К формированию пенсионных накоплений нужно подходить с умом. Поэтому, прежде чем подписывать документы, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Аккумулированием средств могут заниматься только государственные или частные ПФ. Детальнее о том, на каких условиях обслуживается накопительная часть пенсии в Сбербанке, читайте далее.
Сбербанк - крупнейшая в России финансовая группа, которая включает в себя не только кредитное учреждение, но и НПФ. Последний был образован в 1995 году. Лицензию на осуществление деятельности с пенсионными накоплениями получил только в 2009 году. Фонд предоставляет такие услуги:
1. Негосударственное физлицам.
2. Страхование по таким обязательным программам:
В 2013 году количество граждан, которые перечислили свои накопления в НПФ СБ, составило 1 млн. человек. А уже через полтора года эта цифра увеличилась вдвое. Суммарная величина накоплений в 2013 году - 72 млн. руб. Общая доходность от инвестиций за предыдущие 4 года составила 52 %, средний уровень инфляции - 33,88 %.
Накопительная часть пенсии в Сбербанке принесет больше дохода, поскольку возможности у организации несколько шире, в сравнении с другими аналогичными учреждениями. Чтобы перевести средства в НПФ, необходимо:
Документы принимаются до 31 декабря каждого года.
Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно один раз в год. Выбрав именно Сбербанк в качестве организации по аккумулированию средств, клиент может рассчитывать на то, что ему не придется стоять в очереди в ожидании очередной выплаты. Все средства могут перечисляться прямо на карту Сбербанка. Для оформления услуги необходимо обратиться в отделение с паспортом и удостоверением, заполнить специальный бланк, получить платежные реквизиты и уведомить ПФ о переводе трудовой пенсии по новым реквизитам. После этого клиенты могут обналичивать средства через любой ближайший банкомат, просматривать баланс по Интернету, настроить смс-оповещения о движении сумм на счету, открытому в ОАО «Сбербанк России».
В 2015 году массу споров вызвало стремление правительства отменить аккумулирование отчислений. По данным Минфина, эта мера принесет бюджету доход в размере 370 млн. руб. в год, но тогда исчезнет источник "длинных" денег: НПФ и Внешторгбанк, который занимается управлением накоплений от имени государства, инвестировали 3 трлн. руб. в отечественные компании.
Экономисты сразу забили панику. Отмена накопительной части привела бы к снижению коэффициента замещения до 25 % за 10 лет. Страховая пенсия индексируется за счет бюджетных средств, которых к 2018 году может не хватить. В результате такой перезагрузки сумма выплат пенсионерам будет снижена. ПФР уже не справляется с нагрузкой. Половину выплат финансирует федеральный бюджет. Сложная демографически ситуация в стране, ранний выход россиян на пенсию (55 и 60 лет против 63-64 в а также высокая доля теневого только увеличивают нагрузку на НПФ. Это значит, что трансфер из федерального бюджета также будет расти.
Единственной причиной внесения изменений может быть отрицательная реальная доходность инвестиций. За последние 5 лет прибыльность Внешторгбанка составила 28,9 %, а уровень инфляции - 46 %. Постоянные кризисы в стране только усугубляют ситуацию. Согласно комментариям и отчетам социологов, люди не доверяют НПФ и меняют их один за другим ежегодно. В результате организациям приходится переоценивать активы. Инвестировать средства в долгосрочные проекты у них просто нет возможности.
Граждане стали беспокоиться, что правительство хочет поскупиться на их будущие доходы. Но экономисты уверяют, что это не так. Накопительная часть, которая формируется в пределах 6 %, будет направляться на пополнение страховой выплаты. Россиянам только нужно обратиться в отделение ПФ и написать заявление о переводе средств. Одна из организаций, в которую может поступать накопительная часть пенсии, - Сбербанк. Отзывы клиентов подтверждают, что порой даже с оформлением такой простой процедуры у них возникают проблемы. Очень долго рассматриваются заявления, и деньги порой не своевременно приходят на счет.
