Когда можно получить накопительную часть пенсионных отчислений. В какой форме выплачиваются пенсионные накопления. Что будет с пенсионной системой.

Когда можно получить накопительную часть пенсионных отчислений. В какой форме выплачиваются пенсионные накопления. Что будет с пенсионной системой.

08.11.2017 Накопительная пенсия

Интересно, что большинство людей о дне насущном заботятся гораздо больше, чем о будущем. Мало кто знает, но на сегодняшний день число пожилых людей в России сильно превышает количество работающего населения. Чтобы позаботиться о таком количестве стариков и хоть как-то сравнять суммы, поступающие в Пенсионный фонд, с положенными вышедшим на заслуженный отдых гражданам выплатами, государство в очередной раз проводит реформу. Поэтому многие люди до сих пор не могут разобраться, по какому принципу теперь начисляется пособие, что такое страховая часть и как получить накопительную часть пенсии работающему пенсионеру. Сегодня мы поговорим именно о новой, накопительной части пенсии: какой она бывает, где ее лучше хранить и как получать.

Подарки и деньги на праздники от бывшего работодателя. Часто работодатель помнит вас, давая вам отставку или праздничные подарки после выхода на пенсию. Оказывается, такие льготы не всегда будут облагаться налогом. Помните, что налоговые льготы остаются за пособиями, получаемыми пенсионерами в связи с их предыдущими трудовыми отношениями, трудовыми отношениями или кооперативными трудовыми отношениями, в том числе с профсоюзами, максимум до 280 злотых. Стоимость таких подарков подлежит страховым взносам.

Когда стоимость подарков превышает 280 злотых, вы должны добавить их в свой доход и рассчитать налог только тогда, когда вы являетесь сотрудником, а не пенсионером. Аналогично, подарок вашего работодателя к этой стоимости не обязательно должен быть включен в любую налоговую информацию, отправленную вам.

Что такое накопительная пенсия

Прежде чем говорить о том, как получить накопительную часть пенсии, нужно выяснить, что же это, собственно, такое. Многие слышали такую формулировку, но далеко не все понимают, что она означает.

Согласно ФЗ № 360, из общей части пенсионных отчислений, которые составляют 22 % от заработной платы (официальной) человека, формируется два вида выплат. Точнее, пенсия одна, но делится она на две части: страховую и накопительную. Распределить эти потоки можно по-разному:

Если стоимость подарков превышает 280 злотых, стоимость подарков и сумм, переданных бывшим сотрудникам, облагается налогом по фиксированной ставке 10% от уплаченного пособия. Налог за такие платежи взимается с единовременной суммы в размере 10% от дебиторской задолженности без снижения ее стоимости для любых расходов по подоходному налогу с сотрудников. В случае подарков - перевод может быть обусловлен уплатой единовременного налога, выплачиваемого пенсионером. Исключением является ежегодный взнос Фонда социальных пособий в размере 380 злотых, которые подлежат освобождению от налогов и которые вам не нужно показывать в качестве вашего дохода.

16 % - на установление страховой (обязательной) части + 6 % - на формирование накоплений;
22 % - идут только на генерирование страховой пенсионной выплаты.

Каждый гражданин России имеет собственный пенсионный счет, именно там аккумулируются деньги из числа отчислений, сделанных в счет будущих выплат. Такой счет может быть открыт не только в ПФ РФ - перевод накопительной части пенсии возможен и в негосударственные фонды. Какой из них выбрать - решать вам.

Дополнительное вознаграждение пенсионера до 200 злотых и более 200 злотых

Помните, что есть случаи, когда низкая стоимость льгот и их тип освобождает вас от налога в качестве отставного сотрудника. или сожаление. В их случае они не платят единый тарифный налог в размере 10%. Эти исключения включают. Пособия, полученные за отдельные события, стихийные бедствия, длительную болезнь или смерть - до 280 злотых в течение налогового года, пособия, полученные пенсионерами в связи с их предыдущими трудовыми отношениями, трудовыми отношениями или кооперативными трудовыми отношениями в том числе от профсоюзов, до суммы, не превышающей 280 злотых в налоговом году. Если вы ежемесячно выплачиваете до 200 злотых, сумма дополнительного дохода, полученного по контракту или работе, которая не превышает 200 брутто-злотых, не указана в годовой налоговой декларации.

