Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.

Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.

Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.

Срок окупаемости составляет от 12 месяцев .

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.

Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты - 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.

Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.

Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.

Для займов под залог изделий из золота:

Базовая процентная ставка - 0,4% в день (146% в год).

Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).

Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:

Для залогов на 1 день:

Базовая процентная ставка - 0,458% в день (167.170% в год).

Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.

3. Описание рынка сбыта

Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.

Целевая аудитория - люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.

Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.

Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.

Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.

Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.

4. Продажи и маркетинг

5. План производства

Обозначим основные этапы запуска ломбарда.

1. Процедура регистрации бизнеса

• постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
• регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
• регистрация в Пробирной палате;

2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;

3. проведение ремонтных работ;

4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;

5. набор кадров;

6. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Регистрация

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Страховка

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

• установка металлических решеток;
• пуленепробиваемые стекла на витринах;
• металлические двери;
• кнопка вызова охраны;
• установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард - это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

6. Организационная структура

Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).

Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:

1. Руководитель;
2. Оценщик - 2 человека;
3. Продавец - 2 человека;
4. Бухгалтер;
5. Уборщица.

И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.

• Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
• Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
• Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.

7. Финансовый план

Инвестиции в открытие ломбарда выглядят следующим образом:

Как открыть ломбард — популярность этого поискового запроса обусловлена, в первую очередь, неоднократно подтвержденной на практике экономической целесообразностью ломбардного бизнеса. Всё о процедуре регистрации фирмы для ломбардной деятельности — от выбора названия до страхования имущества — читайте в настоящей статье.

Что нужно изучить перед открытием ломбарда: подготовительная работа

Ломбардный бизнес — один из наиболее сложных сегментов предпринимательства с точки зрения законодательного регулирования. В частности, именно здесь сосредоточено максимальное количество требований и ограничений, несоблюдение которых чревато крупными штрафами, а в некоторых случаях и уголовной ответственностью.

Что такое ломбард?

Прежде чем определяться с тем, как открыть ломбард, следует понять, что это такое. Согласно статье 2 закона «О ломбардах» от 19.07.2007 № 196-ФЗ ломбард — специализированная коммерческая организация, основное направление которой — предоставление займов и хранение вещей.

При этом норма четко называет организационно-правовую форму ломбарда — это только юридическое лицо. То есть индивидуальный предприниматель заниматься ломбардной деятельностью не может. На просторах глобальной сети нередко можно встретить прямо противоположную информацию, однако любые заявления о том, что ИП вправе открыть ломбард, априори ошибочны или ложны — закон един для всех.

Зато к форме собственности ломбарда особых требований нет — это в равной степени может быть как общество с ограниченной ответственностью, так и акционерное общество. Главное, чтобы организация была коммерческой, то есть имела основной целью извлечение прибыли.

ВАЖНО: Формы собственности юридических лиц перечислены в статье 50 ГК РФ, из содержания которой видно, что различные потребительские кооперативы, партнерства, саморегулируемые или общественные организации, ассоциации, общины, фонды и т. д. являются некоммерческими организациями, то есть создавать на их базе ломбард нельзя.

Виды ломбардов

Ответ на вопрос о том, как открыть ломбард, напрямую зависит от выбора вида будущей организации. Иными словами, многое зависит от предметов залога и хранения — будут ли это изделия из драгоценных металлов, техника, автомобили и т. д.

Ограничения по этому поводу есть, и все они оговорены в пункте 3 статьи 2 закона «О ломбардах», которая допускает в качестве предметов залога любое движимое имущество, за исключением вещей, запрещенных в гражданском обороте или ограниченных в нём.

ВАЖНО! Выдача займов под залог недвижимости — прерогатива банков. Безусловно, подобные объявления от организаций, позиционирующих себя ломбардами, можно увидеть в различных информационных источниках, но они являются незаконными.

Как открыть ломбард, нужна ли для этого лицензия — самые популярные вопросы, задаваемые желающими организовать ломбардный бизнес. Ответ однозначен: лицензия не нужна. Все виды предпринимательской деятельности, подлежащие лицензированию, отражены в одноименном законе от 04.05.2011 № 99-ФЗ, и ломбардов среди них нет.

