Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование. Финальный этап: начало работы ломбарда. План открытия ломбарда

Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование. Финальный этап: начало работы ломбарда. План открытия ломбарда

30.07.2019 Снилс

Ломбард - это организация, которая занимается выдачей кратковременных займов населению, а также приемом и хранением ценностей из драгоценных металлов. Денежные займы желающим выдаются такой финансовой организацией только под залог движимого имущества.

Самым распространенным и выгодным для ломбарда залогом считаются золотые украшения и другие ценности, однако финансовая организация готова принять и другие ценные вещи, среди которых, например, бытовая техника и электроника, часы, автомобили, антиквариат и другое.

Разрабатывая бизнес-план для ломбарда, вы можете быть уверенными, что такое предприятие обладает высокой жизнеспособностью и окупаемостью. Прибыль практически не зависит от экономической ситуации в стране. Основными конкурентами таких заведений является микрокредитные организации и банки, поскольку у них также есть множество программ для кредитования населения на небольшие сроки. Однако у конкурирующих организаций риск невозврата денежных средств гораздо выше, чем у ломбардов.

У такой организации, как ломбард, риски потерять деньги в результате неплатежеспособности клиента сведены до минимума, поскольку владелец, не получив вовремя платеж по кредиту, вправе сбыть имущество своего клиента, ранее оставленное в залог. Еще одна важная особенность такой кредитной организации заключается в том, что в первые же месяцы работы она обзаводится постоянными клиентами, которые обращаются за кредитом регулярно.

Люди часто ходят в ломбарды, поскольку в этой кредитной организации требуют минимальный пакет документов для получения материальных ценностей. Также клиентов привлекает отсутствие в данных заведениях очередей, оптимальные условия кредитования, шаговая доступность и моментальное оформление.

Закон о работе ломбардов

Составляя бизнес-план для ломбарда, стоит учитывать, что основным документом, регламентирующим работу данной финансовой организации в России, является ФЗ от 2007 года под номером 196. В нем содержатся предписания о правилах кредитования, а также хранения ценных вещей в организации.

Согласно этому документу, ломбард может открыть лишь юридическое лицо. Центральный банк РФ осуществляет надзор за такого рода организациями, также он выступает в качестве истца в случае судебных разбирательств по вопросу ликвидации ломбардов в результате правовых или функциональных нарушений.

Взаимоотношения кредитора (ломбарда) и заемщика регламентирует ФЗ под номером 353. В данном документе содержится статьи, которые на законодательном уровне запрещают распространять конфиденциальную информацию о клиенте, также предупреждается о принудительном изъятии вещей.

При составлении бизнес-плана для ломбарда владельцу необходимо учитывать, что данная организация имеет право заключать договорные отношения только с физическими лицами.

Налогообложение

Согласно законодательству, ломбард является самостоятельной единицей предпринимательской деятельности, которая ограничена только функцией выдачи займов. Для того чтобы владелец мог законно реализовывать невостребованные вещи, сданные ранее в залог, необходимо открывать еще одно предприятие. Оно будет относиться к розничной торговле.

Чаще всего формой предпринимательства для открытия такой кредитной организации, как ломбард, становится ЗАО или ООО с общей системой налогообложения.

Основной источник дохода у организации, занимающейся выдачи займов под залог, - сбор процента за пользование кредитом. С этого заработка придется выплачивать НДС государству. Несколько видов финансового учета в организации предполагает ведение раздельной бухгалтерии. Данные факты необходимо учитывать во время разработки бизнес-плана для ломбарда.

Регистрация в налоговой инспекции

Чтобы открыть свой ломбард, для начала необходимо посетить налоговую инспекцию. Там требуется подать заявку на регистрацию нового предприятия. Для данной процедуры нужны следующие документы:

заключение СЭС о безопасности и пригодности помещения;
свидетельство субъекта предпринимательства;
документ, который подтверждает планируемое месторасположение ссудной кассы, например, договор аренды помещения, документ, подтверждающий частную собственность на помещение коммерческого назначения.

Росфинмониторинг

На следующем этапе необходимо встать на учет в службу Росфинмониторинга. Такое действие потребует некоторых средств, не забудьте учесть их при написании подробного бизнес-плана для ломбарда. Данная структура борется с незаконным отмыванием доходов, а также противодействует финансированию терроризма. Если фирмой проводится финансовая операция, превышающая сумму 600 тысяч рублей, то она в обязательном порядке подвергается тщательному контролю со стороны государства. Владельцы ломбардов обязаны документально информировать Росфинмониторинг о проведенных крупных сделках.

Пробирный надзор

Если необходимо разработать бизнес-план для ломбарда с расчетами, при этом предприятие будет связано с ювелирными изделиями (прием под залог, скупка и продажа), то необходимо знать, что фирму предстоит поставить на учет в еще одном надзорном органе. Он именуется пробирным надзором.

Данный государственный орган следит за соблюдением прав заводов-изготовителей ювелирной продукции, борется с недобросовестными конкурентами, выступает в качестве защитников потребителей, которые пострадали при покупке некачественных или поддельных драгоценностей.

Выбор месторасположения для ломбарда

Чтобы правильно составить бизнес-план для ломбарда (ювелирные изделия - основной вид деятельности предприятия), необходимо знать, что потребуется здание размером около 30 квадратных метров. Для ссудных касс арендуют или покупают встроенные помещения на улицах с большим потоком автомобилей и людей.

Открывать свой бизнес, связанный с ювелирными изделиями, лучше всего в центре города. Желательно, чтобы фасад здания был виден издалека, также не помешает большой уличный плакат непосредственно перед входом в заведение. Внутри здания должен быть ознакомительный стенд с актуальной ценой грамма золота, которую готов заплатить ломбард.

Во время разработки бизнес-плана для ломбарда с расчетами необходимо учесть, что удачное местоположение является залогом успешной работы данной финансовой организации, поэтому следует провести тщательный анализ целевой аудитории. При расчете окупаемости бизнеса не нужно забывать, что, согласно последним изменениям федерального закона, режим работы ломбардов ограничен 12 часами (с 8:00 до 20:00).

