Лизинг –это сочетание обычного кредита и аренды, согласно условиям которого можно получить автотранспорт (ТС), технику или оборудование с оформлением выплат в длительную рассрочку. В этой статье мы расскажем об особенностях лизинга для ИП.

При получении техники в лизинг вы не становитесь его полноправным владельцем, но при этом можете распоряжаться полученным имуществом в рамках контракта, в котором прописываются ограничительные действия по отношению к объекту лизинга. Все права владения на объект лизинга находятся у коммерческой организации, которая с вами заключила договор финансирования.

На данный момент индивидуальный предприниматель (ИП) для заключения контракта может обратиться в одну из следующих коммерческих организаций:

• в компанию, предоставляющую лизинговые услуги;

  к непосредственным производителям выбранного оборудования, автомобиля или техники.

Особенности лизинга для ИП

Главная особенность лизинга для ИП - предприниматель может сам выбрать объект и его поставщика.

Процесс получения объекта в лизинг заключается в следующем: лизинговая компания оплачивает основную часть стоимости имущества (автомобиля, оборудования, техники), а получатель - остаток стоимости. При этом лизингодатель (компания) передает лизингополучателю (ИП) приобретенное имущество (объект) в финансовую аренду. Во время действия аренды ИП выплачивает назначенные платежи, а по окончанию срока контракта имущество переходит в его непосредственную собственность. Бывают как долгосрочные, так и краткосрочные программы.

Основное отличие лизинга от обычного кредита в том, что является то, при кредитовании клиент получает деньги для приобретения объекта, а при лизинге - сразу сам объект.

Виды лизинга

Существует три основных разновидности лизинга:

1. Финансовый. Самый распространенный пример - лизинг авто для ИП. В этом случае действует трехсторонняя схема, при которой лизингодатель приобретает машину у автодилера и предоставляет его в пользование ИП (лизингополучателю).
2. Оперативный. Отличается от финансового тем, что по завершении контракта объект (например, автомобиль) возвращается лизингополучателем и не становится его собственностью. Оперативный лизинг похож на аренду и заключается на срок от 3-х до 6-ти месяцев.
3. Возвратный. К такой разновидности лизинга обращаются при необходимости снижения налоговой нагрузки. Схема возвратного вида лизинга достаточно проста – собственник имущества (ИП) продает его лизинговой компании и затем возвращает его себе на условиях аренды (финансовой вид). В результате таких действий у организации на руках появляются свободные оборотные средства.

Предметы лизинга

В большинстве случаев приобретаются автомобили или оборудование в лизинг для ИП, но объектом может стать и различная специализированная техника, используемая для выполнения его бизнес-деятельности.

Автолизинг

Авто в лизинг для ИП – это приобретение авто в рассрочку с возможностью последующего выкупа по остаточной стоимости. Важное условие – объект лизинга до полного выкупа остается собственностью лизингодателя. Обычно в лизинг автомашину берут те, кто не хочет «связываться» с кредитованием, получил отказ в банке или или просто хочет сэкономить. Автолизинг имеет ряд преимуществ перед обычным кредитованием:

• процентная ставка гораздо ниже;
• ТО и страховые взносы уже включены в график платежей и этими вопросами занимается собственник, а не лизингополучатель;
• отсутствие обязательств по выкупу автомобиля. Вы можете эксплуатировать авто несколько лет, а затем обменять его у лизингодателя на более новую модель.

Оборудование в лизинг

Это надежный способ сбережения оборотных средств, так как нет необходимости сразу выплачивать всю стоимость за оборудование. изинговая сделка оформляется очень просто, ведь для нее не нужны залоги и поручители. Впрочем, по-настоящему выгодным лизинг для ИП по приобретению оборудования будет являться лишь в случае покупки имущества с длительным амортизационным сроком.

Спецтехника в лизинг

Условия приобретения спецтехники ничем не отличаются от приобретения других ТС и имущества. Чаще всего, в лизинг приобретают автокраны, погрузчики, бульдозеры, тягачи, манипуляторы и иную технику спецназначения.

