Последние новости подтверждают, что чиновники планируют проиндексировать пенсии в полном объеме в 2017 году, что не заменяет более значительную прибавку к пенсии – участие в программе софинансирования. Данный инструмент позволяет гражданам увеличить будущую пенсию, фактически удваивая свои сбережения за счет государства.
Программа софинасирования пенсий позволяет значительно повысить уровень благосостояния пенсионеров. Несмотря на ежегодную индексацию, страховые пенсии не позволяют поддерживать высокие стандарты уровня жизни. При этом государство не имеет ресурсов, которые могли бы обеспечить радикальное повышение выплат. Однако общими усилиями эту проблему можно решить.
Софинансирование позволяет увеличить пенсию всем категориям граждан. Однако наиболее привлекательным данный механизм станет для лиц, которые не принимают участие в накопительной части (рожденные до 1967 года). В результате данная категория сможет самостоятельно влиять на уровень будущей пенсии. Для более молодых россиян программа софинансирования «соперничает» с накопительной пенсией.
Принцип действия программы софинансирования выглядит следующим образом: гражданин ежегодно пополняет свой пенсионный счет на сумму 2-12 тыс. руб. При этом государство перечисляет на счет аналогичную сумму. К примеру, если на увеличение пенсии со стороны будущего пенсионера было направлено 10 тыс. руб., то государство переведет на счет дополнительно 10 тыс. руб. В любом случае дополнительный платеж из бюджета не будет превышать рубеж 12 тыс. руб.
Кроме того, принять участие в данной инициативе могут работодатели, которые будут перечислять на счет соответствующую сумму. При этом компания сможет уменьшить сумму ЕСН и учесть данный платеж в общей сумме затрат.
Несмотря на данные условия, работодатели не спешат финансировать повышение пенсий своим работникам. По итогам прошлого года от граждан поступило около 7,1 млрд руб. в рамках программы софинансирования. При этом организации перечислили менее 130 млн руб.
Принять участие в данной программе могут граждане, которые уже вышли на пенсию. Для участия в программе потребуется предоставить минимум документов:
Программа стартовала в 2009 году и ее участниками стали около 8 млн россиян. За весь период действия данной инициативы было перечислено на свои счета около 45,5 млрд руб.
В 2017 году правительству будет испытывать значительные трудности с бюджетом, что может отразиться на изменениях в программе софинансирования пенсий.
Экономический кризис вынуждает чиновников сокращать финансирование пенсионной системы. В текущем году под оптимизацию попала ежегодная индексация пенсий, которая в разы отличалась от прошлогодней инфляции. В целом пенсионная система остается несбалансированной, правительству требуется выделять огромные ресурсы из бюджета для финансирования ПФР. В дальнейшем ситуация будет только усугубляться, учитывая постепенный рост числа пенсионеров.
Представители Минфина подготовили свой проект пенсионной реформы, который в том числе затронет накопительную часть пенсий. Чиновники планируют вовлечь граждан в процесс формирования будущих выплат. На увеличение пенсий может быть направлено до 6% от зарплаты.
Программа софинансирования пенсий полностью отвечает принципам, заложенным в реформе Минфина. В данном случае граждане принимают непосредственное участие в повышении собственных пенсий. Кроме того, для финансирования данной инициативы требуются относительно небольшие средства.
В рамках данной программы по итогам 2015 года в ПФР было направлено 6,8 млрд руб. со стороны государства. Для сравнения, единоразовая выплата пенсионерам в размере 5 тыс. руб., запланированная на начало следующего года, обойдется бюджету в 200 млрд руб.
Проблемой остается относительно низкое число людей, которые воспользовались программой софинансирования. Многие еще не готовы брать на себя ответственность за будущую пенсию, рассчитывая исключительно на помощь со стороны государства. Не способствует использованию данного инструмента продолжающаяся заморозка накопительной части пенсии. В результате подрывается доверие граждан к действующей пенсионной модели.
Программа софинасирования позволяет значительно увеличить уровень будущих пенсий. В рамках данной инициативы государство удваивает дополнительный платеж на пенсионный счет. При этом сумма доплаты должна быть в диапазоне 2-12 тыс. руб.
Учитывая сложную экономическую ситуацию, данный инструмент позволяет вовлечь людей в формирование собственных пенсий, что является необходимым условием для стабилизации действующей пенсионной модели.
