Выдавая автокредиты под сравнительно небольшие проценты, Сбербанка стремится максимально снизить риски невозврата заемных средств. Поэтому одним из основных условий автокредитования является обязательное дополнительное страхование залогового автомобиля. Другими словами оформление полиса КАСКО.

Какие условия страхования при получении в 2017 году

К полисам КАСКО Сбербанк предъявляет следующие требования:

Таким образом, сторонами страхового договора являются:

• страховая компания;
• автовладелец;
• Сбербанк.

Полис оформляется минимальным сроком на 1 год с условием его пролонгации в течение всего периода погашения задолженности по выданному автокредиту.

Список компаний, работающих со Сбербанком

Каждый банк (и Сбербанк не исключение) работает с определенным перечнем страховых компаний, деятельность которых проверена и удовлетворяем всем требованиям банка.

Среди них можно отметить:

В таблице представлены только наиболее популярные страховые компании.
Кредитуемое лицо имеет право по своему усмотрению выбрать подходящую для себя страховую компанию.

Главное – чтобы она удовлетворяла следующим условиям:

• работала на рынке более 3 лет;
• соблюдала все нормы и правила российского законодательства;
• соответствовала требованиям банка по финансовой устойчивости и платежеспособности.

В подтверждение вышеуказанных факторов заемщик самостоятельно обязан предоставить соответствующие документы.

Как сделать расчет КАСКО

Например, человек приобретает автомобиль Хендай Солярис 2013 года выпуска и мощностью 123 л.с. (примерная стоимость авто на июнь 2017 года – 450 000 рублей). Авто приобретено в кредит, выданный Сбербанком.

Предполагается, что управлять машиной могут муж (41 год; стаж вождения – 23 года) и жена (возраст 37 лет, а стаж вождения – 4 года).

После выполнения расчета программа выдаст таблицу, в которой будут перечислены все подходящие компании с расчетом стоимости КАСКО по заданным условиям.

На рисунке представлен только фрагмент получившейся таблицы. Полный список по расчетам состоит из 9 компаний, причем в 4 из них представлены две возможные программы автокредитования.

Возможно ли сэкономить

Обязательно ли КАСКО при автокредите от Сбербанка? – Да. Это обязательное условие всех программ автокредитования данного учреждения.

Если способы сэкономить? – Да. В настоящее время известны два способа получения экономии на оформлении страхового полиса.

Оформить страховой полис с франшизой. Франшиза при автокредитовании подразумевает под собой, что часть ответственности за нанесенный страховому автомобилю ущерб будет оплачиваться не за счет страховой компании, а за счет личных средств автовладельца.

Сбербанк разрешает оформлять подобные страховки с размером франшизы:

• для автомобилей стоимостью менее 900 тыс. рублей — 3%, но не более 15 000 рублей;
• для машин стоимостью свыше указанной суммы – 2%, но не более 30 000 рублей.

Это означает, что при наступлении страхового случая (нанесению автомашине ущерба) в пределах указанной суммы автовладелец самостоятельно оплатит ремонт.

Если стоимость ремонта превысит указанную сумму, то дополнительные расходы понесет страховая компания (в части, превышающей стоимость франшизы). Подобный инструмент позволяет сократить стоимость страхового полиса в 2 и более раз.

Если к приведенным выше расчетам КАСКО с использованием калькулятора на сайте Ревизирро добавить условие о франшизе в 6 000 рублей, то предложения от страховых компаний будут выглядеть следующим образом:

Стоимость страхового полиса от компании «Тинькофф» уменьшается приблизительно на 10 000 рублей.

Второй способ заключается в оформлении КАСКО не на полную стоимость автомобиля, а только на ту сумму, которая взята в кредит в банке. Например, рыночная стоимость автомобиля составляет 480 000 рублей, а банку осталось выплатить только 230 000 рублей.

