Блокировка карты по инициативе банка – дело серьезное. Ведь это значит, что вы нарушили одно из правил, которые прописаны в договоре. В таком случае вам следует знать некоторые детали, которые касаются блокировки. Ведь незнание закона не освобождает от ответственности.

Есть несколько причин, по которым банк может заблокировать карту:

1. Решение суда об аресте текущего счета. В данном случае банк может заблокировать карточку, если имеются соответствующие документы. То есть, текущий счет может быть заморожен в качестве исполнения приговора суда или же оплаты штрафа.
2. Наличие задолженности. К примеру, по уплате налогов, алиментов и так далее.
3. Попытка совершения снятия крупной суммы с карты. К примеру, покупка в Интернете на приличную сумму, снятие огромной суммы, которой нет на счету, и так далее.
4. Попытка снятия денег в другой стране . Чтобы не случилось подобной ситуации, рекомендуется сообщить банку о поездке заранее.
5. Подозрение в незаконном отмывании денег. Сюда относится и ФЗ №115. Именно по этой причине чаще всего блокируются карты.

Таким образом, банк может заблокировать счет только по таким причинам. Другие случаи считаются неправомерными.

Что регулирует ФЗ №115

ФЗ №115 противостоит незаконным оборотам денежных средств и связям с террористами. К примеру, если вам несколько раз в месяц приходят платежи от различных лиц, банк может потребовать объяснения и на время заблокировать карту. Особенно это подозрительно, если клиент безработный, студент или же пенсионер. Также, если вы хотите обналичить сумму более 600 тыс. рублей, банк может заблокировать на время карточку до выяснения обстоятельств. Кроме того, если вы проводили какие-то финансовые операции с лицом, который имеет отношение к террористической деятельности, ваш счет также могут заблокировать.

Карта заблокирована по инициативе банка «Сбербанк»: что делать

Имея необходимые документы, банк может разблокировать текущий счет. Поэтому вам необходимо:

1. Узнать причину блокировки. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором вы просите объяснить причину заморозки счета. Если он отказался пояснять причину, сразу же обращайтесь в ЦБ РФ. Отправьте заявление по электронной почте либо воспользуйтесь официальным сайтом, либо позвоните на горячую линию.
2. Выполнить все требования, которые необходимы для разблокировки счета. Если произошла блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ, то следует собрать необходимые документы, которые подтверждают законность ваших денег на счету. А если карточку заморозили по решению суда, вам просто нужно выполнить его требования. К примеру, погасить задолженности, выплатить штраф и так далее.

Как долго займет разблокировка

Если карта была закрыта по решению суда, то разблокировка будет осуществляться только по его разрешению. В данном случае банк ничего сделать не может, не имея необходимых документов . Ведь он требует подлинник решения, который не выдается на руки клиенту. То есть суд отправляет решение по почте. А время разблокировки зависит только от почты.

Если карточку заблокировали по другим основаниям, то разблокировка может затянуться надолго. В данном случае вы должны представить банку соответствующие документы, после чего банк обязан их проверить. Поэтому все зависит только от клиента.

Заблокировали карту Сбербанка по инициативе банка: как снять деньги

Если банк сам заблокировал ваш текущий счет, значит, у него было достаточно оснований. Поэтому в данной ситуации у вас не получится снять свои деньги. То есть, вам необходимо выяснить причину блокировки, выполнить все необходимые требования (предоставить список документов и прочее), после чего вашу карточку разблокируют. Только тогда вы сможете снять свои деньги.

Кроме того, вы даже не сможете закрыть текущий счет и открыть новый. Сделать это можно только после разблокировки.

Таким образом, если Сбербанк заблокировал карту по своей инициативе, не медлите, сразу же идите в банк. А чтобы избежать возникновения данной ситуации, четко контролируйте свои средства и вовремя платите налоги.

Электронные деньги давно и прочно вошли в нашу жизнь, и в кошельке стопка пластиковых карт различного назначения может превышать по количеству и размеру с топку наличных денег. Пластиковая карта существенно снижает оборот бумажных денег, позволяя совершать покупки практически во всех магазинах, пополнять телефонные и другие счета, совершать денежные переводы, брать кредит и получать зарплату и пенсию.

Не смотря на простоту эксплуатирования, с банковской картой , как и с наличными деньгами, могут случиться непредвиденные обстоятельства: карту может быть украдена, либо утеряна. Как только вы обнаружили пропажу карты, следует в кратчайшие сроки произвести ее блокировку , чтобы картой и вашим счетом не смог воспользоваться злоумышленник.

Что такое блокировка банковской карты?

