Как рассчитать коэффициент по зарплате для начисления пенсии. Пенсионный калькулятор. За что нам платят пенсию.
Здравствуйте, дорогая редакция! У меня вопрос по размеру пенсии. В начале сентября этого года я отпраздновал 60-летие. Пенсию мне назначили 9264,60 руб. При трудовом стаже 40 лет, я ожидал большего. Поэтому и сейчас продолжаю работать. Как я ни пытался сам разобраться, правильно ли мне насчитали пенсию, так и не понял, откуда взялась эта сумма. Данные мои такие: на 01.01.2002 г. стаж был 32 полных года, в том числе до 01.01.1991 г. - 21 год. Среднемесячная зарплата за 2000 - 2001 гг. составила 2795,60 руб. по выписке из моего лицевого счета в Пенсионном фонде (подсчитала на приеме специалист пенсионного отдела). Страховые взносы с 01.01.2002 г. до дня назначения пенсии (эту сумму я также нашел в выписке) - 383 705 руб. Прошу вас пояснить, как же мне насчитали такую пенсию. А. И. Серегин.
Из-за различных методов расчета сумма прогнозируемого выхода на пенсию, рассчитанная с использованием калькулятора выхода на пенсию, отличается от суммы гипотетического выхода на пенсию, предусмотренного в «Информация об учетной записи». Основой для расчета суммы гипотетической пенсии являются только данные о взносах по пенсионному страхованию и данные о ходе страхования от предыдущих лет.
С другой стороны, калькулятор выхода на пенсию рассчитывает прогнозируемую сумму пенсии не только на основе данных, уже записанных на счете застрахованного лица, но также на предположениях и параметрах на будущие годы с учетом прогнозов, в том числе инфляции, реальной Рост заработной платы, уровень индексации взносов и начального капитала. Кроме того, пользователь калькулятора оказывает непосредственное влияние на размер прогнозируемого выхода на пенсию, включая, например, настоящую и будущую оплату, возраст, в который он или она уйдет на пенсию.
КАКОВА ФОРМУЛА РАСЧЕТА ?
Напомню, что начиная с 1 января 2010 г. трудовая пенсия по старости (обозначим ее символом П) у граждан, начавших трудовую деятельность до 1.01.2002 г., определяется по формуле: П = ФБР + СЧ1 + СН2 + .СВ.
ФБР - фиксированный базовый размер пенсии, он устанавливается государством в твердом размере.
СЧ1 - страховая часть пенсии, которая рассчитывается из стажа и заработка за период работы до 2002 года.
Таким образом, калькулятор выхода на пенсию более четко показывает, как текущий и будущий доход и пенсионный возраст повлияют на будущую стоимость этой пенсии. Использование его не требует ухода из дома, потому что оно размещено в Интернете. Доступ к калькулятору полностью свободен и не требует раскрытия личной информации.
Калькулятор выхода на пенсию используется для расчета прогнозируемых сумм пенсий, выплачиваемых из Фонда социального страхования. При вводе данных в калькулятор выхода на пенсию используйте информацию учетной записи, полученную вами из Администрации социального обеспечения.
СЧ2 - страховая часть пенсии, которая раосчитывавтоя из сумм страховых взносов работодателя за период работы о 2002 г. до даты назначения пенсии.
СВ - сумма валоризации, определяется процентном отношении от СЧ1. Этот процент зависит от полных лет стажа до 1991 г.
При последней индексации трудовых пенсий с 1 февраля 2011 г. ФБР трудовой пенсии по старости был установлен в размере 2963,07руб.
В упрощенной версии пользователь имеет меньшую свободу выбора и меньшее количество параметров. В этой версии предполагается, что плата пользователя с момента выхода на пенсию не изменится. В расширенной версии калькулятора у пользователя больше свободы выбора, но он должен предоставить больше параметров, необходимых для расчета выхода на пенсию. Эта версия позволяет пользователю устанавливать разные зарплаты за каждый год. Это также позволяет вам исключить эти годы из страхового периода, введя годы нулевой оплаты.