Следовательно, автовладелец имеет право оформлять страховой полис КАСКО не на сумму в 480 тыс. рублей, а только на 230 тыс. рублей. Сбербанк позволяет оформлять такие страховые полиса.

Более разрешенных законодательством способов получения экономии на страховании авто нет.

Плюсы и минусы

Большинство банков, в том числе и Сбербанк России, предпочитают выдавать автокредиты только при оформлении полиса КАСКО. Что же это такое, и что он дает?

КАСКО – это полис, компенсирующий риски, связанные с хищением, ущербом, гибелью автомобиля, наступлением различных несчастных случаев, таких, например, как, падение дерева, столкновение с диким животным и так далее.

Обязательное страхование ОСАГО компенсирует исключительно риски, связанные с дорожно-транспортными происшествиями.

Автокредит с условием страхования по КАСКО отличается:

• более низкими процентными ставками. Это связано с тем, что в случае причинения автовладельцу какого-либо ущерба страховая компания компенсирует все затраты на ремонт авто или выплатить полную его стоимость (угон, утрата). Естественно, в первую очередь свои деньги получит кредитное учреждение, но возможно, что остаток страховой премии останется и у владельца машины;
• позволяет снизить риски хранения авто и езды. В большинстве случаев купленный автомобиль хранится около дома, что приводит к его хищению или вандализму. В случае утраты авто, не застрахованного по КАСКО, автовладельцу придется самостоятельно и в короткие сроки расплачиваться с банком по автокредиту;

При наличии страховки все выплаты будут производиться страховой компанией. Однако надо учесть, что не все полиса оформляются с возможностью хранения машины около дома, причем в ночное время. Этот аспект должен быть прямо указан в договоре страхования.

• при наличии полиса КАСКО владелец авто может не задумываться о ремонте машины, в случае получения каких-либо повреждений. Страховая компания обязана оплатить услуги автосервиса в полном объеме. В договоре автострахования могут быть указаны конкретные организации, в которых требуется проводить ремонт или страховая выплата будет рассчитываться из среднестатистических показаний по региону местонахождения. И в том, и в другом случае владелец авто после аварии или иного ущерба получит отремонтированный автомобиль без несения личных затрат.

Многие страховые компании постоянно проводят акции направленные на привлечение клиентов.

Бонусами от компаний могут быть:

• возможность использования бесплатного эвакуатора в пределах определенной зоны;
• рассрочка выплаты страховых взносов;
• дополнительное бесплатное страхование жизни или иного имущества автовладельца;
• применение упрощенной системы по незначительным выплатам и так далее.

К существенным минусам автострахования по КАСКО можно отнести:

• высокую стоимость страхового полиса. Что бы максимально снизить цену страховки надо внимательно отнестись к выбору страховой компании. Предварительно узнать о существующих скидках и акциях. При оформлении полиса выбрать только те случаи, наступление которых наиболее вероятно. Для банковского кредита достаточно трех основных ситуаций: угон, ущерб и полная гибель. Остальные риски страхователь сможет подобрать индивидуально. Размер страховой стоимости зависит так же и от числа водителей, допущенных к управлению автомобилем;

Если предполагается, что водитель один и его стаж вождения достаточно большой, то сумма страхового полиса будет минимальной. Ем больше водителей с небольшим стажем вождения, тем больше будет сумма, необходимая для оформления страхового полиса.

• сбор большого количества документов для получения страховой выплаты. В комплект документов входят: паспорт, полис и договор страхования, результат независимой оценки ущерба, документы из ГИБДД об аварии с подписями и печатями (или документе об угоне). На сбор всех документом потребуется в среднем от 3 до 5 дней. А при угоне потребуется завести уголовное дело и дождаться результатов расследования (только после закрытия дела можно будет получить соответствующие документы);
• большое количество страховых компаний – мошенников. Чтобы максимально обезопасить себя от неквалифицированного оказания услуг в области страхования надо: проверить наличие лицензии у конкретной организации, историей деятельности, ознакомиться с отзывами клиентов.

