Споры о дальнейшей судьбе пенсионной системы уже лет 5 сотрясают стены Государственной Думы. Компромиссное решение в свете нестабильности политической и экономической обстановки в стране и мире все никак не найдется.

Что известно о накопительной пенсии на сегодняшний день?

Что означает накопительная пенсия – сравнение со страховой

В рамках пенсионной системы, функционирующей с 2002-го г., пенсия всех граждан моложе 1967-го г. делится на страховую и накопительную. И та, и другая создаются за счет взносов работодателей, вносимых в ПФР (прим. - размер страх/взноса - 22%). 16% каждого взноса идет на страховую пенсию, а 6% - на накопительную. В чем их отличия?

1. Формирование страховой пенсии осуществляется по распределительной схеме и исключительно в ПФР. С прошлого 2015-го года она учитывается в специальных баллах, стоимость которых, в соответствии с экономической обстановкой, Правительство устанавливает каждый год. Средства от взносов на страх/часть идут только на пенсионные выплаты и наследованию не подлежат. Как рассчитать пенсию в 2016 году?
2. Что касается накопительной пенсии , ее формирование может осуществляться, как в ПФР, так и в НПФ (то есть, в негосударственном фонде) - в соответствии с выбором гражданина. Учет средств, инвестируемых на финанс/рынке, ведется в рублях. Средства подлежат наследованию.

Что делать с накопительной частью своей пенсии?

1. Оставить в ПФР, который сам будет заниматься инвестированием средств. Куда могут инвестироваться средства: в ценные гос/бумаги РФ, в ипотечные бумаги, а также в ден/средства на счетах в кред/организациях в рублях и валюте. Доходность: ниже уровня инфляции. Информация о состоянии счета предоставляется чаще, чем раз в год.
2. Перевести в частную управляющую компанию, заключившую договор с ПФР. В этом случае хранение средств будет происходить в ПФР, но управлять ими будет частная УК. Права пенсионера: перевод средств обратно в ПФ или в НПФ, а также выбор другой УК. Куда могут инвестироваться средства: в корпорат/облигации и акции. Доходность: не покрывает инфляцию. Цена вопроса (за услуги): не более 10-ти% за год.
3. Оставить управление средствами НПФ. Как хранение, так и управление средствами происходит в негосударственном пенс/фонде. Права пенсионера: назначить правопреемника. Куда могут инвестироваться средства: в ценные гос/бумаги и депозиты. Доходность: выше уровня инфляции.

Накопительная часть пенсии - как ее получить?

После того, как гражданин официально стал пенсионером, ему следует обратиться к страховщику. Средства пенс/накоплений разделяются на ожидаемый период «дожития» для вычисления размера суммы, которая будет выплачиваться ежемесячно и пожизненно.

Накопительная пенсия - как она формируется?

Основной капитал формируется через страховые взносы только у тех граждан, что родились в 1967-м и позднее, а также официально трудоустроены. Для остальных россиян есть Программа Госсофинансирования. Ее участники вносят на свой счет конкретную сумму (прим. - 2000-12000 руб.) в течение года, а государство ее удваивает.

В тот же капитал могут войти средства материнского капитала .

О наследовании пенсии

В случае если застрахованный гражданин умирает до момента назначения ему выплаты данной части пенсии, все накопленные средства единовременно выплачиваются наследнику (правопреемнику), указанному в договоре или заявлении застрахованным гражданином.

При отсутствии указаний о правопреемниках ими будут родственники 1-й очереди, у которых есть 6 месяцев после смерти застрахованного лица на получение выплаты.

Заморозка накопительной части пенсии в 2016 году – механизм моратория на накопительную часть пенсии

Уже 3-й год подряд действует наложенный государством мораторий на накопительную часть пенсии .

Что это значит?

Все пенс/накопления граждан пока заморожены и до момента «разморозки» в НПФ не передаются, а идут на формирование страховой части пенсии , используясь не для конкретного гражданина, а в общей пенс/системе.

Кто в плюсе?

Принятое решение правительства обеспечит федеральному бюджету экономию в 342 млрд рублей (в среднем).

А что с «молчунами» ?

В 2015-м году все застрахованные лица должны были определиться - оставить накопительную часть пенсии или отказаться от нее. Для раздумий неопределившимся гражданам (прим. - «молчунам») дали еще один год, продлив период выбора организации.

