Когда появляются свободные деньги или возникает заманчивое предложение по получению пассивного дохода с минимальными вложениями, не стоит долго думать. Сразу вкладывайте свои сбережения, и будет вам счастье. По крайней мере, именно это говорят в рекламе такой небанковской организации, как КПК «Семейный капитал». Но так ли все обстоит на самом деле? Об этом будем говорить в данной статье.

Краткие сведения о компании

Компания «Семейный капитал» - это относительно молодая организация, ведущая свою деятельность начиная с 15 февраля 2011 года. Она специализируется на финансировании различных прибыльных проектов, кредитовании и оказании материальной помощи для членов своего кооператива.

По предварительной информации, среди приверженцев данного объединения находится множество физлиц и свыше 30 различных компаний. Например, среди них есть такие крупные предприятия, как завод «Второе дыхание», «Медвежьегорский молочный завод», агрофирма «Тукса» и другие.

На данный момент кредитный потребительский кооператив граждан «Семейный капитал» насчитывает более 50 филиалов, расположенных по всей территории России.

Каков принцип работы кооператива?

Компания «Семейный капитал» работает по следующему принципу: сначала происходит привлечение заинтересованных пайщиков, которые делают определенный денежный взнос с дальнейшей перспективой накопления процентов; за счет этих денег формируется некий фонд, он и помогает членам кооператива получать кредиты на удовлетворение личных нужд.

Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал» не предоставляет займы людям, не входящим в состав данной организации. Поэтому для получения нужной заемщику ссуды ему необходимо изначально стать членом кооператива.

Куда уходят деньги пайщиков кооператива?

По словам самих сотрудников организации, большая часть денежных средств идет на перспективное развитие отечественной сельскохозяйственной отрасли. Это связано с тем, что большинство членов кооператива являются сотрудниками и владельцами агропромышленных предприятий и организаций самых различных масштабов.

Кроме того, кредитный кооператив обладает довольно крупной торговой сетью, где реализуются товары и продукция все тех же сельскохозяйственных компаний, являющихся пайщиками «Семейного капитала». Помимо этого, структура организации в полной мере контролирует весь полный цикл производства. Компании принадлежат следующие активы:

• несколько собственных ферм;
• перерабатывающие предприятия;
• продуктовые магазины.

Также в организации работают опытные специалисты в области логистики, ценообразования, кредитования, финансирования и т. д.

Как стать членом кооператива?

Стать пайщиком и вступить в кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал» могут все желающие. Для этого необходимо выполнить следующее:

• приехать в любой ближайший офис компании с паспортом;
• внести стартовую сумму (взнос за вступление в организацию) в размере 100 рублей;
• заключить договор о сотрудничестве;
• внести дополнительную сумму в пределах (выполняется после подписания договора о сотрудничестве).

Помимо этого, все участники организации «Семейный капитал» обязаны вносить ежегодный членский взнос в пределах 300 рублей. Делать это следует до первого февраля следующего года.

«За Родину!» - доходная программа кооператива

В настоящее время в кредитном кооперативе действует сразу несколько программ, одна из которых является доходной. Она имеет оригинальное патриотическое название «За Родину!» и предусматривает следующие параметры:

• первоначальный взнос в размере 500 рублей;
• внесение ежемесячного взноса для пополнения на любую сумму (не менее 500 рублей);
• процентную ставку до 28,9% годовых;
• срок кредитования до 42 месяцев;
• ежемесячную выплату процентов или по окончании срока действия договора кредитования.

Доходная программа «Рента»

КПК «Семейный капитал» предлагает своим пайщикам и другую доходную программу «Рента». Она также предполагает взнос - 500 рублей, процентную ставку - 18% годовых и ежемесячное получение процентов. При этом получение процентов возможно посредством перечисления их на ваш расчетный счет в кооперативе либо путем выдачи нужной суммы наличными через кассу организации. Срок действия такого кредитного договора может составлять от 6 и до 24 месяцев.