В 2009 году в России начала действовать государственная программа софинансирования пенсии. Она представляет собой процесс, основанный на том, что каждый гражданин добровольно вносит средства на свой страховой счёт. В 2016 году программа вновь была продлена. Минимальная сумма взноса осталась прежней – 2 000 рублей , максимальная – 12 000 рублей . Роль государства в проекте заключается в том, что оно вносит аналогичную сумму на счёт страхователя.
В результате взаимовыгодного сотрудничества гражданина и государства сумма на счету граждан увеличивается вдвое.
Общая сумма прибавляется к капиталу, из которого будет рассчитываться будущая пенсия. При выходе на пенсию гражданин будет получать повышенную доплату к пенсии благодаря своим добровольным перечислениям и помощи государства. Действие программы было приостановлено по окончании 2015 года.
Для участия в проекте не существует ограничений. В ней могли принимать участие все будущие пенсионеры, желающие увеличить размер предстоящих пенсионных выплат. Для того чтобы вступить в неё, нужно было обратиться в ПФ с заявлением.
К заявлению необходимо присоединить документы: паспорт и СНИЛС. Их можно предоставить лично или через предприятие, на котором гражданин работает, если оно заключило договор с фондом страхования. Роль фондов могут взять на себя банки, почта, или негосударственные ПФ.
Любой взрослый работающий житель России может принять участие в этой программе. Алгоритм его действий:
Взносы производятся ежемесячно. Максимальный взнос в 2016 году, как и прежде, остался в размере 12000 рублей. Если вносится сумма, превышающая установленный максимум, то государство её не удваивает.
Для лиц, которые продолжают работать, достигнув пенсионного возраста, имеется специальное право. Его зачисления увеличиваются многократно. Таким образом создаётся стимул продолжать трудовую деятельность.
Зачисления на счёт производятся на протяжении 10 лет. За это время государство обязуется вносить на счёт суммы, аналогичные внесённым россиянами.
С учётом опыта работы проекта по государственному софинансированию правительство РФ планирует её возобновление в 2016 году. В неё будут внесены изменения, призванные усовершенствовать систему накопления страховой части.
Интересный факт: прекратив своё действие на государственном уровне, программа продолжает действовать на некоторых крупных предприятиях, а также в бизнес-структурах, которые заинтересованы в привлечении квалифицированных кадров.
Россияне приняли новый проект настороженно и не ринулись становиться в очередь, чтобы принять в нём участие. Но те, кто участвовал, реально увеличили страховую часть будущей пенсии. Правительство не обмануло, средства добросовестно перечислялись на счета страхователей.
Сегодня программа, действуя в некоторых структурах, приобретает популярность.
По статистике, более 8 миллионов человек вкладывают добровольно свои средства в коммерческие ПФ, принимая участие в софинансировании.
Поэтому по решению правительства программа продолжит работать в нынешнем году. В настоящее время проводится её окончательная доработка.
Как и прежде, планируется софинансирование вложенных средств в пропорции 1:1. То есть, вложения государства будут соответствовать взносам будущих пенсионеров.
Предусматриваются выгодные исключения для пенсионеров, которые достигли пенсионного возраста, но не оформили пенсию и продолжают работать. Планируются государственные вложения на их счета в сумме, равной пятикратному размеру вложения гражданина.
Ограничений для участия не будет — неработающие пенсионеры также могут позаботиться об увеличении размера пенсии, включившись в программу.
Выбор фонда для внесения средств зависит только от желания страхователя. Фонды могут быть государственными или частными. Все средства фонды имеют право вкладывать в различные проекты, акции, перспективные финансовые проекты. Их цель – увеличение вложенных средств. Граждане имеют право в любое время затребовать информацию о состоянии своего счета.
Гарантии для участников программы:
Ещё один интересный аспект программы – в ней может принять участие работодатель. Средства, которые он может вносить, ничем не ограничиваются. Возможности и желания работодателя о размерах вносимых сумм не зависят от условий, которое государство установило для себя. При этом государство заинтересовывает его в участии в проекте, предоставляя различные льготы.
Таким образом, смысл государственной программы софинансирования заключается в формировании базы будущей пенсии. Партнёрами в процессе софинансирования выступают гражданин и государство.
Не забывайте ставить оценки публикациям и делиться своим мнением с другими участниками проекта.
Нечасто правительство платит гражданам за проявленную к самим себе заботу. Именно таков смысл государственной программы, увеличивающей пенсионный капитал участников в 2 раза. Какие условия поставлены руководством страны перед будущими пенсионерами? Когда можно вступить в программу и как с ее помощью поднять накопления в 4 раза?