Техническое оснащение

Для успешной работы финансовой организации по выдаче займов понадобится следующее:

кассовый аппарат;
стеллажи для хранения сданных ювелирных украшений, часов и других предметов;
принтер для распечатки договоров и прочих документов;
компьютер;
сейф для хранения ценных бумаг и наличных денег.

Кроме всего этого, чтобы определять пробу на золотых изделиях, необходимо обзавестись специальным инструментом для надпила, реагентами, содержащими кислоту, несколькими пробирками и лупой. Чтобы убедиться в качестве принимаемых в залог ювелирных украшений и ценностей, потребуется специализированное оборудование.

Для проверки работоспособности техники необходимо приобрести зарядки на разные модели телефонов, монитор для проверки системных блоков и колонки.

Помимо всех вышеперечисленных средств бизнесмену придется выложить некоторую сумму денег на мебель, бытовые приборы (микроволновую печь и чайник), а также канцелярские товары.

Как правильно подобрать персонал

Во время разработки подробного бизнес-плана для ломбарда помните, что основная проблема в первое время работы у начинающих предпринимателей - это низкая квалификация наемного персонала. В нашей стране не существует специальных учебных заведений, которые готовят экспертов по оценке электроники, изделий из драгоценных металлов и антиквариата. Крупные сети ломбардов открывают свои учебные центры, где за несколько месяцев готовят новичков к работе. Именно там обучают распознавать чистоту бриллиантов, рассматривают, как апробировать золото, рассказывают о методиках обнаружения запаянного свинца внутри крупного ювелирного украшения.

Открывая небольшую точку, скорее всего, обучать персонал придется самостоятельно. Каждый из наемных рабочих должен стараться добросовестно и честно выполнять свои обязанности.

Безопасность во время работы

При составлении бизнес-плана для ломбарда (изделия из золота и других драгоценных металлов будут его основным направлением) необходимо учесть, что помещение должно быть надежно защищено от грабителей. Важно оборудовать помещение, в котором находится оценщик, металлической дверью. Клиент, посещая ломбард, должен общаться с сотрудником через небольшое окно.

Для безопасности хранящихся в здании средств, а также для защиты персонала от преступников необходимо установить кнопку вызова сотрудников ЧОПа. Некоторые крупные заведения нанимают охранника.

График работы

График работы организации сильно влияет на выручку. Поэтому при составлении бизнес-плана для ломбарда (ювелирные изделия - один из основных источников дохода) стоит учесть и количество рабочих часов.

Люди несут свое имущество под залог в надежде сбыть его как можно скорее. Бизнесмену необходимо организовать работу своей конторы даже в праздничные дни и выходные.

Составление бизнес-плана. Расчеты

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом о том, где найти бизнес-план и как открыть ломбард в Казахстане например, используя уже готовые идеи по работе такого предприятия. Перед открытием бизнеса в любой стране и городе необходимо рассчитать планируемые доходы и расходы, при этом обязательно в письменном виде. На первоначальной стадии сопоставьте свои расходы со стартовым капиталом, при этом обязательно должны быть деньги на непредвиденные расходы.

Изучая готовый бизнес-план по ломбарду, убедитесь, что там учитываются траты на оформление разрешительных документов и покупку мебели. На аренду помещения и зарплату сотрудников также уйдет немало средств.

Для того чтобы правильно вычислить доход, который планируется получать, необходимо определиться с процентной ставкой на выдаваемые займы. Для примера возьмем ставку размером 10%. Ежемесячно расходы составляют 100 тысяч рублей, ожидаемая прибыль - 120 тыс. руб. Для достижения такого результата необходимо выдать денежную сумму размером 220 тысяч рублей. Чистую прибыль будут приносить деньги, полученные от процентной ставки и выплат процентов в результате просрочки. В том случае, если клиент не выкупает свое заложенное имущество в течение продолжительного времени, владелец ломбарда имеет полное право реализовать его на аукционах.

Статистика эффективности

На территории России зарегистрировано около 5 тысяч ломбардов, регулярно открываются все новые точки по скупке драгоценностей у населения. Согласно собранной статистике, ежегодно такой бизнес приносит своим владельцам 15% чистой прибыли. Такой показатель считается довольно высоким. Для сравнения: крупные торговые сети получают не более 12% чистой прибыли ежегодно.

Максимальную прибыль в России ломбарды начали приносить несколько лет назад с наступлением экономического спада. В это время население особенно нуждается в кредитах. Эксперты считают, что в последние десять лет открытие ломбарда считается невероятно выгодным видом деятельности, организовать который может любой бизнесмен, обладающий необходимой суммой денежных средств.

Достоинства и недостатки

При написании бизнес-плана для открытия ломбарда всегда учитывайте, что главным недостатком такого дела являются значительное вложение средств, которые понадобятся для открытия ссудной кассы и ведения бухгалтерского учета. Также стоит учитывать следующие риски:

Велика вероятность, что вещи, которые сдаются в ломбард, краденые. Их в любой момент могут изъять полицейские без возмещения ущерба бизнесмену.
Проба, которая нанесена на изделие, не может быть гарантией качества металла. Часто работники ломбарда встречаются с поддельным низкокачественным товаром. Также нечестные на руку посетители могут утяжелить ювелирное украшение, оборачивая дешевый металл фольгой из золота.
Бытовая техника и электроника быстро устаревает, теряя свою рыночную стоимость. Возможно, изделия имеют скрытые дефекты, которые нельзя определить визуально.

Помимо отрицательных сторон во время составления бизнес-плана для открытия ломбарда важно учесть преимущества данного вида деятельности. Все они перечислены ниже:

для открытия точки достаточно арендовать небольшое помещение;
благодаря высокой выручке у бизнесмена появится шанс открыть несколько дополнительных точек;
выдача кредита под залог имущества снижает риски, связанные с неплатежеспособностью лиц.

