Пластиковые, банковские, платежные, клубные, дисконтные, идентификационные, эмбоссированные, неэмбоссированные, кредитные, дебитные, ATM, магнитные, смарт, индивидуальные, корпоративные, семейные, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, стандартные, золотые, электронные - эти и много других слов вы можете встретить в словосочетании со словами карта и карточка. Давайте постараемся разобраться во всем этом многообразии видов карт и карточек.

Итак, все указанные виды карточек относятся к пластиковым карточкам. Они изготавливаются из специальной пластмассы, и подавляющее большинство таких карточек имеет стандартный размер: 53,9 х 85,6 мм и толщину ~ 0,76 мм.

Классифицировать пластиковые карточки можно по целому ряду параметров. Один из главных параметров - целевое назначение карточки. Пластиковые карточки можно разделить на банковские (иногда их называют платежными), идентификационные, клубные и дисконтные.

Банковские карточки предназначены для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг владельцем карточки, а также для получения им наличных денег со своего банковского счета в специальных банкоматах практически в любой точке мира. Данный вид карточек представляет наибольший интерес, поскольку именно эти карточки в основном и используются как для совершения покупок в Интернет, так и в оффлайновой торговле.

Идентификационная карточка предназначена для регулирования доступа сотрудников в отдельные помещения или доступа на осуществление определенных операций на оборудовании.

Клубные и дисконтные карточки выпускаются отдельными организациями, ассоциациями, клубами и распространяются среди членов этих организаций. Владелец такой карточки может получить скидку (discount) на товары или услуги, приобретенные в определенных торговых точках.

Как носитель электронной информации платежные карточки делятся на карточки с магнитной полосой и карточки с чипом (микросхемой). Первые называются магнитными карточками, вторые - смарт картами (smart carts), "умными" картами, чиповыми картами (chip cards).

На магнитной карточке записаны данные владельца и информация о том, в какой банк обращаться для списания необходимой суммы за товар или услугу. То есть, карта не содержит информации о сумме, которая находится на ней. Смарт карточка хранит в себе зашифрованную информацию о хранимой на ней сумме.

Магнитные карточки являются наиболее распространенными на сегодняшний день. Но, как утверждают специалисты, смарт карточки - это будущее. В последнее время наблюдается значительное увеличение использования в качестве платежного средства именно смарт-карт.

Карточки можно также разделить по тому, каким методом нанесена на карточку идентификационная информация (имя держателя карты, номер карточки, срок действия карточки и пр.) Эта информация может быть нанесена рельефным шрифтом (выдавлена) специальным аппаратом эмбоссером (embosser) и тогда карточка называется эмбоссированной . На неэмбоссированных карточках идентификационная информация выжигается и, как правило, эти карточки предназначены только для электронного использования (например, VISA Electron).

Вернемся к банковским карточкам. На банковской пластиковой карточке обычно расположена следующая информация:

1) на лицевой стороне карточки наносится имя владельца, номер карточки, срок действия карточки, логотип банка-эмитента карточки, логотип платежной системы. На некоторых карточках в качестве одного из средств защиты от подделки наносится голограмма.

2) на оборотной стороне карточки находится место для подписи владельца карточки, магнитная полоса, иногда фотография владельца и логотипы сетей банкоматов, в которых можно обналичить карточку.

Номер карточки состоит из 16 цифр: первые шесть - код банка эмитента (Issuing Bank); следующие девять - банковский номер карточки (номер карт-счета); последняя цифра - контрольная.

По функциональным характеристикам банковские карточки делятся на кредитные и дебетовые . Кредитная карточка позволяет ее владельцу получать определенный кредит при оплате товаров или услуг, стоимость которых выше, чем остаток на банковском счету, привязанном к карточке (карт-счету). Выданный кредит должен быть погашен в течение определенного срока. Погашение кредита может происходить из страхового депозита, который вноситься клиентом при открытии в банке карт-счета, либо зачислением на счет денег, внесенных владельцем карточки наличными или посредством денежного перевода.