Блокировка банковской карты — это прекращение любых возможностей провести по ней какие-либо банковские операции.

Блокировка может быть произведена:

1. Самим держателем банковской карты по причине ее утери или кражи во избежание потери денег со счета.
2. Банком — эмитентом карты в случае прохождения по ней сомнительной с точки зрения банка транзакции. Например, клиент за границей воспользовался картой, хотя место постоянной прописки клиент — в городе N: банк не может определить, владелец или мошенник воспользовался банковской картой.
3. Автоматическая блокировка при неверном введении ПИН-кода 3 раза подряд.

Если карта заблокирована самим держателем, то с него взимается комиссия за блокировку. В случае блокировки банковской карты банком-эмитентом держатель карты не платит комиссионный сбор.

Как заблокировать карту в случае ее утери или кражи?

Действия по блокировке следует произвести незамедлительно, ведь вполне возможно, что ваш ПИН-код легко подобрать, либо он уже известен мошеннику, и он попытается снять наличные деньги с вашего счета в кратчайшие сроки. Заблокировать пластиковую карту вы сможете, совершив следующие действия:

• Звонок в службу поддержки для клиентов банка. Такие службы работают круглосуточно, и есть практически в каждом банке. Линии, как правило, бесплатные, либо оплачивается только междугородняя связь. Для проведения операции по блокировке карты вам понадобится следующая информация (необходимо узнать ее заранее): - номер телефона службы клиентской поддержки (указан на обратной стороне карты, на договоре при ее оформлении, на мониторах банкомата, в отделении или на сайте банка); - личная информация, указанная клиентом при оформлении карты (ФИО, последние 4 цифры номера карты, дата рождения, секретное слово, адрес). ПИН-код карты — это ваша личная информация, не подлежащая разглашению.
• Блокировка карты при помощи SMS-банкинга. При отправлении SMS-сообщения на номер техподдержки банка происходит блокировка карты. Текст сообщения и номер службы клиентской поддержки также необходимо узнать заранее на сайте банка либо в отделении , что является минусом, так как далеко не каждый клиент пользуется данной услугой.
• Постановка карты в стоп-лист через интернет. Адрес чата или сайта банка необходимо знать заранее. Вам понадобится та же информация, что и при телефонной блокировке карты.

По каким причинам банки блокируют карты?

Блокировка карты клиента может произойти в следующих случаях:

• После серии покупок в интернет-магазинах, которые имеют негативную репутацию либо находятся в неблагополучном с точки зрения банка регионе.
• Некоторые банки устанавливают ограничения пользования картой в «опасных» с точки зрения возможного мошенничества регионах (к этому списку могут относиться Великобритания, Украина, США, Италия, Турция и др.).
• В случае нескольких подряд крупных денежных поступлений на карты банк может заподозрить держателя карты в «отмывании» денег и других финансовых махинациях.
• Если банк посчитает риск попадания данных карты в третьи руки (компрометация карты).
• Если на карте недостаточно средств для ее обслуживания. Например, некоторые банки могут заблокировать карту, если держатель не внес очередной минимальный платеж по кредиту .

Разблокировка карты.

В случае блокировки карты банком клиент должен провести ее разблокировку . Для этого он совершает звонок в клиентскую службу банка, идентифицирует себя и называет секретные данные, либо обращается в отделение банка и выполняет рекомендации сотрудников.

Если вы звоните из-за границы, то также можете совершить звонок в службу поддержки банка, т.к. служба работает круглосуточно. Блокировка банковской карты часто происходит при поездке за границу, поэтому рекомендуется перед такой поездкой уведомлять банк о своем путешествии, либо брать с собой в дальние поездки запасную карту.

Блокировка карты в случае неверного введения ПИН-кода 3 раза подряд: что делать?

Владелец 2-х и более карт минимум один раз в жизни (максимум — каждый раз) путал ПИН-коды разных карт либо забывал ПИН-код. Если вы забыли ПИН-код, то не доводите попытки до троекратного введения неверных комбинаций: многие банки не только блокируют, но и изымают карты в таких случаях. Перезвоните в систему клиентской поддержки банка и обнулите попытки ошибочного введения кода, назвав сотруднику банка секретный пароль -идентификатор.

Если вы не помните ПИН-код, но вам необходимо срочно снять с карты определенную сумму денег, обратитесь с картой и документом, удостоверяющим вашу личность (паспортом) в отделение банка, где вы можете снять деньги в кассе, для чего ПИН-код не требуется. В случае блокирования карты вы не сможете снять денежные средства в кассе. Для разблокировки обратитесь в ближайшее отделение банка-эмитента к менеджеру, либо в службу клиентской поддержки банка, и следуйте указаниям оператора (менеджера).

