Пенсии по досрочному выходу подлежат ли повышению. Досрочный выход на пенсию. Пенсии работающих пенсионеров
Принципиальное решение повысить пенсионный возраст для россиян принято, сообщили «Известиям» два источника, близких к правительству. Сейчас дискуссии ведутся о том, когда объявлять об этом решении, а также о конкретных параметрах повышения пенсионного возраста с учетом детального анализа социально-экономических последствий. Существует несколько позиций по этому вопросу, сообщили источники «Известий». В частности, пока превалирует идея не выравнивать пенсионный возраст для мужчин и женщин.
Правило 4% позволяет легко определить, сколько вам нужно сэкономить. Просто умножьте свою годовую сумму на 25, чтобы получить общую сумму ссуды, которую вам нужно иметь, прежде чем вы уйдете на пенсию. Итак, вы на борту, и вы либо сберегаете 20% своей зарплаты, либо вы на пути, чтобы сделать это. Вы хотите инвестировать эти сбережения, чтобы получать долгосрочные выгоды. Вот несколько советов по инвестированию.
Когда автомобиль ломается, вы хотите, чтобы деньги были отложены, доступны, чтобы заплатить за этот счет. Независимо от того, что вы делаете, вы не хотите набирать задолженность по кредитным картам для оплаты чрезвычайных ситуаций. Чтобы уточнить: имеет смысл заплатить с помощью вашей кредитной карты за очки вознаграждения и наличные деньги, но только если вы сможете погасить полный счет, а не только минимальный платеж, каждый месяц.
На совещаниях в правительстве уже не обсуждают, повышать ли пенсионный возраст или нет, сообщили «Известиям» несколько участников экспертных совещаний. Обсуждение перешло в технологическую плоскость, то есть определяется, насколько именно повысить возраст выхода на пенсию и каким категориям граждан. Эту информацию подтвердили два источника, близких к правительству.
Речь идет о ваших чрезвычайных резервах. Другой вопрос в том, сколько стоит выделить в чрезвычайных резервах: финансовые планировщики в эти дни часто отстаивают от шести месяцев до одного года зарплату. Если это кажется вам подавляющим, начинайте с малого и стройте оттуда. Вы почувствуете себя лучше, если даже пару сотен долларов спрятаться.
Работать на пенсии или нет?
Затем инвестируйте свои пенсионные сбережения. Помните, что мы сказали выше, как планирование выхода на пенсию - это не ракетостроение? В то время как некоторым людям нравится тратить часы на отслеживание акций в Интернете, вам не нужно быть трейдером на день, чтобы получить прибыль на фондовом рынке. Для людей, которые просто хотят инвестировать для выхода на пенсию, без ежедневного мониторинга рынков, рассмотрите диверсифицированное сочетание недорогих паевых инвестиционных фондов.
Сам вопрос о повышении уже концептуально решен, - сказал один из них.
По словам собеседника «Известий», сейчас на повестке два других вопроса - когда объявлять о повышении пенсионного возраста и параметры реформы. Один из источников «Известий» напомнил, что в «Основных направлениях деятельности правительства на период до 2018 года» поставлена задача проработать и обсудить на различных общественных площадках проблему повышения пенсионного возраста, возможные параметры и риски.
Прежде чем начать инвестировать, вам необходимо рассмотреть план распределения активов. Какой процент ваших пенсионных накоплений вы хотите инвестировать в акции против облигаций? Одно простое, консервативное эмпирическое правило - вкладывать «сто минус ваш возраст» в акции. Таким образом, 40-летний инвестировал 60% своих денег в акции и 40% в облигации. Это предполагает, что вы останетесь инвестированными до выхода на пенсию.
Расчет пенсии по старости
Когда у вас есть план распределения активов, пришло время начать инвестировать в недорогие паевые инвестиционные фонды. Удостовериться, что вы диверсифицированы, также важно, поэтому, если одна из областей рынка начнет падать, ваши другие инвестиции помогут поддерживать стабильность вашего общего портфеля. Но имейте в виду, что диверсификация не означает инвестирования в целую кучу паевых инвестиционных фондов. Вы можете быть диверсифицированы только тремя взаимными фондами; ключ выбирает правильные.
