Для того чтобы получить компенсацию в случае ДТП или других событий, связанных с использованием транспортных средств, необходимо заключить договор страхования. Он может быть обязательным и добровольным. Эта статья расскажет о том, как сделать страховку.

Особенности заключения договора

На сегодняшний день каждый владелец автомобиля должен иметь обязательную страховку. Гражданская ответственность может наступить по причине:

• Причинения вреда здоровью или жизни;
• Причинения вреда имуществу других лиц в момент использования транспортных средств.

Регламентирует обязательное страхование соответствующий Федеральный Закон Российской Федерации. В нем формулируются понятия и определения:

• о договоре обязательного страхования;
• об уплате страховой премии;
• о действиях лиц в момент осуществления обязательного страхования, включая наступление страхового случая;
• о разрешении споров;
• о порядке заключения, продления, изменения, досрочного прекращения договора страхования;
• об определении размера убытков, подлежащих возмещению и осуществлении страховой выплаты.

Чтобы оформить страховку на автомобиль, необходимо заключить договор обязательного страхования. В нем говорится, что если наступило предусмотренное в договоре событие, то есть страховой случай, то страховщик обязан за определенную договором плату, то есть страховую премию, возместить, пострадавшим вследствие этого события, вред, причиненный их жизни и здоровью или вред, нанесенный имуществу. Страховщик должен осуществить страховую выплату в рамках обусловленной договором страховой суммы.

Договор страхования может быть заключен в отношении:

• лица, владеющего транспортным средством;
• лиц, которые были указаны им в договоре обязательного страхования;
• ряда лиц, которые были допущены владельцем к управлению автомобилем;
• других лиц, которые используют транспортное средство на законном основании.

Для того чтобы оформить страховку на машину необходимо предоставить ряд документов:

• заявление;
• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о государственной регистрации юр. лица;
• документ о регистрации транспортного средства;
• удостоверение водителя или водительское удостоверение (его копия) лица, которое было допущено к управлению автомобилем.

На сегодняшний день существует несколько видов страховок:

• ОСАГО. Страхует случаи: вред здоровью и имуществу третьих лиц.
• КАСКО. Страхует случаи: ущерб в результате ДТП, стихийных бедствий, в случае грабежа, разбоя, кражи.
• ДСАГО. Страхует случаи: вред здоровью и имуществу третьих лиц.

Страховка ОСАГО

Прежде чем, оформить страховку ОСАГО, нужно знать размер страховой суммы возмещения причиненного вреда.

Она составляет:

• не более 160000 тысяч рублей в отношении возмещения вреда, который был нанесен здоровью или жизни каждого потерпевшего;
• не более 160000 тысяч рублей в отношении возмещения вреда, который был нанесен имуществу ряда потерпевших;
• не более 120000 тысяч рублей в отношении возмещения вреда, который был нанесен имуществу одного потерпевшего.

Страховые тарифы включают в себя базовые ставки и коэффициенты. Базовые ставки устанавливаются, исходя из конструктивных особенностей, технических характеристик и назначения автомобильных средств. Размер коэффициентов устанавливается в зависимости от территории использования автомобиля, наличия страховых выплат в предыдущие периоды и так далее.

ДСАГО – это добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Идет дополнением полиса ОСАГО, если размер компенсации превышает максимально допустимый размер.

Страховка КАСКО

КАСКО страхует транспортное средство. Эта страховка включает в себя:

• Риск «Угон»;
• Риск «Ущерб».

Риск «Угон» - это хищение автомобиля. Риск «Ущерб» подразумевает:

• пожар;
• стихийные бедствия;
• падение на транспортное средство посторонних предметов;
• незаконные действия третьих лиц;
• удар об автомобиль предметов, которые вылетели из-под колес других машин.

Стоимость самого транспортного средства является основным критерием при определении суммы страховки КАСКО.