Чтобы доход постоянно рос, необходимо постоянно работать с потребителями: напоминать о ежемесячном платеже, вводить скидочную систему для постоянных клиентов и т. п.

Рекламная кампания

Раскрутка своего бизнеса и запуск рекламы с использованием несколько источников распространения информации являются довольно затратным делом, однако такая политика значительно увеличит количество клиентов, посещающих ломбард. В качестве привлечения заемщиков используйте яркие вывески, плакаты, рекламу в общественном транспорте, в газетах, в интернете. Можно снять ролик, который будет транслироваться по местным телеканалам.

В день открытия не лишним будет провести праздник с розыгрышем ценных призов. В первые дни необходимо привлечь как можно больше клиентов.

Программное обеспечение

Во время разработки бизнес-плана для ломбарда техника и программное обеспечение являются важными факторами расходов, ведь для их приобретения и установки потребуется потратить немало денежных средств. Чтобы упростить финансовые расчеты во время ведения бизнеса, существует ряд специализированных программ. Самые популярные из них перечислены ниже:

Jadatex PawnShop - это довольно простая программа, которая способна в автоматическом режиме проводить сложные расчеты. В ней можно настроить свои ставки по кредиту, а также условия выдачи.

Программа PawnExpert способна считывать штрих-коды. Это упрощает платежи. Также она способна проводить доходы и расходы предприятия.

Утилита "Корс Ломбард" предназначена для оформления договоров между финансовой организацией и заемщиком. Также она способна выписывать чеки, контролировать выдачу и выплату оформленных кредитов.

Все владельцы организаций, специализирующихся на кредитовании, задумываются о получении максимальной прибыли от функционирования своего бизнеса. Предприниматели, открывшие свою сеть ломбардов, не являются в этом исключением. Каждый из них желает получать стабильный доход с автоломбарда, который он основал.

От чего зависит судьба залоговой конторы?

На длительность существования автоломбарда влияет в первую очередь его уровень доходности. Прибыльные ломбардные сети функционируют достаточно долго. Получая стабильный доход, их владельцы открывают новые филиалы как в стране проживания, так и за ее пределами. Тем самым увеличивая денежный приток в свой бизнес.

Судьба же ломбардов, основатели которых не следуют действенным способам развития бизнеса, прямо противоположна. Такие организации со временем уходят с рынка услуг, освобождая место более стойким конторам. Постоянное развитие автоломбарда является главным залогом доходности залоговой организации. Даже основав совсем недавно свою компанию, у владельца есть все шансы построить бизнес, благодаря которому он будет получать стабильный доход.

Открыв свой ломбард и желая получать от его функционирования максимальную выгоду, необходимо придерживаться правил по увеличению доходов. Последние, как правило, являются негласными. Ведь каждый основатель автоломбарда держит в секрете способы, помогающие ему получать максимальный доход с его детища.

Условия для увеличения прибыли в автоломбардах освещаются на специальных курсах и семинарах. Желающим стать успешными предпринимателями в настоящее время открыты все дороги. А специалисты, обладающие опытом основания автоломбарда, с удовольствием делятся своими наработками с новичками, правда, за деньги. Но люди, понимающие, что в мире бизнеса все крутится вокруг финансов, вкладывают немалые суммы в обучение, чтобы впоследствии получать стабильный ежемесячный доход с собственного бизнеса.

Источники, приносящие прибыль ломбардам

Получение прибыли в автоломбарде — довольно прозрачная схема, которая, однако, совсем непонятна новичкам. Поэтому в данной части статьи я решила перечислить источники, из которых владелец автоломбарда сможет получать немалый доход:
— комиссионная торговля и продажа аксессуаров;
— осуществление продажи залоговых вещей, которые остались невыкупленными;
— закупка и сбыт золотых и серебряных изделий, как украшений, так и слитков ценных металлов;
— получение процентов за выданные кредиты.

Доход автоломбарда напрямую зависит от того, на какую сумму производится выдача ссуд. Чем выше общий размер денежных займов, тем приносит функционирующая сеть ломбардов. Поэтому для владельца такой организации главной целью является увеличение количества выдаваемых кредитов.

Эффективные способы развития прибыльного ломбарда

Чтобы получать стабильный доход с автоломбарда, необходимо учитывать все вращающиеся в этом бизнесе финансы и отлично разбираться в бухгалтерии и в налогах. Но предприниматель, который создает свою сеть ломбардов, как правило, не обладает специальным образованием или у него попросту нет времени на учет финансов. Поэтому следует нанять специалистов, которые будут учитывать расход и доход организации.

Основными способами развития автоломбарда, с которого должен поступать постоянный доход, являются:

1. Оптимизация системы налогообложения.

2. Наличие опытного бухгалтера в команде, который сможет найти способы снижение суммы налогов.

3. Установление выгодных условий для постоянных клиентов.

4. Создание привилегий для потенциальных клиентов.

5. Внедрение системы поощрений для персонала компании.

6. Наем сотрудников, являющихся специалистами, отлично разбирающимися в системе кредитования.

7. Увеличение списков вещей, которые можно использовать в качестве залога в ломбарде помогает увеличить доход. Залоговое имущество может представлять собой не только бытовую или мобильную технику и украшения, но и автотранспорт. Количество потребителей значительно увеличится при расширении списка залоговых вещей.

8. Наличие яркой рекламы способствует продвижению бизнеса. Следует соответствовать новейшим технологиям при создании рекламы. Объявления, размещаемые на просторах интернета, являются самым выгодным решением для владельца автоломбарда.

9. Солидный дизайн сайта и офиса ломбарда, вызывающий доверие, помогает увеличить доход. Информативный сайт и офис, имеющий свой стиль, являются «лицом» организации. На создании узнаваемого дизайна ломбарда не следует экономить!

10. Маркетинговые решения способны значительно увеличить прибыль ломбарда.