Источник «Известий», близкий к правительству, говорит о том, что объявить о решении могут в 2018 году, когда будет сформировано новое правительство. Представитель экспертного сообщества, хорошо знакомый с обсуждением вопроса, добавляет, что, скорее всего, заявление будет синхронизировано с обнародованием основных направлений стратегии долгосрочного социально-экономического развития, которая готовится Центром стратегических разработок (ЦСР) Алексея Кудрина.
Одна из идей заключается в том, чтобы выбрать портфель, который имеет для вас наибольший смысл, а затем попытаться имитировать его на вашем 401 или другом накопителе сбережения. У вас может не быть доступа к одним и тем же взаимным фондам, но искать взаимные фонды, которые имеют одну и ту же основную цель инвестиций, например «общий фонд международных фондовых индексов».
Другая идея состоит в том, чтобы рассмотреть недорогой фонд целевых показателей. Эти взаимные фонды инвестируют в другие фонды и управляют распределением активов для вас. Эти продукты удобны, но удобство никогда не приходит бесплатно, поэтому сравните плату перед покупкой.
Полагаю, что этот процесс могут разбить на две части. Одну часть обнародовать уже в этом году, другую, которая связана с повышением пенсионного возраста, перенести на период после выборов 2018 года, - сказал он.
Бывший министр финансов Алексей Кудрин уже давно известен своей последовательной позицией относительно повышения пенсионного возраста. В январе этого года на Гайдаровском форуме он обозначил ее в качестве основы прогноза ЦСР.
Как только ваши деньги будут инвестированы в диверсифицированное сочетание недорогих паевых инвестиционных фондов, все, что вам нужно сделать, это проверить его один или два раза в год, чтобы узнать, нужно ли вам перебалансировать; то есть натолкнуть некоторые ваши деньги на конкретные инвестиции, чтобы убедиться, что ваш план распределения активов не был вытеснен из-за, скажем, больших прибылей или убытков на фондовом рынке.
Досрочный выход на пенсию
Инвестирование в финансовые рынки - это не ракетостроение, верно? Но это может быть нестабильное место. И не забывайте учитывать сборы при выборе инвестиций. Один из самых простых способов сохранить ваши пенсионные сбережения на ходу - это убедиться, что сборы не берут кучу ваших денег.
Что касается параметров повышения, то пока окончательного решения по этому вопросу нет, отмечают собеседники «Известий». Но есть несколько основных вариантов, которые сейчас обсуждаются в правительстве.
Так, один из проектов предполагает повышение пенсионного возраста для женщин до 63 лет, для мужчин - до 65 лет. Причем процесс должен быть постепенным - с шагом на шесть месяцев в год.
Расчет пенсии при достижении пенсионного возраста
Шаг 3: Подумайте, прежде чем требовать социального обеспечения. Учитывая, что женщины, как правило, живут дольше, чем мужчины, еще более важно, чтобы они тщательно обдумывали, прежде чем они приняли решение претендовать на социальное обеспечение. Как только вы заявляете о преимуществах, вы не можете их отключить. Хотя некоторым пенсионерам целесообразно требовать льготы в возрасте 62 лет - например, у кого-то, у кого плохое здоровье - для большинства других имеет смысл отложить требование как можно дольше.
Еще один вариант - выровнять пенсионный возраст для мужчин и женщин, повысив его до 63 лет, рассказали источники «Известий».
В то же время социальный блок, который публично выступает против повышения пенсионного возраста, уже подготовил расчеты, исходя из повышения пенсионного возраста для мужчин до 65 лет и женщин до 60 лет, рассказал «Известиям» один из участников правительственных совещаний.
Ваша выгода увеличивается на 8% в год, не включая расходы на корректировку жизни, каждый год вы откладываете требования, до возраста. Конечно, если вы умрете в начале и середине 60-х годов, отсрочка подачи заявок будет неправильным решением - но в этот момент это не имеет значения для вас, не так ли?
И есть хороший шанс, что вы будете жить дольше. Средняя продолжительность жизни для 65-летней женщины сегодня составляет около Но это всего лишь средний показатель - многие женщины будут жить задолго до этого возраста. Рассмотрите это: примерно один из четырех 65-летних, живущих сегодня, будет жить в возрасте 90 лет, а один из 10 будет жить в возрасте 95 лет, согласно данным Управления социального обеспечения.
