на плечах», - говорили люди, подчеркивая, что выбор в любом случае остается за клиентом.

Более жестко были настроены мужчины: 63% при навязывании услуг меняли отношение к банку в худшую сторону, а иногда даже отказывались от его услуг. Среди женщин столь категоричны только 55%.

Лишь 13% россиян готовы снова обратиться при необходимости в тот банк, который навязывал им кредиты, а 62% постараются обойти его стороной. Респондентов отпугивает система «агрессивных продаж», давление на клиента: «Было бы глупо поощрять неуважение к своему личному мнению». Особенно остро реагируют на навязывание кредитов клиенты до 24 лет, среди которых 67% после этого теряют охоту иметь дело с банком. Женщины более терпимы, и среди них 15% дверь за собой окончательно не захлопывают. Четверть респондентов ответить затруднилась.

Банки, практикующие навязывание кредитных продуктов, как мы видим, авторитет теряют. Но для самих россиян подобные случаи имеют и некоторый положительный эффект. Имея неприятную предысторию общения с банковскими клерками, люди намного более придирчиво оценивают новые предложения банков и выбирают только то, что им действительно выгодно. Уговоры и рекламные ходы в этом случае уже не сработают: «Одного раза хватило на всю жизнь»; «Смелость города берет, а глупость кредиты», - комментировали опрошенные свой негативный опыт.

Населенных пунктов: 654

Исследуемая совокупность: экономически активное население России старше 18 лет
Размер выборки: 17000 респондентов

Вопрос: «Сталкивались ли Вы когда-либо с откровенным навязыванием банками своих кредитных продуктов?»

«Да» - 76%
«Один раз позвонив в любой из банков, превращаешься в "приёмник" информации».
Опыт работы не указан, 46 лет, Пермь

«Такие банки следует наказывать за пользование незаконно добытыми контактными данными потенциальных клиентов».
Начальник отдела ДМС, 55 лет, Ростов-на-Дону

«Навязывание кредитных продуктов всегда раздражает. Если человеку нужно, он сам обратится в банк. Я за внесение административной ответственности с большим штрафом за навязывание ненужной информации».
Опыт работы не указан, 48 лет, Краснодар

«Не вникаю. Но меня это не раздражает: это их работа».
Инженер-проектировщик, 56 лет, Ижевск

«Стараюсь не предвзято рассматривать все плюсы и минусы предложения! И на основании этого принимать решение».
Менеджер по продажам, 42 года, Магнитогорск

«Я сама этим каждый день занимаюсь».
Менеджер по продажам финансовых услуг, 19 лет, Троицк (Челябинская область)

«Достали! Ловят за руку, суют свои кредитки, а потом выясняется, что условия кредитования совсем не те, что обещали».
Начальник отдела охраны труда, 49 лет, Подольск

«Ничего неразумного в этом не вижу. Человек может прекрасно разобраться при необходимости, что ему нужно, а что нет».
Администратор, 40 лет, Москва

«Нет» - 24%
«Не было такого, что порой удивляет...»
Опыт работы не указан, 29 лет, Владикавказ

«Навязывать не навязывали, но очень старались, чтобы я не отказывался от кредита».
Водитель, 50 лет, Москва

«Я сам их навязываю».
Опыт работы не указан, 23 года, Саратов

«Как-то получалось так, что предложения по кредитам поступали именно в то время, когда были нужны суммы на крупные покупки».
Корреспондент, 33 года, Камышин

Место проведения опроса: Россия, все округа
Населенных пунктов: 195
Время проведения: 4 июля – 5 августа 2013 года

Вопрос: «Ваше отношение к банку после откровенного навязывания кредитов изменилось…»

Ответы респондентов распределились следующим образом:

«В худшую сторону» - 59%
«Надоели до того, что если не необходимость в банках, то давно бы уже отказалась от их услуг».
Преподаватель высшей категории, Волгоград, 50 лет

«Ох, я там работал, и после 8 месяцев общения с трудными клиентами, а я только с ними и общался, я совсем расстроился и ушел оттуда».
Маркетолог, Нижний Новгород, 20 лет

«Считаю правильным заводить уголовные дела за такое, это чистой воды мошенничество! Вгоняют людей в ещё большую нищету».
Менеджер по складским операциям и работе с клиентами, Волгоград, 28 лет

«Я больше не являюсь клиентом этого банка, и не рекомендую его друзьям и знакомым!»
Тайный покупатель, Воронеж, 30 лет

«Банки навязаны нам, в принципе, начиная от обязательных (да еще и завышенных) комиссий за коммунальные платежи, и заканчивая теми же кредитами. А сейчас еще и наличные платежи ограничить хотят...»
Начальник планово-экономического отдела, Москва, 28 лет

«Отношение не изменилось» - 28%
«Это их методы заработать дополнительные деньги - как и различного вида страхования, дополнительные услуги и т.п.»
Директор представительства, Уфа, 45 лет

«Отношение изменилось бы в лучшую сторону, если бы оператор, узнав о уже выплачиваемом кредите, извинился и попрощался со мной».
Руководитель группы распространения и доставки, Новосибирск, 27 лет

«Такова политика банков. А служащие просто выполняют поставленные перед ними задачи руководства. Ну, а нравственность - это понятие философское».