Софинансирование – это перечисление дополнительных государственных средств в счет . Размер внесенной суммы зависит от величины взноса участника, но не превышает его. Выходит, в старости люди получают увеличенные выплаты и для этого не приходится долго и напряженно работать.
В настоящее время граждане в состав программы не принимаются. Не озаботившиеся об этом раньше, уже ничего не могут поменять. В деле пенсионных накоплений они должны рассчитывать только на собственные силы. Однако программа работает в полную силу. Вовремя распознавшие ее перспективность люди увеличивают пенсионный капитал ускоренными в 2 раза темпами.
Опоздавшие со вступлением должны винить в упущенной выгоде лишь собственную нерасторопность. Времени давалось достаточно. Оценив динамику вступления граждан как недостаточную, правительство продлило крайний срок еще на 1 год, после которого Пенсионный фонд окончательно перестал принимать заявки.
Разразившийся кризис провел разделительную черту между участвующими в софинансировании гражданами и всеми остальными. Российская Федерация больше не хочет терять деньги, ведь, удваивая пенсионные вклады, она фактически занималась благотворительностью.
Включенные в программу граждане ничем не рискуют. Их желание получать в старости увеличенную пенсию из-за регулярного перечисления взносов в накопительную часть, поддержано и в 2017 году. Государство от слов не отказывается и не собирается прерывать обещанную населению помощь.
Софинансирование накоплений на пенсионных счетах россиян происходит в следующей последовательности:
Будущий пенсионер сам решает сколько денег откладывать, но, положив миллион, не стоит рассчитывать на миллион сверху. Добавят не больше 12 000 рублей при условии, что взнос превышает 2 000. Если перечислить меньше, добавки не дождешься.
Доходность в 100% — фантастический шанс. Такую возможность не упускают. Однако созданная в помощь пенсионерам программа обладает и другими преимуществами:
Деньги на софинансирование пенсионных накоплений берутся из специально организованного правительством фонда. Выплаты длятся 10 лет, считая с момента первого перечисления.
Точка отсчета – регистрация в программе софинансирования. С этого момента неважно, когда деньги приходят на пенсионный счет. За одним исключением – первое поступление необходимо сделать до 31 января того года, который следует за датой вступления. Иначе такой гражданин теряет членство и в будущем его взносы государство не станет увеличивать.
На выбор предоставляется два варианта внесения платежей:
Чтобы не потерять сбережения, необходимо контролировать платежи. Рачительные граждане ежеквартально приходят в Пенсионный фонд, где сверяют отраженную на счете сумму. Для пресечения безосновательных споров все платежные документы сохраняются. Они станут веским аргументом при расхождении размера отправленных гражданином денег и добытой информацией о финансовом состоянии пенсионного счета.
Накопленные гражданином средства, включая и добавленные по программе софинансирования деньги, выплачиваются:
При желании из программы софинансирования можно выйти. Проблем чинить не станут. Условие продления – ежегодное перечисление взносов. Если их не делать, программа автоматически перестанет работать. Ходить в Пенсионный фонд и разрывать договор не нужно, как и кого-либо уведомлять.
В качестве одной из основных мер для государственной социальной защиты и обеспечения пенсионеров предусматривается система накопления. Она подразумевает возможность вносить часть средств от заработной платы в накопительную систему пенсионного обеспечения. Вместе с этим государство предусматривает дополнительную возможность позаботиться о будущих выплатах. С этой целью была разработана программа софинансирования вносимых гражданами платежей.
Программа государственного софинансирования пенсии подразумевает возможность получить дополнительные субсидии от государства в накоплении пенсионного обеспечения. Рассчитывалось изначально, что участие в данной системе будет ограничено окончанием 2014 года. Однако такая возможность была предоставлена и в 2017 году.
Осуществляется данное накопление по следующей схеме:
На практике функционирование данной схемы происходит следующим образом. Если в год от вкладчика поступило меньше двух тысяч рублей, то данные платежи учитываться не будут. Если же вклады превышают лимит, то удвоение будет происходить из максимально возможных 12 тыс.
Основным отличием данной системы является возможность участия в ней граждан, рожденных до 1967. Поскольку они не могут принимать участие в основной накопительной системе, данный вариант является наиболее привлекательным. Для остальных он является альтернативным вариантом.
Последние изменения в государственной программе софинансирования пенсии в 2017 году относятся к ее продлению. Структура начислений при этом остается прежней. Имеющаяся система позволяет привлекать к участию и работодателя. Государство поощряет такие выплаты, предоставляя последним льготы.