Как распорядиться накопительной частью

Как уже было сказано, принять решение о том, оставить деньги государству или перевести в частные компании, будущий пенсионер принимает самостоятельно. Накопительной частью можно распорядиться так:

оставить в государственной организации (Пенсионном фонде);
перевести в НПФ;
передать в частную управляющую компанию.

Ответ на вопрос о том, как получить накопительную часть пенсии, зависит от того, как именно вы распорядились деньгами на стадии накопления.

Единая ставка выплачивается по ставке 18%, исчисляемой из дохода, то есть на общую оплаченную сумму, без снижения ее расходов на приобретение сотрудника или других налоговых вычетов и вычетов. Помните, что вы можете зарабатывать на многих контрактах одновременно, важно, чтобы ни один из них не дал вам более 200 злотых.

Удостоверьтесь в своей налоговой декларации до конца февраля. Если вы заработали менее 100 000 долларов, у вас есть шанс получить возврат налога. Ваше собственное заявление не нужно подавать, если в течение года. В этом случае соглашайтесь на свою ежегодную декларацию.

На сегодняшний день в России существует около пятидесяти частных управляющих компаний и более трехсот НПФ, так что выбрать есть из чего. Каждая из этих организаций может проводить разнообразные рекламные акции, привлекая в свои ряды все новых и новых клиентов. Так что тут впору и растеряться.

Когда и где можно получить денежные средства

Если вы не знаете, как получить накопительную часть пенсии, можно обратиться в ту организацию, где вы ее хранили. Если вы доверили свои пенсионные накопления государству - обратиться нужно в ПФ РФ. Там необходимо написать заявление и собрать необходимый (небольшой) пакет документов.

Получаете ли вы пенсию из другой страны? Для этого ознакомьтесь с содержанием соглашения об избежании двойного налогообложения со страной, из которой выплачивается ваша выплата. В большинстве случаев пенсии, выплачиваемые жителю Польши, облагаются налогом только в Польше. Это означает, что такая выгода не облагается налогом в стране, из которой она выплачивается, и, как следствие, платежный агент в Польше становится налогоплательщиком, который рассчитывает и собирает аванс от вас в соответствии с национальной налоговой ставкой и откладывает ее в налоговую инспекцию.

Если вы делали отчисления в негосударственный фонд, то и обращаться, соответственно, нужно именно туда. Процедура мало чем отличается от вышеупомянутой. В договоре, заключенном с фондом, наверняка перечислен порядок и сроки обращения, а также пакет документов, который вам потребуется.

Собираем документы

Если ваша накопительная часть пенсии в Сбербанке, а точнее, в его негосударственном фонде, то для получения денег понадобятся такие документы:

Таким образом, плательщик, который чаще всего будет являться банком, перечислит на ваш счет иностранную пенсию, уменьшенную на величину авансового налога. Такая информация станет основой для выплаты пенсии. Устройтесь в этом случае, вы сделаете сами, без помощи банка!

В исключительных случаях может случиться так, что пенсия будет облагаться налогом в обеих странах. В этом случае у вас есть возможность применить конкретный для страны метод избежания двойного налогообложения, чтобы вы не платили двойной налог. Еще менее вероятно, что налог будет взиматься только в том месте, где должна выплачиваться пенсия. Помните, что вы имеете право обратиться в банк, чтобы применить правила своего соглашения об избежании двойного налогообложения, когда вы подаете заявку на получение налога на пенсию.

заявление;
гражданский паспорт;
страховое пенсионное свидетельство ;
документы об изменении имени, фамилии и других данных, если такое было;
свидетельство о заключении (расторжении) брака;
выписка из ПФ с указанием того, что вы имеете право на получение страховой части пенсии, и ее размере (если такой справки нет, фонд запросит ее самостоятельно);
если вы не являетесь клиентом Сбербанка России, вам понадобится документ с указанием платежных реквизитов счета, куда будут перечисляться деньги;
другие бумаги по требованию сотрудников фонда.