11. Выгодные предложения залоговой организации также способны привлечь большее число клиентов, тем самым сделав организацию наиболее рентабельной. В качестве предложений можно использовать заманчивые акции и скидки, благодаря которым владелец сможет стабильно получать большие деньги с автоломбарда.

♦ Стартовые вложения в ломбард: 12 000 000 рублей.
♦ Окупаемость по бизнес плану: 60 месяцев.
♦ Уровень рентабельности бизнеса: 35,5%

У любого человека в жизни может возникнуть ситуация, когда срочно необходима определенная сумма денег, а взять кредит в банке нет возможности.

А когда у одних возникает потребность, другие могут организовать на этом доходный бизнес.

Целевая аудитория

Вопреки распространенному мнению, основной целевой аудиторией ломбардов являются не мамы-одиночки, пенсионеры или малоимущие семьи. Чаще всего услугами пользуются представители среднего класса.Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.Для этого бизнеса характерна небольшая сезонность (посещаемость выше летом и осенью) и зависимость от календарных праздников.

Персонал ломбарда

Интересный факт:
К концу XVII столетия ломбарды набирают такую популярность, что кельнский муниципалитет вынужден издать указ «о соблюдении общественных приличий при получении ссуд». Согласно этому указу, человек, намеривающийся получить в ломбарде ссуду под залог штанов или рубахи, должен был доказать, что эти предметы одежды не последние, и он не появится на городских улицах в непристойном виде. Зимой требования касались также верхней одежды.

Чтобы открыть ломбард потребуется нанять в штат 12 сотрудников.

Время работы заведений отображается в бизнес плане: 10.00-22.00, без выходных.

График работы сотрудников: посменный, 2/2.

Обязанности управляющего будет выполнять сам инициатор бизнес-проекта.

В дальнейшем рассматривается принятие в штат отдельного сотрудника для этих целей.

Бизнес план должен включать информацию о должностных обязанностях сотрудников.

Эти данные берут из КЗОТ, ведь при оформлении сотрудников вы имеете права указать только те должности, что имеются в классификаторе профессий.

И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.

Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.

Общая ежемесячная сумма затрат на выплату заработной платы сотрудникам вносится в соответствующую таблицу (бизнес план ломбарда: финансовый раздел, расходы на поддержание и развитие проекта).

Она составляет 279 000 рублей.

Бизнес план ломбарда: реализация

Календарный план

Благодаря календарному плану предприниматель сможет контролировать процесс организации бизнеса. Любой фактор, который может повлиять на открытие ломбарда не останется незамеченным, а сразу будет взят под контроль. Для инвесторов и представителей банка он станет дополнительным подтверждением надежности инициатора бизнеса. В текущем бизнес плане описывается процесс открытия предприятия за 3 месяца. Он включает такие этапы:

Регистрация предприятия, оформление документации, заказ печати и составление бизнес плана.
Поиск подходящих помещений для ломбардов и магазина, подписание договора аренды.

Ремонт в помещениях.
Многие стремятся сэкономить на этом этапе, пытаясь выполнить работы своими силами.
Идея вполне имеет право на существование, если у вас есть необходимые умения и навыки.
Но если в сфере ремонта вы абсолютный новичок, наём бригады может стать более выгодным решением.
Приведение помещений в соответствие нормам пожарной безопасности и требованиям СЭС.
Приобретение и установка мебели.
В ломбард требуется не так много предметов обстановки, чтобы приглашать для их монтажа команду специалистов.
С этой задачей можно справиться самостоятельно.
Приобретение и монтаж необходимого оборудования.
Стоит делегировать представителям поставщика техники.
Обычно при самостоятельной установке гарантийные сроки сокращаются или вовсе перестают быть действительны.
Также приглашенный специалист может правильно настроить аппаратуру.

Прием сотрудников в штат ломбардов и магазина, документальное оформление, прохождение инструктажа и курсов повышения квалификации при необходимости.
Рекламная кампания.
Её проведение можно доверить нанятому специалисту или даже целой маркетинговой компании.
Наиболее активно реклама финансируется и проводиться от начала реализации проекта открытия ломбарда до момента выхода бизнеса на точку безубыточности.
Подписание договоров с наемными службами (охрана, уборка, вывоз мусора).
Открытие сети ломбардов.

Расчет расходов на открытие

Наименование	Сумма
Оформление регистрации и необходимых документов	50 000
Ремонт в помещениях и приведение их в соответствие нормам	1 000 000
Покупка и установка необходимой техники	500 000
Оборотные средства	9 000 000
Рекламная кампания	50 000
Финансирование до выхода фирмы на точку безубыточности	2 400 000

Суммы, указанные в таблице бизнес плана, приведены в рублях.

Для реализации проекта открытия ломбарда в г. Москве потребуются вложения капитала в размере 12 000 000 рублей.

Данная сумма будет получена от инвесторов в полном размере.

Выплата процентов осуществляется с момента выхода проекта на точку безубыточности. В стартовые расходы вложена сумма, которая необходима для финансирования бизнеса до наступления этого периода.

Наибольшую часть занимают средства, выделенные для выдачи займов клиентам ломбарда.

Распределение долей каждого источника затрат выглядит следующим образом:

Риски бизнеса

В качественном бизнес плане также должны быть представлены потенциальные риски. Это поможет показать инвесторам вашу надежность и серьезность намерений.

Для самого предпринимателя анализ проблем позволит почувствовать большую уверенность в будущем фирмы и не войти в те печальные 25%, что закрываются после года работы.

Какие риски поджидают тех, кто хочет открыть ломбард?

Если оставленная в залог вещь была украдена, сотрудники соответствующих инстанций могут изъять их.
Разумеется, без возмещения ущерба.
Заложенная техника может иметь скрытые недостатки, которые будут обнаружены уже потом.
К тому же до момента реализации модель может успеть устареть.
А, значит, упасть в цене еще больше или даже не продаться.
Когда оценщик обладает не высокой квалификацией, то может не отличить поддельное украшение от настоящего.