Многие люди до сих пор не знают, как именно формируется будущая пенсия. Формула внешне выглядит очень страшно и непонятно. Но разобраться в ней стоит. Она состоит из трех слагаемых:
Эти три слагаемых затем перемножаются на специальные коэффициенты, которые зависят от стажа, размера зарплаты и других нюансов. В результате формула имеет такой вид:
Пенсия = К1 х Б + К2 х С + К3 х Н.
Правительство предложило коэффициент третьего слагаемого поменять на "0".
Как гласят отзывы, далеко не у всех россиян числится накопительная часть пенсии в Сбербанке или другом НПФ. Есть категория граждан, которая предпочла не переводить средства из Внешторгбанка. У таких "молчунов" правительство может перевести накопительную часть пенсии в страховую. В результате отчисления увеличатся с 16 % до 22 %. Общий размер пенсии также изменится, но не обязательно в меньшую сторону. В этом и заключается суть новой реформы. Пока что она отклонена. Но, возможно, в будущем вопрос о ее принятии вновь поднимется.
На форумах можно найти большое количество жалоб на длительную процедуру оформления документов. Если человек желает перевести средства из государственного в частный ПФ или УК, то он должен написать заявление в обе структуры до 31 декабря текущего года. По завершении процесса присылается уведомление о сумме списанных и поступивших средств на в НПФ Сбербанк. Накопительная часть пенсии, процент отчислений по которой на данный момент составляет 6 %, должна быть перечислена до 31 марта следующего года. Но отзывы пользователей гласят, что эти сроки часто нарушаются. Здесь можно посоветовать только одно: по истечении времени звонить в обе организации и узнавать, что случилось с деньгами. Не меньше проблем, судя по комментариям пенсионеров, возникает в случае перевода средств из Сбербанка в другой НПФ. Здесь действует то же правило, что в предыдущем условии. Средства должны быть перечислены до 31 марта будущего года. Так что, если клиент подал заявление в апреле текущего года, ждать ему придется 11 месяцев.
По данным среднегодовой уровень прибыли НПФ СБ составляет 5-6 %. Но программ инвестирования у фонда много, и не факт, что все они принесут прибыль. К тому же физлица часто меняют НПФ. У таких клиентов не может быть инвестирована на долгосрочной основе накопительная часть пенсии в Сбербанке. Отзывы россиян подтверждают, что по результатам 2011-2012 годов доходность сбережений составила 0 %. Недовольное население в эти годы массово переводило средства в другие НПФ.
Проанализировав комментарии россиян относительно качества предоставляемых услуг и уровня доступности информации, можно выделить такие основные преимущества сотрудничества с организацией:
Недостатки (судя по отзывам клиентов организации):
Россияне могут самостоятельно выбирать, какая организация будет заниматься аккумулированием накопительной части их пенсии. Один из крупнейших НПФ в стране был учрежден Сбербанком в 1995 году. По состоянию на 2013 год, 1 млн. россиян доверили ему свои пенсионные накопления. Учреждение функционирует прибыльно. Мнения клиентов о деятельности организации оставляют желать лучшего. Большинство жалоб клиентов связано с длительным сроком получения выписок о результатах инвестирования средств и продолжительной процедурой оформления перевода из одного НПФ в другой.
Формировать пенсионные накопления нужно с умом. Неподходящая управляющая компания может превратить даже неплохие накопления в убыточное предприятие. Поэтому, прежде чем подписывать договор с тем или иным депозитарием, неплохо было бы тщательно разузнать, как и на каких условиях будет инвестироваться ваша будущая пенсия. В чем мы, конечно же, вам поможем. Из этой статьи вы узнаете: на каких условиях инвестирует накопительную часть пенсии Сбербанк, что из себя представляет "НПФ Сбербанка" и стоит ли доверять ему деньги?
Начнем с того, что перевести накопительную часть пенсии именно в Сбербанк РФ нельзя. Нельзя потому, что аккумулировать накопления граждан в рамках системы обязательного пенсионного страховая (ОПС) могут только Пенсионный Фонд РФ (ПФ РФ) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ), получившие соответствующую лицензию.
