Ситуация, при которой возникает необходимость срочно воспользоваться платежным терминалом, знакома всем. Как правило, в таких случаях до ближайшего аппарата нужно проделать немалый путь. А хотелось бы – два шага. О чем это свидетельствует? Разумеется, о том, что бизнес на платежных терминалах может стать отличным способом получения прибыли, а особенно привлекательным делает его то обстоятельство, что для успешного ведения дел вовсе не требуются значительные капиталовложения и временные затраты.

А суть бизнеса проста (вне зависимости от того, сколькими терминалами владеет предприниматель – одним или целой их сетью): сначала устанавливается аппарат – а затем получается процент от суммы каждого платежа, проходящего в пользу поставщиков услуг мобильной связи, кредитования, интернет-доступа и так далее.

С чего же начать? С выбора платежной системы

От этого фактора во многом зависит эффективность бизнеса: каждая платежная система предполагает определенный тип услуг, которые можно оплатить с помощью терминала, и тот процент, который отчисляется собственнику аппарата. Идеальный с точки зрения предпринимателя оператор обладает следующими характеристиками:

• работает на федеральном уровне,
• регулярно расширяет спектр принимаемых платежей,
• имеет соглашения с ведущими поставщиками телекоммуникационных и финансовых услуг,
• предоставляет возможность подключения оплаты услуг региональных предприятий.

После того как поиски увенчаются успехом, нужно заключить договор (напрямую или через посредника) и получить доступ к «личному кабинету», где можно отслеживать актуальное состояние баланса и терминалов в онлайн-режиме. При этом платежная система откроет предпринимателю депозит, который нуждается в регулярном пополнении на сумму среднесуточного оборота терминала. Когда осуществляется платежная операция, соответствующий объем средств списывается с баланса и переводится на счет поставщика услуг.

А что дальше? Поиск подходящего места

Вопреки распространенному мнению о перенасыщенности рынка платежных терминалов, в крупных городах (в особенности – в спальных районах) этих аппаратов явный дефицит. В целом наиболее выгодными для владельца станут два варианта размещения:

• на улицах с высокой проходимостью (не менее 1000 человек в день) – здесь сработает эффект масштаба, и множество мелких платежей составят в сумме неплохую выручку;
• в предприятиях с достойным уровнем заработной платы сотрудников – в этом случае клиентов будет немного, зато каждый из них переведет с помощью терминала серьезную сумму (к примеру, в оплату кредита).

Одно из несомненных достоинств платежного терминала – компактность: для «комфортного» его размещения требуется всего лишь один квадратный метр. Правда, очень важно, чтобы на территории, где этот метр был выделен, исправно работали электросети и мобильные сети. Крайне желательно, чтобы терминал хотя бы издали, но охранялся: в стремлении к наживе злоумышленника вряд ли остановит антивандальный корпус аппарата.

Если руководство торгового центра, где планировалось установить терминал, выдвигает слишком строгие требования, то целесообразно подумать над альтернативным местом размещения аппарата: АЗС, остановки общественного транспорта, мини-маркеты – всё это вполне достойные с точки зрения прибыльности варианты.

Следующий этап – выбор терминала

Каждая платежная система предлагает на выбор несколько моделей платежных устройств, уже настроенных сообразно требованиям этой системы. В зависимости от местоположения терминала следует выбрать его размер и дополнительные характеристики (мобильный или встраиваемый, для помещения или для открытого пространства).

А сколько же стоит платежный терминал? В зависимости от комплектации – от 70 до 220 тысяч рублей. Пытаться экономить на аппарате не стоит: любая поломка обернется значительными убытками.

Особенное внимание при выборе следует обратить на купюроприемник, поскольку только устройство очень высокого качества сможет эффективно распознавать поддельные банкноты.

Помимо собственно расходов на приобретение аппарата нельзя забывать и о затратах на обслуживание терминала – инкассацию, заправку чекового устройства, устранение неисправностей. Если в распоряжение имеется только один терминал, выгоднее обслуживать его самостоятельно (это не слишком сложно), а нанимать техника – уже когда бизнес «встанет на ноги». Правда, инкассацию стоит все-таки доверить профессионалам – по понятным причинам.

Без оформления бизнеса – никуда!

Заниматься этим видом деятельности можно от лица как , так и . Порядок регистрации в каждом случае свой, а вот выбирать режим налогообложения придется и физическому, и юридическому лицу. Оптимальной станет . При регистрации необходимо выбрать код ОКВЭД 72.60. Лицензировать деятельность не нужно.