В конце прошлого года эти расчеты во время выступления в Финансовом университете при правительстве представил глава Пенсионного фонда России (ПФР) Антон Дроздов. По его данным, если с 2019 года власти будут постепенно повышать пенсионный возраст и одновременно увеличат возраст для выплат социальной пенсии, это позволит снизить расходы бюджета на пенсионные выплаты пенсионерам с 2030 года почти на 640 млрд рублей.
Подумайте о социальном обеспечении как о долговременном страховании. Чем дольше вы можете задержать его, тем выше будет ваша польза - это означает, что существует большая вероятность того, что выгода будет поддерживать ваши потребности позже в жизни. Шаг 4: Не пренебрегайте своим планом недвижимости.
Никто не любит думать о своем плане недвижимости - не удивительно, учитывая, что он предлагает вашу собственную смерть. Но это важный аспект личных финансов, учитывая, что умирание без плана может оставить вашу семью в ужасном положении. Большая ошибка, которую люди делают, - это пренебрежение этими обозначениями, которые часто определяют, как сбережения получаются выплачиваемым наследникам.
Соцблок и дальше будет выступать публично против повышения пенсионного возраста, однако они понимают, что принципиально решение уже принято, и решили подстраховаться расчетами, - пояснил источник «Известий», близкий к правительству.
В пресс-службе Минтруда «Известиям» заявили, что решение относительно повышения пенсионного возраста еще не принято. Это подтвердил пресс-секретарь вице-премьера Ольги Голодец, которая курирует соцблок. В пресс-службе Минтруда подчеркнули, что позиция министерства остается по этому вопросу неизменной, и напомнили о заявлении главы ведомства Максима Топилина, который говорил ранее, что время для повышения пенсионного возраста еще не пришло.
Следующий шаг: начните разговор. Кто будет заботиться о вас и управлять своими финансами, если наступает серьезная болезнь? Если ваш супруг умирает, что это значит для вашего ежемесячного дохода? Если родитель заболел, вы попечитель по умолчанию или можете ли вы сейчас планировать разделить эту ответственность с братьями и сестрами или другими родственниками?
Третий совет: независимо от вашего возраста или дохода, получите эти предметы в порядке. Финансовая доверенность, называя человека, который будет принимать денежные решения для вас, если вы не можете.
- Медицинская доверенность, на медицинские решения.
- Живая воля для ваших желаний в конце жизни.
- А будет называть опекуна для несовершеннолетних детей.
Хотя бы потому, что у нас пока не настолько продолжительный период получения пенсии и население к такому решению не готово, - отметил Максим Топилин.
Участники правительственных совещаний сообщили, что для представителей соцблока в случае повышения пенсионного возраста есть принципиальный момент - чтобы оставалась привычная разница в пять лет между женщинами и мужчинами.
Вы мечтаете оставить полный рабочий день на 60 или даже раньше? Конечно, много американцев. Но реальный вопрос заключается в том, можете ли вы позволить себе часами раньше. Это может потребовать компромиссов, таких как переход на меньший дом или выбор и выбор хобби. Но, возможно, это не так сильно, как вы думаете.
Вам не нужно бояться потерять медицинскую страховку. До недавнего времени медицинское страхование было одним из самых больших препятствий для досрочного выхода на пенсию. Независимо от вашего здоровья, вы можете приобрести всеобъемлющий страховой полис через государственные онлайн-биржи. Ваш возраст по-прежнему будет подталкивать вашу премию, но 60-летняя женщина не может взимать более трех раз больше, чем платит 20-летний ребенок, как это было раньше.
В этом нет никакого демографического смысла, - отмечает источник, близкий к финансовому блоку. - Во-первых, средняя продолжительность жизни женщин выше, чем у мужчин. Во-вторых, если раньше женщины на пенсии сидели с внуками, то сейчас эта традиция во многом ушла в прошлое.
Кроме того, добавляет один из собеседников «Известий», средняя зарплата у женщин ниже, поэтому, чтобы преодолеть разрыв в пенсиях между представителями разных полов, нужно увеличить время трудового стажа.
Однако новое федеральное правительство объявило о новых правилах пенсионного обеспечения в коалиционном соглашении. Это отчасти уже из Конкретного закона еще не принято, так что общая ситуация несколько запутанна. Ожидается, что это будет пенсионная реальность с июля.