Основные требования к владельцам и руководителям

Актуальность вопроса «Как открыть ломбард?» для тех, кто имеет действующую судимость за преступления в сфере экономики или против государственной власти, отодвигается вплоть до погашения или снятия судимости — часть 1 статьи 2.2 закона «О ломбардах» запрещает таким лицам входить в состав учредителей или акционеров ломбарда.

То же самое касается граждан, менее года назад привлеченных к административной ответственности, при условии что в качестве наказания назначена дисквалификация.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

По сути, процедура открытия ломбарда как организационный этап начала бизнеса сводится к регистрации юридического лица. Однако в силу специфики выбранного вида предпринимательской деятельности для этого потребуется значительное количество времени, львиную долю которого займут сбор и оформление документов.

Этап 1: выбор наименования

Четкие законодательные требования начинают действовать уже на этом этапе: согласно части 2 статьи 2 закона «О ломбардах» в фирменном наименовании обязательно должны присутствовать слово «ломбард» и ссылка на организационно-правовую форму (например, общество с ограниченной ответственностью «Ломбард "Серебряное копытце"»).

Этап 2: определение формы собственности

Закон не запрещает регистрацию ломбарда в форме АО, но с точки зрения целесообразности лучше выбрать всё же общество с ограниченной ответственностью (ООО). Кроме того, принцип функционирования ООО ближе к структуре ломбардной деятельности — акционерное общество имеет смысл открывать для бизнеса, связанного с производством, поскольку именно в этом сегменте большое значение уделяется сторонним инвестициям.

Еще один аргумент в пользу ООО — относительная простота учреждения. Для открытия АО требуется предварительный выпуск акций, их регистрация и т. д., тогда как ООО не предполагает никаких подобных условий.

Этап 3: определение адреса

Для регистрации фирмы необходим юридический адрес. Это может быть как арендованное помещение, так и находящееся в собственности учредителей.

ВАЖНО: если для открытия большинства юридических лиц допускается использование в качестве адреса места жительства одного из участников общества, то в случае с ломбардом это невозможно. То есть придется озаботиться поиском подходящего помещения.

Этап 4: подготовка документов для регистрации юридического лица

1. Выбор кода деятельности.

С 01.01.2017 обновились коды ОКВЭД. С этой даты деятельности по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества соответствует код 64.92.6. ВАЖНО! Для реализации заложенного и вовремя не выкупленного имущества необходимо создавать самостоятельное юридическое лицо — при необходимости это возможно с теми же участниками. Но сам ломбард заниматься торговлей не может ни в каком виде.

1. Принятие решения об учреждении фирмы (ООО) .

Если у будущего ломбарда единственный участник, решение принимается единолично, если несколько — по результатам собрания учредителей. В любом случае в таком решении должны быть отражены следующие моменты:

• наименование фирмы (ломбарда) — полное, краткое, иноязычное (последнее по большей части актуально для фирм, открываемых в субъектах РФ, имеющих собственный язык);
• юридический адрес и местонахождение (фактический адрес);
• размеры и методы взноса уставного капитала;
• утвержденный устав фирмы;
• сведения о руководителе и его назначении (руководителем может быть как один из учредителей, так и нанятый сотрудник).

1. Подготовка и составление устава .

Требования к уставу организации изложены в статье 52 ГК РФ. С 2014 года туда не нужно вносить информацию о месте нахождения фирмы и прочие данные, которые подлежат отражению в ЕГРЮЛ. Основное внимание уделяется наличию в уставе данных о целях создания компании, структуре и размере уставного капитала, а также принципам деятельности организации и порядке ее ликвидации.

1. Формирование уставного капитала .

Минимальный размер уставного капитала — 10 000 рублей. С сентября 2014 года вносить его можно исключительно деньгами; внесение в форме имущества допускается только в части, превышающей нижний предел.

Этап 5: регистрация юридического лица

На этом этапе пока тоже всё стандартно — процедура сводится к подаче заявления по форме P1 1001 в налоговую инспекцию по месту нахождения юридического адреса, уплате госпошлины (4 000 рублей) и предоставлению всех собранных ранее документов в прошитом и пронумерованном виде.

