Сегодня мы разберем необычную ситуацию на примере вполне реального человека. Так, последний некоторое время назад взял потребительский кредит в том же самом банке, где у него имеется зарплатная карта. Спустя какое-то время человек перестает платить кредит, но зарплату по-прежнему получает. И тут банк, что называется, делает ход конем — списывает со счета своего же клиента ровно ту сумму, которую он, собственно, не выплатил, после чего блокирует карту. Вопрос: имеет ли право банк так поступать и если да, то в каких случаях?

Без решения суда

Без решения суда банк не имеет никакого права списывать средства со счета и тем более блокировать карту. Так что если это произошло, то должнику одна дорога — в суд.

Здесь есть один интересный момент. Дело в том, что существует так называемое безакцептное списание денежных средств со счета физического лица, которое основывается на условиях договора. Что это значит? Приходит человек в банк, на карту которого он получает заработную плату, и говорит — хочу, мол, кредит. Банк ему: пожалуйста, вот договор, подпишите. А в договоре, либо в приложении к нему есть пометка о порядке списания средств со счета данного лица, причем речь идет именно о безакцептном списании.

Вот пример такой пометки:

Банк имеет право в безакцептном порядке списывать со счета клиента суммы:

• комиссий банка, начисленных в соответствии с тарифами.

• Комиссий, подлежащих уплате третьим лицам в связи с операциями по счету.

• Любых подлежащих уплате клиентом процентов, пени, штрафов, включая проценты, начисленные за кредитование счета.

• Налогов, которые банк обязан удержать с клиента в соответствии с действующим законодательством.

• Почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек банка, возникающих при исполнении поручений клиента.

• Ошибочно зачисленных на счет денежных средств.

• Сумм задолженности клиента перед банком по любым обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных между банком и клиентом.

Казалось бы, банк и правда может списать едва ли не любую сумму со счета клиента. Но юристы считают, что если даже произошло списание средств благодаря тому, что в договоре есть пометка о безакцептном списании средств, дело все равно можно выиграть в суде, то бишь банк будет обязан вернуть средства на счет. Другое дело, что должники предпочитают не ввязываться в споры.

По решению суда

Совсем другое дело, когда мы говорим о списании средств по решению суда. Правда, и в этом случае банк не имеет права распоряжаться средствами клиента на счете, однако обязан исполнить постановление службы судебных приставов. При этом карта не блокируется. Если же банк ее заблокирует, то вполне возможно, что причиной этому стало что-то еще.

Заблокировали зарплатную карту — что делать?

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Практически каждая компания сейчас перешла на использование банковских продуктов при перечислении заработной платы своим сотрудникам. Речь идет о применении пластиковых карточек в этой системе расчетов. Сейчас этот способ является самым удобным и надежным для хранения денежных средств. Кроме этого, зарплатный проект позволяет значительно уменьшать расходы компании на процесс выплаты зарплаты: не нужно тратиться на перевоз наличности из банка в кассу бухгалтерии, не нужно хранить деньги и ждать, пока работник подойдет за ними, не нужно держать в штате специального кассира, который будет заниматься выдачей денег.

В рамках расчетов используется зарплатная карточка. Она имеет визуально ничем не отличается от обычного пластика, но имеет ряд своих привилегий. Рассмотрим подробнее, чем зарплатная карта отличается от стандартной, что делать, если карту заблокировали, как получить новую взамен утраты старой?

Что такое зарплатная карта?

Она представляет собой обычную дебетовую карточку типа Electron/Maestro или Classic. В зависимости от уровня заработной платы, в рамках зарплатного проекта могут выпускаться золотые или платиновые карточки.

Зарплатные карты оформляются и выдаются в случае подписания специального соглашения между банком и компанией, по которому сотрудники организации будут получать деньги на банковский счет. Сотруднику не нужно ничего делать – все сделает за него работодатель. Получение карты происходит чаще всего на рабочем месте, реже человеку приходится самостоятельно идти в банк.