Страховка и техосмотр

Для новых машин, приобретенных в 2012 году, при оформлении договора страховки предъявлять талон ТО не нужно, так как новые автомобили освобождены от прохождения техосмотра в течение трех лет. Можно ли оформить страховку без техосмотра для других категорий транспортных средств? Абсолютно точно можно сказать, что такую страховку оформить сложно. А вот в случае, если страховка уже есть, а талон техосмотра отсутствует, страховую сумму выплатить обязаны. Законом не предусмотрено положение, которое запрещало бы страховщикам производить выплату возмещения в случае отсутствия талона ТО.

Оформление пакета документов для постановки приобретенного автомобиля на учет включает в себя и оформление страхового полиса ОСАГО. В идеале эксплуатировать не застрахованный автомобиль не рекомендуется вообще, однако закон, при отсутствии возможности оформить страховку на месте совершения сделки купли-продажи ТС, позволяет в течение одного дня с момента приобретения автомобиля передвигаться на нем без полиса. При этом водитель должен иметь при себе все необходимые документы а также договор купли-продажи с указанной в нем датой заключения. В дальнейшем отсутствие полиса влечет за собой наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Что нужно, чтобы застраховать автомобиль

На сегодняшний день страховой полис на новоприобретенный автомобиль можно получить, предоставив в страховую компанию следующий пакет документов:

1. Свидетельство о регистрации ТС, оформленное на старого собственника
2. Паспорт ТС
3. Договор купли-продажи транспортного средства, подтверждающий права нового собственника на его эксплуатацию и обслуживание, в том числе оформление необходимых документов
4. Паспорт нового собственника транспортного средства
5. Действующую диагностическую карту на данный автомобиль

Диагностическая карта является обязательным документом, несколько лет назад пришедшим на смену талону технического осмотра, выдаваемому диагностическим центром ГИБДД. На сегодняшний день данную процедуру выполняют частные фирмы, которым не чужда конкуренция. Данный фактор существенно облегчил прохождение технического контроля для простых автовладельцев Сотрудники подобных фирм не придираются к автомобилю по мелочам, понимая, что неадекватные претензии повлекут за собой потерю клиента. Стоимость процедуры осмотра и получения диагностической карты сегодня составляет около восьмисот рублей. Однако точная цифра будет зависеть от конкретной фирмы и ее прейскуранта.

Стоит заметить, что получить диагностическую карту можно и в некоторых страховых компаниях, которые, пусть и незаконно, оформляют данный документ за отдельную плату без проведения самого осмотра. В таких случаях автомобилистам необходимо помнить, что подобные действия страховых компаний являются незаконными. Поэтому в случае возникновения проблем ответственность может лечь не только на плечи страховщика, но и на покупателя незаконно оформленного документа (страхователь автомобиля).

Когда страховать автомобиль

Как было сказано в начале данной статьи, застраховать автомобиль необходимо в течение суток после его приобретения. Собственно, получить страховой полис можно и позже, однако эксплуатировать не застрахованное транспортное средство будет нельзя. При отсутствии эксплуатации автомобиля оставлять его без страховки можно не более чем на десять дней. Далее автомобилист попадает уже под другое нарушение – несоблюдение сроков государственной регистрации автомобиля Штраф за данное нарушение может достигать пяти тысяч рублей или повлечь за собой лишение водительского удостоверения на срок до полугода.

За незарегистрированный, но не передвигающийся по дорогам общего пользования автомобиль штраф выписан не будет. Однако существует вероятность того, что существующая регистрация транспортного средства будет приостановлена старым собственником. При этом при попытке перерегистрировать автомобиль с нарушением сроков регистрации инспектор ГИБДД все равно имеет право выписать автовладельцу штраф. Исходя из этого, можно сделать вывод, что застраховать автомобиль необходимо в период с первого до десятого дня с момента приобретения, но не позднее момента перерегистрации его в ГИБДД. При отсутствии страховки его просто не переоформят.