Условия получения

Каковы же условия получения лизинга для ИП? При оформлении лизингового контракта необходимо подготовитьте же документы, что обычно требуются для кредита. Базовые условия, выдвигаемые потенциальному получателю лизинга:

1. Минимальный стаж ведения бизнеса – 1 год.
2. Возраст предпринимателя – не менее 21 года.
3. Наличие средств для уплаты начального взноса (10 – 35% от общей суммы).

Можно оформить лизинг для ИП без первоначального взноса, но для этого следует иметь дополнительные документы, например, справки, подтверждающие успешность ведения бизнеса. Объект лизинга должен иметь хорошую ликвидность и, кроме того, может понадобиться дополнительный залог имущества или поручительство.

Полностью избавить себя от бумажной и рутинной работы можно с помощью аутсорс-сервиса Попробуйте бесплатно – первый месяц в подарок

Лизинг для различных форм ИП

Лизинг в разных системах налогообложения будет учитываться по-разному. Если ИП работает по «упрощенке» (упрощенному налоговому режиму), то он может снизить налогооблагаемую базу на размер ежемесячных выплат по лизингу. Если ИП на УСН с доходами 6%, то на сумму налогообложения выплаты по лизингу никакого влияния не оказывают.

В случае, если оформляется лизинг для ИП на ЕНВД и ИП УСН лизинг одновременно, то необходимо будет вести раздельный учет по этим режимам. Соответственно, и платежи по лизингу должны будут распределяться согласно виду бизнес-деятельности ИП. Если отнести лизинговые платы к определенному виду деятельности невозможно, то они пропорционально делятся по полученным доходам за квартал на ЕНВД и УСН.

Лизинг для ИП без НДС (на упрощенном или спецрежиме налогообложения) наиболее выгоден, благодаря либеральному подходу компаний-лизингодателей к оформлению сделок с ИП, а также из-за скорости проведения необходимых юридических действий.

Лизинг для ИП: преимущества и недостатки

6 минут

Для проведения успешного бизнеса индивидуальному предпринимателю без транспортного средства не обойтись. Из-за высокой стоимости машин многие граждане прибегают к услугам банков, оформляя автокредит. Но если представитель малого бизнеса имеет нулевой баланс, собрать пакет документов, который устроит финансовое учреждение, ему вряд ли удастся. Однако в последние годы появилась достойная альтернатива – авто в лизинг для ИП. Таким образом индивидуальный предприниматель сможет арендовать транспортное средство, к тому же на выгодных условиях.

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Требования к клиенту

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

• продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
• бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
• возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
• положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству

Сбербанк

Компания «Сбербанк Лизинг» была основана в 1993 году. Индивидуальному предпринимателю здесь предлагают 4 программы долгосрочной финансовой аренды:

• «Лизинг автотранспорта». Срок действия договора – от 1 года до 37 месяцев. Максимальная сумма финансирования – 24 млн руб.
• «Лизинг коммерческого автотранспорта». Параметры этой программы такие же. Но по её условиям взять автомобиль на баланс своей организации ИП не сможет.
• «Лизинг специальной техники». Максимальный срок действия договора -36 месяцев. В отношении балансодержателя условия аналогичны предыдущей программе.
• «Лизинг грузового транспорта». По условиям этого продукта ИП может взять в лизинг грузовые автомобили не только отечественных, но и зарубежных производителей.

Больше актуальной информации вы почерпнёте из публикации « ».

«Европлан»

«Европлан» финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. Автолизинговая компания предлагает представителям малого бизнеса следующие продукты:

• «Автомобили с пробегом»;
• «Легковые автомобили»;
• «Спецтехника»;
• «Грузовые автомобили».

Обращаем ваше внимание на действующие в «Европлане» спецпредложения. Они освещены в статье « ».

Лизинг или автокредит

Что выгоднее – автокредит или лизинг? Для удобства поиска ответа на этот вопрос приводим основные характеристики этих финансовых сделок в таблице.