Бизнес план ломбарда: финансовый раздел

Если вы не чувствуете себя достаточно осведомленным, чтобы составить его самостоятельно — обратитесь за помощью к специалистам финансовой сферы.

Данные о расходах, выручке и окупаемости ломбарда ни в коем случае не должны содержать ошибок.

Расходы на поддержание и развитие проекта

Как указывает бизнес план ломбарда , ежемесячно планируется тратить на развитие бизнеса 820 000 рублей. В эти расходы входят:

До момента достижения безубыточности ломбардов бизнес финансируется за счет использования суммы из стартовых капиталовложений инвесторов.

Прогнозируемая выручка и период окупаемости ломбарда

На графике изображена планируемая выручка от проекта.

Если бизнес-план ломбарда будет реализован с учетом соблюдения всех этапов, срок окупаемости составит 60 месяцев.

Небольшой шутливый номер о ломбарде и его клиентах.

Смотрим, улыбаемся!

Не стоит экономить деньги на покупке качественного лицензионного ПО для бизнеса.
Идеальная работа программ позволит не задерживать клиентов и убережет вас от потерь.
Если вы планируете принимать у клиентов бытовую технику, стоит приобрести запас наушников, батареек и универсальное зарядное устройство.
С их помощью сотрудники ломбарда смогут быстро и оперативно проверять работоспособность оборудования.
Не игнорируйте важность выбора названия для ломбарда.
Даже если в план пока не входит развиваться в целую сеть, в будущем такая возможность в бизнесе может подвернуться.
А если вы позаботились только о скромной надписи «Ломбард» над входом, над узнаваемостью бренда придется трудиться с нуля.
По статистике, если ломбард существует уже больше двух лет и предприниматель не ушел в глубокий минус, бизнес считается успешным и риск провала приравнивается практически к нулю.

Скачать готовый бизнес план ломбарда с гарантией качества.
Содержание бизнес плана:
1. Конфиденциальность
2. Резюме
3. Этапы реализации проекта
4. Характеристика объекта
5. План маркетинга
6. Технико-экономические данные оборудования
7. Финансовый план
8. Оценка риска
9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций
10. Выводы

Открыть свой ломбард – это сложный и рискованный бизнес.

Но если правильно оценить риски, продумать варианты решения проблем и рассчитать финансовые показатели, вы имеете все шансы на успех затеи.

Для этого достаточно составить грамотный бизнес план ломбарда , следовать ему и вкладывать в дело все силы.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Финансовые проблемы могут появиться у каждого, поэтому услуги ломбарда актуальны повсеместно. К тому же далеко не у всех людей есть желание и возможность взять кредит в банке. Плюсом ломбарда является то, что в залог какой-либо вещи в нем любой человек может быстро получить деньги на короткий срок. Зачастую это требуется для удовлетворения мелких потребностей, нежели на совершение какой-либо крупной покупки.

Итак, для открытия ломбарда требуются инвестиции в размере 4 миллионов 103 тысяч 500 рублей.

Выход в плюс предполагается в третий месяц работы.

Срок окупаемости инвестиций здесь составит примерно полтора года.

2. Описание бизнеса

Ломбард, по сути, можно назвать кредитным учреждением. Принципом работы любого ломбарда является выдача кредитов под залог имущества, обладающего определенной ценностью. В нашем случае это будет золото и бытовая техника.

Заработок любого ломбарда строится на процентах. Принося вещь в залог, клиент получает за него определенную сумму (обычно она составляет от двадцати пяти до девяноста процентов от стоимости предмета). Максимальный срок выплаты кредита в нашем случае составит тридцать дней.

Что касается процентной ставки, то она будет браться за каждый день использования кредита, и сюда также входит день залога и день выкупа. Когда будет осуществляться выкуп, перезалог и частичное погашение, ломбардом будет предоставляться скидка по процентам. Далее приведем средние процентные ставки в ломбарде.

Для займов, предоставленных под залог различных золотых изделий, базовая ставка составит 0,4% или 146% в год. При этом процентная ставка напрямую зависит от суммы предоставляемого займа.

Для займов, которые будут даваться под залог бытовой техники, процентная ставка составит 0,5% или 183% в год.

Естественно, в ломбарде попутно будут продаваться вещи, которые клиенты не смогли выкупить из-за отсутствия средств.

3. Описание рынка сбыта

Для качественного обслуживания важно понять, кто именно будет пользоваться услугами ломбарда.

Основной целевой аудиторией тут являются люди, имеющие средние доходы. Как правило, их заработков хватает на достойную жизнь, иначе у них бы не было предметов для залога. В то же время, в любой непредвиденной ситуации им могут срочно понадобиться деньги. Закладывая свои вещи в ломбард, люди предполагают их выкупить с ближайшей зарплаты. Также клиентами тут могут быть и предприниматели, которым могут понадобиться оборотные средства для развития бизнеса.

Как показывает статистика, между спросом на услуги ломбардов и экономической обстановкой в стране есть прямая зависимость. Например, после кризиса 2008 года число ломбардов в России заметно увеличилось. Правда, кризисная обстановка опасна и для самого ломбарда. У людей могут начаться проблемы с выкупом и покупкой б/у вещей, из-за чего заработки и непосредственно продажи могут снизиться.

4. Продажи и маркетинг

создание бренда, который должен в идеале стать товарным знаком компании;
установка красивой вывески с подсветкой (будет работать в темное время суток);
продвижение интернет-площадки компании;
распространение буклетов в почтовые ящики близлежащих домов;
подача объявлений в местные газеты;
размещение рекламы на билборде;
реклама на местной радиостанции.

В день открытия и дальнейшие дни работы рекомендуется нанять промоутеров для раздачи листовок неподалеку от ломбарда. Делать это, конечно же, лучше в оживленных местах. Благодаря этим и вышеперечисленным действиям местные жители уже будут знать, где расположен ломбард для быстрого решения их финансовых проблем.