Также необходимо учитывать, что в случае смерти вкладчика, накопленные им средства не списываются. Данный момент имеет аналогичное разрешение с накопительной частью пенсионного обеспечения. Если вкладчиком было написано соответствующее заявление, то средства передаются преемнику. В случае отсутствия такого документа деньги распределяются между ближайшими родственниками.
Программа государственного софинансирования была продлена на 2017 год, а значит каждый гражданин может принять в ней участие. Для этого нужно представить следующие документы:
Последнее пишется при подаче документации в Пенсионном фонде и не требует заполнения бланка заранее. Подавать документы можно как личным посещением, так и оформлением через работодателя. Доступен также вариант оформить через частную компанию, у которой имеется договор с Пенсионным фондом.
Государственная программа софинансирования для пенсионеров, которые продолжают работать, не оформляя пенсионное обеспечение, предполагает возможность вчетверо увеличить начисления. К примеру по данной системе за год были внесены 10 тыс. Соответственно они увеличиваются государством до 40 тыс.
С одной стороны такое предложение выглядит заманчиво. А с другой мало кто считает реальные цифры. Для примера стоит рассмотреть гражданина, который может рассчитывать на пенсию в 8 тыс. в месяц. В год она составит 96 тыс. Программа софинансирования предлагает отказаться пенсионеру от этих денег вообще, то есть не оформлять пенсионное обеспечение, и вносить исправно в течение 10 лет по 12 тыс. Которые будут приумножены государством и годовой доход в таком случае составит только 48 тыс. рублей.
То есть на практике привлекательность программы государственного софинансирования для работающих пенсионеров весьма сомнительна. Рекомендуется самостоятельно рассчитать выгоду исходя из реальных показателей, а не предлагаемых выгод.
Для многих граждан актуальным становится вопрос получения накопленных средств. Пенсионеры, которые только оформляются на страховое обеспечение по старости, или те, что уже являются получателями выплат могут подать соответствующее заявление в то учреждение, где хранятся накопление:
Отдельно необходимо разобраться в слухах, которые часто возникают вокруг того, что софинансирование пенсии отменят. Многие воспринимают данное положение как потерю всех вложений и возможности дальнейшего участия в данной программе. На практике речи об этом быть не может. Если и возникают подобные инициативы, то с тем, чтобы приостановить оформление новых участников. Все имеющиеся вклады при этом сохраняются.
Отзывы граждан, участвующих в программе по софинансированию пенсии чаще всего указывают на ее положительные стороны. Отмечается доступность оформления и предоставляемых возможностей. Особенно она актуальна для лиц, рожденных ранее 1967 года.
Для большинства граждан такая схема накоплений является еще одной возможностью повлиять на будущее пенсионное обеспечение. Необходимо при этом учитывать возможности инвестирования внесенных средств. То есть они не индексируются государством в соответствии с уровнем инфляции, но их прирост осуществляется за счет прибыли того учреждения, в котором хранятся вклады.
Понятие «софинансирование» было введено законом № 56-ФЗ от 30.04.2008 г. «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» .
Софинансирование - это поддержка государства в виде дополнительных начислений, позволяющая гражданам увеличить личные взносы на свою будущую накопительную пенсию .
В программе софинансирования могут участвовать несколько сторон :
Участие последней стороны необязательно, но на многих предприятиях такой шаг является дополнительной мотивацией для сотрудников в рамках предоставляемого им социального пакета.
Государственное софинансирование является делом добровольным и осуществляется на основании личного заявления гражданина.
Принцип участия в программе софинансирования заключается в перечислении гражданином дополнительных страховых взносов (ДСВ) на свою будущую накопительную пенсию и соразмерном ее увеличении со стороны государства.
Право получения денежных средств от государства по программе софинансирования имеют застрахованные лица, выполнившие два условия :
Важно, что для граждан, уплативших меньшую сумму софинансирование не осуществляется.
Данная программа действует (продолжает действовать для вступивших в нее) в течение 10 лет. Следовательно, максимально она продлится до 2025 г. Приумножение личного вклада гражданина с помощью государственной поддержки начинается со следующего года после уплаты им первого взноса.
Софинансирование пенсионных накоплений граждан осуществляется путем перевода денежных средств из федерального бюджета в бюджет ПФР на основании соответствующей заявки, формируемой Пенсионным фондом до 20 апреля следующего после уплаты ДСВ года.