Владелец дебетовой карточки сможет оплачивать приобретение товаров и услуг, а также получать наличные в банкоматах только в пределах суммы находящейся на кард-счету. В США преобладают кредитные карточки, в Западной Европе дебетовые карточки составляют большую часть всех платежных карт.

Хочу обратить внимание, что понятие "кредитная карточка" может употребляться и в более широком смысле. Очень часто под "кредитными карточками" понимаются все виды банковских карточек, то есть происходит подмена понятия "банковская карточка" понятием "кредитная карточка". В таком обобщенном значении понятие кредитная карточка можно встретить во многих печатных и онлайн изданиях.

Как кредитные, так и дебетовые карточки могут быть индивидуальными и корпоративными . Индивидуальные карточки (Customer cards) только физическим лицам, корпоративные - только компаниям (организациям). Корпоративная карточка привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника компании. Такая карточка может быть лимитирована компанией и тогда владельцу карточки устанавливается лимит использования денежных средств со счета компании. Если лимит не установлен, владелец карточки может распоряжаться всей суммой находящейся на счету компании (привязанном к данной карточке).

В рамках классификации карточек на индивидуальные и корпоративные можно выделить в отдельный вид семейные карточки. Они выдаются как индивидуальные только физическим лицам, но также как корпоративные отдельные карточки можно оформить на каждого члена семьи владельца кард-счета. При этом для кредитной карточек членов семьи обычно устанавливается лимит использования средств.

Банковские карточки можно также разделить по платежным системам или ассоциациям карточек (Card Associations) в рамках которых происходит обслуживание карточек. Наиболее распространенными в мире являются карточки следующих крупнейших систем: VISA, EuroCard/MasterCard и American Express (AMEX).Одна карточка может поддерживаться и обслуживаться только одной платежной системой.

Надо обратить внимание, что некоторые платежные системы могут выпускать только карточки определенного типа. Например, American Express и Diners Club выпускают только кредитные карточки, а другие менее известные системы (особенно которые работают только в рамках одной страны) не рискуют связываться с кредитными карточками и выпускают только дебетовые карты. Мировые лидеры VISA и EuroCard/MasterCard выпускают и поддерживают как кредитные, так и дебетовые карточки.

Еще хочу отметить такую особенность кредитных карточек разных систем как деление их на классы. У VISA два основных класса - это Classic и Gold. MasterCard - Standart и Gold, American Express - Mass и Gold. Выбор кредитной карточки того или иного класса существенно влияет на величину вносимого при получении карточки страхового депозита. В остальном разница между классами главным образом сводится к вопросу престижности. Кроме основных классов, также могут выпускаться карточки классов Platinum, Silver, Basic и ряда других. В особый вид карточек выделены корпоративные карточки. Причем в последнее время такие карточки стали делить на Business карточки (карточки для компаний малого бизнеса) и непосредственно Corporate карточки.

Внутри каждого из указанных классов карточки могут делиться еще на ряд подклассов. Более подробно о таком делении и о разнице между тем или иным классом или подклассом карточек можно прочитать непосредственно на сайтах компаний выпускающих карточки.

Еще один вид карточек, выпускаемых в рамках платежных систем - электронные карточки. Такие карточки есть во многих платежных системах. В VISA, например, это VISA Electron, в MasterCard - Maestro. Как уже отмечалось, такие карточки неэмбоссированы и предназначены только для электронного применения. По такой карточке можно получить наличные в банкоматах, а оплачивать товары и услуги ими можно только в торговых точках, оснащенных специальными электронными терминалами. Есть электронные карточки, которые предназначены только для получения наличных денег в банкоматах, например в системе Master Card карточка Cirrus.

И в заключении разберемся, что значит ATM карты. ATM - это аббревиатура с английского Automatic Teller Machine (иногда еще их называют Automatic Banking Machine (ABM) или Payment Banking Machine (PBM)) то есть банкомат. Все банковские карточки, за редким исключением, можно назвать ATM картами, так как все они обслуживаются банкоматами и по ним можно получить наличные деньги.