Сбербанк - это в первую очередь БАНК, то есть кредитная организация, которая на основании своей, банковской, лицензии может осуществлять работу в рамках трех направлений: вклады, кредиты и расчетно-кассовое обслуживание. Сбербанк - это не НПФ. Но! У Сбербанка есть свой собственный НПФ - сторонняя (имеется в виду отдельная, независимая) организация, получившая лицензию на право работы с пенсионными накоплениями граждан. И хотя 100% акций данного НПФ принадлежат Сбербанку России, он (банк) ни в коей мере не отвечает по обязательствам Фонда.
НПФ СБ был открыт 17.03.95 г., а 10.06.14 г. был реорганизован в закрытое акционерное общество "НПФ СБ". НПФ имеет лицензию ФСФР на осуществление деятельности с пенсионными накоплениями граждан №41/2 от 16 июня 2009 года.
Фонд оказывает следующие виды пенсионных услуг:
Фонд имеет высокие национальные рейтинги: "ААА" от Национального рейтингового агентства России и "А++" от "Эксперт РА" - соответствуют высокому классу надежности, а также многократно награжден премиями за профессиональный подход к делу и качественную работу. НПФ СБ также является членом российской саморегулируемой организации "НАПФ".
Вкупе с широчайшей филиальной сетью (интегрированной в филиальную сеть Сбербанка), НПФ СБ без сомнения является одним из крупнейших и авторитетнейших НПФ в стране.
Инвестиционная политика Фонда основана на следующих принципах:
Отчеты о результатах инвестирования размещаются на сайте НПФ и доступны для ознакомления всем желающим. Там же можно узнать больше об особенностях инвестиционной политики Фонда, способах формирования инвестиционного портфеля и пр.
В 2013 году число граждан, перечисливших накопления в НПФ СБ РФ, превысило 1 млн. человек, а к марту 2014 года - более 2 млн. человек. Суммарная величина пенсионных накоплений по состоянию на 2013 год - 72 млн. руб. Суммарная инвестиционная доходность за период 2013-2009г. составила 52% при среднем накопленном уровне инфляции равном 33,88%. Среднегодовая доходность накоплений в последние годы колеблется между 6-7%.
Но поскольку сейчас разгар кризиса в России, а санкции по-прежнему сильны, скажем прямо - ждать, что доходность любых, в том числе пенсионных инвестиций, будет такой же высокой, как и раньше, не приходится. Что, в общем-то, закономерно. Неуверенно в кризис себя чувствуют практически все, даже так называемые "голубые фишки".
Значит ли это, что стоит подождать с инвестированием и переводом накопительной части пенсии из ПФР в НПФ, в том числе в НПФ Сбербанка?
Скажем так - кризис не лучшее и не худшее время для инвестирования. Доходность ценных бумаг падает, но падает она по всему рынку, и страдает от этого не только Сбербанк, но и Внешэкономбанк, который, кстати, занимается инвестициями от имени ПФР. С другой стороны, кризис - это отличное время для скупки акций государственных корпораций по самым низким ценам. И можно быть уверенными, что и Сбербанк, и Внешэкономбанк об этом знают и своего не упустят.
Таким образом, ваше решение о том, переводить или не переводить средства в НПФ не должно основываться исключительно на "временном" факторе. Лучше всего делать выводы на основе комплексной оценки финансовых показателей, инвестиционной политики и репутации конкретного НПФ.
Напоследок как раз о репутации и поговорим. Внимательно изучив отзывы тех, кто формирует накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, мы выделили следующие плюсы и минусы работы Фонда:
Надеемся, что наша информация была вам полезной. Удачных вам пенсионных накоплений!
Отчисления в пенсионный фонд РФ составляют 22% от ежемесячного дохода граждан. При этом часть этой суммы является страховой, а часть - накопительной. Граждане РФ получили возможность самостоятельно управлять второй частью, формируя из нее собственные накопления. Как распорядится накопительной составляющей, стоит ли переводить пенсию в Сбербанк или доверить свои пенсионные накопления другому финансовому учреждению - вопросы, волнующие большинство трудящегося населения.