Преимущества зарплатной карты перед обычной дебетовой:

• Бесплатное обслуживание. Работодатель берет эти расходы на себя. Как только сотрудник увольняется, то ему нужно сдать карту в банк и расторгнуть договор на льготное обслуживание. В противном случае его автоматически переведут на обслуживание на платной основе.
• Возможность оформления кредитов и кредитных карт на льготных условиях. Поскольку банк может легко оценить платежеспособность зарплатника, то он предложит ему выгодные условия пользования банковскими продуктами (сниженные ставки по кредиту, повышенный процент по вкладу, бесплатная кредитная карта и проч.)
• Возможность установления овердрафта. Это возможность снимать денежные средства сверх того, что имеется на карте. Здесь стоит помнить, что овердрафт невыгоден – по нему не действует льготный период, поэтому придется платить лишние проценты.
• Дополнительные льготы при использовании продуктов банка: бесплатный СМС-сервис, бесплатное использование личного кабинета.
• Возможность получения процентов на остаток по карте. Если условиями банка такое предусмотрено, то клиент может не просто копить свою зарплату или ее часть на карточке, но и получать процентный доход.
• Особый тарифный план. Он может включать льготное снятие наличных в банкоматах других банков, отсутствие лимитов на снятие наличности и проч.

Что делать, если карта заблокирована?

Блокировка карты может произойти по нескольким причинам:

• Трижды неверно набранный ПИН-код. В этом случае нужно посетить отделение банка с паспортом и картой и написать заявление на разблокировку. Если ПИН-код забыт, то нужно написать заявление на перевыпуск новой карты с новым ПИНом. Сделать это можно в бухгалтерии или в офисе банка. Стоит помнить, что через офис процесс пойдет быстрее.
• Подозрительные операции. Банк может заблокировать зарплатную карточку, если по ней проводится много подозрительных транзакций. Например, поступление денежных средств, не связанных с зарплатой, или проведение нескольких транзакций за короткое время (подозрение на мошенничество), или проведение операций заграницей. Для разблокировки придется посетить отделение банка лично и написать заявление на разблокировку. В большинстве случаев банк заставляет перевыпускать новую карточку.
• По инициативе клиента: если карточку украли или она потеряна. В этом случае клиент может написать заявление в бухгалтерии на выпуск новой карты. Сделать это можно и в банковском отделении лично.

Что делать, если карту забрал банкомат?

В этом случае нужно не отходить от терминала и позвонить на телефон горячей линии, указанный на устройстве и сообщить о случившемся. По приезду сотрудников, карта будет изъята из банкомата и передана в банк. В этом случае лучше всего заблокировать ее и перевыпустить новую, написав заявление в бухгалтерии организации или в офисе банка. Новая карта придет в организацию или же ее нужно будет получать в банке (в зависимости от правил зарплатного проекта).

Становится удобным и незаменимым атрибутом жизни россиян. Однако падение доходов обусловливает рост недоимки по оформленной ссуде. В таких ситуациях кредитор предпринимает вероятные меры для снижения убытков.

Узнаем, может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту, и что делать в подобных обстоятельствах заемщикам.

Блокировка банками зарплатных карт задолжавших клиентов — распространенная практика

Начнем с рассмотрения типичной ситуации: при выдаче дебетовой карты банки навязывают клиенту и «кредитку».

Удобство и простота пользования таким займом привлекает граждан.

Первым нюансом тут становится вероятное согласие клиента на такие действия при подписании договора

Соответственно, действия банка, который практикует подобное решение о возмещении убытков по личной инициативе, юристы считают нарушением гражданских прав.

Однако россияне жалуются на еще одну проблему. Людей волнует вопрос, может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты другого банка. В этом случае действуют уже указанные правила.

Обратить взыскание на средства клиента вправе лишь приставы по решению суда .

Таким образом, гражданам, которые оказались жертвой подобных обстоятельств, уместно защищать собственные права. Однако вероятность блокировки зарплатных карт должников остается.

Узнаем подробности о такой мере возмещения ущерба кредитору и выясним, насколько этот ход считается эффективным.

Пути решения проблем

Отметим, если банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга самовольно, здесь заемщику уместно заявить о собственных правах. Первым шагом на пути решения проблемы здесь становится беседа с представителем финансовой организации .

В разговоре целесообразно поинтересоваться причинами такого решения. Учитывайте, даже в случае получении кредитором законных оснований для подобных действий банк вправе снять до 50% денежных поступлений.