Любопытный факт относительно штрафа, выписываемого инспектором за превышение сроков перерегистрации автомобиля. При регистрационных действиях, осуществляемых позднее десяти дней с момента покупки инспектор действительно имеет право выписать довольно крупный штраф Однако на практике подобное происходит крайне редко, только в тех случаях, если автовладелец чем-то не понравился сотруднику полиции. Как правило, полицейские лояльно относятся к подобному нарушению, и дело заканчивается небольшой лекцией о необходимости своевременной регистрации.

Где и как получить страховой полис

Получение страхового полиса ОСАГО не представляет собой сложности и занимает, как правило, не более 20-30 минут. При этом страхователю необходимо лично посетить офис страховой компании либо страхового агента, имея на руках необходимый пакет документов.

При оформлении договора необходимо выяснить у страховщика условия страхования, виды ущерба, которые покрывает выбранная страховка, список документов, необходимых для получения выплаты. Помимо этого, автовладельцу необходимо проконтролировать выдачу ему трех бланков протокола о ДТП предназначенных для самостоятельного оформления мелких аварий, сумма ущерба в которых не превышает пятидесяти тысяч рублей. Оплата полиса производится непосредственно в офисе страховой компании, через кассу (при ее наличии) либо на руки сотруднику страховой компании. Подобная практика является законной, однако сотрудник, оформляющий страховку, должен прикрепить к ней чек с личной подписью, подтверждающий оплату.

Выбор страховой компании также является важным шагом. Это утверждение особенно актуально в свете того, что пострадавший в ДТП водитель, при отсутствии адекватной компенсации от страховой компании виновника аварии, вправе через суд потребовать компенсации от самого виновника Это буквально обозначает следующее: ошибся с выбором страховщика – оплачивай свои ошибки из своего кармана.

При выборе компании следует учитывать отзывы о ней, время ее присутствия на рынке страхования, наличие членства в союзе страховщиков России, а также статистику выплат, осуществляемых компанией – претендентом.

Приобретение автомобиля — это всегда приятное дело, и совсем неважно, какой по счету этот автомобиль. Но ограничиваться покупкой машины не стоит, необходимо также оформить страховку.

Это поможет собственнику транспортного средства сберечь свои нервы и денежные средства в случае аварийной ситуации, нанесении вреда чужому или же своему автомобилю. Сколько стоит страховка на машину? Это зависит от многих факторов и в первую очередь от того, какой страховой полис вы приобретаете: Также на стоимость полиса влияет и стаж водителя, и безаварийность, и возраст и прочее-прочее. Где сделать страховку на машину? Безусловно, в страховой компании, посетив ее лично или пригласив страхового агента на дом. Впрочем, не стоит ограничиваться лишь поверхностной информацией, необходимо узнать все более подробно.

Зачем нужен страховой полис?

Страховка на машину необходима для того, чтобы частично или полностью компенсировать денежные расходы собственника транспортного средства в случае возникновения аварийной ситуации на дороге. Если полиса ОСАГО у владельца автомобиля, по вине которого произошла авария, не оказалось, то стоимость ремонтных работ ему придется оплачивать из собственного кармана. И единичны случаи, когда ремонт стоит столько же, сколько стоит страховка на машину. А кто оплатит ремонт собственного автомобиля, зависит от того, оформили ли вы в страховой компании полис КАСКО.

Стоит пояснить, что такое ОСАГО и КАСКО, и чем они отличаются друг от друга.

ОСАГО и КАСКО

Итак, ОСАГО — это Условия страховки подразумевают выплату пострадавшему по вине страхователя в дорожно-транспортном происшествии водителю. При этом в 2015 году максимальная выплата на ремонт автомобиля составляет 400 тысяч рублей, а максимальная выплата, нацеленная на возмещение ущерба, причиненного здоровью человека - 500 тысяч рублей. При этом ремонт собственного автомобиля производится за счет личных денежных средств. Иметь полис ОСАГО — обязательное требование, невыполнение которого влечет за собой штраф в размере 800 рублей. А при повторном нарушении - снятие регистрационных номеров.