ВАЖНО: заявление подписывается всеми учредителями фирмы в присутствии нотариуса.

Срок рассмотрения заявления составляет 3 рабочих дня. Если у сотрудников ИФНС не возникнет никаких вопросов, по истечении указанного времени заявитель получит на руки пакет документов:

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• экземпляр устава с отметкой о регистрации;
• выписку из ЕГРЮЛ.

На этом регистрация фирмы закончена, но вопрос о том, как открыть ломбард - какие документы нужны, по-прежнему остается актуальным. К сбору этих документов следует приступать сразу же после регистрации новоиспеченного ООО в Пенсионном фонде, а также в Фонде социального страхования — это обязательные условия для всех компаний, независимо от вида предпринимательской деятельности.

Этап 6: постановка на учет в Росфинмониторинге

В течение 30 дней после регистрации ломбарда он должен быть поставлен на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Для этого потребуется представить в территориальное подразделение Росфинмониторинга полный пакет документов, среди которых:

• карта постановки на учет в качестве организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом;
• копии учредительных документов;
• копии документов, подтверждающих право на помещение, в котором расположен ломбард (договор аренды, свидетельство о регистрации права собственности);
• справка о наличии в организации руководителя и главного бухгалтера;
• справка о наличии специального охраняемого помещения для хранения залогового имущества;
• справка о наличии внутреннего положения, регламентирующего деятельность ломбарда;
• справка о наличии оборудования для учета информации и денежных средств, а также для оценки имущества;
• финансовая отчетность на момент начала деятельности, составленная в соответствии со стандартами бухгалтерского учета.

Из перечня документов, необходимых для постановки на учет в Росфинмониторинге, следует, что одновременно с регистрацией юридического лица нужно озаботиться составлением специальных положений, оборудованием помещений, установкой сигнализации, программного обеспечения и т. д.

Этап 7: постановка на учет в Пробирной палате

Этот этап актуален для ломбардов, планирующих принимать в залог изделия из драгоценных металлов и камней. Требование о постановке на учет обусловлено Инструкцией о порядке учета и хранения драгметаллов, утвержденной приказом Минфина «от 09.12.2016 № 231н.

Для регистрации необходимо представить соответствующее заявление, справку о наличии специально оборудованного помещения, а также подтвердить соблюдение требований по подготовке и обучению персонала, принятого для работы с драгоценным имуществом.

ВАЖНО: формат подтверждения постоянно подвергается изменениям, поэтому уточнять эту процедуру лучше непосредственно перед постановкой на учет. Обновляемая информация есть на официальном интернет-ресурсе Российской государственной пробирной палаты при Минфине РФ.

Этап 8: страхование имущества

Имущество, находящееся на хранении в ломбарде, подлежит обязательному страхованию в пользу залогодателей — на случай утраты ценностей, их гибели и т. д. Выбор страховой компании можно осуществлять по своему усмотрению — на этот счет закон никаких ограничений не содержит.

Из соображений удобства страховку лучше всего оформить на общую сумму — без привязки к конкретной вещи, в противном случае придется заключать отдельный договор на каждый предмет залога, что технически не всегда возможно.

Этап страхования — последняя стадия открытия ломбарда. Далее последуют различные организационные моменты, имеющие отношение непосредственно к бизнесу, а не к его учреждению: набор и обучение персонала, утверждение рабочего графика и т. д. К слову, график может быть свободным, но одно требование закона всё же есть — открытие ломбарда не ранее 08:00 и закрытие — не позднее 20:00.

Правильная оценка стоимости драгметаллов - залог успеха ломбарда

Сегодня клиенты ломбардов - это население со средним уровнем доходов. Такие заведения пользуются спросом в спальных районах мегаполисов, и в центре города, если речь идет о небольшом населенном пункте. Данная закономерность объясняется тем, что средний класс населения расселен именно по такому принципу.