По окончании регистрационной процедуры потребуется заключить ряд договоров – со службой инкассации и со страховой компанией. Последним пренебрегать не стоит: при низкой стоимости (около 5 тысяч рублей в год) страховка может стать серьезным подспорьем при непредвиденных обстоятельствах.

И в заключение – самое приятное: подсчет грядущих доходов

Расходная часть бизнес-плана по установке платежных терминалов выглядит следующим образом:

• покупка аппарата с настройкой ПО – от 70 тысяч рублей;
• аренда – от 3 тысяч рублей в месяц;
• оплата интернета – от 600 рублей/месяц;
• техобслуживание и инкассация терминала, расходные материалы – от 6 тысяч рублей/месяц;
• депозит – от 25 тысяч рублей.

Ну а доходы предпринимателя складываются из клиентской комиссии (3–5 %) и комиссии поставщиков услуг (1–3 %) – точные значения этих показателей зависят от конкретного региона и платежной системы. В среднем можно рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в 20–35 тысяч рублей с одного аппарата. По мере роста их количества расходы будут уменьшаться, а совокупный доход – расти. Главное – не забыть разместить наглядную информацию о том, что в шаговой доступности появился терминал оплаты: это поможет значительно увеличить поток клиентов.

Платежные терминалы давно стали неотъемлемой частью интерьера торговых центров, подземных переходов, вокзалов, аэропортов и других мест массового скопления людей. Бизнес на платежных терминалах стремительно развивается в течение последнего десятилетия. В 2015 году общий объем платежей превысил 1.2 трлн. рублей. Прибыль от этого вида бизнеса составила более 25 млрд. руб. Платежные терминалы как бизнес особенно интересны тем, что для его начала не требуется больших капиталовложений, разрешений и он доступен для небольших групп людей и даже отдельных индивидуумов. Заработок в 1000-1500 $ в месяц реален даже в небольших городах и небольших размерах сети.

Что нужно для начала бизнеса на платежных терминалах?

Оформиться как индивидуальный предприниматель. Если вы начинаете бизнес не в одиночку, то любая форма ведения бизнеса подойдет – ООО, ОАО и др.

Следует внимательно отнестись к выбору кода ОКВЭД (код классификации бизнеса). От этого кода зависят ваши отчисления в социальные фонды. Чаще всего рекомендуют использовать код 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий.

Приобрести 1-5 платежных терминала (их еще называют сенсорными киосками). Цена за новое оборудование находится в пределах 80-160 тыс. руб. Устройства, бывшие в употреблении, обойдутся примерно в два раза дешевле. Можно также взять новый терминал в лизинг на 1-2 года (первоначальный внос составляет обычно 30% его стоимости).

Оформить депозит в банке. Ориентировочная минимальная сумма депозита для эксплуатации одного киоска 40-150 тыс. руб. Именно на эту сумму вы сможете получать платежи. После исчерпания этой суммы оплата клиентом невозможна до тех пор, пока вы не пополните депозит из средств, внесенных плательщиками.

Заключить договор аренды для установки терминала. Стоимость такого договора очень сильно зависит от места расположения. В крупных городах стоимость аренды в людных местах достигает 8000 рублей в месяц. Но даже в больших городах можно найти места с высокой посещаемостью и стоимостью аренды 1000-2000 руб. в месяц.

Выбрать платежную систему и подключить к ней терминал. Наиболее распространенными являются E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT. Открыть специальный счет.

Сколько можно заработать в бизнесе на платежных терминалах?

Заработок в этом виде бизнеса очень сильно зависит от места расположения «точки» и может достигать 30-40 тыс. руб. на одном терминале. Доход растет с увеличением количества «точек», так как неудачное расположение одних легко компенсируется доходом других. Мобильность этого бизнеса позволяет быстро изменять расположение «точек» и минимизировать потери от неудач.

Читайте также: Сколько приносит бизнес на кофейных автоматах

Рассмотрим типичные ситуации (суммы округленные, указаны в рублях).

Ситуация первая

1. Средние стартовые вложения (стоимость одного терминала 120000 руб. и депозит 200000 руб.) и три точки в местах со средней посещаемостью (супермаркет средней площади).
2. Средний платеж – 300 руб. (средний по России составляет 270 руб., но имеет тенденцию роста).
3. Число плательщиков в сутки – 30.
4. Комиссия -5%.
5. Дней работы в месяц – 30.

Итого оборот в месяц — 810000. Доход владельца платежных терминалов — 40500.