Таким образом, если для ИП размер авансового платежа приемлем, лизинг становится отличной альтернативой автокредиту. Более детально эта тема раскрыта в публикации « ».

Заключение

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля. Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс. Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

• Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
• Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
• При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
• Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

• Общая переплата за автомобиль при выкупе.
• Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
• Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
• Лизингодатель вправеразорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Лизинг или кредит: Видео

В 47% российских семей есть автомобиль. Согласно опросу ВЦИОМ , за восемь лет этот показатель вырос на 10%. В 2006 машина в семье была только у 37% опрошенных.

По данным комитета автопроизводителей «Ассоциации Европейского Бизнеса » (AEB), в 2013 году в России было продано почти три миллиона новых автомобилей. В 2014 продажи снизились на 8%, но спрос всё равно есть.

Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.

Популярность автокредитов объясняется тем, что накопить и купить авто за наличные трудно. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле сбыточной. Это лизинг.

Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?

Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.

Автокредит

Автокредит – это процентный заём, выдаваемый банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на покупку автомобиля.

Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:

• Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
• Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.

Правовое регулирование автокредитования осуществляется Гражданским Кодексом (глава 42), Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.), Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.) и другими нормативными актами.

Виды автокредитования

Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:

1. «Классика» (Подробнее чуть ниже);
2. Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
4. Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
5. Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
6. Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.

Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.

Механизм автокредитования

Чаще всего прибегают к классическому автокредитованию. Рассмотрим его схему.

Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.

Кредитный брокер – коммерческая организация, являющаяся посредником между заёмщиком и кредитором (банком или автодилером). Помогает в одобрении и оформлении автокредита.

Также в качестве кредиторов могут выступать автодилеры. Они предоставляют займы из собственных средств или сотрудничают с банками.

Вы выбираете банк (или автодилера), изучаете условия кредитования. Определившись, заполняете анкету и собираете документы. Банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит (платёжеспособность), и у вас нет других долгов (кредитная история). В течение нескольких дней банк думает: выдать кредит или нет.

Если решение положительное, банк и заёмщик (теперь это вы) заключают договор. В нём указываются срок, проценты, первый взнос, права, обязанности и ответственность сторон.

Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на ваши плечи. Также чаще всего кредитный договор предусматривает страхование за счёт заёмщика. Причем не только ОСАГО, но и КАСКО.

Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять . А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит, как финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.

• Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
• Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
• Разнообразие программ кредитования: можно подобрать наиболее выгодную для себя (с минимальным сроком или, к примеру, без долгого оформления).

• Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
• Удорожание стоимости авто. Придётся выплачивать проценты + обязательная страховка.
• Залог автомобиля.

Автолизинг

Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.

Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.

Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.

Механизм автолизинга

Автолизинг – это приобретение и передача автомобилей во временное владение и пользование за плату на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.

Общая схема такова.

Вы хотите автомобиль. Денег на покупку нет. Вы обращаетесь в лизинговую компанию. Рассказываете там, какой автомобиль хотели бы иметь, и показываете некоторые бумаги.

В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.

Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.

В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица – НЕ предприниматели.

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Но теперь появились лизинговые программы для граждан, по которым они могут получить в пользование любой легковой автомобиль. В настоящее время в России лизингом для физических лиц занимаются только три компании.

После заключения договора лизингодатель покупает для вас «авто мечты» и передаёт его вам в пользование.

Ключевое слово – пользование . Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.

Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.

Остаточная стоимость – это выкупная плата за автомобиль, которую должен заплатить лизингополучатель в конце срока лизинга, чтобы получить авто в собственность.

Также на величину платежей влияет наличие/отсутствие аванса и его размер. Иными словами, чем больше вы заплатите в начале и в конце, тем меньше придётся отдавать ежемесячно.

В течение срока лизинга (от года до пяти лет) вы – счастливый автолюбитель. Главное – не забывать вносить ежемесячные лизинговые платежи и помнить, что по окончании договора вам придётся либо выкупить машину, либо вернуть её.

Виды автолизинга

Существуют две схемы автолизинга:

Плюсы и минусы автолизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.

• Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
• Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
• Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.

• Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
• Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
• Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Автомобильная арифметика

Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».

Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд » сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.

«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).

Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.

Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:

• ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
• КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.

»
Таким образом, если рассматривать вариант, в котором лизинг не предусматривает переход автомобиля в собственность клиента, то ежемесячный платеж по договору лизинга будет ниже на 7 345 рублей (то есть на 38%). Расходы на страхование имущества будут равными в обоих случаях и являются обязательными.

Но если брать ситуацию, в которой автомобиль приобретается в целях длительной (до 5 лет) эксплуатации, а в случае лизинга физического лица и с последующим выкупом в собственность, то, несомненно, автокредит будет более экономически целесообразным и дешёвым способом получения автомобиля. Поскольку затраты на приобретение (без учёта страхования и обязательных расходов) составят при автокредите 826 000 рублей против 1 033 440 рублей при автолизинге».

При этом наш эксперт обращает внимание на то, что:

• по массовым и популярным маркам (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиальным (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и другим) скидка лизинговых компаний может составлять в среднем 10%, что позволяет делать расчёты значительно ниже (часто в два раза), чем по автокредиту.
• для премиальных клиентов с высоким уровнем дохода лизинг будет выгодной и комфортной услугой, так как в платёж возможно включить страхование, уплату налога, обслуживание и ремонт автомобиля.

Что же выбрать?

После внесения изменений в Закон «О лизинге» многие эксперты прочили бум лизинговых сделок с физическими лицами. Ведь, казалось бы, выгоды очевидны. Не нужны поручители, меньше нервов при оформлении, а главное – лизинговые платежи не столь обременительны для семейного бюджета. Но бума не произошло.

Сравнительная таблица автолизинга и автокредитования:

»
По мнению специалистов, главная причина невостребованности лизинга для физических лиц в России - в налоговой системе.

В США, где автолизинг очень популярен, существует, так называемая, «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия. В связи с этим, взяв автомобиль в лизинг, гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен. В России вернуть НДС могут только юридические лица. Для них лизинг действительно выгоден, так как позволяет минимизировать налоги. Для физических лиц НДС включается лизинговой компанией в ежемесячные платежи.

Кроме того, существенна разница в психологии отечественных и западных автолюбителей. «Машина-то не моя – чуть что отнимут, и плакали мои денежки». Такие рассуждения останавливают многих, кто присматривается к автолизингу. Действительно, лизинговой компании, чтобы истребовать автомобиль при возникновении проблем, не нужно даже обращаться в суд. Выплачивая кредит, человек воспринимает это как вклад в свою собственность.

Таким образом, выбирая между автокредитом и автолизингом, важно хорошо понимать свои потребности. Если вам нужна статусная машина, и вы хотите регулярно обновлять авто, то, скорее всего, вам подойдёт финансовая аренда без выкупа. Если же вы хотите надёжного «железного друга» на много лет, то кредит будет выгоднее.

Расскажите об этой статье друзьям и выскажите своё мнение в комментариях. Что, на ваш взгляд, выгоднее: автокредит или автолизинг?

Приобрести автомобиль сразу за полную стоимость довольно накладно. А оформлять кредит в некоторых ситуациях не совсем выгодно. Поэтому будущие собственники машин тратят много времени на оценку и сравнение всех имеющихся вариантов покупки и узнают о возможности взять машину в лизинг для ИП.

Лизинг: что это такое?

Под лизингом понимается пользование автомашиной на протяжении определенного срока по соглашению. По своим характеристикам он очень похож на аренду. Но главное отличие состоит в том, что по окончании действия договора ТС становится собственностью покупателя.

Не все знают, как и где взять машину в лизинг для ИП. Подобные услуги предоставляют компании, которые выступают, как посредники между покупателями и продавцами машин. Подобная деятельность ведется не только отдельными финансовыми организациями. Договора по лизингу очень часто заключаются в филиалах и департаментах крупных банков.

А знаете ли Вы, что за рубежом первые лизинг – компании появились в середине 50-х годов XX века. А в России коммерческие банки стали учреждать подобные организации только в начале 90-х годов.

Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Требования к клиентам

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

• быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
• иметь соответствующую регистрацию ИП;
• заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
• внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

Какое ТС оформляется в лизинг

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

1. Максимальный срок пользования - всего 5 лет.
2. Обязательное прохождение капитального ремонта.
3. Наличие действующего договора с автосервисом по обслуживанию выбранного автомобиля.
4. Документальное подтверждение того, что машина иностранного производства прошла таможенное оформление.

Большим плюсом для обеих сторон станет гарантия от автозавода на все время соглашения.

Интересно знать! Инновации в России: Новые - Отечественная Tesla!

Срок действия

На практике продолжительность сделки редко бывает более 5 лет. В лизинге легковых автомобилей для ИП определены такие же правила, как в автокредите. Когда соглашение заключают на больший период, то величина ежемесячного взноса автоматически становится меньше. В каждом случае срок подбирается индивидуально. Поэтому предпринимателю сразу нужно прикинуть свои финансовые возможности, чтобы потом не нарушить условия договора.

Первый взнос по договору лизинга

Когда покупатель переводит первоначальный платеж, то лизинговая компания видит, что малое предприятие серьезно настроено на длительное сотрудничество.

Но бывают ситуации, когда в автопарке финансовой организации не имеется конкретной машины. Тогда лизингодатель может купить такой автомобиль и предоставить его для ИП в лизинг.

Переплаты и комиссии

Для ИП в договоре лизинга для покупки автомобиля прописывается условие, что за весь срок произойдет удорожание объекта, показатель чего исчисляется в процентах. В конце предприниматель значительно переплатит за автомобиль. На сумму таких затрат влияет:

• финансовая политика лизинговой организации;
• размер первоначального взноса;
• схема начисления ежемесячных платежей - аннуитетные или дифференцированные.

Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами. При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии. Если потом окажется, что сумма недостаточна для ежемесячного взноса, то лизинг-компания может еще и штраф приписать. Поэтому рекомендуется внимательно читать договора.

А знаете ли Вы, что производителем автомобилей Генри Фордом осуществлялась продажа машин с использованием интересной схемы оплаты. Согласно ей, покупатели получали отсрочку для окончательного расчета. Они регулярно вносили платежи, постепенно возвращая предпринимателю по частям стоимость авто и уплачивая проценты.

Перечень документов на лизинг для юридических лиц

ИП требуется предоставить заявление и финансовую отчетность. Если компания даст разрешение, то для заключения нужно принести:

• паспорт;
• сведения об имеющихся задолженностях;
• справка о наличии статуса ИП;
• выписка из ЕГРИП.

Лизингодатели вправе запрашивать дополнительные документы.

Как проходит сделка

Процесс выглядит следующим образом:

1. Предпринимателем делается выбор модели автомашины, после чего предоставляется пакет документов в компанию, занимающуюся лизингом.
2. В случае положительного решения с покупателем заключается договор.
3. Вносится первоначальная оплата, авто выдается в пользование.
4. В течение действия соглашения переводится фиксированный платеж каждый месяц.

После закрытия договора ТС передается в собственность.

Где оформляется автолизинг

Долгосрочная аренда машин входит в деятельность многих известных банков. Подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, можно в любой из представленных ниже компаний.

ВТБ 24

Частным коммерсантам предлагается следующие программы:

1. Минимальный аванс. Сумма взноса от 10%.
2. Минимальное удорожание. Здесь реализована возможность покупать автомашины практически без переплат.
3. Минимальный платеж. Компания одобряет уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока до 5 лет.
4. Операционный лизинг. Суть этой программы заключается в том, что ИП оформляет договор на обслуживание автомобиля с управляющей компанией, тем самым понижая величину своих затрат.

Каждое из этих предложений чем-то выгодно отличается от другого. В любом случае, бизнесмен выбирает ту, которую он сможет потянуть в течение действия договора.