Программа кооператива «Доход»

И, наконец, третья программа для пайщиков, которую предлагает КПК «Семейный капитал», является «Доход». Она также действует только после внесения пайщиком первого взноса (500 рублей), предполагает процентную ставку в пределах 18-20% годовых, срок кредитования от 6 до 12 месяцев и возможность получать проценты по истечении срока действия договора.

Накопительная программа «Миллионер за 500 рублей в месяц»

Кроме доходных, в кооперативе действуют и накопительные программы. Например, «Миллионер за 500 рублей». Как и три предыдущие, она предусматривает внесение первого взноса, а также дополнительное ежемесячное пополнение в пределах 500-1000 рублей. Размер процентной ставки по такой программе составит 15% годовых. Она предполагает ежемесячную и срок предоставления до 262 месяцев. Вот такой «продукт» и предлагает своим пайщикам КПК «Семейный капитал». Отзывы о нем вы прочитаете ниже.

Например, все 262 месяца пайщик вкладывал по 500 рублей. За весь период срока действия договора он передал около 131 000 рублей, следовательно, накопил в итоге 1 008 930 рублей.

Программа «Миллионер за 1000 рублей в месяц»

Пайщики КПК «Семейный капитал» могут принять участие и в альтернативной программе. Для этого необходимо, помимо желания, сделать первый взнос в размере 1000 рублей, а затем обязательно ежемесячно вносить по 1000-10 000 рублей. Срок действия такого договора составляет 229 месяцев, а размер процентов - 13% годовых. Проценты же по этому проекту начисляются в конце срока действия соглашения.

Например, за 229 месяцев вы передали членам кооператива 229 000 рублей (по 1000 в месяц), следовательно, в результате доход составил 1 007 054 рубля.

Накопительная программа «Миллионер»

Предлагает КПК «Семейный капитал» и еще одну программу накоплений из серии «Миллионер». Размер первого взноса по ней составляет всего 10 000 рублей, а обязательный взнос, вносимый пайщиком ежемесячно - от 10 000 рублей. Процентная ставка по такой программе - 11% годовых. Однако она не предусматривает ежемесячную капитализацию, но предполагает досрочное расторжение договора. Срок действия - 73 месяца.

Например, при ежемесячной передаче организации по 10 000 рублей за 73 месяца размер вашего дохода составит 1 042 193 рубля.

Программа для вашего ребенка - «Детский капитал»

Это уникальная программа, так как пайщику при участии в ней необходимо вложить сначала только 500 рублей и ровно такую же сумму вносить каждый месяц, а 10 000 получить в качестве бонуса от кооператива. При этом 15% годовых будут начисляться на всю сумму, включая бонус. В свою очередь, программа является накопительной и действует она до того момента, пока ребенку не исполнится 18 лет. Это пример программы, которая действует в КПК «Семейный капитал». Отзывы об этой организации вы увидите далее.

«Счастливый ребенок» и «Юный миллионер» - накопительные программы

Программа «Счастливый ребенок» также действует до 18-летия вашего ребенка и предполагает первый взнос - 1000 рублей, ежемесячные вклады по 1000 рублей и бонус от компании на сумму 10 000 рублей. Размер ставки - 13% годовых.

«Юный миллионер» предполагает ежемесячные взносы и первый вклад в размере 10 000 рублей, а также бонуса от фирмы на точно такую же сумму. Размер ставки - 11% годовых.

Также члены кооператива с легкостью смогут накопить на следующие нужды:

• на обучение (действуют программы для школьников, студентов и подростков);
• на покупку недвижимости и автомобиля.

В организации работают и другие программы, рассчитанные на молодые семьи и лиц пенсионного возраста.

Кредитные кооперативы: отзывы

Перед тем как становиться членом одной из небанковских организаций, следует внимательно изучить отзывы о ней. Чаще всего это связано с ошибочным заблуждением. Так, например, многие пользователи искренне уверены в схожести кредитного кооператива и финансовой пирамиды. Но это не совсем так.