Каждой коробке была предоставлена возможность запросить дополнительную информацию. С выключением калькулятора невозможно вычислить. Сумма выбытия, рассчитанная с использованием калькулятора, представляет собой сумму, прогнозируемую на основе предполагаемых допущений и калькулятора параметров, введенного пользователем. Сумма прогнозируемого выхода на пенсию зависит от параметров выбранного вами калькулятора. Прогнозируемая пенсия, рассчитанная калькулятором, валовая, т.е. до вычета подоходного налога с населения и взносов на медицинское страхование.
А теперь вычислим остальные слагаемые в формуле расчета.
СК = 0,55 (за 25 лет стажа у мужчины до 2002 г.) + 0,07 (за 7 лет работы сверх 25 лет) = 0,62.
Теперь считаем отношение среднемесячной зарплаты читателя к средней зарплате по стране за тот же период.
Средняя зарплата по России (ЗП) за 2000 и 2001 гг., по данным статистики, составила 1494,5 руб.
Как использовать калькулятор?
Это элемент, используемый для расчета прогнозируемых пенсий, выплачиваемых в данном страховом фонде. Важно помнить - рассчитанный с помощью калькулятора, сумма прогнозируемого выхода на пенсию не может быть основанием для каких-либо претензий. Ввод данных в калькулятор выхода на пенсию осуществляется с использованием информации о статусе учетной записи, которую пользователь получил от Администрации социального обеспечения.
Калькулятор выхода на пенсию будет информировать вас, когда вы сможете уйти на пенсию и сколько вы получите. Более низкие лимиты здесь не включены, то есть в отношении возраста выхода на пенсию из-за увеличения пенсионного возраста. Благодаря такому подходу можно смоделировать прогнозируемый выход на пенсию для текущего пенсионного возраста, а также для расширенного пенсионного возраста.
Получается, что отношение заработка (ЗР) к средней зарплате по стране (ЗП) за тот же период составляет:
ЗР: ЗП = 2795,60 руб.: 1494,50 руб. = 1,87.
Как видим, соотношение зарплат у Серегина выгодное - выше максимально возможного отношения 1,2 предусмотренног о для пенсий за работу в обычных условиях.
Исключение установлено законом только для «северян» У них оно может быть выше - от 1,4 до 1,9 (в зависимости от того, за работу в каком регионе Севера начисляется пенсия).
Что нужно знать для расчета пенсии?
Если проблемы выхода на пенсию являются для вас загадкой, читайте больше о том, что происходит. В этой версии у пользователя меньше свободы выбора и меньше параметров. Здесь предполагается, что вознаграждение пользователя выражается в процентах от средней заработной платы в национальной экономике - отныне до выхода на пенсию не меняется.
В этой версии калькулятора у пользователя больше свободы выбора, но здесь мы должны дать больше параметров, необходимых для расчета прогнозируемой пенсии. Версия также позволяет пользователю устанавливать разные зарплаты - выраженные в процентах от среднего вознаграждения в национальной экономике за каждый год; Это также позволяет - путем ввода в годы нулевой оплаты - исключения тех лет со страхового периода.
Ст. 30 Федерального закона «О трудовых пенсиях в РФ»
СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ ПЕНСИИ НА 1 ЯНВАРЯ 2002 г.
Следует напомнить, что Правительством РФ для расчета пенсионного капитала 01.01.2002 г. был установлен размер среднемесячной зарплаты в РФ (для всех одинаковый). Он составляет 1671 руб.
Размер СЧ1 на 01.01.2002 г. считаем по формуле:
СЧ1 = СК х (ЗР:ЗП) х 1671 руб. - 450 руб.
Сделайте симуляцию своего собственного выхода на пенсию. Конечно, это просто симуляция и предполагает, что ничего не изменится. Тем не менее, это показывает, что ждет меня в будущем. Многие люди не понимают, когда им 68 лет и что их ждет. В основном после того, как 50 начинают делать первые симуляции, но потом часто бывает слишком поздно.
Как увеличить свой доход, чтобы получить достойный выход на пенсию?
Также обратите внимание, что этот калькулятор использует среднюю продолжительность жизни демографического прогноза Евростата. В других версиях калькулятора использовалась средняя продолжительность жизни. Сумма прогнозируемого выхода на пенсию зависит прежде всего от допущений, сделанных при расчете самого калькулятора и пользовательских параметров калькулятора. Вычисленная сумма прогнозируемого выхода на пенсию всегда брутто - до вычета подоходного налога с населения и взносов на медицинское страхование.