В отличие от страховой составляющей отчислений, направляемой на выплаты существующим пенсионерам, накопительная остается на личном счете. Граждане получили возможность самостоятельно решать, как будут «работать» их сбережения на старость.
Согласно пенсионному законодательству РФ, управлять пенсионными средствами могут только профильные организации - негосударственные пенсионные фонды, при наличии у них соответствующей лицензии.
По этой причине, постановка вопроса, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк не является корректной. Важно понимать, что НПФ Сбербанка — отдельная структурная единица, функционирующая независимо от банка.
Фонд начал свою деятельность в 1995 году, а лицензия на осуществление деятельности, связанной с пенсионными накоплениями граждан действительна с 2009 года. 100% акций фонда принадлежат Сбербанку России, при этом банк не несет ответственности за его обязательства. По масштабу деятельности и доверия населения, фонд считается одним из крупнейших в стране. «Эксперт РА» присвоил учреждению рейтинг А+ . А национальное рейтинговое агентство - ААА.
Филиальная сеть фонда совмещена с отделениями Сбербанка. В каждом отделении можно получить следующие услуги:
В свою очередь, обязательные программы ПС предусматривают:
Разобраться, стоит ли оформлять перевод пенсии в Сбербанк, поможет рассмотрение инвестиционной политики НПФ, как средства сохранения и приумножения средств. Согласно открытым источникам, деятельность учреждения основана на таких принципах:
Инвестирование и размещение средств граждан осуществляется через такие управляющие компании:
Основная задача финучреждения - сохранность капитала и его долгосрочный рост. Подробная схема инвестиционной деятельности фонда, анализ распределения резервов и накопления по отраслям, доступна на официальном сайте компании . Также там можно увидеть информацию о структуре и составе акционеров, реквизиты, все контактные данные и список действующих отделений НПФ Сбербанка.
По состоянию на 2016 год, клиентами НПФ являются 4,5 миллиона граждан. Фонд входит в систему государственного гарантирования прав застрахованных лиц. В соответствии с законодательными ограничениями, инвестиционный портфель фонда состоит из ценных бумаг с фиксированным доходом. Такой подход гарантирует минимальные потери, в случае нестабильности рынка и обеспечение взятых обязательств.
В соответствии с нормами пенсионного законодательства, условия, предлагаемые НПФ, зависят от даты заключения договора о переводе пенсионных средств:
В первом случае, накопительная часть пенсии Сбербанка будет увеличиваться за счет взносов работодателя и результатов инвестиционной деятельности НПФ. Во втором варианте рост накопительного капитала возможен только вследствие начисления процентов от инвестиционной деятельности фонда.
При этом граждане моложе 1967 года рождения вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения на протяжении 5 лет, после первого страхового пенсионного отчисления работодателем.
Оформить договор и перенести пенсионные накопления в Сбербанк можно, обратившись в любое отделение. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Сотрудник НПФ попросит заполнить соответствующее заявление и поставить электронную подпись на документе. Если предварительно подавалось самостоятельное заявление в ПФ РФ, необходимо предоставить в НПФ номер выданной в госучреждении расписки. Вся процедура занимает не более 15 минут.
После заключения договора, клиент имеет возможность наблюдать за «движением» собственных средств через личный кабинет. Доступны такие сведения:
Тем, кто планирует перевести пенсию в Сбербанк и сравнивает условия, предлагаемые другими НПФ, следует обратить внимание на плюсы и минусы данного финансового учреждения.
К положительным сторонам относятся:
К недостаткам можно отнести:
Важно учитывать, что плюсы деятельности компании основаны на объективных данных, подтвержденных официальными источниками и отзывами клиентов. Отрицательные моменты наблюдаются локально и не имеют массовой тенденции.
Стоит ли отдавать предпочтение именно негосударственному пенсионному фонду Сбербанка или остановить выбор на другом - дело индивидуального выбора. Однако, осуществляя его, важно учитывать авторитет, позиции рейтинга и особенности инвестиционной деятельности фонда . Также важное значение имеет длительность существования фонда, количество граждан, уже доверивших свои средства и предлагаемые процентные ставки.