Особенности единовременной выплаты

Несмотря на то что каждый гражданин России имеет законное право на получение собственных накоплений, обе части пенсии выдаются только одновременно. То есть если вы уже имеете право на получение страховой выплаты, то вам может быть выплачена и накопительная часть пенсии. Как получить единовременно то, что копилось годами?

Тут есть несколько условий:

Вы также можете сделать заявление в банк, что вы не получите никаких других преимуществ. Вы можете, наконец, разрешить плательщику составлять годовой налоговый расчет для вас. Пенсии, выплачиваемые на иностранный счет, должны быть погашены самостоятельно, т.е. они платят налоги самостоятельно.

Суммы компенсации за работу во вредных условиях

Освобождение от налогов включает. Получили компенсацию или возмещение, если их сумма или принципы расчетов получены непосредственно из положений отдельных законов или правил, изданных на основании этих законов, Компенсация, возникающая в результате соглашений или расчетов, иных, чем судебные расчеты, иные убытки или возмещение, полученные по решению суда или по решению суда, до суммы, указанной в этом решении или урегулировании, компенсация, полученная по гражданскому праву в случае получения телесных повреждений или телесных повреждений Для потерпевшего, потерявшего все или часть его заработка, или если его потребности увеличились или он уменьшил свои перспективы на будущее. Аналогичным образом, освобождение от налогов является, в принципе, суммами, полученными в отношении страхования, не связанного со страхованием жизни.

человек имеет трудовой стаж, предусмотренный нормативными документами, и дожил до пенсионного возраста, установленного законом;
если стаж недостаточен, пенсионная выплата отодвигается до того момента, пока человек не сможет претендовать на социальную выплату по старости;
тем, кто не имеет достаточного стажа, но получает деньги в связи с другими обстоятельствами (инвалидностью, потерей кормильца), нет нужды ждать наступления пенсии по старости.

А как поступить, если у вас большая накопительная часть пенсии? Как получить единовременно всю сумму целиком? Для этого должно соблюдаться еще одно условие: одномоментная выплата возможна только тогда, когда ее размер не превышает 5 % трудовой пенсии, положенной по закону. Кроме того, единовременная выплата заявительна, то есть получить ее возможно только в том случае, когда инициатором является сам пенсионер.

Аренда после супруга или умершего

Пособие относится к супругу, который на момент смерти другого лица достигает 50-летнего возраста или непригоден для работы, тогда ему было не 50 лет и он не мог работать, если хотя бы одно из этих условий было выполнено в течение пяти лет после смерти супруга Или от прекращения воспитания детей, внуков или братьев и сестер, имеющих право на пенсию по случаю потери кормильца, супруг не отвечает вышеуказанным условиям, но после смерти другого он испытывает финансовые трудности. Помните, что те же правила применяются к инвалидности детей, детей другого супруга и усыновленных детей, которые имеют право на пенсию по случаю потери кормильца.

Выплаты срочные

Как получить накопительную часть пенсии, если вы хотите «растянуть» удовольствие? Для этого существуют срочные выплаты. Это значит, что пенсионер может каждый месяц или квартал получать определенную часть накопленных средств. Размер выплаты устанавливается самим пенсионером по его заявлению. Единственным условием является срок - не менее 120 месяцев.

До 16 лет; Пойти в школу, если им исполнилось более 16 лет, но не достигшим 25-летнего возраста или возраста, если они полностью неспособны к трудовой деятельности и самозанятости или полностью неспособны работать в течение указанного периода. Кроме того, эта пенсия подлежит обложению налогом на той же основе, что и пенсия покойного супруга потерпевшего.

Размер пособия на похороны остается освобожденным от подоходного налога с населения. В последние годы мы все видели увеличение числа пенсионеров в сочетании с падением занятости, рождаемостью и массовой трудовой миграцией. В этих условиях пенсии государству больше не будет. В результате государство уступило часть вашего взноса в социальное страхование в частные пенсионные фонды.

Поскольку срочные дополнительные выплаты формируются из накопительной части пенсии, то претендовать на них имеют право те, кто:

вложили в НПФ средства, полученные в качестве материнского капитала;
делали добровольные пожертвования в дополнение к обязательной части пенсионных отчислений;
имеют доходы, заработанные в результате удачных инвестиционных вложений накопительной части пенсии.