Если банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга, неплательщику уместно поговорить с представителем кредитора о такой ситуации

Нарушение указанного правила – повод для подачи заявления в организацию, защищающую права потребителей. Сотрудники этого ведомства оказывают необходимую правовую поддержку гражданам, оказавшимся в подобной ситуации. Кроме того, работники учреждения вправе подать на банк в суд от имени пострадавшего клиента. Помните, вторым неизменным правилом, касающимся снятия средств, становится обязательное предупреждение заемщика о таких действиях.

Обратите внимание! Самовольная блокировка банком карты – повод для написания . Кроме того, юристы рекомендуют в таких ситуациях дублировать намерения и подачей гражданского иска.

Однако пробелы в юридической грамоте россиян становятся причиной нарушений со стороны финансовых структур. Узнаем, как вести себя гражданам, которым заблокировали карту Сбербанка за долги. Что делать в ситуациях, если банк совершает самоуправство, и как поступить, когда действии кредитора отвечают нормам закона, разберемся ниже.

Законные меры к неплательщику

Если блокировка стала следствием решения суда, обращаться нужно к судебным приставам

Начнем с изучения вопроса, что делать, если Сбербанк заблокировал зарплатную карту за долги по решению суда.

В ситуациях, когда клиент при первом контакте с работниками организации узнает о вынесении судебного вердикта в пользу банка, целесообразно требовать оригинал такой бумаги.

Причем неполучение клиентом извещения о предстоящих санкциях – повод для подачи претензии.

Вторым нюансом тут становится исполнительной службы. Учитывайте, ограничения, которые накладываются на неплательщика после судебного решения в пользу истца, применяют лишь инспектора ФССП.

Соответственно, банк не вправе блокировать карты должников либо списывать оттуда деньги. Таким образом, для исправления ситуации обращаться потребуется к приставам .

Обратите внимание! Если дело прошло судебные слушания и попало в руки исполнительной службы, появляются на сайте ФССП . Этот метод способствует быстрому прояснению ситуации, минуя общение с кредитором.

При отсутствии реакции на запрос в ФССП целесообразно подавать судебный иск

Для снятия ареста со счетов заемщик пишет заявление инспектору, который ведет дело.

Такая бумага содержит реквизиты местной исполнительной службы, инициалы конкретного сотрудника службы, фамилию и адрес самого должника.

Здесь же указывается исходящий номер решения судьи, по которому накладывался арест, наименование и реквизиты кредитора, идентификаторы банковской карты.

В основном тексте письма уместно грамотно аргументировать причины обращения и сформулировать просьбу для снятия ареста. Отметим, чтобы заявление было не голословным, приложите сюда справку о размере дохода.

Учитывайте, операция по разблокированию карты затягивается до суток . Поэтому на бездействие приставов уместно жаловаться в прокуратуру или подавать судебный иск.

Самоуправство кредитора

Если списание стало результатом самоуправства банка, клиенту уместно жаловаться на эти незаконные действия

В ситуациях, когда банк, минуя судебную инстанцию и пользуясь правовой неосведомленностью клиента, самостоятельно внедряет рассматриваемую меру, уместно жаловаться на подобные нарушения.

Первым шагом тут становится разговор с сотрудником структуры и подача претензии руководству.

При отказе регистрации такой бумаги на месте, клиенту целесообразно использовать почтовые услуги, отправив заказное письмо с уведомлением и описью вложения содержимого.

Кроме того, как указано выше, тут уместно жаловаться в Общество защиты прав потребителей или прокуратуру. Последняя организация, которая вправе разрешить подобные споры – суд .

Причем этот вариант подойдет для заемщиков, которые ранее подписали договоренность о вероятном списании банком средств в счет погашения недоимки. Отметим, снимать деньги с карты, куда поступает зарплата без соответствующего решения запрещено.

Обратите внимание! При грамотном отстаивании собственной позиции неплательщику удастся добиться запрета суда на подобные действия кредитора в будущем.

Однако для этого требуется одновременная подача соответствующего ходатайства вместе с иском. Учитывайте, законодательство защищает права заемщиков, но чтобы добиться желаемого результата, уместно привлечь к делу , который осведомлен в тонкостях юриспруденции. Помните, грамотная и аргументированная позиция тут гарантирует успех дела.