Как правило, подобные организации и не имеют ничего общего с банками, но действуют в рамках законодательства и не нарушают закон. Все вклады пайщики делают на добровольной основе. Помимо этого, например, в «Семейном капитале» полученные проценты они могут потратить на личные нужды, приобретая продукты в торговых сетях кооператива. При этом и здесь их ждет накопительная и бонусов.

Открываем информацию и изучаем кредитные кооперативы (отзывы). Например, о московском филиале кооператива «Семейный капитал» говорят самые противоречивые вещи. Так, одни говорят, что «купились» на рекламу и обещания получить легкий пассивный доход, а в итоге вложили деньги и не увидели обещанного. К примеру, один из пользователей пишет, что вкладывал три года по 1000 рублей, получил скидку на покупку товаров в магазинах кооператива. Сначала только там и покупал. Позднее качество продукции перестало устраивать, и решил забрать свой пай. В итоге у него высчитали из базового вклада (1000 рублей) какие-то сомнительные дополнительные взносы в размере 900 руб. и на руки вернули лишь 100.

Другие пайщики рассказали, что уже четыре года участвуют в программе для молодых семей. Пока процентов не получали, так как она рассчитана на совершеннолетие ребенка. Однако их пока устраивает лояльность сотрудников и прозрачность в оформлении документов.

Третьи считают, что обращение в данную организацию связано с определенными рисками: вкладываешь сейчас и много, а удастся ли вернуть свои деньги с учетом процентов? Но что говорят об этой компании сами сотрудники?

Что рассказывают о предприятии в коллективе

Умные люди говорят: «Не поленитесь прочитать, обращаясь в КПК "Семейный капитал", отзывы сотрудников». Что же они сообщают? Например, одни экс-сотрудники Московского филиала кооператива утверждают, что компания работает по лицензии юридического лица, следовательно, действует в рамках закона и бояться вкладывать в нее деньги не стоит. Другие, наоборот, заостряют внимание на сомнительности репутации компании и говорят, что связываться с ней не следует.

Одним словом, трижды все обдумайте и проверьте, прежде чем доверять свои сбережения организации «Семейный капитал». Кредитный потребительский кооператив - это всегда определенный риск.

В законе о материнском капитале существует общее ограничение на распоряжение предусмотренными по сертификату средствами (453026 рублей в 2017 году) до достижения возраста 3 лет ребенком, давшим право на получение сертификата. В 2016 году Правительство принято решение о заморозке размера материнского капитала до 1 января 2020 года ввиду сложной экономической ситуации в стране. Поэтому многие семьи сейчас озадачены вопросом досрочного использования материнского капитала - хотя бы по той причине, что предусмотренная сертификатом сумма несколько ближайших лет будет продолжать «съедаться» ежегодной инфляцией.

Из общего правила об использовании материнского капитала по истечении 3 лет в законе предусмотрено несколько исключений. Распорядиться сертификатом можно, не дожидаясь 3 лет - то есть в любое время со дня рождения (или усыновления) второго ребенка или последующего детей в следующих случаях:

• при использовании средств материнского капитала по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение или строительство жилого помещения:
  • на уплату первоначального взноса и (или);
  • погашение основного долга и уплату процентов;
• на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации детей-инвалидов и их интеграции в общество.

Таким образом, закон разрешает использовать материнский капитал досрочно на улучшение жилищных условий, но в этом случае назначение трат должно быть непосредственно связано с погашением обязательств по кредитному договору или договору займа , деньги по которым выделялись целевым образом на приобретение или строительство жилого помещения.

Закон не допускает использование средств материнского капитала на оплату штрафных санкций по жилищному кредиту или займу (пени, неустойки, штрафы, комиссии), но разрешает погашать проценты по основному долгу .

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:

• кредитные организации , работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
• кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования - они должны:
  • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
  • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
  • являться членами саморегулируемой организации;
• иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой.

Поскольку понятие «иная организация» в законе сформулировано не четко, для уменьшения собственных рисков и в случае отсутствия юридической помощи лучше пользоваться услугами банков или КПК , поскольку деятельность этих организаций устанавливается специальными законами и регулируется Центробанком.

Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам - чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.

Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы , которым эта статья и будет посвящена далее.