5. План открытия ломбарда

Регистрация бизнеса

Сюда входит постановка на учет в ФНС, регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга и регистрация в Пробирной палате. Для регистрации бизнеса ломбарды, как правило, регистрируются в качестве ООО. После прохождения этой процедуры нужно в течение месяца зарегистрироваться также и в Федеральной службе по финансовому мониторингу. В дальнейшем уже происходит регистрация в Пробирной палате.

Аренда или покупка помещения

В процессе поиска помещения лучше ориентироваться на места с хорошим трафиком. Актуальны и густонаселенные спальные районы. При желании можно даже арендовать помещение в обычном многоэтажном доме на первом этаже. Также в данном случае допускаются и подвальные помещения. Важно только постоянно следить за соблюдением требований СЭС и правил противопожарной безопасности.

Проведение ремонта

Расходы в этой части лучше оптимизировать, тем более что ломбард является своего рода кассой. В связи с этим помещение для работы не нуждается в каких-то особых изысках. Достаточно просто организовать аккуратный и удобный для работы офис. На видном месте важно разместить всю информацию о расценках и условиях. Желательно организовать свободное пространство для того, чтобы не образовывалось большого скопления людей на ограниченной площади.

Организация безопасности

Как бы там ни было, но не стоит забывать, что ломбард – это организация, в которой хранятся ценности и деньги. Исходя из этого, нужно особое внимание уделить безопасности офиса. Рекомендуется установить металлические решетки и пуленепробиваемые стекла на витринах. Обязательными являются металлические двери. Также желательно сделать специальную кнопку для вызова охраны. Естественно, должна быть сигнализация. Рекомендуется в данном случае и установка видеонаблюдения.

Страховка

Надо заметить, что открытие ломбарда не подразумевает оформление лицензии. Правда, предметы, принимающиеся в виде залога, требуется застраховать. Как указывается в сегодняшних законах, страхование каждой принятой вещи должно осуществляться за счет владельца ломбарда. Однако для того, чтобы не делать страховку для каждого предмета, следует сделать страховку на определенную сумму – она, в свою очередь, как раз и покроет страховые обязательства перед клиентом ломбарда.

6. Организационная структура

Важно найти квалифицированных сотрудников, которые смогут успешно консультировать покупателей и работать со скупкой/продажей вещей. Как и было сказано выше, поиск работников будет осуществляться через бесплатные доски объявлений и социальные сети. Кадровый состав сотрудников ломбарда следующий:

руководитель;
оценщик (два человека);
продавец (два человека);
бухгалтер;
уборщица.

Естественно, важно, чтобы все ключевые работники знали свои обязанности и тщательно их соблюдали. В противном случае, можно ввести систему штрафов. Конечно же, возможны и финансовые поощрения.

В частности, бухгалтер должен заниматься учетом всех финансовых операций, инвентаризировать имущество ломбарда, составлять и анализировать затраты и выручку. Также в его обязанности входит подготовка информации по выплате налогов.

Если говорить об оценщике, то он занимается оценкой предметов, которые предлагают клиенты. Также он оформляет и ведет отчеты об итогах оценки, сообщает клиентам о причинах уменьшения суммы при наличии каких-либо дефектов. Важно, чтобы оценщик постоянно следил и за рыночной стоимостью оцениваемых товаров. В обязанности данного сотрудника входит также и оформление договора сдачи-выкупа вещей. Оценщик должен хорошо знать условия работы ломбарда, чтобы при необходимости во всех подробностях рассказывать о них клиентам.

Продавец в данном случае информирует клиентов об имеющемся ассортименте, особенностях и дефектах предложенных товаров. Также в его обязанности входит оформление покупок, учет финансов и, в частности, всех совершенных сделок. Продавец должен учитывать и передавать пожелания клиентов руководству ломбарда. В обязанности продавца входит также и пополнение запасов всех используемых расходных материалов (естественно, это делается за счет компании).

Общий фонд ежемесячной заработной платы выглядит следующим образом:

Руководитель – 35.000 рублей.
Оценщик – 27.000 рублей (54.000 рублей на двоих сотрудников).
Продавец – 23.000 рублей (46.000 рублей на двоих работников).
Бухгалтер – 15.000 рублей.
Уборщица – 7.000 рублей.

Итого: 157.000 рублей будет тратиться на выплату заработной платы ежемесячно.

7. Финансовый план

Первоначальные вложения распределятся следующим образом :

Оборотные средства для выдачи денег клиентов – 3.000.000 рублей.
Проведение ремонтных работ – 150.000 рублей.
Монтаж видеонаблюдения, систем кондиционирования и пожаротушения – 150.000 рублей.
Приобретение компьютера, оргтехники, мебели, витрин – 250.000 рублей.
Регистрация ООО – 4.000 рублей.
Внесение взноса в уставный капитал – 10.000 рублей.
Изготовление печати, открытие расчетного счета – 2.000 рублей.
Оформление других разрешительных документов – 70.000 рублей.
Регистрация кассового оборудования – 2.500 рублей.
Продвижение группы в социальной сети – 10.000 рублей.
Разработка и продвижение сайта – 150.000 рублей.
Создание вывески – 50.000 рублей.

Итого: 3.848.500 рублей.

Расходы в первый месяц работы выглядят следующим образом :

Заработная плата – 157.000 рублей.
Отчисления с ФОТ – 45.000 рублей.
Аренда помещения – 7.000 рублей.
Коммунальные платежи – 1.000 рублей.
Оплата рекламной кампании и печатных материалов – 10.000 рублей.
Страховка – 25.000 рублей.
Непредвиденные траты – 10.000 рублей.

Итого: 255.000 рублей.

Итак, если сложить первоначальные инвестиции и расходы, то получится сумма в размере 4.103.500 рублей – именно ее мы, собственно, и указывали в самом начале.