О размере вероятных списаний

Сумма, которая списывается кредитору в подобных обстоятельствах не превышает половины ежемесячного размера поступлений на карту

Кратко обсудим и вопрос, какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту. В этой ситуации законодательство дает однозначное толкование.

В пользу банка удерживается до 50% средств, которые ежемесячно поступают на счета должника . Однако этот нюанс касается лишь людей, делами которых занимается исполнительная служба.

Такие нормативы закреплены в ФЗ №2300-1 . Однако тут возникает правовая коллизия.

Если клиент финансовой структуры ранее давал согласие на компенсацию просрочек подобным образом, банк не выясняет, откуда средства попали на карту.

Соответственно, тут уместно отталкиваться от извещения кредитора о начале списания средств и отслеживать, чтобы потерянная сумма составляла до половины поступлений.

Действия коллекторских компаний

Учитывайте, несмотря на угрозы, коллекторы не вправе списывать средства или блокировать карту клиента

Теперь разберемся, могут ли коллекторы заблокировать зарплатную карту.

Учитывая, что технической возможности для проведения таких действий у подобных контор нет , при фактическом ограничении пользования картой, целесообразно заподозрить преступный сговор с кредитором.

Кроме того, взыскания недоимки – прерогатива ФССП. Коллекторы не вправе осуществлять таких операций .

Как видите, в подобных ситуациях угрозы о блокировке представителей компании по взысканию вряд ли заходит дальше пустых обещаний.

Единственным исключением тут становится полученный на руки вердикт суда о допустимости этой меры. Помните, здесь работают те же правила, что и для банков.

Закончим обзор несколькими рекомендациями юристов, которые препятствуют банкам в будущем списывать деньги клиентов. Первый момент касается еще досудебного разбирательства. Попытайтесь склонить кредитора к пересмотру условий первичного соглашения, попросив о недоимки. Этот шаг способствует снижению финансовой нагрузки на неплательщика.

Помните, списание средств или блокировка карты клиента вероятна лишь по решению суда и после уведомления должника

Если дело уже дошло до суда, тут уместно самостоятельно определить сумму, которую кредитор вправе ежемесячно изымать в счет погашения долга и подать судье соответствующее ходатайство. Еще одним вариантом решения проблемы тут становится предложение должником кредитору имущества, стоимость которого покрывает накопленную просрочку.

Обратите внимание! При подписании соглашения с банком уместно внимательно изучать текст такой бумаги, чтобы впоследствии избежать неприятного сюрприза.

Как видите, самовольные действия банка в этом случае сложно назвать правомерными мерами, поскольку подобное решение противоречит действующему законодательству. Что касается задачи неплательщиков, тут гражданам требуется внимательно изучать правовые нормативы. Подобный шаг – гарантия грамотного отстаивания личных прав при решении спорных моментов.

Зарплатная карта любого банка подлежит блокировке в нескольких случаях. Если неприятная ситуация произошла, лучше сразу обратиться в банк-эмитент за разъяснениями. Когда блокировка карты, по мнению клиента, необоснованна, он вправе подать заявление в суд. О том, кто и почему блокирует зарплатные карты, читайте в статье.

Если клиент банка замечает непонятные исчезновения средств с зарплатной карты, значит, банк блокирует определенные суммы денег для погашения каких-либо долгов. Чаще всего это связано с внутренней задолженностью клиента по кредитам. Правомерны ли такие списания – возможно выяснить, только тщательно ознакомившись с договором по ссуде или договором .

Имеют ли право судебные приставы по решению суда заблокировать зарплатную карту

Судебные органы, ограничивающие доступ к клиентов банка, реализуют свои решения через приставов-исполнителей. На основании судебных приказов сотрудники ФССП оформляют постановления на каждого должника. В документах прописываются номера карт, подлежащих аресту, суммы долгов, а также реквизиты получателей средств. Дополнительно выделен исполнительский сбор за совершение судебных действий. Он тоже подлежит списанию. Среди получателей средств могут быть сами банки, а также прочие юридические и физические лица.