Преждевременная смерть застрахованного лица: что будет с пенсией

Бывает так, что человек в силу тех или иных обстоятельств просто не доживает до получения пособия. Как быть в подобном случае? Как получить накопительную часть пенсии умершего? Если пожилой человек уже успел оформить трудовую пенсию, то его накопительная часть передается наследникам. Стоит обратить внимание, что получить по наследству можно только «нетронутую» часть пенсии. Наследником может выступать претендент первой очереди, но пенсионер еще при жизни может сделать распоряжения на этот счет. По его завещательному заявлению правопреемником может быть назначен любой человек, независимо от степени родства.

В отличие от государственных пенсионных денег, лица, находящиеся в частной пенсии, привязаны к счету и возвращаются к вам в пенсионный возраст. Если вам от 18 до 35 лет, а на первой работе вам меньше 4 месяцев, то вам нужно выбрать, кто будет управлять вашей частной пенсией.

Другие виды частных пенсий. Когда вы хотите больше денег, чем те, кто поступает из государственных или обязательных пенсий, пришло время подумать о добровольной пенсии. Таким образом, вы можете получить дополнительный доход, который поможет вам сохранить свой жизненный уровень, когда вы больше не работаете. И когда вы уйдете на пенсию, у вас будут деньги, сэкономленные за эти годы. Факультативная пенсия - идеальное решение для тех, кто не может себе это позволить сейчас или позже - небольшая пенсия.

Если еще при жизни пенсионер уже начал тратить накопительную часть, то его родственники могут претендовать только на остаток накоплений, не подвергшийся индексации. Если пожилой человек при жизни оформил срочные выплаты накопительной части, то его наследники будут продолжать получать выплаты в полном объеме. Если же накопленные пенсионные средства были переданы обратно в ПФ, то порядок и возможность наследования устанавливается в соответствии с законодательством.

Мы управляем деньгами, выделенными вами, так что, когда вы не работаете, мы можем предоставить вам наилучший доход. Наша цель - увеличить долгосрочный инвестированный капитал, чтобы получить выгодную частную пенсию. В частности, как работает этот механизм?

Ваши взносы в частный пенсионный фонд конвертируются в фонды и их подразделения. Затем они размещаются в смешанной структуре активов, включая, но не ограничиваясь государственными облигациями, корпоративными облигациями и котируемыми акциями на регулируемых рынках.

Степень риска Фонда носит средний характер. Согласно действующему законодательству, пенсионные фонды могут быть разделены на три категории риска в зависимости от структуры портфеля. Степень риска пенсионного фонда рассчитывается всеми Администраторами одним и тем же подробным методом законодательства и определяется каждым инструментом, в который Фонд инвестировал. Фонды самого низкого риска в основном инвестируют в более безопасные инструменты и имеют более низкое распределение в рискованных инструментах.

Обратиться за получением накопительной части пенсии умершего его близкие смогут только на протяжении полугода со дня смерти родственника. Если по какой-либо причине сроки были пропущены, то все можно поправить, обратившись в суд.

Негосударственные пенсионные фонды: рейтинг лучших

Итак, что же делать, если вы решились на перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд? Для начала поговорим о том, что же такое, собственно, этот НПФ. Это некоммерческая организация соцобеспечения, которая занимается дополнительным пенсионным страхованием наравне с государством. Любая деятельность такого фонда регулируется законами Российской Федерации.

Если более рискованное распределение выше, средства включаются в категорию среднего или высокого риска. Частная пенсия, которую вы получите, будет зависеть от прибыли от ваших инвестиций. У вас есть дополнительная частная пенсия для государственной пенсии.

Вы можете увеличить свой пенсионный доход, часть вложенного вами индивидуального взноса социального страхования, в отличие от государственной системы, в которой государство не управляет социальными взносами сотрудников, а только перераспределяет их на выплату пенсий существующим пенсионерам.

