Многие банки сегодня активно расширяют целевую аудиторию для своих продуктов и услуг. Кредитные карты не стали исключением и в настоящее время можно встретить предложения даже для студентов.

Услови я

В большинстве случаев, оформление кредитной карты в отечественных банках доступно лицам, которым исполнилось 23 года. Подобные требования автоматически отсекают столь многочисленный клиентский сегмент, как студенты и учащиеся.

Многие из них уже имеют работу, пусть и временную, и могут планировать собственные расходы.

Несомненным остается тот факт, что данная категория клиентов не отличается хорошей финансовой дисциплиной, если сравнивать их с, например, официально работающими гражданами с трудовым стажем от 5-10 лет и стабильным официальным доходом.

Тем не менее, обратить взор на студентов, как потенциально интересный для банка сегмент пользователей, решили некоторые российские кредитные учреждения.

Анализируя действующие предложения банков по картам для студентов и молодежи, можно выделить следующие их характеристики:

• небольшой размер кредитного лимита, устанавливаемого по карте. Причин тому две: сокращение рисков для банка ввиду низкой платежеспособности потенциальных клиентов и отсутствие у большинства заемщиков высокого уровня дохода, для получения карты с большим лимитом;
• пластик среднего и низкого класса.
  

  Для студентов в основном неактуальны предложения премиальных карт с персональным обслуживанием и широкими возможностями.

  Оптимальный вариант - карта класса Standard с базовым функционалом. которая практически полностью покрывает все возможные потребности;

• наличие скидок и бонусных программ для владельцев. Молодежь и студенты в основном представляют собою весьма продвинутую в технологической части аудиторию.
  

  Они предпочитают экономить и желают получать максимальные скидки, что и обеспечивают различные ко-бренд карты;

• подключение к услугам мобильного банкинга по умолчанию. Практически все предложения отличаются возможностью подключить мобильный банкинг на смартфоне с помощью специального приложения.

Отличаются кредитные карты для студентов и упрощенной процедурой оформления с минимальным количеством документов.

Поскольку многие студенты не имеют официального трудоустройства, то карта выдается им как безработным.

Достаточно предъявить паспорт и пластик с минимально доступным лимитом может быть выдан на руки сразу при оформлении.

Как оформить и получить?

Забегая наперед, стоит отметить, что получить молодежную кредитную карту клиенты могут только в отделениях банка.

Возможности ее получения по почте или курьером нет и даже если заемщик уже является клиентом банка и использует системы удаленного доступа с функцией заказа карты, то ее выпуск будет оформлен только после посещения офиса банка-эмитента.

На процедуру оформления карты в отделении банка уходит в среднем до 30 минут.

Банки оперативно принимают решение о выдаче карты при условии наличия у клиента всех необходимых документов.

Предложения банков

В текущий момент только 4 отечественных банка предлагают кредитные карты, позиционируемые как студенческие или молодежные.

В Восточном Банке доступна для оформления кредитная карта под названием «Молодежная».

Кредитный лимит по карте рассчитывается в индивидуальном порядке и колеблется в диапазоне от 11 000 до 300 000 рублей .

Оформляется карта только в отделениях банка. Действуют ограничения на снятие наличных средств в банкоматной сети Восточного Банка и других российских банков. Валютой карты является российский рубль.

В продуктовой линейке Сбербанка доступны карты для студентов, оформить которые можно с 18 лет, но при этом пластик не подразумевает возможности кредитования - карта является дебетовой.

А известно ли вам, что сегодня многие банки готовы выдать ? Узнать, на каких условия и под какие проценты, можно из нашей статьи.

А узнать, как получить кредитную карту Почта Банка России, можно по .

Полноценную кредитную карту для молодежи можно оформить с 21 года.

В пакет доступных услуг по кредитной карте включено бесплатное информирование о транзакциях по счету, возможность пополнять телефон с помощью коротких текстовых сообщений, а также специальное приложение для смартфона.

Банковская кредитная карта под названием «Студенческая» от МТС Банка отличается не только возможностью бесконтактного проведения платежей в торгово-сервисной сети, но и содержит встроенный чип для обеспечения дополнительной защиты.

Получить ее могут исключительно студенты в возрасте от 18 до 24 лет. При этом от владельца карты требуют предъявить паспорт, а также студенческий билет или зачетную книжку.

По карте действует система Cash back – банк возвращает до 3% от покупок за первый квартал пользования картой и до 1,5% в дальнейшем.