Среди двух существующих вариантов - после 45 лет с 65 скидками и после 35 лет с 63 скидками - появляется новая: пенсия с 63 после 45 лет без скидки. Таким образом, только некоторые из них имеют право на эту специальную форму досрочного выхода на пенсию. Черное-красное рассматривает ревизию только как «расширение» существующего регулирования - с той разницей, что каждый после 45 условных лет может теперь уйти с поста 63. Но дьявол находится в деталях: коалиционное соглашение гласит, что здесь также включены «времена безработицы».
Действительно, по данным Росстата, ожидаемая продолжительность жизни мужчин, достигших 60 лет, - 16 лет, женщин, достигших 55 лет, - более 25,5 года. При этом доля представительниц слабого пола в общем количестве людей на заслуженном отдыхе составляет почти 67%. То есть большинство пенсионеров - женщины. При этом они получают пенсии в среднем примерно на 4,5% меньше, чем мужчины.
График выплаты и способы доставки
Неясно, сколько - в Берлине речь пяти лет, из которых максимум 12 месяцев подряд. Новое правило уже находится во второй необъяснимой детали: в коалиционном соглашении говорится, что возраст доступа постепенно параллелен повышению общего пенсионного возраста до завершенного и еще не существует модели - вполне возможно, что для этого правила аннуитета вскоре еще один, согласно классам шахматном столе, как для «пенсии с 67». Что не облегчает ситуацию.
Тем не менее, вы должны заплатить скидку 0, 3 процента за каждый месяц до вычета 14, 4 процента и относится ко всему выходу на пенсию. Пожилые люди могут или могут получить пенсию от 60 до 63 лет в зависимости от года рождения, но только с сокращениями до 18 процентов.
Лучшая зарубежная практика свидетельствует о правильности подхода выравнивания пенсионного возраста для мужчин и для женщин. На мой взгляд, 63 года для представителей обоих полов с повышением на шесть месяцев за год - оптимальный вариант. Дело в том, что 63 года - ожидаемая продолжительность здоровой жизни. Кроме того, если процесс растянется на 16 лет, то это нормальный горизонт планирования, достаточный, чтобы понять, что будет с рынком труда и продолжительностью жизни, - отметил директор Научно-исследовательского финансового института Владимир Назаров.
Здесь расширяется круг тех, кто получает так называемые пункты вознаграждения без платежей. Предельный возраст для пенсии со скидкой одновременно повышается с 60 до 62 лет. Максимальная скидка составляет 10, 8 процента. Их продолжительность обычно ограничена 24 месяцами. Если супруг умирает до начала пенсии, пенсия по случаю потери кормильца не рассчитывается на основании увольнения покойного, а на основании пенсионной пенсии!
Дорога к передовой пенсии 63 или 65 лет каменистая. Право на участие могут иметь только сотрудники, которые могут доказать не менее 35 лет. Кроме того, все те, кто уходит на пенсию до своей обычной даты, должны заплатить 0, 3% скидку на их аннуитет за каждый месяц их покаяния, максимум 14, 4%. Скидка также действительна для всего периода выхода на пенсию, а не только за годы до обычного старта пенсии.
Возможно, за основу будет принят опыт госслужащих, предполагает один из собеседников «Известий». Напомним, что с 1 января 2017 года вступил в силу закон, в соответствии с которым изменяются правила выхода на пенсию для федеральных государственных гражданских служащих (изменения коснутся, по расчетам ПФР, около 70 тыс. чиновников, которые в ближайшее время должны будут выйти на пенсию). Требуемый возраст для назначения им страховой пенсии будет увеличен к 2026 году до 65 лет для мужчин и к 2032 году до 63 лет для женщин. При этом повышение пенсионного возраста будет происходить постепенно - на шесть месяцев в год.
Большинство российского населения задаются вопросом: продолжать трудиться или уйти на заслуженный отдых? На первый взгляд, отложить уход на пенсию - выгодно для гражданина, но при более детальном рассмотрении, выгода становится не столь явной.
- Отсроченный выход на пенсию позволяет ее увеличить на премиальные коэффициенты.
- До данным статистики, мужчины в среднем доживают до 61 года, в то время пенсия им устанавливается в 60 лет, поэтому если отсрочить назначение, то до нее просто можно не дожить.