Если ПИН-код утерян безнадежно, карта подлежит восстановлению, так как эта информация не известна даже сотрудникам банка и нигде не хранится. Банк перевыпускает карту, при этом номер карты может сохраняться прежним, но ПИН-код обновляется.

Если неприятности с картой произошли за границей, то действия по разблокировке будут аналогичны, однако процедура будет усложнена за счет невозможности обратиться непосредственно в отделение, а также больших сроков разблокировки. В любом случае, следуйте указаниям оператора для проведения данной операции.

Как не забыть ПИН-код:

1. Записывать. Не всегда безопасный способ, так как информация может попасть в руки злоумышленника. Запись в телефонной книге или блокноте рекомендуется делать завуалировано, чтобы не выделять 4 цифры отдельно.
2. Выбирать в качестве ПИН-кода цифры, что-либо означающие: дни рождения членов семьи, знаменательные для вас лично даты. Не выбирайте простые комбинации цифр (типа 1111) и числа, которые логично могут быть вашим ПИН-кодом (год вашего рождения, например) — такие комбинации проверяются злоумышленниками в первую очередь.

Как и за что налаживается арест на банковскую карту. Заблокировали карту, что делать? Помощь юриста. Снять арест с банковской карты. Почему не было предупреждений от банка?

Часто встречаемая ситуация ─ заблокировали карту. Например, зашли в супермаркет за продуктами, а на кассе узнали, что ваша банковская карта заблокирована, она не работа ет и невозможно провести операцию? Результат может быть таким: на нее наложен арест, поэтому финансовое учреждение заблокировали карту. К сожалению, в последние дни часто случается, что происходит блокировка карты, при этом предупреждения от банка не дождаться. Что делать, когда банковскую карточку заблокировали должен знать каждый держатель пластиковой карточки.

Если заблокировали карту , то нужно знать о том, что вправе это сделать только арбитраж ный или районный суд , так же, как и наложить на имущество арест. Как правило, повестка по делу о блокировке карты в суд должна приходить по почте, вручить уведомление почта льон должен лично в руки "под подпись" получателя. Когда заблокировали карту, ее легко можно разблокировать, если знать, что делать. Заблокировать карту можно также по техническим причинам.

Суд ы заблокировали карту, что этому способствует?

Если финансовые учреждения заблокировали карту , то причиной является неплатежеспособность. В первую очередь, это неоплаченный личный кредит, или если вы являетесь поручателем кредита знакомого, коллеги, родственника, а тот, как выяснилось, недобросовестный плательщик, как результат ─ карта блокируется.

Арестовать карту могут также за неоплату коммунальных платежей. Причиной блокировки карточки может стать также не возвращенный долг знакомым, которые подали заявление в суд , в процессе доказали правомерность своих действий. Неоплаченный госуд арству штраф и долг ближнего родственника также может быть причиной того, что банки заблокировали карту .

Как только суд вынес свое решение относительно ареста карточки, банк прекращает выполнять все возможные операции по ней. Происходит полная остановка движений, несмотря на описание и вид, которые установило Гражданское закон одательство. Исключением к блокировке являются карты по социальным выплатам:

• перечисление алиментов;
• выплата пособий по содержанию ребенка;
• по группе инвалидности.

В большинстве случаев это игнорируется, поэтому даже с таких карточек могут быть списаны деньги, а карта блокируется. Такие карты имеют социальную защиту, о которой нужно знать владельцам, хотя исключения бывают, поэтому заблокировать карту можно и в этом случае, но снять арест с заблокированной карты гораздо легче.

Если в ходе суд ебного вердикта банки заблокировали карту , то, это означает, что владелец карточки не сможет снять средства, но еще приставы вынуждены будут требовать покрытия долга, так как карта заблокирована. Карта не только блокируется, но и списываются с нее финансы с временной остановкой всех действий по карте. Средства с заблокированной карты снимаются, как правило, в счет долга. Если заблокировали карту, то нужно знать, что делать.

Заблокировали карту с финансами

Каждый владелец карты любого банка, может столкнуться с такой проблемой, как блокировка карты. Заблокировали карту, значит на это есть несколько причин. В большинстве случаев, заблокировать карту могут по стандартной процедуре. В первую очередь нужно установить причину, почему заблокировали карту, ведь от этого зависит метод разблокировки и время, которое понадобиться на то, чтоб разблокировать карту.