Накопительная часть пенсии в НПФ больше всего напоминает банковский вклад: при заключении договора можно самостоятельно выбрать страховой тариф и схему обслуживания. Суть деятельности фонда заключается в том, что деньги, поступающие в виде отчислений, инвестируются в ценные бумаги и другие активы, а проценты зачисляются на счет клиента.

Ваши деньги вернутся к вам: у вас будет индивидуальный счет, в котором будут накапливаться ваши ежемесячные взносы. Получатели получат суммы в вашем аккаунте в случае неудачного события. Вложения в фонд освобождаются от налога за весь период, в который вы платите свой пенсионный взнос.

Если вы работаете, вам необходимо внести взносы на социальное страхование в государственную пенсионную систему, а именно 10, 5% от вашей валовой заработной платы. Когда вы определяете обязательную пенсию, часть этого взноса будет перенаправлена на индивидуальный счет, открытый на ваше имя, в выбранном вами частном пенсионном фонде.

С 2016 года сотрудничество с подобными структурами станет еще более надежным. По новому закону все они обязаны перерегистрироваться в форму акционерных обществ, а значит, раскрыть государственным органам своих истинных владельцев. Кроме того, даже если НПФ разорится в результате недальновидной финансовой политики, все его средства будут переведены в Пенсионный фонд, и клиенты-пенсионеры не пострадают.

НПФ Сбербанка.
«КИТ Финанс».
«Национальный НПФ».
«Лукойл-Гарант».

«Европейский ПФ».
«Национальный НПФ».
«Благосостояние» и ряд других.

Что выбрать: надежность или высокий процент? Это решать клиенту.

Как поменять НПФ

Как уже было сказано выше, получать деньги нужно там, где вы оставили их «копиться». Если у вас накопительная часть пенсии в Сбербанке, то отправляемся именно туда. А что делать, если выбранный фонд не нравится или не отвечает всем желаниям клиента?

При выборе финансовой компании, которая будет распоряжаться вашими пенсионными накоплениями, не стоит слишком бояться ошибиться с выбором. Дело в том, что если вам что-то не понравится, то вы имеете право один раз в год сменить НПФ или управляющую фирму. Также можно вернуться в Пенсионный фонд.

Заморозка 2016

Вероятно, вопрос о том, где получить накопительную часть пенсии, в ближайшем времени может и вовсе остаться без ответа. Дело в том, что, начиная с 2014 года, правительство России, аргументируя свои действия тяжелым материальным положением государства, заморозило накопительные пенсии. Не отменено это решение и в текущем году.

Чтобы хоть как-то «подсластить пилюлю», было принято решение о частичной индексации страховой и социальной пенсий, правда, всего на 4 %. Безусловно, такая индексация никак не сравнима с уровнем инфляции, которая достигла рекордных 12,9 %. Но правительство РФ рассматривает возможность повторной индексации пенсионных выплат еще на 8 %, что позволит «дотянуть» выплаты до более справедливых показателей.

А вы успели?

Также вопрос о том, можно ли получить накопительную часть пенсии, может скоро стать риторическим еще по одной причине. Все дело в сроках. Законодательством РФ пенсионерам было предоставлено право выбора. До 31.12.15 все граждане, осуществляющие платежи в Пенсионный фонд, должны были определиться с тем, как именно должны распределяться их отчисления: оставаться в ПФ с отказом от накопительной доли, частично переводиться в НПФ или оставить все в ПФ, но 6 % сделать накопительными (размещением занимается "Внешэкономбанк").

На сегодняшний день достоверно неизвестно, что ждет тех, кто не успел определиться с выбором. Информация о продлении сроков то появляется, то исчезает. Более точные сведения по этому вопросу можно получить, обратившись в территориальное отделение ПФ в вашем регионе.

Под влиянием не всегда правдивых средств массовой информации, многие услышали, что всем пенсионерам, родившимся в определенные годы, положена единовременная социальная выплата. Специалисты из пенсионного фонда опровергли заявление, отметив, что право на срочную разовую дотацию получают только граждане, имеющие свои накопления.

Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений

Если у человека к моменту прекращения трудовой деятельности сформировалась накопительная часть пенсии, он может получить единоразовый возврат этих средств. Чтобы претендовать на такое пособие, нужно подать заявление специалисту организации, в которую отчислялись ваши деньги. Становиться обладателем такой единоразовой прибавки определенные категории граждан могут с пятилетним интервалом в соответствии с государственной программой софинансирования.

Кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии

Граждане России, которые стали пенсионерами по возрасту, но не преодолевшие необходимый стаж труда или коэффициент, который полагается для начисления страхового пособия по старости. Эти лица получают платежи по инвалидности, потере кормильца или их обеспечение пенсией государственное.
Люди, которые еще не обращались за назначением пенсии, их накопленные деньги не были включены в общую сумму. В этом случае, для получения единоразовой дотации нужно, чтобы доля накопленной части во всем предполагаемом размере ежемесячного платежа составляла менее 5%. Если накопительная пенсия ранее была установлена, человек не может претендовать на получение дотации единоразово.

Как получить единовременное пособие в 2016 году

Чтобы получить единовременные выплаты пенсионерам, нужно обратиться в государственный или негосударственный пенсионный фонд, куда накопления поступали, пока осуществлялась деятельность по труду. Для их возврата необходимо представить служащему следующие документы:

паспорт гражданина РФ с копиями страниц, которые подтверждают личность, возраст и место проживания;
свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
справку, где отражено, на каком основании вы получаете пенсию и в каком размере;
банковские реквизиты, по которым будет поступать платеж.

Собрав пакет бумаг, следует действовать по инструкции:

Обратившись к сотруднику ПФ, за которым вы закреплены, аккуратно и разборчиво заполните бланк заявления установленной формы о возврате средств, приложите к нему собранные документы. Если сможете предварительно позвонить в организацию по телефону, вам назначат время, чтобы не пришлось занимать большую очередь.
В однодневный период работники фонда должны тщательно проверить поданные вами бумаги на подлинность.
Затем будет вынесено решение о согласии или отказе перечислять вам прибавку. Возврат бумаг происходит в нескольких случаях:

если не хватает одного из документов;
когда информация в заявлении и подтверждающих бумагах не совпадает по какому-то пункту;
если специалист не сможет прочитать запрос, написанный вами от руки, или в нем будут содержаться грамматические ошибки.

Некоторые нюансы:

Если ваше требование удовлетворено, деньги будут перечислены на указанный счет в банке спустя 2 месяца после рассмотрения прошения.
Когда вы получаете отказ по предоставлению дотации, обжаловать такое решение можно на судебном заседании.
Все необходимые бумаги разрешается направлять заказным письмом по адресу ПФ через почтового оператора. Однако при этом документы нужно предварительно отнести нотариусу для заверения.
После смерти пенсионера, на счету которого есть накопленные средства, на них претендуют наследники. К правопреемникам относятся: супруг, дети и родители или лица, на которых было составлено завещание.

Как считается сумма единовременного пособия

Если вы хотите претендовать на единоразовый возврат, нужно удостовериться, составляет ли накопленная часть менее 5% от общего количества денег, начисляемых ежемесячно. Размер средств, выплачиваемый за этот период, рассчитывается из ожидаемой длительности перечисления денег. По закону он составляет 234 месяца. Необходимо всю сумму разделить на это число. Затем сосчитайте, сколько денег будете получать с учетом накопительной части. Разделите размер, выплачиваемый из накоплений каждый месяц, на полученную предыдущим действием сумму, умножьте на 100.

Пример расчета:

Например, ваше страховое пособие составляет 6000 рублей, а накопили вы за период трудовой деятельности – 150 000. Произвести нужно следующие вычисления:

Размер отчисления в месяц из накопленной суммы: 150000 / 234 = 641 рубль.
Процентное соотношение: 641 / (6000 + 641) * 100 = 9,7%.
Результат: единовременная выплата пенсионерам вам не полагается.

Видео: положена ли единовременная денежная выплата пенсионерам

Не всем категориям граждан положена единовременная выплата пенсионерам. Она осуществляется только из количества денег, направленных в пенсионный фонд за время трудовой деятельности человека. Узнать, относитесь ли вы к тем, кому разрешено обратиться за единоразовым получением прибавки из накоплений после ухода на пенсию, вы можете из видео ниже или в ПФ, где обслуживаетесь.