450 руб. - размер базовой части пенсии на 1.01.2002 г. (он тоже одинаков для всех пенсионеров).
Исходя из этого, СЧ1 на 01.01.2002 г. = (0,62x1,2x1671 руб.) - 450 руб. = 793,22 руб.
Для этого индексируем (увеличиваем) получвнный по состоянию на 01января 2002 г. размер СЧ1 на все коэффициенты индексации пенсионного капитала с 2002-го по 2011 г.
С 1 февраля 2011 г. произведение этих коэффициентов индексации пенсий составляет 4,2542.
Прогнозируемая пенсия рассчитывается в основном на время выхода на пенсию и зависит от будущих премий и будущих взносов в зависимости от макроэкономических допущений, используемых в калькуляторе, и параметров, которые вы указали. Размер гипотетической пенсии рассчитывается ежегодно страхователем, а основой для расчета такой суммы являются только данные о взносах по пенсионному страхованию и данные о ходе страхования с предыдущих лет. Калькулятор пенсий сам рассчитывает сумму пенсии не только на основе данных, уже зарегистрированных на счете, но также на предположениях и параметрах будущих лет.
СЧ1 на дату назначения пенсии = 793,22 руб. х 4,2542 = 3374,52 руб.
СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ ПЕНСИИ ПОСЛЕ 1 ЯНВАРЯ 2002 г.
Третья составляюща пенсии СЧ2. Для ее расчета начисленные работодателем на дату назначения пенсии страховые взносы нужно поделить на количество «месяцев дожития». Из письма мы знаем, что у его автора сумма начисленных страховых зносов с учетом индексаций на дату назначения составила 383705 руб.
Новая пенсионная формула
Здесь, в свою очередь, они учитывают инфляционные прогнозы, реальный рост заработной платы, индексы индекса премий и начальный капитал. Кроме того, пользователь калькулятора оказывает влияние на определение суммы прогнозируемой пенсии. Достаточно дать вам будущую заработную плату, возраст, в который вы уйдете на пенсию.
В Румынии в настоящее время проживает не менее 345 человек, которые получают специальную пенсию. Средняя стоимость служебной пенсии составляет 600 леев, что в семь раз превышает среднюю пенсию. Ответ Министерства труда депутата Яси Даниэля Ойдейа показывает, что в настоящее время существует семь категорий специальных или служебных пенсий. Был также упомянут ответ, что министерство труда не инициировало законодательство в области профессиональных пенсий, которое поощряется и инициируется парламентом Румынии.
Размер ожидаемого периода выплаты (Т) зависит от года назначения трудовой пенсии.
Для назначения пенсий в 2011 г. он установлен в размере 224месяца. Таким образом, размер СЧ2 автора вопроса составил:
СЧ2 = 383 705 руб.: 204 мес. = 1880,91 руб.
Таблица средней заработной платы по РСФСР в 1970 - 90 гг.
СУММА ВАЛОРИЗАЦИИ
Магистраты и вспомогательный персонал - две трети бенефициаров специальных пенсий. В мае было 227 бывших прокуроров и судей, получивших специальные пенсии, их средняя стоимость составляла 403 леев. Согласно законодательству, пенсии этих лиц были рассчитаны в размере 80% от месячной брутто-месячной заработной платы или месячной брутто-месячной зарплаты плюс пособия за последний месяц деятельности до даты выхода на пенсию.
Эта пенсия выплачивается в возрасте 60 лет судьям и прокурорам в возрасте от 20 до 25 лет. Существуют также другие профессии, ассимилированные магистрату, которые могут получить служебную пенсию, даже до 60 лет, если старшинство составляет не менее 25 лет.
Зная СЧ1, теперь можем определить еще одну составляющую пенсии - сумму валоризации (СВ).
Сначала считаем, каков процент валоризации пенсии читателя Серегина: 10% (за то, что есть стаж до 2002 г.) + 21% (за 21 год стажа до 1991 г.) = 31% (0, 31).
СВ = 3374, 52 руб. (размер СЧ1) х 0,31 = 1046,10 руб.