Студенческую карту в партнерстве со всемирной организацией ISIC предлагает клиентам Банк Москвы. Данной картой можно рассчитаться при поездке в метрополитене, получать скидки в сети ISIC, а также дополнительные бонусы от банка.

Кредитный лимит небольшой - до 10 000 рублей , но при этом действует грейс-период длительностью до 50 дней. Выпускается карта бесплатно, а ежегодное обслуживание обойдется держателю в 828 рублей.

Предложения студенческих кредитных карт в российских банках:

Кредитные карты студентам с 18 лет

Подобные предложения нечасто встречаются на рынке и лишь несколько банков готовы оформить кредитную карту заемщику в возрасте от 18 лет.

В качестве дополнительного подтверждения платежеспособности клиента банк требует предоставить справку о доходах, если они имеются.

Идентификация личности владельца карты происходит не только по паспорту, но и с обязательным условием предоставления студенческого билета, справки из деканата или зачетной книжки.

Безработным

Получить кредитную карту безработному студенту в возрасте от 18 лет будет весьма проблематично.

Единственное исключение - очень низкий размер кредитного лимита до 10 000 рублей .

Более лояльные условия могут предлагаться в многочисленных микрофинансовых организациях, которые также начали практиковать выпуск кредитных карт на базе своих продуктов.

Процентные ставки

Средний размер эффективной процентной ставки, выраженной в полной стоимости кредита, по картам данного типа составляет от 32,26 до 35,35% годовых в российских рублях.

Требования к заемщикам

Для будущих владельцев студенческих кредитных карт действуют стандартные условия оформления:

• российское гражданство;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• возраст от 18 лет. Некоторые банки ограничивают верхний предел возрастного диапазона 24 годами;
• действующий статус студента ВУЗа.

Помимо этих требований ряд кредитных учреждений ограничивает выпуск кредитных карт студентам, которые соответствуют следующим критериям:

• являются учащимися вузов, не входящих в перечень, указанный банком-кредитором;
• учатся на 1, 2 или 3 курсе. Студенты старших курсов могут свободно оформить карту.

Пакет документов

От будущего владельца карты для ее оформления понадобятся:

• паспорт;
• студенческий билет;

• дополнительный документ - зачетная книжка, справка из деканата, справка о доходах при их наличии.

Сроки

Все доступные карты выпускаются на срок от 2 до 3 лет.

Длительность непрерывной задолженности по карте не ограничивается и может соответствовать сроку действия самого пластика.

Как выплачивать долг?

Таким же образом, как и по другим кредитным картам, а именно:

• внесением наличных в кассе, банкомате или терминале банка-эмитента или других банков;
• перечислением с другого счета в безналичной форме;
• в сети партнеров («Элекснет», QIWI, прочие).

Плюсы и минусы

К преимуществам подобного продукта можно отнести возможность его оформления с 18 лет и старше.

Из недостатков важно отметить только ограниченное количество подобных предложений на рынке.

На этой странице подобраны кредитные карты, которые можно оформлять с 18 лет. Многие банки опасаются кредитовать молодежь и на то есть несколько причин: во-первых, для парней - это призывной возраст, во-вторых, студенты дневной формы обучения редко могут позволить себе устроиться на постоянную, а, не имея оконченного высшего образования — высокооплачиваемую работу и в-третьих, психологи утверждают, что правосознание и чувство ответственности больше присущи молодым людям в возрасте от 21 года.

Несмотря на это, банки все чаще в требованиях к заемщикам указывают минимальный возраст 18 - 19 лет и привлекают к сотрудничеству молодежь.

Одна из наиболее распространенных проблем при оформлении кредитных карт с 18 лет - отсутствие постоянного источника дохода или официального оформления по месту трудоустройства. Стабильная подработка для банка не аргумент. В такой ситуации есть два пути решения:

• 1 Выбирайте банки, в которые выдают карты без подтверждения дохода .
• 2 Выбирайте банки, которые предоставляют возможность подтверждать платежеспособность альтернативным способом.

Банки, которые не требуют подтверждения дохода, страхуются несколькими способами: устанавливают невысокие лимиты и повышенные процентные ставки, при нарушении условий кредитного договора взимают высокие штрафы, пеню и блокируют карту до полного погашения задолженности. Но при этом такая карточка - отличная возможность обзавестись положительной кредитной историей и через несколько лет переоформить кредитную карту на более выгодных условиях. Отметим, если постоянно пользоваться льготным периодом и возвращать снятые средства до даты, предусмотренной его условиями, то размер процентной ставки абсолютно не повлияет на стоимость кредита.