Для ссудных касс характерна сезонность - весна или осень . Чаще всего людям нужны деньги до отпуска или после него, для уплаты текущих кредитов. Этот скачок незначительный, и не превышает 10%.

Как открыть ломбард

Как и для открытия любого бизнеса, обязательным стартом будут капитальные вложения. Помимо аренды и оборудования в затратную часть входит найм персонала и бюджет на рекламу.

Что нужно, чтобы открыть ломбард:

• аренда помещения;
• обшивка всего помещения железной проволокой;
• проведение и установление видеонаблюдения;
• установка системы сигнализации и взятие объекта под охрану;
• покупка специальной мебели, сейфов, ячеек, для хранения заложенного имущества (это оборудование должно быть двух видов - для суточного и продолжительного хранения);
• автоломбарды должны быть оснащены автомобильными стоянками на прилегающей территории.

Для универсальной ссудной кассы потребуется от 50 до 100 м² снимаемой площади. Если заведение будет принимать лишь драгоценные металлы, то эта цифра может снизиться до 20-30 м².

Персонал

Коллектив любого ломбарда невелик. Если не считать владельца, он может состоять из 4 человек.

1. Товаровед-оценщик
2. Охранник
3. Бухгалтер
4. Управляющий

Самая опасная и рискованная должность - это работа товароведом-оценщиком . Он должен правильно оценить товар, чтобы компания не осталась в минусе; обязан следить за рынком и хорошо разбираться в стоимости драгоценностей. Отличать золото от подделок тоже очень важно, поэтому здесь необходим хороший стабильный опыт.

Работа остальных сотрудников менее весома.

Что ещё нужно для открытия ломбарда

Чтобы обслуживание проходило на высоком уровне, понадобится хорошее программное обеспечение, которое позволит не задерживать клиентов.

Оборудование для взвешивания и оценивания тоже является первоначальным. К нему относятся весы, увеличительные стекла, техника для определения подлинности бриллиантов.

Если планируется прием цифровой и бытовой техники , то нужно запастись дисками, наушниками, батарейками, чтобы можно было легко проверить исправность устройств.

Читайте также: Как заработать на продаже товаров из Китая, с чего начать и сколько можно заработать в %am_current_year% году

Сколько же стоит открытие своего ломбарда: совокупность вышеперечисленных расходов составит примерно 1 млн.рублей .

Необходимые документы

Любому владельцу необходимо зарегистрировать свой будущий бизнес и выбрать для себя подходящий вид юридического правления. Им может быть: ООО, ЗАО, ОАО.
Чтобы этот процесс не затянулся и отвечал всем стандартам, советуем обратиться в компанию, оказывающие юридические услуги именно такого профиля.

Документы, которые понадобятся для регистрации объекта предпринимательской деятельности:

• устав компании;
• решение о ее создании;
• если владельцев несколько, то подписанный между ними договор учредителей;
• разрешение на занятие этим видом деятельности;
• оплата государственной пошлины;
• заявление о желании зарегистрировать свой бизнес.

Список документов, необходимых для полноценной работы ломбарда:

• регистрационное свидетельство;
• документы, которые будут доказывать право собственности или аренды помещения;
• заключение от санитарной станции с перечислением видов осуществляемых работ.

Дайте людям взаймы, и заработайте на этом

Ломбард как бизнес - выгодно ли им заниматься?

Процедура получения кредита в ломбарде очень проста: человек закладывает вещь и получает за нее сумму, не превышающую 95% от оценочной стоимости. Этот заем дается лишь на один месяц.

Если заемщик по истечению месяца не в состоянии выкупить свое имущество, ценности перезакладываются, но при этом процентная ставка и стоимость хранения повышаются. Если и во второй раз выкупить вещь не получилось, она выставляется на открытых торгах.

Ломбард, как кредитор небольших сумм, намного удобней банка. Здесь отсутствует бумажная волокита, нет нужды в предоставлении справок о доходах, а наличные выдаются в течение двух часов.

Хорошую доходность можно добиться, используя одну из следующих бизнес-стратегий.

Прибыль из уплаченных процентных ставок

В этом случае владелец заинтересован, чтобы товарные остатки не залеживались и в конце-концов выкупались заемщиками. Для них допустимо оставлять лишь 5-10% всех закладываемых ценностей.