Итак, получить можно только при условии оформления полиса КАСКО. Страховых компаний, являющихся партнерами банка достаточно много.

Из полного списка можно легко выбрать ту организацию, которая предлагает наиболее лояльные условия автострахования.

Если ни одна из предложенных компаний не подходит по требованиям автовладельца, то последний иметь право выбрать другую компанию, соответствующую требованиям кредитного учреждения и в доказательство своей правоты предоставить необходимые банку документы.

При оформлении КАСКО надо обратить внимание на самые важные моменты: наличие разрешительной лицензии и компании, территориальные ограничения, ограничения по хранению, размер выплачиваемой суммы в случае наступления страховой ситуации.

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по каско

Страховка имущества, жизни и рисков является важной частью любой программы кредитования. Каждый банк желает оградить себя от возможных неприятностей и пытается установить такие условия получения займов, при которых он гарантированно получит назад свои деньги. Жесткие, строгие требования предъявляются не только потенциальным заёмщикам, но и страховщикам. Если выбранное учреждение кажется банку ненадёжным, сотрудничать с ним не удастся. Чтобы не ошибиться с итоговым выбором, следует заранее изучить страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2017. Они уже проверены и допущены к работе с клиентами кредитного учреждения.

Об аккредитации страховых компаний

Чтобы разобраться, какие организации получают право работать с заёмщиками крупных банков, необходимо обратить внимание на требования к страховщикам. Они учитывают все важнейшие показатели, доказывающие надёжность и стабильность страхового учреждения. Среди них особо выделяются:

• время работы (не меньше трёх лет);
• наличие лицензии;
• отсутствие судебных разбирательств;
• регулярность и полнота выплат;
• соблюдение действующих законов;
• отсутствие риска банкротства.

При этом список аккредитованных компаний регулярно меняется и обновляется. В нём учитываются последние новости и изменения финансового положение страховщиков. Не менее важной оказывается и репутация, которая обязана быть безупречной.

При каких рисках получают полис?

Существуют 2 основных случая страхования при получении займа:

• страховка залогового имущества и недвижимости;
• финансовые гарантии от потери трудоспособности и платёжеспособности.

Вторая категория подразумевает добровольность заключения сделки и не может быть навязана, но многие банки обращают серьёзное внимание на наличие или отсутствие полиса, отказывая клиентам без страховки в выдаче денег. Учитывая, что принятое решение может не объясняться, доказать незаконность отказа почти невозможно.

Список страховых компаний – партнёров Сбербанка на 2017 год

На сегодняшний день в России достаточно солидных организаций, способных стабильно отвечать по взятым на себя обязательствам. Соответственно, и перечень аккредитованных страховщиков выгодно выделяется своей длиной. В их числе:

1. СОГАЗ;
2. Росгосстрах;
3. Ренесанс-страхование;
4. Ингосстрах;
5. Наско;
6. ВТБ-Страхование;
7. Адонис;
8. Транснефть;
9. Регионгарант;
10. Либерти;
11. СК Сбербанк;
12. Страж.

Полный список включает в себя значительно большее количество организаций, которые были одобрены Сбербанком. С ним можно ознакомиться на официальном сайте кредитора, где данный вопрос освещается на отдельной странице.

Дополнительные страховщики

Если выбранная должником организация не попала в список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком на 2017 год, можно предложить её самостоятельно. Банковские сотрудники обязательно рассмотрят заявку, но от предложившего её человека потребуется обширный перечень документов:

• лицензия;
• учредительные документы;
• финансовые справки и гарантии;
• другие дополнительные бумаги.