Что же делать в 2016-м тем, кто не успел определиться в конце прошлого года?

У граждан есть время все обдумать и прийти к взвешенному решению, а у негосударственных фондов появился шанс для здоровой конкуренции среди «молчунов».

Что нужно знать, принимая решение об отказе от накопительной пенсии или сохранении ее «при себе»?

1. Страховой части пенсии свойственна ежегодная индексация, размер же накопительной части зависит от конъюнктуры. То есть, она может и сокращаться, и расти. И наиболее худший сценарий предполагает учет лишь уплаченных работодателем взносов.
2. При переходе только на страховую пенсию гражданин ежегодно набирает в свой пенсионный «кошелек» 10 баллов. Тогда как сочетание страховой и накопительной частей составляет только 6,25.

Накопительная часть тех, кто так и не сможет определиться, автоматически «перетечет» на страховую.

Можно ли делать перевод накопительной части пенсии в 2016 году, будет ли её выплата?

Период, который отвели гражданам РФ для выбора страховой организации, истек вместе с 2015-м годом. Те, кто не успел сделать выбор или подать заявление о переводе до 2016-го года, смогут осуществить перевод накопительной пенсии в НПФ и позднее, но перевести можно будет исключительно те накопления, что были сформированы на пенсионных счетах до 31.12.15 .

Важный момент:

1. Ежегодного увеличения данных накоплений (при заключении договора ОПС после 01.01.16) за счет страх/взносов не будет, прирост же средств будет зависеть от инвестиционного дохода НПФ.
2. При заключении договора ОПС до 31.12.15 накопления будут расти за счет страх/взносов (прим. - каждый месяц 6% сверх зарплаты), а также инвестиционного дохода НПФ. Правда, в период действия моратория начисление взносов 6% остается замороженным.

Будет ли выплата накопительной части пенсии?

Разбираемся в вопросе!

Единовременная выплата НЧП представляет собой разовую выплату всех накоплений, что были учтены на счету накопит/пенсии застрахованного лица.

Кто имеет право на ее получение?

• Граждане, получающие социальные пенсии, но так и не получившие права на пенсию трудовую.
• А также граждане, «заработавшие» трудовую пенсию, но имеющие накопления в размере 5% и менее относительного общего размера трудовой пенсии.

Где получить выплату?

Если ваш случай - один из вышеперечисленных, то ваше право на получение данной выплаты вы можете реализовать у своего страховщика.

1. Отчисления поступали в ПФР? За выплатой - в ПФР. Данные средства выплачивают вместе с труд/пенсией.
2. Формирование/инвестирование НЧП осуществлялось через НПФ? За выплатой - в НПФ. Нужно написать заявление и дождаться перевода средств на предоставленный в НПФ счет.
3. Есть сомнения в вопросе местонахождения накоплений? Обращайтесь в ПФР и просите выписку о состоянии вашего счета в ПФ.

Обращаться за выплатой можно раз в «пятилетку» - не чаще. И переводить НЧП из одного НПФ в другой также можно лишь раз в 5 лет.

Перспективы накопительной части пенсии – будет ли продолжена работа по ней?

Что в действительности ждет нашу пенсионную систему - никто пока не знает.

В данный момент мораторий на формирование НЧП для лиц 1967-го года и моложе продлен на весь 2016-й год , и НЧП идет в страховую.

Эксперты говорят о том, что из сегодняшних 120 негосударственных пенсионных фондов, работающих на территории России, к 2018 году может остаться только половина. Дело в том, что с 1 января 2016 года управлять пенсионными накоплениями россиян смогут только те НПФ, которые станут акционерными обществами и вступят в систему гарантирования. Для выполнения данных требований необходимо соответствовать нормативным требованиям, которые серьезно ужесточились после передачи функции регулирования деятельности НПФ Центробанку, а также быть готовым к дополнительным затратам на создание должной инфраструктуры.

- Наш НПФ в систему гарантирования уже вступил, - рассказывает замдиректора Филиала в г. Челябинске ЗАО «НПФ «Промагрофонд» Анна КАШКА . - Но прежде нам пришлось пройти проверку Центробанка, в ходе которой была изучена вся документация фонда и были оценены все службы.