Скупка золота, драгоценных металлов и камней

Эта стратегия базируется на перепродаже скупленных по дешевке драгоценностей. Здесь необходимо сильно занижать оценочную стоимость и выдвигать «неподъемные» проценты для заемщиков.

Ломбарды также могут разделяться по видам заложенных ценностей, но чаще всего ими выступают драгоценные металлы - золото, и камни - бриллианты.

Если ювелирное изделие имеет вставки из других металлов или камней, то они вычитаются из общего веса изделия. Основными критериями для оценивания драгоценности является проба золота и его вес.

Существуют и автоломбарды, где заложенным имуществом выступает машины.
Достаточно невыгодно скупать одежду или бытовую технику , хотя спрос на рынке имеется.

• Как открыть ювелирный магазин

Мысль, как открыть ломбард, очень своевременна в непростые времена: в такие периоды люди переосмысливают свои потребности и начинают отказываться от лишних вещей, в первую очередь от предметов роскоши. Бизнес будет процветать и в сытые годы: тогда рачительные хозяева будут избавляться от надоевших вещей с тем, чтобы вырученные деньги направить на частичную оплату новых. Еще один плюс ломбардов – они не интересуются кредитной историей, что также важно для определенной категории людей.

С чего начать

Какие документы нужны для регистрации ломбарда, подробно рассказывают ведомственные порталы. Вот пошаговая инструкция для тех, кто хочет открыть ломбард с нуля:

1. Поиск помещения с хорошей проходимостью, но безопасного, т.к. предприятие несет материальную ответственность за сохранность залогового имущества, и просторного – не менее 50 кв.м, чтобы иметь место для хранения вещей;
2. Регистрация в налоговой службе в качестве юридического лица;
3. Постановка на учет в Госфинмониторинге;
4. Если предполагается работа с драгоценными металлами, то нужно заявить о себе в Инспекции пробирного надзора пробирной палаты.

Госфинмониторинг надзирает за движением денежных потоков. Он помогает проверить клиента, при необходимости его кредитную историю. Ведомство обязательно информируют по всем сделкам, сумма которых превышает 600 000 рублей.

Также придется контактировать с Пожарной инспекцией и СЭС.

Оборудование помещения

Прейскурант на услуги оформляется застекленным стендом, размещенным на уровне глаз человека среднего роста. Аналогично оформляются копии всех разрешительных документов.

Ломбарду обязательно нужны:

• двойные двери;
• спецзамок;
• сигнализация;
• тревожная кнопка;
• специальные решетки на окнах;
• пуленепробиваемые стекла;
• сейф;
• обшивка стен решетками из восемнадцатимиллиметровых прутьев и прочее.

Оформление операционного зала – строгое, деловое.

При приеме лома драгметаллов обязательно нужно приобрести в Пробирной палате:

• полный набор соответствующего инструмента, реактивов и расходных материалов;
• электронные ювелирные весы.

Естественно, потребуются компьютер, принтер, программа «Ломбард» (ее аналог). Фискальный регистратор (ККМ) не нужен, если применяются бланки строгой отчетности.

Финансовая составляющая

Для работы ломбарда лицензия не требуется, а что нужно больше всего, так это существенные финансовые вложения на его открытие и функционирование.

Сколько нужно денег, чтобы открыть собственную точку, зависит от ее месторасположения и направления работы и города работы, чтобы открыть ломбард в Москве конечно потребуется вложить больше средств. Открыть среднестатистический ломбард в спальном районе в областном центре обойдется в 800 000 рублей. Подробная роспись затрат приведена в таблице.

Затраты на старт :

Финансовые показатели:

• среднемесячный оборот заведения – 300 000 рублей;
• средняя сумма выдачи – 10 000 рублей;
• прибыль, складывающаяся из полученных процентов и сдачи золота на лом, – 50 000 – 70 000 рублей в месяц;
• срок окупаемости – 2-3 года.