Однако в итоге по статистике треть общего числа пенсионеров (около 15,2 млн. человек) продолжают работать, даже после появления права на пенсию после достижения пенсионного возраста .
Возможно, такие показатели связаны с небольшим размером пенсии , которая не может удовлетворить все необходимые и желаемые потребности гражданина.
Расчет пенсии при достижении пенсионного возраста
При расчете пенсии по старости, основными составляющим и являются:
- Количество пенсионных баллов (индивидуальный пенсионный коэффициент - параметр оценки ежегодной трудовой деятельности гражданина в баллах).
- Стоимость одного балла по состоянию на тот год, в котором назначается пенсия (на 1 января 2017 года 1 балл стоит 74,27 рубля).
- Фиксированная выплата (базовая часть страховой пенсии, которая ежегодно индексируется государством, на 1 января 2017 года - 4558,93 рублей).
Количество баллов у каждого гражданина рассчитывается индивидуально , а людям, которые трудились до принятия новой реформы, пенсионный коэффициент устанавливают исходя из среднемесячной зарплаты.
Размер фиксированной выплаты у некоторых граждан может быть выше, это зависит от имеющегося специального трудового стажа , возраста, числа иждивенцев на попечении, а также от места проживания.
Таким образом, в соответствии со статьей 15 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и согласно вышеизложенного, определяется формула расчета пенсии по старости :
СП ст = ИПК × 74,27 + 4558,83,
- СП ст - страховая пенсия по старости;
- ИПК - количество баллов, по состоянию на дату назначения выплаты.
Пенсии работающих пенсионеров
Как указывалось выше, треть получателей пенсии продолжает совершать трудовую деятельность при ее назначении. При этом стоит рассмотреть насколько это выгодно.
- При одновременном получении пенсии и ведения трудовой деятельности, страховые платежи все также направляются за работающего пенсионера работодателем в Пенсионный Фонд и формируют его пенсию.
- У работающих пенсионеров некоторые привилегии государства не действуют, например, ежегодная индексация фиксированной выплаты на них не распространяется . Однако государство обязуется восстановить индексацию и установить ее гражданину вновь, при условии завершения рабочей деятельности.
Уплата страховых взносов в ПФР
Страховы платежи в Пенсионный Фонд за работающего пенсионера начисляются по общим правилам, так как он является застрахованным лицом, трудящимся по договору, а суммы страховых взносов отражаются на личном счете .
Никаких исключений в вопросах зачисления страховых взносов за зарплату работающих пенсионеров пенсионное законодательство не предусматривает.
Если работодатель не относится к списку плательщиков, для которых установлен пониженный тариф , что отражено в статьях и 58.1 закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ «О страховых взносах в ПФР, ФСС, ФОМС» , то при расчете страховых платежей в 2014-2018 годах, применяются тарифы, установленные статьей 33.1 закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ.
Общий тариф страховых взносов за работника составляет 22%, из них 6% - солидарная часть (не учитывается при установлении пенсии), а 16% - индивидуальная. Из них:
- при формировании только страховой пенсии все 16% идут именно на нее;
- при формировании накопительной пенсии - 10% на страховую и 6% на накопительную.
Страховые платежи в Пенсионный Фонд, направленные за работающего пенсионера, дают ему право на перерасчет страховой пенсии .
Отмена индексации пенсий работающим пенсионерам
Повышение фиксированной выплаты к страховой пенсии
Также, при отказе от страховой пенсии по старости на определенный срок, согласно Приложению 2 к закону от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» , за каждый год отсрочки обращения за назначением, предусмотрен коэффициент повышения фиксированной выплаты .
| Период отсрочки, лет | Коэффициент увеличения фиксированной выплаты |
|---|---|
| до года | 1 |
| 1 | 1,056 |
| 2 | 1,12 |
| 3 | 1,19 |
| 4 | 1,27 |
| 5 | 1,36 |
| 6 | 1,46 |
| 7 | 1,58 |
| 8 | 1,73 |
| 9 | 1,90 |
| 10 | 2,11 |
На повышение фиксированной выплаты, также, как и страховой, могут претендовать граждане, имеющие право на выплату страховой пенсии по старости досрочно.