СОВЕТЫ ЗАКАЗЧИКУ

Во-первых, просим Вас обязательно ознакомиться с Требования к предоставляемым макетам . Это позволит снизить время на утверждение макета и подготовку к тиражу.

Цифровая печать:

Небольшие тиражи пластиковых карт печатаются цифровым способом. В связи с этим существует ряд особенностей, связанный с данным способом изготовления карт.

Поскольку цифровая печать происходит по системе CMYK, то печать пантонами невозможна. Если в макете присутствуют растровые изображения, лучше давать разрешение не менее 600, а лучше 900 dpi (физическое разрешение оборудования - 1200 dpi). Если Вы используете темные плашки, то карту желательно делать матовой, иначе она быстро потеряет вид из-за царапин на ламинате. Однако - матовое ламинирование не позволяет делать печатную персонализацию, окрас эмбоссированных символов, а также тиснение фольгой.

Офсетная печать:

Используйте векторное представление шрифтов и мелких элементов на макете, если это возможно. Не используйте полноцветное представление черного цвета на текстах (бывает, что на макете черный шрифт выглядит как 100 C, 100M , 100Y, 100K). Это требует абсолютно идеального совмещения на всех 4 цветах и неудобно для печати. Делайте overprint при печати темного по светлому. Это облегчает совмещение и улучшает качество. При печати вывороткой делайте треппинг. Если на макете присутствует печатная персонализация, то она получится лучше, если под нее оставить белое окошечко. Персонализация в общем-то ложиться на лак, но качество на чистом пластике будет выше.

Персонализация:

Эмбоссирование оставляет вдавленные символы на обратной стороне карты. Делайте для них место на макете. Нежелательно делать белый окрас эмбоссированных символов - белая фольга недостаточно прочно держится на эмбоссированных символах (хотя, любая фольга стирается в течении нескольких дней). Если Вы делаете эмбоссирование без окраса на темной плашке, то символы могут немного побелеть из-за вытягивания пластика при эмбоссировании. Место под штрих-код лучше делать нормального размера. Мы можем вместить штрих код почти в любой размер окошка на макете, но чем меньше Ваш штрих-код, тем хуже он будет считываться, особенно недорогими сканерами.
Лучше использовать контрастный цвет персонализации, например желтые символы плохо видны на большинстве плашек. Оптимально - черный цвет.

МАГНИТНАЯ ПОЛОСА ИЛИ ШТРИХ-КОД?

На наш взгляд, магнитная полоса и штрихкод на дисконтных картах, не имеют принципиальной разницы. Схема одна. Карта идентифицируется (считывается номер). Полученная информация обрабатывается специальным программным обеспечением. Если вы пользуетесь современными кассовыми аппаратами, то, скорее всего, в их программе заложена возможность использования пластиковых карт. Свяжитесь с фирмой, которая занимается обслуживанием вашего оборудования. Они расскажут Вам об имеющихся возможностях, предоставят требования к персонализации карт.

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

Цена карт очень сильно зависит от тиража. Чем больше закажете, тем дешевле. Цена одной и той же карты, при тираже 5 000, может быть в несколько раз ниже, чем при тираже 100. Если Вы знаете, что через несколько месяцев Вам нужно повторить заказ, рассмотрите возможность заказать оба тиража сразу. Экономия может оказаться существенной!

Если Вам нужно 4 000 карт, узнайте цену и на 5 000. вполне возможно, что лишняя тысяча Вам обойдется почти бесплатно. Нужно 800-900, узнайте цену на 1 000. нужно 400 спросите про 500!!!

Пластиковые карты. Терминология

Пластиковая карта , изготовливается из экологически чистого и безопасного материала - поливинилхлорида (ПВХ)
Размер пластиковой карты карты - 86 х 54 мм
Толщина карты - 0.76 мм
Пластиковая карта имеет скругленные углы - радиус скругления 3 мм

Персонализация
Нанесение на пластиковую карту индивидуальной информации, о ее владельце, образец его подпись и пр. Также карта может содержать: номер карты, дату ее выдачи, сроки ее действия, логин и пароль для активации и т.д.