Чтобы этот бизнес процветал нужно постоянно наращивать объемы выдаваемых ссуд не менее чем на 200 000 рублей ежемесячно. Доход будет расти пропорционально. Успешно функционирующий ломбард имеет неснижаемый остаток залогового имущества на сумму минимум 1 500 000 рублей, а доля невыкупленного имущества составляет до 20%.

Риск невозврата ссуды в ломбардном бизнесе компенсируется низкой стоимостью, по которой изначально принимается залог: оценочная стоимость предмета залога, т.е. соотношение реальной цены вещи к величине выданной за него суммы денег, составляет от 80 до 50%.

Конкуренция

Бизнес настолько успешен, что появились сетевые ломбарды. Они предлагают более выгодные условия клиентам и оккупируют самые перспективные точки продаж, постепенно вытесняя предпринимателей-одиночек.

В периоды кризисов в данной сфере резко возрастает уровень конкуренции. Помимо борьбы за клиента между самими ломбардами, нужно учитывать работу различных микрофинансовых организаций. Они предлагают аналогичную услугу (краткосрочный займ на небольшую сумму под высокий процент), но не требуют залога.

Особенности функционирования бизнеса

Ломбарды редко интересуются финансовой благонадежностью клиента – его кредитной историей, доходом. Сделки оформляются только по паспорту. Исключение – автоломбарды, которым для заключения договоров необходимы еще и документы на машину.

Ломбарды не могут заниматься ремонтом и чисткой ювелирных украшений. Однако если зарегистрировать еще одно юридическое лицо с соответствующим направлением деятельности, то оно выполнит все необходимые работы. Ломбард обеспечит сырье, коллега по холдингу обеспечит его восстановление и облегчит реализацию.

Сезонности в ломбардном деле практически не наблюдается, но на 10% возрастает оборот до и после отпускного сезона и праздников.

Часто точки имеют свою специализацию – ювелирные украшения (70% залогового имущества), электроника и бытовая техника (10%), автоломбарды, меха, ценные бумаги (15%) и т.д. Наличие узкого специалиста позволяет точнее оценить вещь, чтобы не переплатить за нее.

Автоломбарды

С автомашинами в качестве залога чаще работают автомастерские или автостоянки. Для бизнеса нужны:

• Производственная база – СТО – для грамотной оценки состояния машины и предпродажной подготовки в случае отказа от нее;
• Охраняемая парковка на 30-40 машиномест;
• Крупная сумма в обороте, т.к. за каждую машину в среднем нужно будет ссудить около 250 000 рублей.

Меха

Для работы с мехами нужен специалист, способный достоверно оценить вещь: идентифицировать мех и его качество. Информация на этикетке и чеке может быть недостоверной.

Для хранения шуб необходим холодильник.

Драгоценности

Ювелирные украшения принимают как лом:

• исправность часовых механизмов всегда сомнительна;
• для определения качества камней нужен высококлассный специалист.

Определить вес драгметалла и его чистоту намного проще. Невостребованный лом реализуют мастерам-ювелирам.

С антикварными и высокохудожественными изделиями работают специализированные предприятия.

Подводим итоги

При неудачном исходе в Москве ломбард можно реализовать за 1-3 млн. рублей, т.е. фактически по себестоимости. Возврат всех вложенных денег в случае неудачи – тоже хороший результат, ведь некоторое время предприятие приносило прибыль.

Выгодно ли открыть ломбард, покажут время и практика. Люди с предпринимательской жилкой имеют рентабельность порядка 30-40%. По негласной профессиональной статистике порядка 40% таких предприятий постоянно балансируют на грани краха. Еще столько же новичков в то же время приходит на рынок. Вывод – бизнес при грамотном подходе весьма выгоден.

Видео: интервью о секретах успеха от владельца сети ломбардов

Ломбардный бизнес во всем мире считается прибыльным делом. Рентабельность такого бизнеса достигает 40 процентов. А это очень высокий показатель. Рентабельность ломбарда остается высокой и имеет тенденцию к росту тогда, когда банковская система в стране слабеет, сокращается производство. И самое интересное, в стране есть развитой средний класс. Именно он – основной потребитель услуг ломбарда.