Какие документы понадобятся

Оформляя кредитные карты с 18 лет, вам в обязательном порядке понадобится паспорт гражданина РФ. Для некоторых банков этого достаточно. Специальные программы кредитования для студентов / молодежи предусматривают наличие студенческого билета или зачетной книжки с отметками о переводе на следующий курс высшего учебного заведения. Если у вас есть справка о выплаченной за период стипендии, она может официально подтвердить ежемесячный доход.

Если условия банка предусматривают возможность воспользоваться альтернативными способами подтверждения дохода, будьте готовы предоставить документы, связанные с расходными операциями за определенный период. Например, банк может запросить один из указанных в списке документов и провести анализ надежности клиента на его основании. Как правило, такие списки включают:

• действующий загранпаспорт с отметками о пересечении границы (перечни стран могут существенно отличаться);
• использованные авиабилеты с различными сроками давности;
• депозитные договора (требования к срокам и минимальному размеру вклада могут отличаться);
• договора медицинского и негосударственного пенсионного страхования;
• выписки с банковских счетов, определяющие размеры месячных и годовых оборотов;
• оплаченные коммунальные счета;
• свидетельство о регистрации транспортного средства на имя заемщика (в этом пункте могут быть ограничения на возраст автомобиля и географию производителя).
Каждый дополнительный документ при оформлении кредитных карт с 18 лет может повлиять на принятие решения о выдаче карты или на тарифы и условия кредитования.

Заемщики старше 21 года, имеющие официальную работу и постоянный источник дохода, обычно не испытывают трудностей при оформлении займа. Лицам же с нестандартными условиями, в частности студентам с 18 лет, сложно рассчитывать на принятие положительного решения по заявке на кредит. Наиболее распространенным видом кредитования для учащихся средне-специальных и высших учебных заведений являются займы на неотложные нужды - покупка компьютерной и бытовой техники, оплата жилья, путешествия или обучения. Список банков, готовых предложить кредиты студентам, ограничен . Но получить займ такой категории заемщиков вполне реально.

Список банков, в которых студент наличными деньгами:

Московский кредитный банк

В МКБ молодые люди смогут оформить потребительский кредит наличными на следующих условиях:

• Сумма - от 50 тысяч до 1,5 миллиона руб.
• Процентная ставка - от 16% годовых.
• Срок - от 6 мес. до 15 лет.

В качестве основных требований к заемщикам предъявляется наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией, получение стабильного источника дохода и регистрация работодателя в Москве или Московской области. Кредит оформляется без предоставления залога и поручительства по паспорту РФ и дополнительному документу на выбор. Студенты могут предоставить зачетную книжку или студенческий билет. Подать заявку можно онлайн на сайте или обратиться в любое отделение банка.

Сбербанк России

В банке действует программа кредитования под поручительство физических лиц, по которой можно получить займ в сумме от 15 тысяч до 3 миллионов руб. сроком до 5 лет. Ставка определяется индивидуально от 14,9% годовых. Для студентов с 18 до 20 лет обязательно оформляется поручительство платежеспособного родителя. Также банк предъявляет к заемщику обязательное условие - стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев и возможность официально подтвердить свою платежеспособность.

Россельхозбанк

В банке можно получить потребительский кредит с обеспечением в размере от 10 тысяч до 2 миллионов руб. сроком до 5 лет. Процентная ставка устанавливается решением Кредитного комитета от 21,8% годовых. В качестве обеспечения возможно предоставление в залог ликвидного имущества или поручительство юридических/физических лиц. Россельхозбанк по аналогии со Сбербанком требует от потенциальных заемщиков предоставления документов, подтверждающих получение стабильного дохода, со стажем от 6 месяцев на текущем месте.

Дополнительные варианты получения займов для студента

В зависимости от целевого назначения кредитных средств можно оформить следующие виды займов для лиц старше 18 лет:

• Торговый кредит - оформляется в магазинах бытовой техники, мебели, турагентствах представителями различных банков на покупку необходимых товаров (к примеру, банк Хоум Кредит кредитует заемщиков с 18 лет).
• Займ в микрофинансовой организации - быстрый способ получить желаемую сумму без многочисленных справок о доходах и документов, но под высокий процент.
• Образовательный кредит - при целевом использовании кредита исключительно на образование студента целесообразнее всего брать именно такой вид кредита, так как по нему предполагаются льготные условия, сниженная процентная ставка и возраст заемщика с 14 лет.
• Получение кредитной карты - наиболее удобный вариант получения кредита для молодых людей (многие банки выдают кредитки лицам с 18 лет, однако потребуется подтверждение доходов).