Среди причин, по которым могут заблокировать карту, может быть использование карточки посторонним лицом. Как следствие, заблокировать карту может владелец, после чего преступнику, укравшему карту, грозит наказание. Второй причиной, по которой заблокировали карту, может быть выполнение несанкционированных операций. Кроме того, если заблокировали карту, то это может быть банальное завершение срок а действия карты. Отрицательный баланс также может стать причиной того, что карту заблокировали.

Помощь юриста в вопросе о блокировке карты

Снять арест может только суд или суд ебные приставы, ведущие дело. Наложить арест можно быстро, но чтобы снять может понадобиться несколько месяцев, а чтобы ускорить этот процесс понадобиться разблокировать карту. В этом случае не обойтись без помощи квалифицированного юриста. Как только банки заблокировали карту , и произошла такая неожиданная ситуация, то нужно сразу обратиться к нему за помощью, чтобы правильно и быстро решить проблему. Получить консультацию относительно блокировки карты нужно у специалиста, в большинстве случаев это происходит бесплатно.

Компетентный юрист в вопросе заблокированной карты, поможет правильно ее разблокировать и выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Каждый держатель банковской карты, которую банк по какой-то причине заблокировал, имеет право вернуть обратно свои средства и снять арест, а также запрет с банковской карты.

При возникновении вопросов по статье или любых других юридических вопросов вы можете получить бесплатную консультацию от юристов нашего информа ционно-правового портала «Шерлок». Опишите вашу проблему и оставьте данные для связи с вами. Наши юристы вам перезвонят и подробно вас проконсультируют по вашему вопросу.

Редактор: Игорь Решетов

Преимущество банковской пластиковой карточки в сравнении с наличными очевидно. Главное – это безопасность денежных средств. Их не нужно носить с собой, беспокоясь о сохранности. Если карта вдруг будет утеряна или украдена, то достаточно лишь заблокировать ее, чтобы деньги остались в целости и сохранности. Тем не менее, если подобный неприятный момент наступает, многие клиенты банков не знают, как поступить и что предпринять для блокировки банковской карты. Кроме того, владельцы карт не всегда имеют представление и о том, по каким причинам банк её блокирует и каким образом можно предотвратить подобную неприятную ситуацию.

Что такое блокировка банковской карты?

Что же такое блокировка карты? Фактически это ситуация, когда любые операции по становятся невозможны. Как уже отмечалось выше, карта может быть заблокирована самим клиентом либо пластик блокируется банком. Более того, блокировка карты подчас осуществляется автоматически или третьим лицом (при определенных обстоятельствах).

Варианты блокировки

Существует два основных типа блокировки банковских карт.

Первый вариант – это когда сам клиент обращается в банк и просит заблокировать карту по причине ее кражи, повреждении или потери, а также в случае, если забыт и восстановить его невозможно. Если клиент обратился в банк с просьбой о блокировке, то вся информация по карте вносится в так называемый stop-лист одной из платежных систем (Visa или MasrterCard), дабы предотвратить любую возможность использования карточки в дальнейшем. Подобная блокировка исключает все транзакции по карте и она является платной (как для держателя карты, так и для банка-эмитента) .

Второй вариант – это блокировка карты с подачи самого банка в случае обнаружения прохождения по данной карте сомнительной транзакции. В результате становятся невозможными любые онлайн операции.

Как заблокировать карту её держателю

Обращение в банк

Простейший способ блокировки утерянной или украденной карты – обращение по данному вопросу к сотруднику банка. К сожалению, подобный вариант способен устроить не каждого клиента и, как правило, отнимает достаточно много времени.

Звонок в службу поддержки банка

Для того чтобы воспользоваться подобным способом блокировки, необходимо иметь на руках номер службы поддержки банка. Этот контакт следует внести в память собственного мобильного еще на стадии получения карты, иначе вышеозначенный способ окажется недоступен. Безусловно, телефонный номер поддержки можно выяснить в ближайшем банкомате, в договоре или на сайте банка. Однако в данном случае все решает время и дополнительные телодвижения лишь повысят риск обнуления счета третьим лицом.

Обращение в службу поддержки платежной системы

Для блокировки карты можно позвонить в соответствующую службу MasterCard или Visa. В данном случае необходимо иметь на руках не только контактный телефон вышеозначенной службы, но и .

Блокировка путем отправки SMS сообщения

Отдельные банки предоставляют своим клиентам подобную возможность. В частности, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Сбербанк и др. позволяют осуществить блокировку “пластика” через SMS. Тем же способом производится и разблокировка карты.

Блокировка карты через банкомат

Если карта на руках, то клиент может наложить запрет на любые транзакции и интернет-операции по ней за рубежом. Для этого достаточно вставить пластиковую карту в банкомат. Стоит отметить, что подобную возможность предоставляет не каждый банк.