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

Для начала необходимо разобраться более точно, что такое кредитный потребительский кооператив - простыми словами это добровольное объединение людей (пайщиков) с целью оказания друг другу финансовой взаимопомощи. Чаще всего такие некоммерческие финансовые организации образуются для взаимного кредитования участников кооператива и сбережения (накопления) их денежных средств.

Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа . В случае, если он будет погашаться материнским капиталом, обеспечением по займу до момента перечисления Пенсионным фондом денег будет являться приобретаемая недвижимость.

Плюсы и минусы кредитных кооперативов

Из плюсов КПК по сравнению с обычными банками можно выделить следующее:

1. Невысокие требования к кредитной истории и платежеспособности заемщика (поскольку погашение займа в любом случае обеспечивается сертификатом на материнский капитал).
2. Высокая скорость оформления займа. Конечно, в зависимости от политики работы конкретного КПК сроки выдачи займа могут быть разными. Как правило, перечисление средств происходит еще на этапе оформления сделки купли-продажи, до момента принятия решения о перечислении средств материнского капитала Пенсионным фондом. При этом для заключения договора требуется меньше документов чем в банках.

Проценты по займу оплачивает Пенсионный фонд (многие ошибочно называют это «комиссией банка»). С учетом того, что перечисление средств материнского капитала происходит в строго установленные законом сроки (1 месяц и 10 рабочих дней после одобрения заявления), срок предоставления займа и проценты за его использования заранее известны.

Если заемщик хочет не доплачивать собственные средства, деньги от КПК будут перечисляться на покупку или постройку жилья уже за вычетом процентов - то есть личные средства по договору займа вносить будет вообще не нужно.

3. Некоторые организации оказывают дополнительные услуги по подбору недвижимости .

В качестве минусов КПК необходимо выделить:

1. Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций» . К сожалению, далеко не все КПК - это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
2. Более высокая процентная ставка , чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев - это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.

Как выбрать КПК, чтобы взять займ под материнский капитал?

Выбор кооператива - это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности. При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:

1. Репутация на рынке:
   • Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы - он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
   • Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
   • Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты - вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.
2. Проценты по займу. Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.
3. Тщательная проверка объекта недвижимости:
   • Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
   • Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд - и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.

   Необходимо четко понимать, что для покупки не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище. Если организация предлагает купить непригодное для проживания жилье по завышенной цене, то скорее всего это мошенники!

4. Присутствие КПК в вашем регионе:
   • Все кредитные кооперативы можно условно разделить на две группы: региональные - то есть работающие в рамках одного региона, и федеральные - кооперативы, открывающие свои представительства в нескольких регионах страны.
   • Удобнее, когда у кооператива есть представительство непосредственно в вашем регионе и когда можно будет обратиться в интересующую финансовую организацию напрямую. Если вы все же решили оформить документы удаленно, отправив их по почте, лучше доверить это кооперативу, работающему как минимум в 5 регионах.
   • Если организация организовала федеральную сеть, то вероятнее всего ваши документы будут оформлены правильно и вовремя - то есть данный процесс уже был отлажен. Если же вы решите воспользоваться услугами небольшого кооператива из другого региона, то велика вероятность, что ваши документы будут оформлять слишком долго.

При ответственном подходе к выбору кредитного кооператива - это хороший и широко доступный для семей способ реализовать свое право на материнский капитал, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Не так давно стал известен еще один кооператив КПК «Пенсионный Капитал», которые прекратил выплату денежных средств и ожидается его скорое закрытие. Такой случай далеко не первый, поэтому в данной статье попробуем разобраться, как вернуть деньги пайщикам и что можно сделать вкладчикам .

КПК "Пенсионный Капитал"

Данный кредитно-потребительский кооператив имеет примерно традиционный сценарий работы подобных организаций. Принцип работы прост: вкладчикам предлагается вложить денежные средства под повышенные проценты на определенных условиях. В данном случае обычно условия таковы: повышенный процент (может достигать 20-25% от вклада в год), но нельзя забирать определенный срок, то есть нельзя делать быстрые вклады, иначе процент не засчитывается и обратно вы получаете только свою сумму, либо даже платите неустойку.