Студент старше 18 лет, имеющий возможность официально подтвердить свою платежеспособность, вполне может рассчитывать на получение кредита. Помимо потребительских кредитов наличными деньгами банки предлагают для молодых людей оформить торговый или образовательный кредит, а также получить кредитную карту. Для большей вероятности одобрения кредитной заявки лучше предоставить гарантию в виде поручительства третьего лица, имеющего стабильный источник дохода и в возрасте от 21 года.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Некоторые банки выдают пластиковые карты с 18 лет, кредитные и дебетовые. Как правило, дебетовый «пластик» в таком возрасте получить гораздо проще. Ведь его оформление не подразумевает начисления кредитного лимита банком. Платить придется только за обслуживание, но иногда и такая плата не взимается. А вот кредитный «пластик» в аналогичном возрасте получить гораздо сложнее. Давайте разберемся в этом вопросе и узнаем, почему в восемнадцатилетнем возрасте сложно получить кредитку. Рассмотрим банки, которые все же выдают таким лицам карточки с лимитом кредитных средств и каковы их условия.

Причины сложностей в получении кредитной карты в 18 лет

Банки, выдавая кредитные карты от 18 лет, в первую очередь основываются на надежности и платежеспособности потенциального заемщика. И по большому счету возраст здесь не имеет особого значения. Но ограничения устанавливаются потому, что лица в возрасте от 18 до 21-23 лет не вызывают особого доверия у финансового учреждения, так как считаются не надежными по причине недостаточной опытности и большого риска потери работы. Сейчас мало банков работает с молодежью, так как считают, что у них нет еще такой ответственности, как, например у 25-30-летнего гражданина.

Плюс некоторые молодые личности не работают, а только учатся, но при этом их уже интересует кредитная карта по паспорту с 18 лет, ведь справку о доходах им не предоставить. Хотя при наличии хорошей стипендии можно получить кредит в банке, при этом пластиковая карта с кредитным лимитом не является исключением. Для этого некоторые финансовые учреждения разработали специальные студенческие кредитки, которые выдаются при наличии студенческого билета и справке о получении и размере стипендии.

При отсутствии студенческого билета в большинстве случаев требуется справка о заработной плате и подтверждение трудоустройства.

Нужно сказать, что банков, работающих с молодежью не так уж и много. Но мы с вами рассмотрим, какими финансовыми учреждениями выдается кредитная карта, онлайн заявка с 18 лет на которую ими предусматривается.

Предложения банков: кредитные карты с 18 лет

Не смотря на недоверчивое отношения банков к представителям молодого поколения, они все же позволяют получить кредитку, при этом в большинстве случаев даже на достаточно интересных условиях. Итак, где же можно в 18 лет оформить пластиковый платежный инструмент, предполагающий начисление кредитного лимита.

МТС Банк и карточка «МТС Деньги»

Начнем, пожалуй, с самого простого и всем известного банковского продукта - карты МТС деньги с тарифным планом «Плюс». Ее можно получить в любом салоне сотовой связи МТС при наличии паспорта с отметкой о гражданстве в России. Финансовое учреждение может сразу установить лимит кредитных денег по такой карточке. Но вы также можете оформить в режиме онлайн кредит на карту с 18 лет уже после ее получения. Это в том случае, если карту вам выдадут с нулевым лимитом банковских денег. Придется попользоваться ей немного, пополнив собственными деньгами, после чего подать заявку на предоставление кредита.

Такую кредитную карту оформить с 18 лет целесообразно тем потребителям, которые не могут представить справку о доходах. Сама по себе кредитка не слишком интересна, но за отдельную годовую плату вы можете подключить дополнительный опции. Например, кэшбек или шопинг.

Банк Тинькофф Кредитные Системы - вся линейка пластиковых карт

Одним из самых популярных финансовых учреждений, выдающих пластиковые платежные инструменты, предполагающие начисление кредитного лимита с 18 лет, является ТКС Банк.