Лакировка
Это один из способов защищающий поверхности самой карточки и нанесенной на нее информации и изображений. Лак менее подвержен царапинам (ламинат обретает несущественные царапины уже на стадии изготовления). Лак долговечен и имеет более благородный вид. Лак наносится офсетным способом.

Ламинирование листового пластика
Ламинирование - процесс спрессовывания четырех нагретых слоев пластика, формирующих карточку. Стандартная карта состоит из четырех слоев:
1 слой прозрачного ламината, защищающий рисунок на лицевой стороне карточки;
2 слой пластика с нанесенным рисунком лицевой стороны карточки;
3 слой пластика с нанесенным рисунком оборотной стороны карточки;
4 слой прозрачного ламината защищающий рисунок на оборотной стороне карточки.

Эмбоссирование
Нанесение буквенно-цифровой информации посредством механического выдавливания нужных элементов из пластика. Возможна последующая прокраска рельефа – типпинг (золотой, серебряный, черный).

Типинг
Это покрытие окрашенной плёнкой эмбоссированных символов с целью их лучшего выделения на фоне напечатанного изображения на пластиковой карточке. Чаще всего покрывают золотыми, серебряными или метализированным цветами.

Индент-печать
Процесс обратный эмбоссированию, т.е. цифры или буквы вдавливаются в пластик.

Печать номеров
Нанесение аналогичной буквенно-цифровой информации. Но, в отличие от эмбоссирования, существуют ограничения при нанесении информации на определенные поверхности.

Полоса для подписи
Специальная полоса на карточке, предназначенная для размещения образца подписи или другой дополнительной информации. Как правило, делается белой краской.

Магнитная полоса
Один из самых распространенных способов нанесения информации напластиковые карты. Магнитная полоса содержит закодированную запись данных владельца карты. Считывающее устройство мгновенно расшифровывает информацию, содержащуюся на магнитной полосе.

Магнитная полоса имеет три дорожки и обычно:
- первая дорожка хранит имя держателя карты;
- вторая дорожка хранит номер карты и срок годности карты;
- третья дорожка позволяет записывать дополнительную информацию (используется редко).

LoCo - низкоэрцитивная магнитная полоса (на 300 эрстед).

HiCo - высокоэрцитивная магнитная полоса (помехозащищенные, до 4000 эрстед). Данный вид карт характеризуется высокой устойчивостью к магнитным полям, т.е. информацию, записанную на магнитную полоску, труднее стереть с помощью магнитного поля.

Штрих-код
Алфавитно-цифровая информация кодируется и изображается в виде штрихов. Обычно штрих-код содержит персональную информацию.. Он необходим для считывания и расшифровки информации.

Скретч-панель
Нанесенный непрозрачный защитный слой. Скретч-панель используется для защиты секретной информации. Чтобы прочесть эту информацию, панель стирается.

Тиснение фольгой
Перенесение фольги методом горячего тиснеия на поверхность карточки при помощи клише. При тиснении используется золотая, серебряная фольга и голографисеская фольга.

Голограмма
Это голографическая наклейка, которую наносят путем впрессовывания под большой температурой в карточку. Голограмма служит дополнительной степенью защиты от поделок пластиковых карточек.

Пластиковые карты – это не только удобный способ хранения денежных средств, но и самый надежный. При оформлении банковской карты ей присваивается не только ПИН-код, но и контактная информация. Далее рассмотрим, что такое контрольная информация по карте Сбербанка, для чего она нужна, и как ее узнать.

Контрольная информация по карте – это кодовое слово. При заполнении анкеты на выдачу карты сотрудник банка просит клиента назвать слово, которое в будущем будет использоваться для идентификации личности. Иными словами - это дополнительная мера безопасности для того чтобы дистанционный доступ к конфиденциальным сведениям не смогли получить третьи лица.