Фото: АиФ / Фото автора

Известно, что на сегодняшний день документы на акционирование подали 64 НПФ, реорганизацию 60 из них Центробанк уже согласовал. В систему гарантирования пенсионных накоплений вступили только 24 НПФ России. Это говорит о том, что не все участники рынка, готовы заявляться на эту процедуру. У любого фонда, по которому будет принято отрицательное решение, будет возможность сделать еще одну попытку, снова подать ходатайство. Те, кто войдет в систему гарантирования до 31 декабря 2015 года, те и будут представлять рынок обязательного пенсионного страхования.

В фонде не хватает денег

Чем дальше, тем чаще звучат разговоры об огромном дефиците Пенсионного фонда России: даже если забрать все пенсионные накопления из негосударственных пенсионных фондов, допущенных к обязательному пенсионному страхованию (таких сейчас 87), этих средств хватит на покрытие дефицита ПФ РФ только до конца 2016 года. - Сегодня найден способ, как частично решить проблему дефицита: теперь 6% от фонда оплаты труда россиян 1967 года рождения и моложе вместо того чтобы направляться на формирование накопительной пенсии, направляются в ПФР на страховые пенсии, - комментирует эксперт-аналитик, к.э.н., гендиректор негосударственного пенсионного фонда «Образование» Алексей ФИЛИППОВ . - За 2014 год Пенсионный фонд России получил дополнительно за счет моратория на перевод средств на формирование накопительной пенсии 243 млрд. рублей. А дефицит бюджета ПФР по итогам года составил 336 млрд. рублей.

Фото: АиФ / Фото автора

Продление моратория ежегодно даст Пенсионному фонду около 270 млрд. рублей. Между тем дефицит ПФР в 2016 году составит уже более 766 млрд. рублей и дальше будет только увеличиваться. Очевидно, что проблему дефицита Пенсионного фонда простым перераспределением средств не решить. Вот Правительство РФ и предложило повысить пенсионный возраст, сократить категории досрочников, а также снизить пенсии для граждан с высоким заработком в связи с тем, что у государства нет возможности повышать пенсии соразмерно инфляции.

Пока предлагаются различные меры, количество пенсионеров продолжает расти.

- За последние десять лет пенсионеров в нашем регионе стало больше на 94 тысячи человек, - констатирует замначальника управления организации назначения и выплаты пенсий ОПФР по Челябинской области Елена ТКАЧ . - В 2005 году у нас было 937 тысяч пенсионеров, сегодня - 1 млн 031.

Фото: АиФ / Фото автора

Напомним, что с 1 января 2014-го года было введено два моратория в пенсионной системе. Во-первых, фонды лишились новых поступлений, запрет на перевод средств а перестает действовать с момента вступления выбранного гражданином НПФ в систему гарантирования пенсионных накоплений. Те же НПФ, которые по состоянию на 1 января 2016 года эти требования не выполнят, не получат новых траншей из Пенсионного фонда и обязаны будут вернуть пенсионные накопления клиентов в ПФР. Во-вторых, в 2014-2015 годах не перечисляются средства на формирование накопительной пенсии - все поступившие взносы идут на страховую пенсию.

Последний год для «молчунов»

В условиях моратория на перевод пенсионных накоплений, перевести накопительную пенсию в НПФ всё-таки можно, но порядок подачи документов на переход кардинально изменился.

Если до 2014 года граждане просто подписывали договор и все необходимые к нему документы у специалиста НПФ, и фонд сам направлял эти документы в Пенсионный фонд РФ, то сегодня клиенту необходимо лично обратиться в любую клиентскую службу Пенсионного фонда РФ, - объясняет директор Челябинского филиала АО «НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» Татьяна ФИЛИППОВА . - Специалист Пенсионного фонда РФ заполнит бланк заявления о переходе из Пенсионного фонда РФ в НПФ, примет его и выдаст вам расписку о его принятии. Также заполненное заявление, можно направить на адрес Пенсионного фонда РФ по почте, предварительно удостоверив подлинность вашей подписи у нотариуса.

Фото: АиФ / Фото автора

Это не всегда удобно, затратно по времени, и зачастую многим просто лень. Но следует помнить, что гражданам, родившимся в 1967 году и позднее, предоставлена возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения (либо формировать только страховую пенсию, либо формировать страховую и накопительную пенсию одновременно).

И сегодня работающие граждане 1967 г. р. и моложе, чьи пенсионные накопления находятся по-прежнему в ПФР, еще могут заключить договор с АО «НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» и все 6 % направлять в накопительную часть пенсии, - продолжила Филиппова. - Сделать это можно до 31 декабря 2015 года.