1. Стоимость аренды — 7500.
2. Дополнительные расходы (бумага для принтера, плата за связь, страховка и т.д.) — 5000.
3. Дополнительные доходы (вознаграждение от платежной системы за проводку платежей, реклама и др.) — 4000.
4. Налоги — 2500.

Чистая прибыль от бизнеса на терминале оплаты в месяц 29500 руб. При стоимости нового оборудования 120000 руб. срок окупаемости составит около одного года.

Ситуация вторая

1. Средние стартовые вложения (стоимость одного терминала 120000 руб. и депозит на 300000 руб.) и три точки в местах высокой посещаемостью (супермаркет большой площади или вокзал).
2. Средний платеж – 300.
3. Число плательщиков в сутки – 60.
4. Комиссия — 5%.
5. Дней работы в месяц — 30

Итого оборот в месяц — 1620000. Доход владельца платежных терминалов — 81000.

1. Стоимость аренды — 15000.
2. Дополнительные расходы (бумага для принтера, плата за связь, страховка и т.д.) — 8000.
3. Дополнительные доходы (вознаграждение от платежной системы за проводку платежей, реклама и др.) — 8000.
4. Налоги — 4000.

Чистая прибыль от бизнеса на терминалах оплаты в месяц 62000 руб. При стоимости нового оборудования 120000 руб. срок окупаемости составит менее полугода.

Преимущества бизнеса на платежных терминалах.

Кроме небольших первоначальных вложений платежный терминал как бизнес интересен тем, что он мобилен, как правило, не требует систематического технического обслуживания и привлечения вспомогательного персонала. Сеть из 3-7 установок можно обслуживать самостоятельно. Доход от этого вида бизнеса достаточно стабилен и не носит сезонного характера.

Идея от «опытного бизнесмена»: «Живу в пригороде. В конце 2014 года установил возле калитки своего дома терминал по приему платежей. Вбил координаты всех коммунальных служб нашего района и установил комиссию на оплату услуг ЖКХ 2% (за мобильную связь и интернет 6%). Старикам очень удобно. Сейчас мой доход составляет более 10 тыс. в месяц. При этом больше половины от оплаты ЖКХ. Не бог весть что, но на бензин хватает. Не потею и считаю денежки».

«Подводные камни» в бизнесе на терминалах оплаты.

Следует очень тщательно подойти к выбору места установки оборудования. Как правило, в людных местах уже есть такие аппараты. Посмотрите, сколько клиентов в час обслуживает одна «точка». Замеры хорошо сделать в разное время суток. Если удастся, оцените среднюю сумму платежа. Это же следует сделать, если в выбранном вами месте нет платежных терминалов (оцените аналогичную точку). Оцените качество мобильной связи в выбранном вами месте . Поинтересуйтесь стоимостью аренды. Проще всего установить стойку на улице, но с учетом климатических условий России и опасности вандализма, такое решение редко бывает удачным. Довольно удачным считается установка оборудования в студенческих общежитиях и ВУЗах. Молодежь является целевой группой бизнеса на платежных терминалах. Следует, по возможности, избегать установки терминала рядом с оборудованием крупных банков, так как плательщики, как правило, предпочитают платить в «свой банк».

Сейчас уже вряд ли кто-то станет называть этот бизнес частью инноваций, о которых постоянно твердят начинающим амбициозным бизнесменам, и тем, кто пока еще видит себя в этом свете в будущем. Уже и не в крупных городах они довольно давно стали привычным явлением. Тем не менее любопытно почитать в сети отзывы, что нынче пишут насчет этого бизнеса, владельцы платежных терминалов. Найти можно на форумах, посвященных различным видам бизнеса, в сообществах в ВК.

Отзывы владельцев терминалов

Отзыв пишет житель города Новосибирск.

Отзыв о важных моментах пишет уроженец города Екатеринбург

Большое значение имеет с какой платежной системой будете сотрудничать, потому что от этого будет зависеть список поставщиков услуг. крупные системы, которые долго работают, у них наибольший набор, да и скорость прохождения платежей высокая. Есть поддержка по телефону, которая указана на чеке. В случае задержек или каких-нибудь других проблем, человек может позвонить и решить вопросы. Часто бывает так что кончается лента и чека просто не выходит. Вот после такого финала проблемы, можете не сомневаться, в такой автомат человек больше никогда денег не положит.

Житель Подмосковья рассказывает о расходах и доходах платежного терминала

Следует заметить, что оптимизма в отзывах немного. Продолжаем мнением жителя города Ростов-на-Дону, пользователя из группы в социальной сети вконтакте.