Сбербанк

Индивидуальный предприниматель может взять одну из четырех программ, которые различаются лишь видом транспортных средств: легковые или коммерческие автомобили, специальная техника, грузовики. Договора заключаются на срок от 1 до 3 лет. Общая сумма до 24 миллионов рублей.

Европлан

В этой компании можно легко купить автомобиль в лизинг для ИП. У нее достаточно большой выбор специальных программ:

• легковые авто от заводов-производителей со скидками:
• машины с автопробегом;
• крупный выкуп автомобилей с 10% выгодой;
• лизинг такси;
• коммерческие и грузовые транспортные средства с возможностью сезонных взносов;
• строительная и специальная техника;
• операционный лизинг;
• предложения от дилеров.

Европлан оформляет договора на лизинг с ИП, по которым переплат нет. Чтобы таким способом приобрести автомобиль, нужно выполнить определенные условия.

А знаете ли Вы, что современный лизинг - практически самый эффективный способ для того, чтобы приобрести дорогостоящие основные средства. В развитых государствах уровень инвестиций в экономику достигает 40% от лизинговых операций.

Для владельца небольшой фирмы важно знать, в чем выгода лизинга автомобиля для ИП. Есть ряд неоспоримых преимуществ, которые в автокредитах отсутствуют:

1. выплачивается лизингодателем, так как она числится на его балансе.
2. Комиссионные сборы за обслуживание счета не взимаются.
3. Лизинговые платежи в полном объеме в бухучете ИП относятся на затраты. В случае автокредита разносятся только проценты.
4. График оплаты подгоняется под предпринимателя.

Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность. Среди предпринимателей спрос имеется на машины следующих производителей:

• Лада;
• Камаз;
• Мерседес.

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

Плюсы и минусы лизинга авто для ИП

Выделяют следующие достоинства автолизинга:

• предоставляется меньшее количество документов, в отличие оформления кредита;
• не нужно платить налоги за автомобиль до конца действия договора (см. Какие существуют ?);
• если машина повреждается, со страховой компанией разбирается лизингодатель.

Несмотря на то, что в лизинге есть явные преимущества, такие сделки отличаются и недостатками:

• переплата за автомобиль;
• право лизинг-компании накладывать ограничение на пользование машиной, например, установка лимита пробега за год;
• возможность расторжения договора без возврата денег, уплаченных ИП.

Что такое лизинг автомобиля для индивидуального предпринимателя? Это, в первую очередь, простое оформление и наличие совсем не рискованных программ, в отличие от автокредитов. Поэтому лизингодатель может одобрить заявку даже с нулевым балансом.

Индивидуальные предприниматели, особенно в начале развития бизнеса, не всегда оказываются в состоянии приобрести коммерческий транспорт или специальную технику в собственность. Кредит не для всех является удобным выходом, так как банки требуют от заёмщика высокой платёжеспособности и безупречной кредитной истории. В связи с этим относительно недавно в России начала набирать популярность другая схема приобретения автомобилей, особенно удобная для юридических лиц или частных предпринимателей – приобретение машины в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для ИП?

Принципы работы лизинговых программ

Лизинг автомобилей для ИП и крупных организаций фактически представляет собой аренду техники с её последующим выкупом в собственность. В этом заключается его главное отличие от системы кредитования: кредит предполагает, что машина сразу становится собственностью нового владельца. Лизинг же – всего лишь аренда, машина по-прежнему числится в собственности лизингодателя. Только к моменту окончания срока лизинга, покупатель выплачивает остаточную стоимость и получает все права на автомобиль.

Насколько выгодны условия для лизинга ИП? Первый взнос для приобретения машины выплачивать всё равно придётся, хотя есть программы и без него. Размер платы за аренду автомобиля в итоге оказывается приблизительно равным размеру кредитных взносов. Тем не менее, программы лизинга пользуются популярностью, и многие компании и предприниматели пользуются именно ими.

В чём же выгоды лизинга?