«Это их право - навязывать или нет. Главное иметь собственную голову на плечах».
Руководитель интернет-проектов, Москва, 36 лет

«Я реально оцениваю ситуацию - это неотъемлемая часть их работы. Но выбор-то за мной - заставить меня можно только силой. Хотя неприятно...»
Начальник диспетчерского отдела, Москва, 42 года

«Затрудняюсь ответить» - 12%
«Я сама их навязывала».
Секретарь учебной части, Москва, 23 года

Место проведения опроса: Россия, все округа
Населенных пунктов: 198
Время проведения: 4 июля – 5 августа 2013 года
Исследуемая совокупность: экономически активное население России старше 18 лет, которое сталкивалось с откровенным навязыванием банками своих кредитных продуктов
Размер выборки: 1600 респондентов

Вопрос: «Брали ли Вы когда-нибудь ненужный кредит только потому, что Вам его навязал банк?»

Ответы респондентов распределились следующим образом:

«Да» - 13%
«До сих пор плачу».
Мерчандайзер, Ставрополь, 25 лет

«Это был первый кредит, он же был и последним».
Инженер ПТО, Братск, 51год

«Кредитную карту».
Кладовщик-комплектовщик, Уфа, 37 лет

«Навязывают страхование жизни на малостоимостные кредиты, причём без разъяснения».
Торговый представитель, Рязань, 36 лет

«Нет» - 87%
«Со мной сложно договориться в подобных случаях».
Помощник офис-менеджера, Санкт-Петербург, 57 лет

«Я не беру кредиты».
Методист, Москва, 57 лет

«Не люблю, когда навязывают».
Опыт работы не указан, Москва, 48 лет

«Даже в ЦБ России писал, чтобы избавили от агрессивной маркетинговой политики определенного банка».
Юрист, Москва, 45 лет

«Зато сам убеждал клиента, что в кредит взять будет удобнее, чем за нал».
Кредитный специалист, Курган, 22 года

«Если у человека есть хоть немного здравого смысла, ему невозможно навязать что-либо».
Заместитель начальника отдела, Люберцы, 43 года

«Лично я предпочитаю не поддаваться импульсивности в подобных делах, но знаю людей, которые брали совершенно ненужные кредиты».
Менеджер проектов, Санкт-Петербург, 23 года

Место проведения опроса: Россия, все округа
Населенных пунктов: 188
Время проведения: 4 июля – 5 августа 2013 года
Исследуемая совокупность: экономически активное население России старше 18 лет, которое сталкивалось с откровенным навязыванием банками своих кредитных продуктов
Размер выборки: 1600 респондентов

Вопрос: «Обратитесь ли Вы при необходимости в тот банк, который навязывал Вам кредит?»

Ответы респондентов распределились следующим образом:

«Скорее да» - 13%
«Если условия действительно выгодные».
Заместитель директора, Хабаровск, 38 лет

«Это их работа. Государство само все делает, чтобы вогнать людей в кабалу кредитов вроде ипотеки».
Начальник производства печати, Уфа, 35 лет

«Учитывая процентные ставки за кредитование».
Старший следователь, Сургут, 44 года

«При условии, что это лучший вариант из множества подобных».
Начальник отдела продаж, Москва, 45 лет

«Ведь даже Сбербанк предлагает кредиты (замучали sмs-ками). А мне там пенсию получать, и соцкарта там открыта».
Ведущий инженер по промышленной безопасности, Санкт-Петербург, 53 года

«Все банки пытаются навязать свои услуги. Какой смысл обращать на это внимание, они просто делают свою работу».
Преподаватель английского языка, Москва, 22 года

«Скорее нет» - 62%
«Не внушают доверия».
Заведующий складом, Михайловск, 51 год

«Я избегаю любых кредитов и долгов, это значительно снижает степень свободы».
Инженер 1 категории оперативно-распределительной группы, Санкт-Петербург, 62 гола

«Если речь идёт именно о "навязывании", разумеется, было бы глупо поощрять неуважение к своему личному мнению».
Опыт работы не указан, Москва, 23 года

«Нормальный банк направо и налево кредиты не будет предлагать всем подряд! Особенно веселят кредитные карты по почте в конверте! Нет слов просто!»
Оператор ПК управления логистики, Тверь, 44 года

«Никогда с такими преступниками больше не свяжусь, и всех, кого можно, постараюсь избавить от этих ворюг!»
Заместитель начальника управления по специальным работам и энергетике, Москва, 38 лет

«Затрудняюсь ответить» - 25%
«Возможно, если будет безвыходная ситуация».
Модельер конструктор обуви и изделий из кожи, Омск, 46 лет

«Я проанализирую процентные ставки и условия кредитного договора, после чего обращусь в банк с наиболее выгодными условиями. Если это будет банк, который навязывал мне кредит ранее, то на мой выбор этот факт не повлияет».
Менеджер агентской группы, Пятигорск, 37 лет

«Обращусь туда, где работают знакомые».
Заведующий складом, Магнитогорск, 30 лет

«Не хочу связываться с кредитами. Отдавать придется в 2 раза, а то и в 3 раза больше. Проще накопить».
Менеджер по персоналу, Волжский, 26 лет

«В зависимости от целей, цен и возможных альтернатив».
Начальник планово-экономического отдела, Москва, 28 лет

Код для вставки в блог

Три четверти россиян сталкивались с навязыванием банками кредитных продуктов

Знакома ли вам ситуация, когда звонят из банка, где вы открыли счет, и настойчиво предлагают взять у них кредит или оформить кредитную карту? Как выяснил Исследовательский центр рекрутингового портала , именно в этот момент банки наносят удар по своему авторитету в глазах клиента: 59% россиян, испытавших на себе повышенное давление, после таких случаев меняют свое мнение о кредитной организации в худшую сторону. Подробнее...