Нужно понимать, что этот бизнес может теоретически окупиться и за полгода, в том случае если у вас будет доступ к месту для терминала с достаточной проходимостью. Тут важным будет не только количество, но и что за контингент. А у кого есть такое место? Так вот, можете не сомневаться, что оно не достанется за такие деньги, чтобы хоть за год окупить терминал. А это значит что или бюджет изначально нужно пересматривать вместе с планом рентабельности, или иметь какой-то административный ресурс.

Прочитав большинство отзывов владельцев терминалов, можно сделать вывод такой, что бизнес по-прежнему актуален, но имеет уже совсем не такие привлекательные сроки в плане своей окупаемости.

Пишите свои отзывы.

Мнения других людей

Одному такой бизнес тяжело вести. Чтобы были хорошие обороты и прибыль, то надо Не один такой терминал ставить, а сразу много. При чем, надо учитывать, что они иногда подлежат ремонту. а значит надо нанимать ремонтников. Все нюансы, которые описаны в данной теме, наводят на мысль, что лучше с эти бизнесом справится фирма, которая будет работать, как юридическая организация, а не как частный предприниматель, и иметь для начала работы достаточно средств, чтобы сделать все необходимые вложения.

Во всяком случае, большинство моих знакомых всё больше предпочитают пользоваться платёжными терминалами, нежели выстаивать длиннющие очереди, чтобы оплатить кредит или коммуналку. Это удобно, быстро. Сейчас практически в каждом магазине есть такой. Единственное, пенсионеры не смогут стать постоянными клиентами в силу возраста.

Екатерина В

Екатерина В, Та никакой проблемы в этом нету. Они просто боятся их, как все люди того — что не понимают. Надо просто один или несколько раз показать как это работает и все они прекрасно понимают. Мой дед в 80 сел осваивать компьютер и у него получается.

Вполне солидная бизнес-идея, но все ж конкуренция большая. Соответственно и очень большой спрос. Я думаю вполне реально найти места, где нет этих терминалов чтоб поставить свои и неплохо на них зарабатывать.

Чтоб поставить такой терминал, нужно иметь очень хороших знакомых либо хорошо вложится. Думала над таким бизнесом. Но, места, так и не нашла, куда поставить. А ставить такие терминалы лучше всего в аэропорта, вокзалы, торговые центры, на рынках. В спальных районах также можно разместить, но, дохода большого не будет.

1. Практика показывает, что оптимальное число платежных терминалов, которые будут приносить наибольшую выгоду — 4-5. Это связано с тем, что такое количество автоматов может быть обслуживаемо одним техником так, чтобы не было простоев нескольких автоматов сразу в случае сбоя в работе одного.
2. Автоматы должны быть расставлены как можно кучнее по отношению друг к другу, но при этом не стоит жертвовать «проходимым местом», если есть возможность поставить там автомат, но оно будет несколько отдалено от остальных.
3. Затраты на приобретение и установку при наличии 4-5 автоматов отбиваются в течение первого полугода. Чистую же прибыль предсказать невозможно, и очень часто она зависит банально от города установки автомата. К примеру, в Клину это 50-60 тысяч в месяц, в Мытищах — до 80 тысяч, а в Зарайске — 35-40 тысяч в месяц.

В настоящее время этот бизнес уже не такой актуальный. Во-первых, слишком большая конкуренция, сейчас даже в небольших городах такие терминалы стоят на каждом углу. Во-вторых, большую популярность получают интернет банки, в которых присутствует весь функционал терминала, при этом все делается не выходя из дома. Поэтому я бы не советовал заниматься им.

Dimcha.k, ничего подобного, если пользование терминалов довольно большой пласт людей среднего и старшего возрастов с грехом пополам освоил, то ожидать таких же успехов в деле интернет-банкинга не приходится! Он незнаком подавляющему большинству тех, «кому за…». Эту мысль подтвердил и друг, владеющий тремя платежными терминалами: по его словам, количество совершаемых операций осталось примерно таким же, как 2-3 года назад, только немного сократились средние суммы платежей, примерно на 10-20 рублей.

где-то здесь уже была подобная тема и там я писал, что данный бизнес сейчас уже не будет прибыльным. Тут несколько причин. Первая — в каждом городе на каждом углу установлена куча таких терминалов, следовательно конкуренция довольно велика. Вторая причина — сейчас любую услугу можно оплатить дома через интернет (через интернет банк либо платежную систему), и это намного удобнее и быстрее, чем через терминал.

Очень затратный бизнес, и мне кажется сейчас сложно вписаться так чтоб быстро окупить его.