- Ещё одно новшество этого года в том, что теперь при подаче заявления в ПФР о выборе НПФ застрахованное лицо должно объявить свое решение - будет ли у него досрочный переход или срочный, - говорит вице-президент фонда, директор Челябинского филиала АО НПФ «Гефест» Ольга ПАКИЛЕВА . - В рамках досрочного перевести пенсионные накопления под управление другого фонда можно будет уже на следующий год после его подачи, а в рамках срочного - только раз в пять лет.

Фото: АиФ / Фото автора

1 января 2016 года станет новым рубежом: накопительная пенсия будет формироваться только у тех россиян, которые до 31 декабря 2015 года выберут НПФ.

Деньги тех, чьи НПФ не войдут в систему госгарантий, вернутся в ПФР, - говорит замначальника отдела организации и учета процесса инвестирования ОПФР по Челябинской области Наталья ПЕТУХОВА , - но они не упразднятся, просто ПФР передаст их для инвестирования в государственную управляющую компанию - Внешэкономбанк. У «молчунов» (тех, кто никогда не переводил свои средства в НПФ или УК) с 1 января 2016 года все перечисляемые работодателем в ПФР взносы пойдут на формирование страховой пенсии, но в отношении средств, сформированных ранее, они обладают всеми правами (перевод средств в НПФ или УК, получение выплат за счет сформированных средств пенсионных накоплений).

Фото: АиФ / Фото автора

Специалисты отмечают, что накопительной пенсии не будет только у тех молодых людей, которые только вышли на рынок труда и за тот пятилетний срок, который дан для того, чтобы определиться, как формировать свою будущую пенсию, они так и не определились.

За 10 лет в НПФ вступили 30 млн россиян.

Сегодня, открыв дверь на звонок, часто можно увидеть и услышать людей, представляющихся сотрудниками ПФР или НПФ. Они заботливо расспрашивают, где находится ваша накопительная часть пенсии, выбрали ли вы НПФ или нет.

По домам не ходят представители Пенсионного Фонда России! - предупреждает Филиппов. - Да, это могут быть представители НПФ, но, если они представляются сотрудниками ПФ РФ, то вводят вас в заблуждение! Не давайте никому свои персональные данные. Тот, кто говорит, что ваших персональных данных достаточно для перехода в НПФ и не подписывает с Вами сразу документы, обманывает вас.

Еще одна рекомендация для тех, кто по каким-либо вопросам взаимодействует с банками (кредитование, получение или обмен банковских карт): внимательно смотрите, какие документы подписываете. Бывает, что в комплекте документов присутствуют документы на перевод накопительной пенсии в НПФ.

Большинство сегодня живет одним днем. Это высказывание верно в отношении представителей молодого поколения. О материальных благах в престарелом возрасте мало, кто сейчас задумывается. Именно поэтому власти разработали и внедрили систему, позволяющую скопить себе на старость. Это принуждение граждан аккумулировать деньги на перспективу.

Система оптимально устроена для граждан. Она дает возможность накопить и не истратить деньги до момента окончания трудовой деятельности. Статистика — вещь серьезная. Она демонстрируют быстрое старение граждан России. Отсутствие накопленных пенсионных средств может сильно расшатать финансовую систему. Иными словами, пособия, достигшим пенсионного возраста, просто нечем будет выплачивать.

Что такое накопительная часть пенсии и как она выплачивается?

Накопительная формируется из взносов работодателя и страховых платежей. На нее можно надеяться, если страховая пенсия начислена, а размер накопленного не превышает 5 процентов от ее размера. Чтобы получить эту пенсию нужно написать заявление в государственный или коммерческий фонд. Смотря, где хранятся сбережения. Заявление приносят лично либо высылают по почте. А также приходят в МФЦ , который сегодня есть в каждом городе. А также отлично функционирует Единый портал госуслуг.

Накопительная и страховая часть в чем разница 2016

Трудовая пенсия, складывается из отчислений, которые совершает работодатель за весь период его работы. По состоянию на сегодняшний день ее величина не зависит от рабочего стажа, а от заработка. Потому что расчет ведется именно от этой величины. Аккумуляционная составляющая пенсионного пособия — дело непринудительное. Это платежи физлиц в течение их работы.