• Автомобиль в лизинг для ИП выгодно приобретать потому, что требования к платёжеспособности намного ниже, чем при получении кредита. Не все банки вообще работают с кредитами на грузовые транспортные средства и спецтехнику, выбор лизинговых программ в этой сфере шире. Не требуется кредитная история, так как лизингополучатель не становится собственником.
• Проще договориться об удобном графике платежей. Срок лизинга должен составлять не менее года, чаще всего он варьируется от 3 до 5 лет. Если арендатор оказывается в сложной финансовой ситуации, то срок может быть увеличен. В этом случае вырастет итоговая переплата, но есть возможность спокойно завершить выплаты.
• Лизинговые компании будут заботиться о своей собственности, поэтому проще зарегистрировать авто. Кроме того, они часто помогают с техобслуживанием, ремонтом и другими вопросами. Естественно, от водителя требуется аккуратное обращение с машиной и своевременный уход за ней.
• Лизинг для предпринимателей также помогает облегчить налоговое бремя, а это немаловажный фактор. Приобретённое таким образом имущество не считается имуществом предпринимателя, а значит, на него не нужно платить налог. Все платежи по использованию лизинга причисляются к расходам.

Ещё недавно многие задавали вопрос: есть ли лизинг для ИП, или эта система работает только для крупных компаний? Однако сейчас большинство лизинговых организаций работают и с индивидуальными предпринимателями по тем же схемам. Тем не менее, многие компании предоставляют лизинг лишь тем предпринимателям, которые могут подтвердить стабильность работы своей компании. Для этого нужно будет представить финансовую отчётность за последний период, кроме того, должна быть верно оформлена вся бухгалтерская документация.

Схема получения автомобиля в лизинг

Как взять грузовик в лизинг ИП без первого взноса? Необходимо определиться с лизинговой компанией, предлагающей максимально подходящую программу. Нужно внимательно посмотреть на такие условия, как размер первоначального взноса, размер ежемесячных выплат и дополнительные требования к лизингополучателю. Схема сделки проста:

1. Предприниматель, желающий развивать бизнес, выбирает спецтехнику, которая понадобится: чаще всего это грузовые автомобили, экскаваторы, тракторы, бульдозеры и т. д., то есть те автомобили, которые резко приобретаются с помощью обычных кредитов.
2. Подаются документы в лизинговую компанию или в банк, работающий с такими же программами. Если она будет одобрена, компания приобретает нужный автомобиль, и будет оформлен договор аренды с лизингополучателем.
3. Чаще всего первоначальный взнос обязателен, он составляет от 10 до 30%. По-разному решается вопрос со страховкой: большинство лизинговых компаний требуют от клиента оформления КАСКО, причём выгодоприобретателем становится лизингодатель. Это гарантия того, что в случае аварии компания, предоставившая машину, не понесёт убытков. Однако есть и программы без КАСКО, в которых ответственность за аварии остаётся на лизингодателе. Естественно, это больший риск, поэтому стоимость аренды и выкупа будет заметно больше.
4. Машина поступает в пользование лизингополучателя, на него составляется генеральная доверенность. Поскольку машина не становится его собственностью, её нельзя продавать или дарить.
5. Когда срок аренды подходит к концу, арендатор выплачивает остаточную стоимость – последний взнос, и документы на машину переоформляются. В результате машина переходит в собственность, и клиент получает на спецтехнику полные права владельца. Авто в лизинг для ИП делает доступным покупку даже весьма дорогой техники.

Кому выгодно взять авто в лизинг

Машина в лизинг на ИП: «за и против» приводится немало аргументов. Не стоит забывать, что поскольку машина не является собственностью, в случае просрочки договор может быть легко расторгнут. Для этого не нужно ждать решения суда, доверенность всегда можно отозвать, и арендатор обязан будет вернуть автомобиль. Страховка оказывается столь же дорогой, как и при получении кредита, поэтому финансовая экономия будет не столь заметна.

Покупка машины в лизинг выгодна лишь в том случае, когда бизнес действительно успешно развивается, и ему нужны новые силы для дальнейшего продвижения. Тогда лизинговая схема станет удобной возможностью пополнить автопарк, и с её помощью можно будет получать дополнительную прибыль.