ПОДВЕДЕМ ИТОГ
Складываем полученные суммы и получаем размер пенсии нашего читателя А. И. Серегина:
По данным Министерства труда, средняя стоимость этих пенсий составила 589 леев. Размер пенсии составляет 80% от средней брутто-заработной платы за последние 12 месяцев, предшествующей заявке на пенсию, для этого типа пенсии необходимо достичь 60-летнего возраста и не менее 25 лет по специальности.
Авиаторы и советники - самая высокая средняя специальная пенсия. На уровне мая было 305 бенефициаров таких служебных пенсий, средняя величина пенсии составила 973 леев. «Основой для расчета пенсии является 80% от средней общей валовой выручки, полученной за последние 12 месяцев деятельности, предшествующей месяцу регистрации заявки на услугу», - заявили представители правительства в цитируемом документе.
П = 2963,07 + 3374,52 + 1880,91 + 1046,10 = 9264,60 руб.
ЕСЛИ В 2000-2001 гг. ЗАРПЛАТЫ У ВАС НЕ БЫЛО...
Может оказаться, что 2000-2001 гг. вы по каким-то причинам не работали или ваша средняя зарплата в этот период была меньше 1794 руб. (средняя зарплата по стране за эти годы 1494,50 руб. х 1,2). Тогда вам придется представить справку о зарплате за любые 60 месяцев до 1.01.2002 г.
Расчет пенсии, формула расчета трудовой пенсии по старости
Эта пенсия также приносит пользу бывшим морякам, механикам или морякам, операторам радионавигации, инженерам по приему и управлению самолетами не менее 52 лет и не менее 25 лет в этом секторе. Бенефициарам должно быть не менее 60 лет и 15 лет на таких должностях, причем расчетная база составляет 80% от валового месячного брутто-зарплаты, соответствующего присвоению функции исполнения, находящейся в центральной администрации, плюс пособия и бонусы в прошлом месяце деятельности.
В мае было 503 бывших сенатора и депутата, которые воспользовались этой пенсией, средняя сумма пенсии составила 876 леев. Условия для получения этой пенсии должны иметь как минимум полный мандат парламентария, 30-летний период взносов и возраст не менее 60 лет. Основой расчета является 80% от среднего валового дохода, полученного за последние 12 месяцев, предшествующего дате выхода на пенсию.
В размере пенсии учитывается отношение зарплаты пенсионера к средней по стране за тот же период.
Выгодный период вы можете определить сами, сравнив данные из справки со среднестатистическими (см. таблицы 1 и 2).
Допустим, ваша справка о зарплате за 60 месяцев была выдана за период работы с 1 июля 1979 г. по 30 июня 1984 г. Складываем все суммы начисленной заработной платы из справки по зарплате и делим на 60 месяцев.
А аудиторы Счетной палаты зарегистрировали специальные пенсии. После этого изменения, по оценкам, будет 500 бывших внешних аудиторов Счетной палаты, которые получат пенсионную пенсию со средней пенсией в размере 800 леев. А на уровне мая 43 бенефициара имели среднюю пенсию в 750 лей.
Бывшие аудиторы должны иметь стандартный пенсионный возраст не менее 14 лет в Счетной палате или не менее 4 лет, за исключением того, что на каждый год до 14 лет пенсия будет уменьшена на 1%. Основой расчета является 80% от среднего валового ежемесячного дохода с постоянным характером, который соответствует последним 12 месяцам деятельности, предшествующим месяцу подачи заявки на пенсию. Эта пенсия также приносит пользу бухгалтерам бухгалтеров, основа расчета составляет 80% от валового месячного брутто-зарплаты и бонусов за последний месяц до выхода на пенсию.
После таких несложных вычислений получается, например, что ваша средняя зарплата за эти годы была 198,50 руб.
Теперь определяем среднюю зарплату по стране за тот же период из таблицы.
Средняя зарплата по РФ из таблицы за период е 01.07.1979 г. по 30.06.1984 г. = (168,4 руб. х 6 мес. + 174,0 руб. х 12 мес. +178,3 х 12 + 184,0 х 12 + 188,3 х 12 + 193,2 руб. х б мес.): 60 мес. = 181,08 руб.
Считаем отношение заработков, которое будет учтено в пенсии:
198,50:181,08 = 1,096 (а максимальное по закону - 1,2). Что же делать в такой ситуации? Попробуйте найти более выгодный вариант заработка за иные 5 лет.