Ломбардный бизнес: теория и практика

Если есть желание и склонность к ломбардному бизнесу, то стоит этим делом заняться. Прогореть на ломбарде очень трудно.

Итак, решили открыть ломбард? Что нужно делать? Прежде чем открыть свое дело в ломбардном бизнесе, нужно изучить рынок, на котором придется работать, внимательно ознакомиться с законодательством, регламентирующим деятельность ломбардов, и соответствующими подзаконными актами. Сюда входят нормативные документы, постановления правительства Российской Федерации и инструкции, правила и требования.

Выгодно ли открыть ломбард?

Занятие ломбардным бизнесом – дело прибыльное, поэтому количество компаний и частных лиц, занимающихся им, постоянно увеличивается. По сведениям, полученным из государственных источников, количество ломбардов в нашей стране увеличивается ежегодно не менее чем на 150 компаний. Нынешний год не стал исключением. Поэтому при изучении рынка нужно выяснить число компаний, которые занимаются ломбардным делом в вашем городе. Насколько они удовлетворяют потребности населения в таких услугах?

Вам необходимо найти для себя нишу, то есть направление, которым вы будете заниматься. Будете ли вы специализироваться на бытовой технике или автотранспорте, займетесь ли вы исключительно драгоценностями и золотом или недвижимостью — все это нужно определить еще до открытия ломбарда. Надо учитывать, что ломбард, по сути, маленький банк, кредитующий население на небольшой, чаще всего, срок. Но в отличие от банка, это кредитное учреждение занимается только ссудами и только под залог движимого или недвижимого имущества.

Работает ломбард только с населением. Поэтому, чтобы не обанкротиться и иметь постоянную прибыль, заложенное имущество должно быть ликвидным. Проще говоря, оно должно быть таким, чтобы его можно было быстро реализовать. Выбирая специализацию, этот момент нужно учитывать.

После того, как вы изучили рынок, определились со специализацией, можно заняться непосредственно открытием ломбарда.

Открытие ломбарда и Закон

Выше уже шла речь о законодательстве, регулирующем деятельность ломбардов. Если до принятия решения об открытии своего ломбардного бизнеса можно было только ознакомиться с ним, то после того, как принято положительное решение, законодательство необходимо детально изучить.

Знание законов и точное соблюдение их – залог успешной деятельности на выбранном вами поприще. Кстати, в ломбардном бизнесе отклонение от требований законодательства карается штрафом. Причем штрафы составляют немалые суммы.

Основой деятельности ломбарда является Федеральный Закон «О ломбардах» . Номер его 196.Он вступил в силу 19.07.2007 года. Закон этот определяет статус ломбарда как коммерческой организации, деятельность которой носит специфический характер. Закон разрешает выдачу краткосрочных ссуд под залог личного имущества. Срок действия займа определен до 1 года. В течение этого срока заложенное имущество должно храниться у кредитора. Запрещается реализация заложенного имущества до истечения срока.

Заложенное имущество должно быть оценено до оформления ссуды. Обязательно оформление ссудного договора. В этом договоре указываются сроки действия, оценка имущества, ставка, по которой выдается ссуда, выданная сумма.

Залоговый билет составляется в двух экземплярах. Первый выдается заемщику, второй остается у кредитора.

Реализовать заложенное имущество ломбард имеет право, только если просрочка превысила один месяц. Заложенное имущество в этом случае поступает в открытую продажу. Но если стоимость его превышает установленную законом сумму (в законе указана сумма, равная 30000 рублей), то имущество продается с торгов, то есть на открытом аукционе.

Самим ломбардам заниматься торговлей запрещено. Залог либо поступает в открытую торговую сеть на реализацию, либо придется открывать дополнительную фирму, задача которой и будет реализация залогового имущества.