Расчет прибыли

Теперь нужно посчитать приблизительный заработок. Допустим, средний размер займа в ломбарде будет составлять 2.000 рублей. При этом средний срок его использования составит 30 дней. Средняя ставка в нашем ломбарде составляет 0.4%. Получается, что с одного клиента в таком случае будет чистая прибыль в размере 240 рублей. Что касается дохода от невыкупленного имущества, то здесь средний чек составит 1.000 рублей. Предположим, что около половины залогового имущества не будет выкупаться клиентами.

Услугами ломбарда в первый месяц воспользуются примерно 320 человек. При этом число клиентов, выплативших займ, составит 160 человек – они, получается, принесут прибыль в размере 38.400 рублей. 160 человек в первый месяц не выкупят свои вещи – от них доход составит 160.000 рублей соответственно. Получается, что в первый месяц работы ломбард принесет выручку в размере 198.400 рублей. Из этой суммы нужно будет вычесть вышеуказанные расходы в размере 255.000 рублей. В итоге первый месяц работы принесет убыток в размере 56.600 рублей.

Далее нужно учитывать, что число клиентов будет расти до максимальной отметки в течение года. Это связано не только с продвижением компании на рынке, но и с тем, что многие посетители будут обращаться в ломбард на постоянной основе. Вместе с этим, будут расти и продажи невыкупленного имущества.

Начиная с третьего месяца работы, планируется, что за месяц ломбардом воспользуются 560 человек. Исходя из этого, доход от займов составит 67.200 рублей (280 клиентов*240 рублей). Доход от продажи невыкупленного имущества составит 280.000 рублей (280 покупателей*1.000 рублей). Получается, что общая выручка за третий месяц работы составит 347.200 рублей. Учитывая стандартные расходы, предприниматель получит 92.000 рублей чистой прибыли.

Начиная со второго года работы, число клиентов за месяц достигнет примерно одной тысячи человек или около тридцати пяти людей в день. Предположим, что 500 человек возьмут и отдадут займ с процентами – прибыль от этого направления составит 120.000 рублей (500 клиентов*240 рублей). Также примерно 500 человек не выкупят свое имущество – от его продажи заработок составит 500.000 рублей (500 клиентов*1.000 рублей). Итак, общая прибыль в этом случае составит 620.000 рублей. Из этой суммы нужно будет оплатить вышеуказанные расходы в размере 255.000 рублей, что в итоге даст чистую прибыль в размере 365.000 рублей – именно эта цифра и будет стандартным доходом предпринимателем за месяц.

Согласно финансовым прогнозам, последующее время работы ежемесячный заработок будет примерно одинаковым. Из этого можно сделать вывод, что для полного возврата инвестиций потребуется примерно полтора года.

8. Факторы риска

Как и любой другой бизнес, заработок на ломбарде имеет свои риски. Основным из них является то, что заемщики часто не выкупают предмет залога. Чтобы минимизировать этот риск, оценка вещей осуществляется со значительной скидкой. Сниженная цена позволяет довольно быстро продать товар и получить свои деньги обратно. Для ломбарда оборотные средства зачастую важнее максимального заработка на отдельно взятом предмете. Грубо говоря, заработок в идеале здесь мог бы строиться только на выдаче займов, которые способны приносить хорошие проценты.

Еще одним негативным фактором является то, что предлагаемые вещи могут быть добыты преступным путем. Для преступников ломбард зачастую является очень удобным вариантом, позволяющим быстро получить деньги за похищенное имущество. Как известно, для получения денег в ломбарде не требуется каких-либо правоустанавливающих документов на предмет залога. В такой ситуации есть риск не получить свои деньги с процентами и лишиться заложенной вещи. При наличии уголовного дела сотрудники полиции запросто могут изъять похищенный предмет. Конечно, во избежание этого не стоит связываться с подозрительными клиентами, но в реальности отличить нормального заемщика от преступника практически невозможно. Даже предоставление паспорта в ломбарде не пугает злоумышленника от незаконных деяний.

Также опасным является то, что закладываемая в ломбард техника может обладать скрытыми недостатками. Естественно, клиент об этом может умолчать, а специалист – выявить эту проблему только потом. Владельцу ломбарда, в свою очередь, следует нанимать на работу опытных специалистов, более-менее знакомых со всеми вероятными недостатками современной техники. Это позволит уже наиболее точно определять любые проблемы и, вероятно, даже снижать из-за них размер займа (это тоже может быть определенно выгодным). Любые потертости и шероховатости зачастую даже выгодны ломбарду, ведь при желании подобную технику можно продать практически по рыночной стоимости.

Естественно, большим риском можно назвать и снижение рыночной стоимости модели, снятие ее с производства и выход из моды. Вполне вероятно, что такой товар даже спустя месяцы будет по-прежнему лежать на прилавке. Чтобы этого не допустить, нужно постоянно следить за последними тенденциями в данной области.

Также стоит добавить, что для предотвращения рисков и каких-либо проблем с проверяющими органами не лишним будет ознакомиться со всеми законами, так или иначе связанными с деятельностью ломбардов. В идеале, конечно же, лучше в этом направлении проконсультироваться с опытным юристом.

9.Дальнейшее развитие ломбарда

Любого предпринимателя интересует развитие его бизнеса, и это может происходить по разным направлениям. Если смотреть на современные и наиболее прибыльные ломбарды, то можно выявить много закономерностей.

К примеру, большинство из подобных компаний сегодня успешно работают через интернет – это очень удобно и выгодно. Невыкупленные вещи вполне можно продавать через различные площадки объявлений, социальные сети и, конечно же, через фирменный сайт компании. Аналогично и с заявками: с клиентами можно работать и через интернет, называя им примерную стоимость их вещей.

Все расчеты с посетителями могут производиться с использованием пластиковых карт, что снижает вероятность каких-либо махинаций со стороны недобросовестных клиентов. В то же время, это удобно и экономит время покупателей.

В ходе работы ломбарда может использоваться и фирменная CRM-сеть, которая позволяет в удаленном режиме следить за деятельностью предприятия и получать все финансовые отчеты. Автоматизируя процесс работы ломбарда, можно снизить многие издержки.