Перевод денег из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, уменьшает доходы. Уже более года прошло с того момента как большинство будущих пенсионеров должны были выбрать, отчислять ли взносы на накопительную часть пенсии или нет. Однако даже тем, кто отказался «копить», забывать об этой части пенсии не стоит: сумма, набранная до начала 2016 года, по-прежнему лежит на их счетах. О том, что происходит с накопительной частью пенсии, нам рассказали сотрудники ГУ ПФР № 3 по Москве и Московской области.
Продлили мораторий
До января 2016 года у работников 1967 года рождения и моложе 16 процентов от зарплаты шло на страховую часть пенсии, а 6 процентов – на накопительную. С января 2016-го все пенсионные взносы «молчунов» уходят на страховую пенсию. Более того, в 2016 и 2017 году действует мораторий на формирование пенсионных накоплений.
- Мораторий означает, что те 6 процентов страховых взносов, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, сейчас направляются на формирование страховой пенсии, - поясняет заместитель начальника ГУ ПФР № 3 по Москве и Московской области Татьяна Рогова. – Но в любом случае все страховые взносы, уплаченные работодателем, будут участвовать в формировании пенсии в полном объеме. Это не «заморозка пенсий» и тем более не «изъятие пенсионных накоплений».
Следите за деньгами
Алина из Кузьминок в январе пришла устраиваться через знакомых в некую фирму менеджером по персоналу.
- Оказалось, что это «липовое» кадровое агентство, - рассказывает девушка. – Оно дает объявления о простых вакансиях с высокой зарплатой. Например, грузчику или фасовщице обещают по 60-70 тысяч рублей. Когда человек подъехал, передал им копии своих документов для устройства на работу, заполнил кучу анкет и прочих бумажек, обещают перезвонить. И никогда не перезванивают. Зарабатывает же фирма, как выяснилось, на том, что, узнав номер СНИЛС, переводит пенсионные накопления этого человека в негосударственный пенсионный фонд. А за это получает от фонда определенные суммы.
Неужели чужие пенсионные накопления действительно так просто перевести?
- Для этого необходимо знать не только номер СНИЛС, но и паспортные данные этого человека, - поясняет Татьяна Рогова. – Также необходимо, чтобы владелец накоплений подписал заявление о переводе средств. Несколько лет назад были случаи, когда фонды подделывали такие заявления. Позже правила ужесточили, и в последнее время с такими случаями мы не сталкивались. Однако люди часто подписывают такие заявления «случайно», когда их дают им вместе с ворохом других бумаг. В 2016 году в наше управление обращалось около ста человек по поводу того, что их накопления неожиданно для них были переведены в другой фонд.
Какому фонду доверить свои пенсионные накопления, любой будущий пенсионер вправе решать самостоятельно. Однако сотрудники ГУ ПФР № 3 рекомендуют делать выбор взвешенно и осознанно. Кроме того, следует помнить, что перевод денег из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, уменьшает ваши доходы: сами пенсионные накопления в любом случае сохраняются, а вот прибыль от их инвестирования вам не выплатят.
- На всякий случай хотя бы раз в год проверяйте, не перевели ли ваши накопления куда-либо без вашего ведома, - советуют в ГУ ПФР № 3. – Это можно сделать и через интернет, заказав через сайт Пенсионного фонда справку о состоянии своего индивидуального лицевого счета.
Капитал молодых
У накопительной части пенсии по сравнению со страховой есть весомое преимущество: накопленные деньги можно передать по наследству. Чаще всего это происходит, если владелец накоплений скончался до наступления пенсионного возраста и назначения ему пенсии.
- Даже у молодых людей бывают пенсионные накопления по 200-300 тысяч рублей, - отмечает Татьяна Рогова. – Это хорошее подспорье для их близких в такой печальной ситуации.
Только не забывайте, что обратиться за выплатой пенсионных накоплений в ПФР или НПФ наследникам нужно в течение шести месяцев со дня его смерти – лично, по почте или через представителя.
Когда можно унаследовать пенсионные накопления?
- Если смерть гражданина наступила до назначения ему выплаты пенсионных накоплений;
- если пенсионеру назначили, но еще не сделали единовременную выплату пенсионных накоплений;
- если гражданин пенсионного возраста выбрал выплату ему пенсионных накоплений в течение определенного срока и не успел получить их полностью, - наследникам отдадут остаток.