Руководствоваться в своей деятельности придется и приказом федеральной организации под названием «РосФинМониторинг» . Приказ этот вышел в свет 3.08. 2010 года под номером 203. Он имеет длинное название, поэтому полностью его приводить мы не будем, скажем только, что данным приказом утверждается Положение, которое определяет требования к деятельности ломбардов. В данном Положении изложены требования к обучению и подготовке персонала, к операциям с имуществом и денежными средствами, как противодействовать отмыванию преступных доходов, финансированию экстремистских организаций и террористических формирований. Положение определяет сроки обучения работников ломбарда, как и чему их должно обучать, а также периодичность переподготовки персонала.

Данный приказ имеет силу закона. Невыполнение его требований может привести, как минимум, к административной ответственности, а злостное уклонение от требований — к закрытию компании. Если ломбард занимается выдачей ссуд под залог драгоценностей, то его деятельность подпадает под действие Приказа Министерства Финансов РФ под номером 68. Он был издан в 2001 году 29 августа. Этим приказом утверждается Инструкция, определяющая порядок, учет и отчетность при работе с драгметаллами и драгоценными камнями.

Таковы основные законодательные документы, требованиями которых нужно руководствоваться ломбарду в своей деятельности.

Законодательством Российской Федерации определено, что с ломбардов налоги взимают на общих основаниях. Налоговый Кодекс при этом определяет в статье № 149, что НДС с процентов, получаемых ломбардом, не взимается. Он взимается с хранения заложенного имущества. Отсюда следует, что бухгалтерский отчет придется вести раздельно и по хранению залога, и по получению процентов с займа.

Открытие ломбарда: пошаговая инструкция

Выбор места, регистрация ломбарда

Изучив законодательные акты, переходим к оформлению регистрационных документов. Но сначала в пошаговой инструкции «Как открыть ломбард?», нам кажется, лучше определиться с местом, где ломбард будет расположен. Желательно выбрать такое место, где всегда многолюдно. Например, на оживленной улице или в публичном общественном заведении. Нужно придумать название и рекламу своей компании. Реклама должна быть яркой, но неброской, привлекательной.

Регистрировать ломбард, как показывает российская практика лучше всего, как общество с ограниченной ответственностью. Необходимый перечень документов всегда можно получить в Налоговой Инспекции. Можно просто скачать их в интернете на соответствующем сайте.

Лицензия на деятельность ломбарда не оформляется.

После регистрации в Налоговой службе нужно в обязательном порядке встать на учет в ближайшем отделении РосФинМониторинга. Сделать это нужно в течение месяца после получения государственной регистрации. Если вы намерены работать с драгоценностями, то придется вставать и на специальный учет. На такой учет ставят в Пробирной Палате РФ или в отделениях Палаты. После постановки на учет вам выдадут свидетельство пробирного надзора. Потом вам придется проверить свои лабораторные весы. Далее проверки весов осуществляются в установленном порядке — раз в год.

Что нужно для открытия ломбарда?

Регистрация завершена, место подобрано, теперь можно заняться наймом персонала и определить, что надо для открытия ломбарда. Приведем сначала перечень оборудования, которое понадобится для работы ломбарду, имеющему широкую специализацию.

Обязательно нужно будет торговое оборудование: витрины, стеллажи, которые будут расположены в торговом зале, складские стеллажи, стойки (они же прилавки), денежный ящик (можно несколько единиц), сейф, информационный щиток.

Нужна будет оргтехника, включая компьютер с подключенным интернетом. Для обеспечения безопасности объекта придется установить металлическую дверь. Дверь должна иметь окошечко и звонок. Естественно, ломбард должен быть оборудован системой безопасности.

В ломбарде должно быть и специальное оборудование для проверки имущества, предоставляемого в залог. Для некоторых видов имущества лучше пользоваться услугами сторонних организаций, например, для проверки работоспособности и оценки стоимости автомобиля. А вот для проверки и оценки драгоценностей оборудование должно быть под рукой. В комплект такого оборудования входят лабораторные весы, реактивы и инструменты для проверки драгоценностей.

Персонал для работы в ломбарде подбирают в зависимости от рода деятельности, графика и объема работы. Но в состав работников всегда входят директор, бухгалтер, работники охраны, оценщики (они же менеджеры и продавцы). Подбирать сотрудников можно самостоятельно, а можно обратиться в бюро по трудоустройству или кадровое агентство.