КАСКО — комплексное автострахование кроме ответственности. При наличии такого полиса водить может смело забыть о расходах на свой автомобиль, связанных со страховыми случаями. Среди них: ДТП, царапина, угон автомобиля, снятие колес, разбитое стекло и прочее-прочее. На возмещение ущерба можно рассчитывать даже в том случае, если ущерб нанесен не в процессе аварии с участием другого собственника, но и по личной вине, например въезд в ограждение или дерево. КАСКО — удовольствие не из дешевых, но в случае причинения ущерба он смело себя окупит. Сколько стоит страховка на машину - об этом информация ниже.

Стоимость страхового полиса КАСКО

Стоимость КАСКО устанавливается каждой компанией индивидуально, по собственным тарифам и не регулируется государством. В основном стоимость такого страхового полиса зависит от года выпуска машины, от того, кто имеет право на управление, от наличия противоугонной системы.

Ну а главным фактором, определяющим стоимость страховки, является цена автомобиля.

Стоимость страхового полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО регулируется Федеральным законом об ОСАГО и контролируется Центробанком РФ. На стоимость полиса влияют следующие факторы или, как их еще называют, коэффициенты:
- базовая ставка (регулируется страховой компанией самостоятельно, но не может превышать ставку, установленную законом, по состоянию на июнь 2015 года максимальная базовая ставка составляет 4118 рублей);
- тип транспортного средства;
- мощность автомобиля в лошадиных силах;
- территория преимущественного использования транспортного средства (определяется по месту прописки собственника);
- срок страхования (от 3 месяцев до одного года);
- сколько водителей будет вписано в страховку (ограниченное или неограниченное количество);
- возраст, стаж водителей, имеющих право управлять транспортным средством;
- класс бонус-малус, присвоенный водителю за безаварийное вождение.

Теперь каждый водитель будет знать, сколько стоит страховка на машину.

Где сделать страховку?

На машину оформить страховой полис можно в любой страховой компании. Выбор их в настоящее время довольно большой. Предварительно можно посетить офис каждой компании для того, чтобы вам посчитали точную сумму, и выбрать максимально привлекательную для вас. Также необходимо узнать отзывы, особенно то, что касается выплат по страховым случаям. Некоторые компании имеют отрицательный рейтинг, так как в случае ДТП не выплачивают положенную сумму, или ожидание выплат длится долгие месяцы.

Многие собственники транспортных средств, выбрав компанию в первый раз, остаются там на долгие годы. Единицы переходят в другую компанию, возможно, это связано с мнением, что страхователь при переходе из одной страховой в другую теряет скидку. Это огромное заблуждение. Скидка не зависит от того, где собственник автомобиля в прошлый раз оформлял страховку. Скидка присваивается за безаварийное вождение. Каждый плюс - пять процентов скидки. Это важно знать.

Какие документы необходимо иметь при себе?

Для того чтобы оформить страховку на машину, необходимо представить следующие документы.

1. Документы на автомобиль. Это может быть либо свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), либо паспорт транспортного средства (ПТС).

2. Документы, удостоверяющие личность собственника. В основном это паспорт гражданина РФ.

3. Также необходимо иметь диагностическую карту, подтверждающую прохождение технического осмотра автомобиля. Карта должна быть действительна на момент оформления страхового полиса.

Чаще всего и техосмотр, и полис ОСАГО оформляют в один день, но если собственник оформляет страховку с заканчивающимся техосмотром, то в ближайшее время ему необходимо будет пройти осмотр. Это очень важный фактор для назначения выплат в случае ДТП. Есть много факторов, по которым страховая компания может отказать в выплате, но в основном это незаконно. Поэтому водителями создается свой рейтинг страховщиков.

Рейтинг страховых компаний

Существует так называемый рейтинг компаний, в которых была оформлена страховка на машину. "Росгосстрах", "Энергогарант", МСК, СОГАЗ и другие компании, конечно, желают занять лидирующие позиции на страховом рынке, но не всем это удается. Долгое время рейтинг компании "Росгосстрах" держался на высоком уровне, но в последнее время все чаще и чаще можно услышать о ней негативные отзывы.