Узнать пенсионные накопления можно без особого труда, для этого нужно изучить несколько нюансов, которые рассмотрим в нашем материале. Например, стоит знать, в каком фонде «работают» накопления, а также затронем тему наследования пенсии.
Сумму накоплений можно выяснить с помощью таких вариантов, как:
После полного завершения регистрации на портале госуслуг, сделайте следующее:
Данные появятся через несколько секунд на экране монитора.
Клиенты НПФ не смогут получить информацию на сайте госуслуг по состоянию пенсионного счета. Данные клиенту негосударственных фондов можно найти на официальных сайтах или в представительствах НПФ!
Иногда граждане забывают наименование организации НПФ, поэтому ниже выделим 4 способа определения фонда:
Большинство граждан страны хранит пенсионные отчисления в разных НПФ, но иногда тяжело выяснить объем накоплений в конкретном фонде. Поэтому представляем вашему вниманию несколько примеров того, как узнать пенсионные накопления в лучших фондах страны.
Единым для всех способом получения информации о размере накоплений пенсии является обращение в ПФР!
При оформлении личного кабинета необходимо заполнить заявление об открытии кабинета и проставить отметку на согласие обработки личной информации. В течение 10 дней вам придет сообщение с временным паролем на источник, указанный в заявлении (электронная почта, номер мобильного телефона). Логин - это номер СНИЛС. После первого посещения кабинета рекомендуется сменить пароль на более сложный.
Для ответа на возникшие вопросы позвоните по номеру 8-800-775-15-20 либо на сайте npfb.ru оформите услугу «Написать письмо в фонд».
Доступ к кабинету осуществляется при: подписании договора об обязательном страховании пенсии; наличии счета пенсии по единым правилам страхования; согласии на обработку данных клиента (указывается отметка при регистрации).
По вопросам звоните по номеру 8 800 555 00 41 либо заходите на официальный сайт www.npfsberbanka.ru
Вот такими способами можно узнать данные по накоплениям в популярных негосударственных фондах России.
Чтобы узнать объем накоплений правопреемникам, нужно пройти несколько шагов, а именно:
Шаг 1 . Оформление заявления в отделение ПФР для получения данных о сумме накоплений умершего страхователя. Данный шаг обязателен, даже когда ПФР уведомлен о смерти конкретного человека, поскольку фонд должен знать основания выплаты части пенсии наследникам.
Перечень необходимых бумаг:
Сотрудники государственного фонда имеют право потребовать дополнительный перечень документов.
Заявление с перечнем документации можно отправить по почте, предварительно заверив копии у нотариуса.
Заявление сдают только в течение 6 месяцев после смерти страхователя! Иначе дальнейшее разбирательство будет в суде!
Шаг 2. Изучение документов в ПФР. Срок рассмотрения - 5 — 10 дней. Решения по бумагам бывают такие:
Немного о наследниках
Пенсионные накопления имеют право получить:
Заявление могут подать родственники первой и второй линии, ведь если правопреемник первой очереди этого не сделает — право на получение автоматически переходит братьям, бабушкам, сестрам, внукам. То есть выплату получают те, кто своевременно подает заявление.
Если по истечении срока в ПФР обратился новый наследник с решением суда, Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления умершего этому гражданину из собственного резерва! Возврат денег производится за счет наследников, которым ранее выдали накопления умершего через суд или добровольно!
Наследовать накопительную часть можно в трех вариантах:
Сумма пенсионных выплат наследнику облагается налогом!
Предлагаем посмотреть короткое видео в котором специалист ПФР расскажет как узнать свои пенсионные накопления в личном кабинете.
Пенсионные накопления назначаются ежегодно, но узнать сумму отчислений реально благодаря личным усилиям застрахованного лица, поэтому наш материал раскрыл особенности получения информации от государственных и негосударственных фондов по пенсионным накоплениям.
(6
оценок, среднее: 4,33
из 5)