Рассмотрение и изучение предоставленных сведений занимает до месяца. Стоит учитывать данный нюанс, страхуя риски и имущество в выбранном учреждении без аккредитации. Решение может оказаться и отрицательным, а драгоценное время будет потеряно.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка

Страховка – важная, а иногда и обязательная часть любого кредита. Но не все страховые компании соответствуют требованиям банка, а потому не каждый полис будет котироваться сотрудниками кредитного учреждения. Чтобы не ошибиться с итоговым выбором, следует заранее уточнить перечень на официальном сайте банка или у кредитного менеджера.

В отдельных случаях допускается привлечение сторонних организаций, у которых пока не имеется аккредитации. Но этот шаг потребует сбора большого числа документов, а потому зачастую крайне неудобен. Дополнительной слабостью данного варианта является время, в течение которого банк будет рассматривать заявку. Этот процесс может растянуться на месяц.

При предоставлении займов банки нередко прибегают к услугам страховых компаний для ограждения себя от сопряжённых рисков. Например, при ипотечном кредитовании. Большинство банков сотрудничают только с определёнными страховщиками, которые прошли аккредитацию. К таким финансовым учреждениям относится и Сбербанк России, который аккредитует страховые компании в зависимости от вида страхового продукта.

Отечественные банки, для обеспечения своей неубыточности, отпускают некоторые свои кредитные продукты, при условии страхования их рисков : на случай уничтожения залогового имущества, болезни или смерти должника.

К страхованию в обязательном порядке банки прибегают только при ипотечном кредитовании. Иногда страхование встречается и при выдаче долгосрочных денежных кредитов без их обеспечения.

Отечественный законодатель не закрепляет исключительные требования для страховщика, который может предоставлять услуги банкам. Но банки желают сотрудничать только с проверенными партнёрами, поэтому проводит аккредитацию страховых компаний. Сбербанк России аккредитует страховые компании отдельно для каждого типа страхового продукта.

Страхование ипотеки

В рамках ипотечных договоров банки требуют от заёмщика застраховать риски ипотекодателя , то есть собственника имущества, связанные с его целостностью и сохранением закреплённой в ипотечном договоре ценности. А также с утратой самим ипотекодателем здоровья или даже жизни.

Получателем выгоды по таким страховым договорам является банк-кредитор, а плательщиком страховых услуг – должник.

Страхование ипотеки Сбербанк

Сбербанк России имеет аффилированные страховые компании. Но заёмщик свободен в , для страхования имущества, жизни и здоровья, в рамках ипотечного кредитования.

Заёмщик даже имеет право выбрать страховую компанию, не аккредитованную Сбербанком, но такие страховщики в течении 30 дней перед проверяются банком на соответствие его требованиям к аккредитации, и лишь в случае соответствия Сбербанк даёт своё согласие.

Заёмщик имеет право оплатить страховой взнос собственными средствами. В противном случае он будет включён в тело кредита, чем, с учётом насчитываемых процентов и комиссий значительно увеличит его размер. Порядок оплаты страхового взноса описывается в договоре.

Об аккредитации страховщиков

Сбербанк России желает работать только с проверенными временем акулами страхового бизнеса. Аккредитованным партнёром банка может стать только страховая компания, которая:

• Более трёх лет предоставляет страховые услуги на отечественном рынке.
• Соответствовать законным требованиям к страховщикам.
• Отсутствие судебных разбирательств между акционерами.
• Отсутствие у бенефициаров страховщика , чья доля превышает четверть уставного фонда, долгов финансового характера перед Сбербанком или бюджетными учреждениями.
• Является финансово устойчивой по международным рейтингам.
• Регулярно раскрывает финансовую отчётность и другую документацию согласно действующему законодательству.

Сбербанк России также предъявляет требования к тексту страхового договора с заёмщиком, который должен предусматривать чёткие сроки рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, принятия позитивного или негативного решения по данному вопросу, осуществления выплаты.

Образец полиса страхования ипотеки в Сбербанке

Требования Сбербанка к страховщикам намного шире, чем обязательные требования к осуществлению страховой деятельности. К тому же, у банка много страховых компаний-партнёров, среди которых можно выбрать подходящий страховой продукт. Выбирая, не аккредитованного страховщика заёмщик рискует не получить кредит в необходимые сроки.