Несмотря на то, что данная программа часто подвергается критике, она имеет и ряд неоспоримых преимуществ :
Однако после продления программы в 2014 году некоторые ее условия стали доступны не всем участникам. Тем не менее, гарантированное увеличение личных взносов гражданина по принципу «тысяча на тысячу» делает такие вложения доходными на все сто процентов.
Немаловажно, что застрахованным лицам - участникам программы предоставляются льготы в виде налогового вычета, то есть возможность вернуть 13% от уплаченных взносов.
Согласно ст. 13 ФЗ № 56 от 30.04.2008 г. размер взноса по программе государственного софинансирования устанавливается в зависимости от уплаченного гражданином личного взноса в предыдущем году и не превышает 12000 рублей в год.
Увеличение личных взносов для участников программы софинансирования осуществляется в следующем порядке:
Непосредственный расчет взноса в отношении каждого гражданина осуществляется Пенсионным фондом на основании данных индивидуального персонифицированного учета.
Следует учитывать, что перечислить на свой счет можно и свыше 12000 рублей, но государство удвоит деньги только в пределах этой суммы.
Уплату взносов можно осуществлять двумя способами : через работодателя или через банк.
Взносы можно перечислять как равными суммами в течение года, так и разовыми платежами. Копию платежного документа при самостоятельной оплате важно сохранить для сверки платежей с ПФР и для получения налогового вычета.
Налоговый вычет предоставляется застрахованному лицу в пределах 12000 рублей, перечисляемых им в качестве дополнительных взносов на накопительную пенсию.
Получить вычет можно, выбрав один из следующих способов:
Возможность вступить в программу четко ограничена действующим законом - это период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года. Следовательно, стать ее участником в этом году не представляется возможным .
С учетом того, что государственная поддержка рассчитана для каждого гражданина на 10 лет с года, следующего за годом уплаты первого добровольного взноса, то максимальное ее действие для присоединившихся в последние дни возможного вступления в программу продлится до 2025 года.
Участие в программе не зависит от выбранного гражданином варианта пенсионного обеспечения. Отказавшись формировать накопительную пенсию по обязательному пенсионному страхованию , можно продолжить уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и доход от инвестиций.
ожидаемого периода выплаты (в 2017 г. - 240 месяцев), но выплачиваться будет пожизненно.
Стоит отметить, что в результате продления программы софинансирования она претерпела ряд изменений, касающихся:
При возникновении права на выплату из средств пенсионных накоплений гражданин может в любое время обратиться за ее назначением. Заявление о назначении такой выплаты можно подать лично или через законного представителя несколькими способами :
Для обращения за выплатой необходимо представить следующие документы :
В том случае, если страховая пенсия уже назначена, то повторно представлять документы, имеющиеся в пенсионном деле, не требуется.
Сроки рассмотрения заявления зависят от вида выплаты и составляют:
В результате проверки представленных документов принимается решение о назначении или отказе в выплате с указанием причины. В случае положительного решения единовременная выплата выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия решения.
Согласно ст. 13 ФЗ № 56 от 30.04.2008 г. для некоторых застрахованных лиц предусмотрены особые условия софинансирования пенсионных накоплений. Для этого граждане должны отвечать следующим требованиям:
При соблюдении вышеперечисленных условий гражданин может рассчитывать на увеличение своих взносов в четырехкратном размере . Объем государственного софинансирования при этом не может превышать 48000 рублей в год.
Таким образом, перечислив на счет своей будущей накопительной пенсии 12000 рублей за год, гражданин может пополнить свои накопления на 60000 рублей с учетом 48000 рублей от государства.
Денежные средства, накопленные гражданином за время участия в программе софинансирования, наследуются правопреемниками застрахованного лица в случае его смерти в том же порядке, что и пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Пенсионные накопления наследуются только в том случае, если смерть наступила:
Если гражданин заранее не определил правопреемников своих пенсионных накоплений, то наследников можно разделить на две очереди:
Для получения средств, накопленных гражданином, его родственникам необходимо обратиться в территориальный орган ПФР не позднее шести месяцев с даты его смерти. Пропущенный срок можно восстановить только в судебном порядке.
Для обращения за выплатой средств после смерти застрахованного лица необходимо представить следующие документы:
Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти гражданина, копия этого решения направляется в течение 5 рабочих дней наследникам. Непосредственная выплата денежных средств осуществляется не позднее 20 числа следующего месяца со дня принятия положительного решения.