Понадобится еще и второй документ, подтверждающий личность на выбор клиента. Кроме того, если финансовое учреждение посчитает нужным, то может потребовать справку о доходах. В линейку платежных инструментов с лимитом кредита входят следующие продукты:

• Всем известная кредитка Тинькофф Платинум с кредитом до 300 тысяч рублей и ставкой в 24,9 в год;
• Премиальный «пластик» Мастеркард AliExpress, разработанный специально для оплаты покупок в одноименном интернет магазине. Лимит достигает 700 тысяч рублей, а ставка равна 23,9 процентов в год;
• Наиболее выгодный платежный инструмент All Airlines с бонусной программой. Кредит до 700 тысяч рублей, можно оформить кредитную карту онлайн с 18 лет, а ставка в процентах годовых будет равна всего 18,9.
• Партнерская кредитка eBay для любителей выгодных покупок в стильном магазине с лимитом до 700 тысяч рублей всего под 23,9% в год;
• Kanobu - платиновая карточка типа Виза с аналогичным лимитом и платой за пользование деньгами банка;
• Премиальный «пластик» Мастеркард Lamoda. Создан специально для любителей выгодного шопинга. Кредит до 700 тысяч российских рублей. Процент в год 23,9.

Аналогичные характеристики последней карты имеет также карточка One Two Trip и Афимолл Сити. Еще есть платиновый платежный инструмент Рандеву системы Виза с такими же условиями. При заказе любой кредитки в режиме онлайн, банк может выдать ее с нулевым кредитным лимитом, но потом кредит на карту с 18 лет все же будет начислен. Но стоит учитывать тот факт, что банк Тинькофф зачастую первоначально начисляет минимальную сумму, которая на его усмотрение со временем повышается. К преимуществам таких карточных продуктов можно отнести не только минимально допустимый возраст, но так же и беспроцентное время, которое по каждому продукту составляет 55 суток.

Кроме того, каждая карточка является не простой из раздела классики. Здесь только премиальные и платиновые платежные инструменты, которые способны подчеркнуть престижный статус своего держателя. Все кредитки достаточно интересны, имеют либо выгонный кэшбек, либо бонусную программу. А отсутствие обязательного подтверждения дохода при такой процедуре, как оформление кредитной карты с 18 лет в ТКС Банке, считается особо важным преимуществом.

Банк Русский Стандарт: карта «Студенческая» и продукт «Банк в кармане»

В линейке пластиковых карточек с кредитом данного кредитного учреждения есть специально разработанная для молодежи карточка «Студенческая».

Кредитку выдают в день обращения по двум документам, один из которых паспорт, второй - студенческий билет. Основные особенности таковы:

Есть еще в этом банке одна кредитка, которую могут получить восемнадцатилетние потребители - карта «Банк в кармане» с базовым тарифным планом. Лимит по ней составляет всего 5 тысяч рублей, зато ставка достаточно внушительная - 73% в год, при этом беспроцентный срок отсутствует.

Радует только то, что на счете можно использовать собственные деньги с возможностью бесплатно обналичивать их в родных банкоматах и получать от банка прибыль.

А вот начисленный мизерный кредит от 18 лет на карту лучше не трогать в силу большой переплаты.

Что касается прибыли, то банк на остаток ваших средств начисляет 8% годовых. Оформить платежный инструмент можно за 15 минут по паспорту. Вместе с кредиткой вы получаете бесплатный доступ к услугам интернет банка, где при необходимости можете подать заявку на получение потребительского кредита. А в случае его одобрения, банк перечислит деньги на карточный счет, чтобы вам не нужно было ехать в кредитный отдел.

Лето банк и «Лето карта»

Данное финансовое учреждение выдает карты с 18 лет кредитные только девушкам, представители мужского поколения могут рассчитывать на кредитку только с 21 года. «Лето-карта» выдается в день обращения по паспорту, имеет кредит до 15 тысяч рублей и нулевую процентную ставку. На погашение долга дается 60 суток (беспроцентный период). Если вы не успеете погасить весь долг за это время, то можете вносить его минимальными платежами в размере 10% от долга плюс 300 рублей комиссии. Стоимость выпуска 300 рублей, сопровождение стоит столько же со второго года, в первый оно бесплатное.

«Лето-карта Элемент» этого же банка выдается на аналогичных условиях, касаемо возрастных ограничений и получения. Кредит по карточному счету может достигать 100 тысяч рублей при ставке в процентах от 19,9 до 39,9 годовых. Обслуживание ежегодно стоит 600 рублей, выпуск бесплатный. Карточка Виза Платинум имеет бонусную программу и дает возможность своему держателю получать приличные скидки при оплате покупок. Беспроцентное время, так же как и по простому «пластику», составляет 60 дней.