Проводя ежедневно по несколько часов в день на рабочем месте, вы формируете свою пенсию.
Но можете ли вы сказать, каким будет ежемесячный платеж?
Большинство людей воспринимают свою пенсию как лотерею: «доживу – узнаю, во сколько государство меня оценило». И стараются работать как можно больше, не вникая в механизмы расчета пенсионных выплат.
Что такое трудовая пенсия
Согласно федеральному закону трудовая пенсия – ежемесячная выплата денежных средств в целях компенсации заработной платы застрахованному лицу, ставшему нетрудоспособным при достижении пенсионного возраста или получении инвалидности.
Пенсионный возраст у мужчин – 60 лет , у женщин – 55 лет . Необходимым условием для получения пенсии является наличие минимально установленного трудового стажа.
Для получения минимальной пенсии по старости необходимо отработать минимум 5 лет. Начиная с 2015 года этот срок будет ежегодно увеличиваться на год, пока не достигнет отметки 15 лет в 2025 году.
Для получения полноценной пенсии необходимо иметь стаж 25 лет для мужчин и 20 для женщин. При этом сумма формируется на основе общего количества отработанных лет, отмеченных в трудовой книжке .
Учитывается только официальный стаж, что логично: большую часть ежемесячных выплат формируют взносы в пенсионный фонд, удерживаемые из заработной платы сотрудника.
Страховой стаж может дополнительно начисляться в следующих случаях:
- при уходе за ребенком до достижения 1,5 лет;
- при уходе за лицом старше 80 лет;
- при уходе за инвалидом первой группы либо ребенком, имеющим инвалидность любой группы;
- при получении пособия по безработице.
Однако эти случаи не замещают, а дополняют трудовой стаж при расчете страхового. Иными словами, в трудовой книжке должна быть запись о трудовой деятельности до либо после наступления одного из случаев, указанных выше. Также будет необходимо документально подтвердить указанные выше обстоятельства, иначе они не будут учитываться при расчете стажа.
Расчет трудовой пенсии
Прежде всего стоит отметить, что общий размер пенсии составляют страховая и накопительная части. Общие отчисления работодателей в пенсионный фонд составляют 22% .
При этом у сотрудников 1966 года рождения и старше все 22% уходят на страховую часть , тогда как сотрудники младше 1966 года вправе решать, выделять ли все 22% на страховую часть либо отдать 6% на накопительную .
Расчет пенсионных начислений производится по формуле СЧ+НЧ, где СЧ – страховая часть, а НЧ – накопительная часть .
Очевидно, что для людей старше 1966 года накопительная часть не учитывается, за редким исключением – период 2002–2004 годов некоторые компании зачисляли часть пенсионных выплат на накопительную часть, но процент таких фирм ничтожно мал.
Страховая часть рассчитывается по формуле СЧ = ПК/Т + Б
Где:
Остановимся более подробно на расчетном пенсионном капитале. До 2002 года пенсионная система регулировалась чуть менее, чем никак. Пенсионный капитал рассчитывался исходя из общего трудового стажа и средней зарплаты за последние 2 года стажа либо за любые 5 лет всего трудового периода.
После пенсионной реформы 2002 года ПК формируется исключительно за счет отчислений и фиксируется на лицевом счете работника в пенсионном фонде(каждый гражданин РФ имеет страховой номер индивидуального лицевого счета ) . Для увеличения части пенсии, заработанной до 2002 года, государством была введена так называемая сумма валоризации . Эта сумма составляет 10 % пенсионных накоплений до 2002 года + 1 % за каждый полный год стажа до 1 января 1991 года.
Таким образом расчетный пенсионный капитал находится по формуле ПК = ПК1 + СВ + ПК2
Где:
- ПК1 – расчетная сумма капитала, накопленного до 2002 года;
- СВ – сумма валоризации;
- ПК2 – пенсионные накопления, отчисляемые после 2002 года.
Отсюда ежемесячный платеж будет составлять: ПК1/Т + СВ/Т + ПК2/Т + Б + ПН/Т, где ПН – пенсионные накопления.