Ещё одним обязательным условиям сотрудничества с банками страховщиков является добровольный отказ от регрессных требований к выгодоприобретателю, в том случае, если сумма выплаченной компенсации окажется больше, чем реальная стоимость ущерба.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

Сбербанк России имеет партнёров-страховщиков по всей России. Большинство из них вышли на рынок ещё в 90-х годах, а некоторые имеют дореволюционную историю. Активы большинства из них измеряются миллиардами рублей. Тем не менее, для жизни и здоровья Сбербанк аккредитовал лишь часть страховщиков , аккредитованных для страхования имущества. Для каждого вида страхования банк регламентирует свои условия.

Страхование жизни и здоровья не может быть обязательным согласно законодательству. Более того, если оно было навязано заёмщиком банком, он имеет право потребовать компенсацию. Другое дело, что кредитный договор не обеспеченный страховкой может заключаться под больший процент. А это не всегда выгоднее.

При страховании жизни и здоровья (с таблицей компаний)

В интересах банка страховые компании страхуют заёмщика на случай:

1. инвалидности 1 и 2 групп;
2. смерти заёмщика.

Памятка страховщика в Сбербанке

При этом, страховая сумма будет равняться размеру получаемых кредитных средств. А ежегодный страховой взнос в родственной страховой компании Сбербанка составит от 1% суммы займа. При этом учитываются некоторые факторы:

• наличие у заёмщика неизлечимых и хронических заболеваний.
• возраст.
• характер работы.

А также другие факторы, которые помогают определить вероятность наступления страхового случая.

Как и в случае с добровольным страхованием в собственных интересах, страховая выплата не будет произведена страхователя, который намеренно себя покалечил.

При страховании дотационных ипотек, Сбербанк России нередко склоняет заёмщика к услугам своих родственных страховщиков. Хотя их услуги не всегда отличаются демократичностью цен. В таком случае требуйте от представителя банка письменный отказ. В таких случаях банк обычно соглашается с заёмщиком, поскольку понимает неправомерность своих действий.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию жизни и здоровья

При страховании имущества (с таблицей компаний)

Под ипотеку недвижимость страхуется от всех возможных рисков связанных с несущими конструкциями, и прочими конструктивными элементами здания. Под страховым случаем понимает как привычные для такого вида страхования, пожар, взрывы, действие воды, падение летательных аппаратов, неправомерные действия злоумышленников и т.д., но и риск утраты имущества, вследствие признания недействительной сделки о приобретении данного имущества. В порядке добровольного страхования несвязанного с ипотекой застраховаться от подобного риска невозможно.

Основные страховые компании партнеры Сбербанка

Сбербанк России прописывает в своих типовых кредитных договорах риски, от которых требует застраховать имущество. При этом Страховщик обязан указать все риски, которые определены кредитным договором.

Размер страховой выплаты соответствует оценённой в целях ипотечного договора стоимости залогового имущества. При этом, если заёмщик с согласия банка проведёт улучшения объекта ипотеки, размер страховой выплаты может быть пересмотрен, как и сумма ежегодного страхового взноса.

Размер страхового платежа напрямую зависит от определённых договором рисков. Банки любят для гарантии прописывать риски, которые фактически покрываются другими. Заёмщик имеет право требовать исключить дублирующиеся риски из договора. Например, страхование от действия воды, вследствие использования средств пожаротушения. Ведь если случится пожар, то страховая сумма в любом случае будет выплачена.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию имущества

Сбербанк страхование, видео

Заёмщику следует воспользоваться своим правом выбора страховщика при покупке ипотечных кредитных продуктов Сбербанка. Лучше всего выбирать среди аккредитованных страховых компаний Сбербанка, ознакомившись с предложениями каждого. Ведь время от времени, страховщики проводят выгодные акции.