Блокировка через интернет

Для того чтобы заблокировать банковскую карту, можно зайти на сайт финучреждения и обратиться к оператору или узнать на том же сайте телефон службы поддержки. Для блокировки “пластика” можно также воспользоваться интернет-банкингом.

Сколько это стоит?

В случае когда карту блокирует сам банк (при сомнительных транзакциях), клиент за блокировку не платит (услуга бесплатная, т.к. она производится на уровне процессингового центра банка). Если же клиент самостоятельно обращается в банковское учреждение с просьбой о блокировании пластиковой карты по тем или иным причинам, то банк взимает с него соответствующую клиентскую комиссию, равную комиссии, выплачиваемой самим банком-эмитентом платежной системе.

Причины блокировки со стороны банка

Неправильное введение PIN-кода

Одна из наиболее распространенных причин блокирования карты банком – неправильное введение PIN-кода при снятии клиентом наличности или при оплате картой в торговой точке. Обычно у пользователя есть 3 попытки, после чего происходит блокировка. Не стоит испытывать судьбу и пытаться вспомнить PIN-код самостоятельно. Лучшее решение – позвонить домой и попросить членов семьи найти заветный пароль доступа к карте среди документов. Так же неплохо – отложить снятие наличных и выяснить правильный PIN-код самостоятельно.

Просроченный платеж

Нередко блокирование карты банком происходит по причине недостатка средств на счету для оплаты обслуживания . Кредитная карта блокируется в случае, когда клиент не вносит своевременно минимальный платеж по кредиту. Обычно до того, как это произойдет, может пройти несколько дней (период с учетом нестабильной работы терминалов и почтовых сервисов). Тем не менее рисковать не стоит, оттягивая выплаты. Ведь после разблокирования карты на ее владельца налагается штраф из-за просрочки.

Предоставление неверной информации

Еще один повод для блокировки карты банком – внесение при оформлении карты неверной информации. В случае очередной скрупулезной проверки, могут обнаружиться неточности (иногда проверяется каждая буква) и служба безопасности банка блокирует карточный счет. Естественно, что вот так сходу выявить умышленное либо случайное искажение информации невозможно, но доступ к средствам на всякий случай все же блокируется. Чтобы предотвратить подобные неприятные эксцессы, клиент должен тщательно проверить данные, предоставляемые банку при оформлении карты.

Осуществление транзакций за рубежом

Блокировка карты банком случается и при использовании ее за границей. В ряде стран подобные происшествия не редкость. Подозрение, к примеру, могут вызвать операции, произведенные с картой в разных государствах в течение короткого промежутка времени. Таким образом, чтобы не допустить блокировки пластика, лучше перед поездкой предупредить банк (по телефону или посетив отделение лично) о том, что в ближайшее время карта будет использоваться в тех или иных точках земного шара.

Блокировка по просьбе третьего лица

Иногда карта может быть заблокирована банком по просьбе третьего лица. Случается, что клиент забывает забрать свою карту из супермаркета. В соответствии с существующими правилами, сотрудники магазина должны обратиться в банк с целью блокировки карты. Данные меры предпринимаются для того, чтобы клиент впоследствии не предъявлял магазину претензий по поводу неправомерного использования личных средств.

Как разблокировать банковскую карту?

Разблокировать карту можно несколькими способами:

• через службу поддержки, работающую круглосуточно;
• через систему “мобильный банк”;
• посредством автоматизированной службы помощи;
• путем обращения непосредственно в отделение банка, в котором была выдана карта.

В зависимости от банковского учреждения, варианты разблокировки варьируются. Например, в Сбербанке при неправильном введении PIN-кода заблокированная карта автоматически разблокируется через 24 часа. Обратившись в само отделение банка, клиент сможет воспользоваться своей картой немедленно.

В случае необходимости разблокировки пластика, заблокированного по просьбе самого клиента, последнему необходимо обратиться в банк, написав соответствующее заявление и указав особое секретное слово, которое было оговорено при оформлении документов на карту. Естественно, процесс разблокирования в данном случае потребует времени. Тем не менее не обязательно ждать разблокировки, поскольку доступ к средствам может быть получен по паспорту.

Если карта блокируется судом (одновременно замораживается счёт), то разблокировка карты возможна лишь после окончательно решения возникшей проблемы.

Чтобы не возникало необходимости в разблокировании банковской карты, следует быть ответственным, оберегая пластик от краж, возможной потери, и не забывая при этом PIN-код. Предупреждён – значит вооружён!