Выглядит немного пугающе, правда? На самом деле формула достаточно проста. А у тех, кто начал свою карьеру после 2002 года, ПК1 и СВ и вовсе нет.
Новая система расчета
Главным нововведением этой системы стал ввод готового пенсионного коэффициента (ПК) . Он рассчитывается как отношение отчисляемых работодателем страховых взносов (СВ) , по выбору – 10 или 16%, к максимально допустимой законом взносооблагаемой зарплате (ВЗ) , умноженной на максимальное значение ПК.
Вообще, пенсионный коэффициент призван стать новым инструментом учета пенсионных прав человека. Все пенсионные права, полученные до 2014 года включительно, будут конвертированы в пенсионные коэффициенты автоматически с 2015 года.
Для людей, не имеющих возможности работать в связи с указанными ниже причинами, вводятся специальные пенсионные коэффициенты:
- прохождение военной службы;
- уход за ребенком, ребенком-инвалидом;
- уход за лицом старше 80 лет.
При этом, чем больше детей, тем выше этот коэффициент (за год):
- 1,8 за первенца;
- 3,6 за второго ребенка;
- 5,4 за третьего и четвертого ребенка.
Поскольку основную роль в расчете пенсии теперь играет пенсионный коэффициент, новая формула будет иметь вид СП = (ФВ х КПВ) + (ИПК х КПВ х СПК)
Где:
- СП – страховая пенсия;
- ФВ – фиксированная выплата;
- ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, сумма всех пенсионных коэффициентов гражданина за весь период работы;
- СПК – стоимость пенсионного коэффициента, устанавливаемая государством;
- КПВ – премиальные коэффициенты, назначаемые в случае, если гражданин вышел на пенсию позже установленного законом срока.
Сразу бросается в глаза два факта: чем больше вы работаете, тем выше пенсия и, чем больше у вас зарплата, тем выше пенсия. Ну, по крайней мере, все логично.
Для тех, кто решил посвятить свою жизнь работе в сельской местности , есть хорошие новости: при достижении 30 лет стажа в сельской местности фиксированная плата увеличивается еще на 25 % (при условии, что гражданин останется там жить).
Онлайн калькулятор на сайте Пенсионного Фонда
Все эти формулы, старые, новые системы – не каждому охота разбираться в хитросплетениях формул, коэффициентов и расчетов. Именно поэтому пенсионный калькулятор на сайте ПФР , казалось бы, должен стать лучшим решением для прогнозирования своей будущей пенсии.
Но не все так однозначно.
Давайте определимся сразу, онлайн-калькулятор представленный разработчиками из ПФР не подойдет для тех, кто:
- уже получает пенсию, поскольку уже назначенные пенсии при переходе на новую систему пересчитываться не будут;
- дорабатывают последние 3-5 лет перед выходом на заслуженный отдых. В вашем случае пенсия практически полностью формируется на основе старой системы, работающей до 2015 года;
- является военнослужащим, сотрудником силовых ведомств или ИП.
Интерфейс калькулятора на сайте Пенсионного Фонда действительно достаточно прост: вам предлагают ответить на 11 вопросов,
а система на основе ваших ответов сама рассчитает прогнозируемые ежемесячные выплаты.
Рядом с полями ввода у некоторых пунктов анкеты стоит знак вопроса, нажав на который Вы получаете комментарий относительно конкретного показателя.
Обратите внимание, на предостережение в аннотации о том, что данные в результате расчета не должны восприниматься как реальный размер будущей пенсии. Это связано с тем, что все расчеты производятся в условиях 2015 года.
Можно поэкспериментировать с цифрами в графах, стаж, зарплата, вариант пенсионного обеспечения в системе ОПС и посмотреть, как изменится ваша будущая пенсия.
В общем же, система расчета, как и указано на сайте ПФР, носит условный характер и позволяет получить примерное представление о размере страховой пенсии по старости.
Если же вы действительно в скором времени готовитесь выйти на пенсию и вам интересен ее размер, то для самостоятельного расчета придется вооружаться обычным калькулятором и разбираться с разъяснениями о порядке расчета будущей пенсии (http://www.pfrf.ru/grazdanam/pensions/kak_form_bud_pens/ ).
Видеосюжет о личном кабинете и пенсионном калькуляторе на сайте ПФР