Кодовое слово зачастую используется для получения информации по карте, кредитному или дебетовому счету. Например, назвать эту комбинацию нужно оператору горячей линии банка, в противном случае, он не сможет убедиться, что получить дистанционный доступ пытается именно владелец счета.

Что такое цифровая контрольная информация

Держателям пластиковых карт нужно знать, что такое цифровая контрольная информация Сбербанк. Это нужно для того, чтобы разблокировать услуги Мобильного банка, а также при звонке на горячую линию для получения доступа к голосовому меню, например, чтобы узнать баланс или сумму долга по кредиту. Кроме того, сведения могут пригодиться для проведения многих операций, например, денежных переводов или платежей.

Теперь разберемся, как перевести слово в символы. Схема довольно простая, каждая буква в комбинации имеет свой порядковый номер в таблице. Минимальное число цифр – 3, максимальное – 6. Если слово менее 3 букв, например, 2, то в конце ставиться ноль, любой символ, например, пробел или запятая также отображаются как 0. Ниже представлена таблица, по которой можно перевести свое кодовое слово в цифровую информацию.

Как получить цифровую информацию: таблица

Если самостоятельно не получилось получить контрольную информацию, позвоните по номеру горячей линии и свяжитесь с оператором.

Как правильно выбрать кодовое слово

Это слово клиент должен придумать сам, но специалисты банка дают некоторые рекомендации клиенту при выборе правильной комбинации:

• слово должно быть запоминающееся для клиента, то есть с чем-то ассоциироваться, чтобы легче запоминалось;
• не нужно использовать имена или фамилии родственников, клички домашних животных, потому что злоумышленникам узнать его не составит труда;
• если вы забудете кодовое слово, то оператор может задать наводящие вопросы, например, «Это девичья фамилия матери?»;
• в качестве кодового слова могут быть использованы не только русские буквы, но и латинские, и даже цифры, но запоминающиеся для пользователя.

В общем, клиент должен самостоятельно и максимально обезопасить себя и свои средства, поэтому постарайтесь не выбирать те комбинации, ПИН-код или кодовые слова, которые легко можно вычислить. Но вместе с тем обязательно следует запомнить информацию, чтобы не думать потом о том, как узнать контрольную информацию по карте Сбербанка, потому что сделать это не так просто.

Как восстановить кодовое слово

Нередкими бывают случаи, когда пользователь может забыть кодовое слово. Его можно легко восстановить в своей памяти, для этого нужно только заглянуть в договор с банком, в строке «Контрольная информация» указано то самое кодовое слово. А вот если сделать это невозможно по ряду причин, то восстановить ее невозможно.

Но есть другой выход – нужно идти в тот офис продаж, где клиент получил свою карту. С собой нужно взять паспорт, и карту, потому что клиент должен подтвердить документально, что именно он является держателем «пластика». Затем нужно написать заявление на изменение контрольной информации. Спустя один день заявление будет рассмотрено и утверждено.

Обратите внимание, других способов для изменения конфиденциальных сведений нет, а пользоваться дистанционными услугами без нее нельзя.

Таким образом, цифровая контрольная информация вашей карты и кодовое слово – это взаимосвязанные между собой сведения, их цель – повысить уровень безопасности обслуживания клиентов. В связи с тем, что в последнее время участились случаи мошенничества с банковскими счетами, нужно аккуратно и надежно хранить свои данные, не сообщать их третьим лицам и не хранить в тех местах, где они будут легкодоступны.

При оформлении банковских продуктов, клиенты предоставляют информацию о себе. Кроме паспортных данных, сотрудник банка просит указать контрольную информацию (КИ), которая может быть в виде кодового слова, набора букв, цифр, символов. Главное, чтобы КИ был не менее трех символов. Что такое контрольная информация по карте Сбербанка, как узнать ее в случае утери читайте в рамках данной статье.

Для чего нужна КИ?