Говоря о развитии, трудно не затронуть вероятность открытия новых филиалов под одним брендом. Благодаря такому подходу можно заметно увеличить прибыль и использовать разные варианты сотрудничества. Все больше актуальным становится открытие бизнеса по франшизе, и ломбарды в этом случае не являются исключением. К примеру, можно назначить взаимовыгодный размер роялти и паушального взноса. Партнер компании, в свою очередь, вложит средства в готовый бизнес и получит за эти деньги весь пакет необходимых услуг. Открыв сеть филиалов, можно будет успешно контролировать их с помощью других сотрудников – это позволит при желании заниматься и другими видами бизнеса.

Согласно статистике, сегодня в России насчитывается более десяти тысяч ломбардов. При этом эксперты говорят о том, что отечественный рынок в этой сфере к 2019 году может достигнуть оборота в сто сорок миллиардов рублей. Многие ломбарды состоят из обособленной сети, в которую входит более пятисот объектов. Сегодня подобные компании успешно работают не только в мегаполисах, но и самых небольших населенных пунктах.

Если вы всерьез решили заняться собственным делом, но не знаете, на какой сфере остановить свое внимание, вам непременно стоит рассмотреть ломбардный бизнес. Сегодня он востребован, как никогда. Согласно данным экспертов, к услугам ломбардов прибегают 1,5 миллиона москвичей. Более того, есть прогнозы о том, что в течение 5 лет оборот данных структур вырастет вдвое.

Особый интерес к ним жители российских городов проявляют в моменты кризисов. Как правило, именно тогда есть необходимость в срочном получении некоторой суммы денег. Россияне закладывают золото, технику, драгоценные камни. Поэтому есть все основания задуматься о том, как открыть ломбард бытовой техники. По статистике, чаще всего для того, чтобы получить заемную сумму, наши соотечественники приносят телевизоры, микроволновки и прочие приборы.

Вложиться хотят многие

Если своих средств для оборота им не хватает, они активно прибегают к помощи спонсоров. Кстати, инвесторы с удовольствием не только предоставляют свои финансы под развитие этого рентабельного дела, но и с не меньшим интересом приобретают действующие ломбарды.

Если вы задались вопросом о том, как открыть ломбард бытовой техники, то сразу должны понимать, что эта процедура будет существенно отличаться от регистрации обычной компании. Вам необходимо будет соблюсти все требования закона, и в случае каких-либо нарушений на вас будут наложены серьезные штрафы. Поэтому давайте досконально с нуля разберем этот вопрос.

На первом этапе важны нормативные документы

Прежде всего внимательно изучите законодательные акты, которые регулируют работу ломбардных организаций. Помните, что незнание закона не будет освобождать вас от ответственности. Главным для вас должен стать закон РФ «О ломбардах». Для того чтобы открыть ломбард, вам необходимо открыть ООО.

Если ваша компания будет иметь дело с драгоценными камнями, то в таком случае вам потребуется регистрация в двух государственных службах. С вами будет работать Федеральная служба по финансовому мониторингу и государственная инспекция пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Какой тип ломбарда выберете вы?

Предприниматели признаются, что все московские ломбарды делятся на два типа. Принцип работы ломбарда первого вида – классическая схема, то есть прибыль складывается за счет "накапавших" процентов с пользования кредитом. Разумеется, что владельцы таких заведений очень заинтересованы в том, чтобы клиенты выкупили назад заложенные вещи. Они стараются сделать все, чтобы невостребованные остатки были минимальными, не более 5% от общего объема.

Как этого добиться? Владельцы ломбардов тщательно отбирают персонал и обучают его работе с клиентами. Сотрудник должен только по одному внешнему виду посетителя уже делать вывод о его платежеспособности. В случае если человек, посетивший ломбард, не производит впечатления благополучного, ему вежливо отказывают в предоставлении денег. В то же время благонадежным клиентам предоставляются более интересные условия кредита. Так, например, они могут получить большие суммы под низкий процент.

Кого называют браконьерами?

Принцип работы ломбарда второго типа – банальная скупка ювелирного лома. Благодаря таким заведениям их владельцы обогащаются готовой ювелирной продукцией. Такие ломбарды специально оценивают вещи клиентов значительно ниже их рыночной стоимости, а процент по ним преднамеренно завышают. В общем, делается все для того, чтобы назад человек свои вещи не выкупал.

Профессионалы на данном рынке называют такие ломбарды «браконьерами» за кабальские проценты и нежелание возвращать назад предоставленное имущество. К этой же категории относятся заведения, принимающие в залог бытовую технику.

Как правило, люди, несущие в ломбард телевизоры или микроволновые печи, уже доведены, что называется, до ручки и готовы отдать последнее ради того, чтобы получить заветные рубли. Этим пользуются браконьеры. Процент в таких ломбардах настолько высок, что мало кто возвращается назад за бытовой техникой. Она же через время благополучно реализуется на специализированных сайтах или же в провинциальных магазинах.

Решая вопрос со специализацией своего заведения и думая о том, как открыть ломбард бытовой техники, имейте в виду, что вам придется иметь дело с отчаявшимися людьми или мелкими криминальными элементами, которые будут пытаться через вас реализовать краденый или полученный незаконным образом товар.

А теперь о рисках

Предупреждаем сразу: данный бизнес вести весьма непросто. Прежде чем начать им заниматься, приобретите соответствующий опыт. Так как вы имеете дело с различным залоговым имуществом ваших клиентов, именно оно и является главным источником проблем. Самые большие сложности возникают с золотом.

Очень часто на рынке бывает так, что нанесенная на ювелирные изделия проба просто не соответствует реальному уровню качества драгоценного металла. Порой случается, что на дешевый металл наносят прекрасное золотое напыление. Стоимость такого изделия очень низкая, однако поставленная проба и внешний вид могут говорить об обратном.