Списанием средств с блокированных карт занимаются работники кредитного учреждения. Если получатели находятся в других городах и регионах, то помимо суммы перевода списывается комиссия. Как только вся сумма долга погашена, блокировка с карты снимается. Карта продолжает работу в обычном режиме. При крупных суммах задолженности процесс списания может затянуться.

Бытует мнение, что максимальный размер удержаний по зарплатной карте не может превышать 50%. Однако юристы утверждают, что после того как заработная плата поступает на карту, она сливается с общим остатком и становится просто средствами на карте. В связи с этим должникам рекомендуют получать заработок по месту работы наличными.

Банк, выпустивший карту, вправе заблокировать ее в целях безопасности или по другим причинам. Самые распространенные из них следующие:

• При утрате карты по требованию клиента.
• При окончании срока действия – автоматически.
• При совершении подозрительных операций. К ним относится крупный разовый расход или приход по карте, частые мелкие списания или снятие наличных в разных местах, нетипичные транзакции и т.п.
• При возникновении неразрешенного .
• При использовании карты в устройствах самообслуживания, оборудованных скиммером для считывания секретных данных.
• При неверно указанном три раза подряд при обслуживании в банкомате или секьюрити-коде при совершении операций в интернете.
• При подозрении на мошенничество со стороны держателя карты.
• При компрометации карт по вине кредитного учреждения, например, в случае кражи данных о клиентах, номеров счетов и другой информации.
• При наличии кредитных долгов в соответствии с договором займа или поручительства.

Быстро разблокировать карту не всегда возможно. Прекращение доступа по причине кражи, утери, компрометации карты или окончания срока действия нельзя отменить. Требуется . В остальных случаях разблокировать карту доступно, обратившись в банк. При неправильном наборе секретного ПИН-кода карта вновь становится рабочей через 24 часа.

Кредитный долг поглощает жителей нашей страны с невероятной скоростью. На сегодняшний день у каждого второго человека есть кредитная задолженность. Каждый четвертый человек имеет проблемные кредиты и от этого никуда не деться. Проблема кредитного долга интересует большинство жителей нашей страны. В моду вошло оформление кредита или кредитной карты в банке, где человек получает заработную плату,

ведь своим зарплатным клиентам банки предлагают более выгодные условия. С чем это связано? В первую очередь с тем, что банк контролирует поступление денежных средств на счет своего клиента и если тот внезапно перестанет платить по кредиту, ему могут заблокировать зарплатную карту. Однако, возникает вопрос – законно ли это? Имеет ли право банк заблокировать зарплатную карту за кредитные долги?
Если кредит был оформлен в банке, где у заемщика числится зарплатная карта, то банк может временно заблокировать на зарплатной карте сумму, которая равна размеру ежемесячного пропущенного платежа.

Тут очень важно не спутать, ведь если кредит был оформлен в одном банке, а зарплатная карта числится в другом, то банк не имеет право получать доступ к зарплатной клиенте заемщика и блокировать ее. Как бы сотрудники банков не старались запугать своих клиентов тем, что заблокируют зарплатную карту, сделать это на законных основаниях банк не сможет.

Сможет ли банк блокировать зарплатную карту клиенты за кредитный долг

Согласно статье 854.2 Гражданского Кодекса РФ банк не имеет никакого права блокировать зарплатную карту своего клиента за кредитный долг. Как уже было указано выше, банк может временно заморозить сумму просроченного ежемесячного платежа, но без должного постановления суда он не может заблокировать карту или списать замороженные средства. Однако, если вы получали кредит в том же банке, что имеете зарплатную карту, то обратитесь к своему кредитному договору. В таких ситуациях банки ухищряются прописывать в договор пункт, который предусматривает возможность блокировки зарплатной карты своего клиента и списания с нее финансов в счет уплаты долга. Если такой пункт в договоре присутствует, то банк имеет полное право распоряжаться вашими счетами и блокировать зарплатную карту. Тут нужно будет подумать о переводе своей заработной платы на карту другого банка, сейчас вы имеете на это законное право.
Если в кредитном договоре вы не давали банку согласие на списание финансов со своей зарплатной карты и других дебетовых счетов, то помните, что блокировать счета и карты гражданина могут только судебные приставы, если у них есть исполнительный лист по вынесенному судебному решению.