После первичного оформления счета, открытия депозита или другой услуги, контрольная информация будет сохранена в клиентской базе. При обращении в контакт центр, сотрудник банка с ее помощью сможет вас идентифицировать. Спросив КИ (еще называют кодовое слово) и убедившись что это вы, только тогда менеджер сможет предоставить конфиденциальную информацию по вашим счетам.

Как восстановить?

В качестве КИ обычно указывают «девичью фамилию матери», «кличку питомца», «любимый фильм» и т.д. Это должна быть та информация, которую вы легко вспомните при первой необходимости. Если же вы забыли КИ, нет возможности посмотреть его в заявлении, которое писали на оформление карты и не можете его вспомнить, приходите в отделение Сбербанка с паспортом и напишите заявление на изменение кодового слова. Сроки рассмотрения такого заявления и изменение старой КИ на новую составляют 1 рабочий день.

Цифровая контрольная информация

Цифровая контрольная информация (ЦКИ) нужна для . Чтобы узнать ЦКИ нужно перевести первые три символа КИ в числа. Цифровое значение каждой буквы соответствует ее расположению в алфавите. В русском алфавите это 33 позиции, в английском — 26. Если в кодовом слове указаны цифры, они пишутся как есть. Если в КИ указаны другие символы (точка, тире, подчеркивание, пробел), они обозначены нулем. Если кодовое слово состоит менее чем из трех символов, то дополнить цифровой код до значения из трех чисел нужно нулями.

Приведем пример перевода КИ в ЦКИ.

В летнем лагере для нас проводили интересную игру: мы бегали по всей территории, собирали кусочки карты. Когда мы собрали ее целиком, она указала нам путь к кладу. Уже тогда я поняла, что карта – это очень классная вещь.

Что такое карта

Чаще всего под картой понимают изображение местности на плоскости. Чтобы не пришлось рисовать все в натуральную величину, применяется масштаб.

Как ориентироваться по карте

Представьте грустную ситуацию: вы заблудились. По счастью, при вас оказалась карта. Теперь надо понять, как по ней ориентироваться.

Происходит это за четыре шага:

• Шаг первый – успокоиться. Паникой делу не поможешь, сейчас главное – действовать взвешенно.
• Шаг второй – правильно сориентировать карту на местности. Это означает, что верх карты должен быть направлен на север.
• Шаг третий – найти на карте то место, где вы находитесь сейчас.
• Шаг четвертый – двигаться в нужную сторону, проверяя, совпадает ли карта с местностью.

Ориентирование карты на местности

Самый простой способ – сделать это при помощи компаса . Его стрелка укажет на север, соответственно, карту надо повернуть верхней частью в этом направлении.

Проблема только одна: обычно компас с собой никто не берет . В этом случае тоже есть варианты того, как можно действовать.

Если с собой оказались магнит и иголка , можно потереть их друг об друга, затем положить иголку в кружку или лужицу с водой. Намагниченная игла будет совпадать с линией, соединяющей юг и север.

Как правило, мох у деревьев растет сильнее с северной стороны. Это поможет понять, где север , но способ не очень надежный. Хорош он в сочетании с предыдущим – ведь игла точно не указывает, где север, а где юг.

Можно дождаться захода или восхода солнца. Солнце, как известно, встает на западе (туда мы поворачиваем левую часть карты), а заходит на востоке (к нему должна быть повернута правая).

Ночью можно понять, где находится север, при помощи Полярной звезды. Для ее обнаружения соединяем две крайние звезды Большой Медведицы, мысленно продлеваем эту линию, пока она не упрется в яркую звезду. Проще всего понять, что надо делать, по картинке ниже.

Определение своего местоположения по карте

Чтобы понять, где вы находитесь, при помощи карты, надо постараться найти какой-то приметный ориентир. В городе это может быть какое-то здание. На открытой местности – реки, железнодорожные пути, дороги, любые особенности рельефа (холмы, овраги).

Какие еще бывают карты

Не надо думать, что существуют только карты местности. Всевозможные карты окружают нас каждый день:

Одно ясно точно: в этом мире без карт не протянуть. Главное – уметь ими правильно пользоваться.