Помимо всего этого стоит еще определиться, что КПК - это не обычная организация, с которой вы заключаете договор, а потом он исполняется или нет. Здесь ситуация несколько иная, здесь вы сами становитесь участников этого кооператива, то есть по сути вы один из пайщиков. Таким образом, при банкротстве данной организации вы тоже банкротитесь, а сумму вашего пая уменьшается вместе с бюджетом КПК.

В таком случае стоит учитывать, что даже если КПК работает полностью легально, то принцип работы должен быть таков: вы вкладываете денежные средства, а управленцы данным кооперативам их вкладывают в различные активы для увеличения капитала. По сути увеличился капитал, значит есть чем платить своим пайщикам, если капитал уменьшается, то платить прибыль нечем, а сумма пая уменьшается. Если вы читаете эту статью, то у вас одна из следующих ситуаций:

• 1) КПК действительно работал честно и пытался увеличить капитал и прогорел и теперь ему нечем платить по своим обязанностям;

• 2) Сбор денег КПК – мошенническая схема по привлечению денег, после чего его руководители пропадают в неизвестном направлении.

Возможно и другие варианты, которые менее болезненны, например, КПК пока вложил денежные средства в выгодные активы, но свободных средств для выплат у него нет, поэтому пока деньги не перечисляются. В любом случае стоит начинать работы исходя из причины, ниже мы попробуем разобраться, что вообще делать. Для начала стоит посетить сам КПК, узнать работает он еще или нет, написать претензию и др.

Адреса кооператива

Адрес: г. Тула, улица Советская, дом 17

Сайт: kapitalkpk.ru

Время работы: с 09:00 до 19:00 (пон-пят), с 10:00 до 13:00 (суб)

Как вернуть деньги пайщикам

Способов вернуть свои денежные средства на самом деле несколько в зависимости от причины. Если это явно мошенническая схема и офисы опустели сразу после получения некоторого количества вкладов, то стоит обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Там будет рассматриваться обстоятельства и в случае наличия признаков преступления будет возбуждено уголовное дело. Но стоит уточнить, что обстоятельств этих может и не быть, так как не всегда то что кажется преступно, является действительно таковым в соответствии с законом Российской Федерации.

Поэтому более популярным способом является суд. Здесь по сути действительно, с вами заключали договор (хоть и об участии), где перед вами была обязанность в исполнении платежей. По сути предмет иска действительно есть, но вот выясняемые обстоятельства будут не утешительными во время судебного процесса. Поэтому всегда советуется обращаться за юридической помощью к опытным специалистам по этому вопросу, чтобы хотя бы имелся какой-то шанс на успешное возращение денежные средств.

Что можно сделать вкладчикам

Первым делам лучше идти за юридической помощью. Параллельно с этим, либо вместе юристом можно написать претензию в сам КПК. Претензия возможно вообще останется без ответа, но вот копию этой претензии можно будет приложить к делу.

Если имеется первый вариант и дело было возбуждено, то после розыска преступников в рамках уголовного судопроизводства, также можно будет выступить гражданским истцом. То есть можно предъявлять иск на сумму своего вклада (пая). В конечном итоге возможно получиться вернуть свои денежные средства обратно.

Если в действиях кооператива нет никаких преступных действий, а также если было отказано в возбуждении уголовного дела, то необходимо обращаться в суд. Здесь юрист понадобится с начала и до конца, так как для начала надо как минимум грамотно составить исковое заявление, с ярко выраженными требованиями, оформить в правильном виде, приложить необходимые документы и т. д. В противном случае исковое заявления отклонят, либо оставят без движения, а время меж тем уходит.

В конечном итоге, возможно получиться вернуть какую-то сумму своих денежных средств, но все же не стоит рассчитывать на 100% результат и 100% сумму своего вклада, так как такое бывает довольно редко.

Важно! По всем вопросам возврата денег (пая) из КПК, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по кооперативам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале , постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.